Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Содержание

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц — Советы автоюриста

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Не каждый человек обладает финансовыми возможностями для приобретения собственного транспортного средства.

Решением такой проблемы может выступать автокредит или лизинг автомобиля для физических лиц.

Данные процессы предполагают необходимость уплачивать ежемесячно определенную сумму денег, которая будет оптимальной для граждан.

Особенно актуальным и привлекательным считается лизинг, так как там наценка является намного ниже, чем проценты по кредитам.

После окончания лизингового договора у человека имеется возможность выкупить авто, для чего учитывается его остаточная стоимость, а также он может вновь  оформить договор, взяв в лизинг уже другую машину.

Что такое лизинг авто для физ лиц и ИП

Важно! Лизинг представляет собой особую финансовую схему, предполагающую, что лизингодатель передает свое имущество лизингополучателю во владение и пользование, в результате чего ежемесячно получает определенную сумму денег, оговоренную заранее.

Данная процедура непременно сопровождается предоставлением лизингополучателю права последующего выкупа имущества. Недавно лизинг постоянно применялся разными сельскохозяйственными производителями, которым в процессе работы требовалось пользоваться дорогостоящим и специфическим оборудованием и техникой.

В чем плюсы лизинга для физ лиц?

Сейчас данная схема используется даже в отношении легковых автомобилей, требующихся людям для личного применения.

Чтобы физическое лицо или ИП имело возможность пользоваться лизингом, оно должно отвечать некоторым значимым условиям, причем они являются одинаковыми у многих компаний, выступающих лизингодателями. К этим условиям относится:

  • наличие у гражданина водительского удостоверения;
  • лизингополучатель должен быть исключительно российским гражданином, имеющим постоянную прописку;
  • официальное трудоустройство и оптимальный стаж, превышающий полгода на одном месте работы;
  • наличие постоянного и достаточно высокого дохода, чтобы у гражданина имелась возможность беспрепятственно легко справляться с ежемесячными лизинговыми платежами;
  • возраст должен варьироваться от 20 до 60 лет;
  • предоставление нужного пакета документов.

Важно! Некоторые компании, специализирующиеся на выдаче автомобилей в лизинг, дополнительно требуют от своих клиентов стажа вождения больше трех лет.

Какие документы необходимы для подписания договора

Для составления лизингового договора непременно подготавливается предполагаемым лизингополучателем несколько документов. К ним относится:

  • паспорт российского гражданина;
  • водительское удостоверение, причем важно удостовериться, что оно является действительным;
  • справка, полученная с места работы гражданина, в котором указывается его средний ежемесячный заработок, а именно на него будет ориентироваться компания в процессе составления предложения;
  • правильно составленное заявление, представленное обычно в виде анкеты.

Процесс оформления физ лицом транспортного средства в лизинг считается достаточно простым, причем он делится на последовательные этапы:

  • физ лицо выбирает автомобиль, которым человек хотел бы владеть, причем учитываются не только обычные пожелания, но и финансовые возможности;
  • подается заявка, представленная в виде анкеты, причем вносить в нее следует исключительно достоверные сведения, на основании которых принимается решение компаниями-лизингодателями;
  • фирмой подготавливается специальное предложение, основанное на данных, имеющихся в анкете, а именно на официальном заработке потенциального клиента, а в это предложение входит и график выплат;
  • гражданин оценивает предложение, учитывая свои финансовые возможности и срок, на который предоставляется авто в лизинг;
  • если все условия являются положительными для обеих сторон, то физ лицо должно посетить отделение организации с полным пакетом документов для заключения договора;
  • допускается при личном общении с работниками компании урегулировать все вопросы и спорные ситуации, после чего формируется чистовой график выплат средств;
  • подписывается договор лизинга;
  • непременно лизингополучатель вносит нужную сумму денег в качестве предоплаты, причем это можно выполнить наличными средствами или безналичным переводом;
  • производится оформление машины в лизинг, после чего она передается гражданину в пользование, но владельцем ее остается компания.

Что такое лизинг для физических лиц, расскажет это видео:

Рекомендуется изначально подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы в итоге было получено человеком несколько предложений, из которых он может выбрать наиболее подходящее и актуальное.

Плюсы и минусы использования лизинга

Многие люди задумываются о возможности оформления машины в лизинг, однако предварительно важно оценить все преимущества и недостатки данного процесса. К положительным параметрам оформления авто в лизинг для физ лица или ИП относится:

  • требования к лизингополучателям считаются лояльными, особенно при сравнении с условиями, предъявляемыми к предполагаемым заемщикам в банках, так как нередко не учитывается кредитная история клиентов;
  • для оформления лизинга требуется подготовить простой пакет документов, состоящий из нескольких бумаг, поэтому нередко его подготовка не занимает больше одного дня;
  • компания, выступающая лизингодателем, самостоятельно несет расходы, связанные с прохождением техосмотра машины, с ее страхованием или постановкой на учет, а также ею несутся другие схожие расходы;
  • многие фирмы допускают оформление рассрочки платежа или продления действия лизингового договора;
  • при отсутствии денег можно просто отказаться от авто, а этот процесс не будет сопряжен с разными спорами, судебными процессами, арестами счетов и имущества или другими негативными последствиями, имеющимися при оформлении автокредита.

Источник: https://rusavtopravo.com/vygoden-li-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-lits/

Плюсы и минусы покупки в лизинг для юридических и физических лиц

В статье мы разберем плюсы и минусы лизинга. Узнаем, выгодно ли совершать покупки через лизинговые компании юридическим лицам, к примеру, ООО. А также рассмотрим, удобны ли лизинговые платежи физическим лицам.

Лизинг для юридических лиц

Лизинг является финансовым инструментом, позволяющим ООО или другой организации довольно легко привлечь дополнительные деньги на приобретение основных средств. Но с точки зрения законодательства, лизинг — это аренда, а не заем или кредит, что обуславливает определенные плюсы и минусы услуги для юридических лиц.

Схема лизинговой сделки обычно выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель выбирает необходимое имущество и поставщиков, после чего заключает сделку с лизинговой компанией.
  2. Лизинговая компания приобретает имущество, указанное в договоре, и передает его в пользование лизингополучателю.
  3. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи.
  4. По окончании срока договора лизингополучателю предоставляется право выкупа предметов лизинга по остаточной стоимости.

Хотя одобрение лизинга происходит проще получения положительного решения по заявке на банковский кредит, нужно взвесить все за и против. А потом можно переходить к заключению сделки.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Плюсы лизинга

Изначально лизинг был ориентирован на представителей бизнеса. Именно юридические лица получают возможность воспользоваться всем плюсами этого продукта и получить наибольшую выгоду.

Рассмотрим основные плюсы лизинга для юр. лиц:

  • Снижение налоговых платежей. С юридической точки зрения, лизинг — это форма арендных отношений, все платежи по договору лизингополучатель может использовать для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации. НДС, включенный в лизинговые платежи, также подлежит полному возмещению. Можно воспользоваться и механизмом ускоренной амортизации предметов лизинга.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинговые договоры не отображаются в балансе фирмы, как займы или кредиты. Это позволяет использовать лизинг для приобретения основных средств и одновременно привлекать деньги от кредитных учреждений для пополнения оборотного капитала.
  • Возможность обновления или приобретения основных средств без больших единовременных затрат. Лизинг позволяет быстро получить необходимое имущество для развития текущего или открытия нового направления бизнеса, при этом у организации нет необходимости изымать существенные суммы из оборота. Первоначальный взнос по лизингу может быть относительно небольшим.
  • Структурирование сделки. В рамках одной сделки может быть приобретено самое разное имущество и дополнительные услуги. Это позволяет клиенту получить готовое решение под ключ. Большинство лизинговых компаний при этом могут взять на себя вопросы по таможенному оформлению, доставке предметов лизинга и т. д.
  • Возможность принять участие в различных программах государственного субсидирования. Власти страны стараются поддерживать российских производителей различной техники и оборудования, а также представителей малого и среднего бизнеса. Участвуя в специальных программах, можно существенно уменьшить переплату за услуги лизинга или вовсе свести ее к нулю.
  • Разделение рисков. Притязания кредиторов лизингополучателя не могут привести к потере предметов лизинга. До окончания договора он является собственностью лизинговой компании.

Источник: https://avtosovetchik.com/vygoden-li-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-lits/

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?
Бесплатная юридическая консультация:

Несмотря на то, что лизинг автомобилей для физических лиц в нашей стране не так распространен, как автокредитование, рост лизинговых договоров на покупку транспортных средств растет.

Мы уже рассказывали вам о выгодных новых программах лизинга, которые появились на Российском рынке. Но, к сожалению не всегда лизинг имеет преимущество перед автокредитованием.

В последние годы многие автомобильные дилеры часто предлагают нам приобрести автомобиль не с помощью банковского кредита, а по программе лизинга для физических лиц. Согласно условием лизинга, любой желающий может купить новый автомобиль за минимальный первоначальный взнос и за низкие ежемесячные платежи по договору.

Читайте также  Условия лизинга для ИП грузового автомобиля

На первый взгляд лизинг имеет преимущество перед автокредитованием. Но не все так просто. На самом деле лизинг не беспроигрышный способ купить машину. Так что прежде чем бежать в банкомат и снимать наличность на первоначальныйпроцентный взнос, прочитайте наш материал, который расскажет вам, что приобретение автомашины в лизинг не наилучшее решение, которое идеально подходит автолюбителям.

4. Вы не владелец автомобиля

Вы когда-нибудь арендовали микроволновую печь? Вы когда-нибудь брали в прокат микроволновую печь?

Бесплатная юридическая консультация:

К чему мы задали эти вопросы? Для того, чтобы дать понять, что лизинг эта та же аренда (прокат). То есть вы вносите первоначальный платеж, начинаете выплачивать ежемесячные платежи, получив транспортное средство в пользование, но юридически остаётесь простым арендатором собственности, не являетесь владельцем автомобиля.

Согласитесь что брать в прокат, чайник и любую бытовую технику это абсурд. Если нелогичным кажется, решение взять в прокат микроволновку или чайник, то также бессмысленно брать автомобиль в долгосрочную аренду для частных нужд в вашей жизни.

Конечно, все зависит от условий договора лизинга, поскольку в нашей стране действуют несколько программ автолизинга для частных лиц. Также смысл лизинга зависит от предполагаемого срока использования автомобилем.

Если вы хотите купить новую машину и эксплуатировать ее долгое время (больше 5 лет), то приобретать транспортное средство в лизинг нет смысла, поскольку все эти годы вы будете платить одинаковый ежемесячный взнос и значительно переплатите.

Если же вы любите владеть практически новым автомобилем и рассчитываете пересесть на другой новый автомобиль в течение 3 лет, то есть смысл рассмотреть лизинг для частных лиц, но только при наличии у дилера или в лизинговой компании выгодной программы.

Но помните, что ощущение нового быстро стирается. Несмотря на сложность и технологичность транспортных средств, приятные чувства после покупки нового очень быстро испаряются, точно также как и при покупке нового телевизора, стиральной машины, телефона и т.п.

Поэтому есть риск, что спустя очень короткое время вы захотите приобрести очередной новый автомобиль. Конечно, прежде чем приобрести новый автомобиль вы будете вынуждены расплатиться с лизинговой компанией.

Но помните, что при договоре лизинга машина не принадлежит вам, и вы не сможете просто ее продать на рынке, чтобы вырученные деньги использовать для покупки новой модели.

Бесплатная юридическая консультация:

Естественно этот вопрос решаем, даже если вы не можете расплатиться за лизинг досрочно. Для этого достаточно найти покупателя на автомобиль, который просто при сделке внесет деньги на имя лизинговой компании. Но все-таки в отличие от того когда вы являетесь полноправным владельцем автомашины, при действии договора финансовой аренды (лизинга) вы ограничены в своих правах и не сможете многого сделать.

3. Вы раб дилера

Приобретая автомобиль за свои собственные наличные деньги (или которые получили в банке для нецелевого использования) мы свободны от различных ограничений, которые на нас накладываются, когда мы приобретаем машину в лизинг.

Купив машину за наличные, вы можете по своему желанию заменить двигатель, провести тюнинг, установить любую сигнализацию и т.п. В случае покупки в лизинг вы будете привязаны к дилеру.

Помимо обязательного прохождения технического обслуживания в определенном месте, вы не сможете без разрешения в любом автосервисе проводить, какие-то модификации и дополнения в автомашине.

Кроме того когда вы являетесь собственником (покупка за наличность или по программе автокредитования) вы можете проезжать в день/месяц/год сколько угодно километров. Но при договоре лизинга дилер или лизинговая компания могут ограничить вас эксплуатации ТС, установив лимит суточного/месячного или годового пробега.

Этот лимит зависит от условий договора и срока его действия.

Несомненно, вы заранее можете рассчитать свой максимальный пробег за год и согласовать его с лизингодателем. Но помните чем больше пробег, тем стоимость финансовой аренды будет больше.

А что если в течение действия договора вам может понадобиться выйти за пределы ограничения пробега? Тогда придется заново, согласовывать все с организацией, которая предоставила лизинг, и пересчитывать стоимость ежемесячных платежей. Это очень неудобно.

При такой «кабале» вы будете себя чувствовать не свободным владельцем автомобиля.

Кроме того помните что если условия лизинга предусматривают возврат автомашины через некоторое время, то при возврате автомобиля лизинговая компания может в одностороннем порядке уменьшить рыночною сумму (которая заранее была рассчитана в договоре при его подписании), которая пойдет в зачет возврата. Что это означает на практике?

Бесплатная юридическая консультация:

Это означает, что при возврате автомашины вам могут предложить доплатить, к примеру, за возможные потертости на центральной консоли или трещины на обшивки салона.

Таким образом, компания увеличит в одностороннем порядке сумму амортизации транспортного средства за весь срок действия договора. А что если за время владения машиной вы побывали в аварии.

В таком случае даже маленькая царапина может повлиять на оценку автомобиля лизинговой компанией, что также может увеличить итоговую сумму, которую вы должны отдать.

2. Если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, то потеряете все

Приобретая автомашину в лизинг, вы должны помнить, что весь срок действия договора вы не являетесь владельцем машины. Так что заплатив первоначальный взнос, выплачивая ежемесячные платежи, в случае проблем с оплатой в соответствии с графиком платежей, вы можете потерять все выплаченные деньги и автомобиль.

К примеру, если вы вдруг потеряете работу, то конечно не сможете выплачивать каждый месяц, установленную лизинговой компанией, сумму. Если бы вы были владельцем машины то в случае финансовых проблем, вы, всегда являясь собственником подержанного автомобиля, сможете продать его по своему усмотрению на любых условиях на подержанном рынке.

Даже если вы приобрели машину с помощью программы автокредитования, и столкнулись с финансовыми проблемами, то сможете реструктурировать кредит и получить льготный период кредитования, а также, в крайнем случае, получить в банковской организации одобрение на продажу транспортного средства на авторынке.

С лизингом при таком положение дел будут проблемы. В основном лизинговые компании в этом случае просят вас либо отдать автомобиль, либо найти другого человека, который согласиться перевести финансовую аренду на свое имя. Поверьте в условиях когда рынок лизинга для физ.

лиц практически не развит в нашей стране, найти желающих перевести на себя договор финансовой аренды будет практически не возможно.

Если вы думаете что сможете при таком положении найти какую-нибудь организацию (компанию), которая согласиться перевести на себя лизинг, то поверьте, сделать это будет тяжело, поскольку различные юридические лица предпочитают покупать транспортные средства новыми у дилеров.

Бесплатная юридическая консультация:

Также помните, что лизинговая компания может наложить на вас штраф за досрочное расторжение договора (зависит от формы и условий договора), который может составлять практически полную сумму автомобиля. Знаете что удивительно. Многие финансисты и экономисты серьезно считают покупку в лизинг мудрой инвестицией. Вы видите здесь выгоду? Мы нет.

1. Вы в буквальном смысле выбрасываете деньги

Давайте проведем мысленный эксперимент, что получается в перспективе, если приобретать автомобиль за свои деньги, с помощью банковского автокредита или покупать машину в лизинг и эксплуатировать ее три года.

Покупатель «А» — приобретает трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов за свои наличные деньги.

Покупатель «В» — Покупатель приобретает трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов с помощью автокредитования на три года (под ставку 12 процентов годовых), внеся первоначальный взнос 8,000 долларов. Ежемесячный платеж составит 377,7 долларов.

Покупатель «С» — Заключает договор лизинга и берет трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов в финансовую аренду на три года. Первоначальный взнос составит 8,000 долларов. Ежемесячный платеж составит, к примеру, 125 долларов. Условия договора – возврат машины лизингодателю через три года.

Бесплатная юридическая консультация:

Теперь давайте сравним, что выгодней при владении автомобилем 3 года?

Покупателю «А» машина обходится в сумму 18,000 долларов, за исключением косвенных расходов за три года, связанных с техническим обслуживанием и другими эксплуатационными расходами. По истечении трех лет среднерыночная стоимость б/у машины составит 10,000 долларов. Покупатель «А» может в любой момент продать автомобиль по рыночной стоимости.

Покупатель «В» заплатит первоначально 8,000 долларов, в качестве первого взноса, и каждый месяц будет выплачивать по 377 долларов. В итоге владелец машины заплатить в течение трех лет 21,597 долларов.

Если спустя три года владелец решит продать свою машину, то продав ее по среднерыночной цене в размере 10,000 долларов, итоговые потери из-за автокредита составят 11,597 долларов. Это цена за владение автомашиной.

В пересчете на каждый месяц владелец машины будет терять примерно 322 доллара в месяц.

Покупатель «С» при заключении договора лизинга внесет свои личные средства в размере 8,000 долларов, и каждый месяц будет выплачивать по 125 долларов в течение всех трех лет. В итоге покупатель потеряет за три года пользования автомобилем 12,500 долларов, в конце срока договора отдав автомашину компании.

Также если пользователь автомобиля решит оставить его после трех лет владения себе, то ему придется выкупить машину у лизинговой компании по среднерыночной цене в размере 10,000 долларов. В итоге покупателю «С» автомашина Форд обойдется в 22,500 долларов, что больше на 907 долларов.

Бесплатная юридическая консультация:

Конечно, если сравнивать автокредит и лизинг то итоговая переплата по лизинговому договору не особо большая, но, тем не менее, не забывайте что при покупке в кредит у вас больше свободы выбора, где обслуживать машину, нет ограничений по суточному, ежемесячному или годовому пробегу.

Также купив машину в кредит, вы вправе в любой момент выплатить полную сумму долга и стать полноправным владельцем машины.

Читайте также  Что значит лизинг автомобилей для физических лиц?

В том числе во время действия договора кредитования, вы вправе с разрешения банковской организации продать автомобиль по своему усмотрению на выгодных для себя условиях.

Примечательно, что даже если вы заключите договор лизинга, который предусматривает что после окончания действия лизинга (к примеру, через 3 года) машина переходит в вашу собственность, то все равно значительно переплатите по сравнению с автокредитованием. Причем переплата может быть еще больше. К тому же при таком виде лизинга размер ежемесячного платежа будет в несколько раз больше, что в итоге фактически делает договор лизинга практически договором автокредитования.

Также не забывайте, что, как правило, договор лизинга имеет различные штрафы или повышающие коэффициенты, которые могут привести к увеличению стоимости финансовой аренды (лизинга). К примеру, за повреждение автомашины по своей вине, за превышение установленного лимита пробега транспортного средства и по многим другим причинам, указанные лизингодателем в договоре.

Поэтому прежде чем подписывать договор лизинга взвесьте все за и против, внимательно рассчитав все свои траты, переплаты и в целом все условия договора (в том числе обязательно читайте текст составленный мелким шрифтом). Сравните условия лизинга с автокредитованием и с обычной покупкой за наличный расчет.

Сделайте покупку автомобиля, используя рациональный подход, и не соблазняя себя низкими ежемесячными платежами по договору лизинга. Смотрите на условия лизинга «трезвым взглядом» и не поддавайтесь на различные особые условия, которые вам предлагает дилер или лизинговая компания.

Бесплатная юридическая консультация:

Чтобы принять окончательное решение о форме покупки автомобиля, нужно определить для себя предполагаемый срок владения автомашиной.

Если вы хотите купить новый автомобиль, владеть им 7-10 лет и предполагаете заключить договор лизинга на 3 года, то тогда конечно вы переплатите по лизингу по сравнению с кредитным договором в банке, но сумма не будет значительной.

Но если вы хотите каждые три года отдавать автомобиль лизинговой компании, в обмен на новый автомобиль (по новому договору лизинга), то вы будете терять значительно больше, по сравнению с автокредитованием.

Подводя итог, хотели бы отметить, что покупка автомобиля не на свои деньги в любом случае ведет к переплате и потери ваших денег. Помните что помимо естественного снижения рыночной стоимости автомобиля, вы теряете деньги на переплате по договорам лизинга или кредитования. Ведь никто не предоставит вам деньги совершенно бесплатно. Банк и лизингодатель должны зарабатывать, чтобы оправдывать свою деятельность.

Поэтому при любой возможности приобретайте автомобиль за свои собственные средства или за наличные средства, которые вы взяли в банке на нецелевое использование.

При такой форме покупки вы теряете только разницу между ценой покупки транспортного средства и рыночной ценой, за которую можно продать автомобиль через три года.

Косвенные расходы, такие как топливо, налоги, обслуживание, ремонт и другое не берем. Это тема отдельного материала.

Бесплатная юридическая консультация:

Так на основе нашего примера, который указан выше, купив за свои деньги, трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов, через три года вы сможете его продать по среднерыночным ценам (примерно за 10,000 долларов).

Из-за естественной амортизации транспортного средства, вы теряете 8,000 долларов (без учета всех остальных затрат связанных с владением автомашины).

Согласитесь это намного лучше, чем потерять гораздо больше на автокредите или лизинге.

Источник: http://elf-group.ru/vygoden-li-lizing-avtomobilja-dlja-fizicheskih-lic/

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

  • купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
  • обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
  • взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

  • оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
  • не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

  • человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
  • банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
  • при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
  • договор может быть заключен без предварительного взноса;
  • автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

  • человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
  • проверяется платежеспособность заявителя;
  • компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
  • лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
  • пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
  • в конце срока договора возможна два варианта:
    • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
    • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Параметры сравнения Кредит Лизинг
Необходимость в поручителях необходимы нет
Проверка платежеспособности Очень строгая, необходимо предоставить большое количество документов Менее строгая, но документы подтверждающие платежеспособность предоставить необходимо
Наличие залога для обеспечения платежей есть нет
Первоначальный взнос на приобретения авто Может отсутствовать Всегда есть. В среднем составляет около 15% от стоимости
Кто собственник автомобиля Автомобилист, заключивший договор Компания лизингодатель
Можно ли продать или подарить автомобиль до окончания расчетов Только после уведомления банка-кредитора и согласования условий окончательных расчетов Нет, автомобиль не принадлежит водителю
При невозможность дальнейших выплат Банк выставляет автомобиль на торги и возвращает водителю часть суммы Лизингополучатель забирает автомобиль, поскольку тот принадлежит ему

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

  1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
  2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
  3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
  4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
  5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
  6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
  7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
  8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

  1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
  2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
  3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
  4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

  • возраст не менее 18 лет;
  • гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

Читайте также  Лизинг для физических лиц грузового автомобиля

В договоре две стороны:

  • лизингополучатель или покупатель;
  • лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

  1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
  2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/pljusy-i-minusy-mashiny-v-lizing-dlja-fizicheskih-lic.html

Что выгоднее выбрать в 2019 году — автокредит или лизинг

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?
Время чтения: 4 минут

Согласно статистическим данным, каждая вторая машина в РФ была куплена за заёмные средства. Объясняется это тем, что для большинства россиян накопить и приобрести автомобиль за свои деньги достаточно трудно.

Но теперь физическое лицо может оформить транспортное средство и в лизинг. Этот финансовый инструмент в США и странах Западной Европы уже давно нашёл широкое распространение.

Закономерно возникает вопрос: что выгоднее – автокредит или лизинг в 2019 году.

Автокредитование

Автокредит представляет собой банковскую программу, предусматривающую выдачу заёмщику определённой суммы, достаточной для приобретения машины. Как и другие виды долгосрочного кредитования (например, приобретение в ипотеку жилья), договор займа рассматриваемого типа относят к категории двухсторонних, возмездных и срочных.

Это означает, что:

  • изменение условий соглашения возможно только при обоюдном согласии сторон;
  • полученные на приобретение авто в кредит деньги нужно вернуть финансовой организации;
  • срок возврата денежных средств фиксируется в договоре. При несоблюдении соглашения банк выставляет заёмщику штрафные санкции.

Также необходимо учитывать, что вернуть нужно будет и начисленные проценты.

Основная валюта автокредитования – рубль или доллар.

Второй вариант более выгодный, поскольку ставка здесь обычно меньше. Но резкий скачок курса доллара увеличит затраты.

Лизинг

Это – долгосрочная аренда транспортного средства, предоставляющая возможность нанимателю в дальнейшем выкупить автомобиль. Конечно, можно отказаться от покупки объекта аренды.

Долгое время лизинг на территории нашей страны практиковался лишь в отношении юридических лиц. Обусловлено это было наличием в ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)» фразы «для коммерческого использования». Однако в 2010 году данный нормативный документ претерпел изменения – из него эта фраза была удалена. С тех пор взять авто в лизинг могут и физические лица.

Реализуется финансовая операция путём заключения договора между двумя сторонами – лизингодателем и лизингополучателем, согласно которому первый приобретает автомобиль и передаёт его в аренду второму.

В течение действия этого соглашения лизингополучатель проводит арендные платежи.

В чём отличие

Логично возникает вопрос, чем лизинг автомобиля отличается от кредита. Автокредит – это целевой заём, средства которого можно направить исключительно на приобретение машины. При этом автомобиль:

  • выступает в качестве залогового обеспечения возврата ссуженных денег;
  •  обретает статус собственности кредитополучателя сразу после оформления договора займа и оплаты продавцу необходимой суммы.

Лизинг предоставляет возможность приобретения машины тоже на платной основе, но во временное пользование. Стать полноправным владельцем транспортного средства лизингополучатель сможет по окончании действия соответствующего договора после выкупа им автомобиля по остаточной стоимости.

Таким образом, можно выделить два вида автолизинга:

  • Операционный. Транспортное средство возвращается лизингодателю после того, как срок действия соглашения истечёт, а лизингополучатель выполнит все принятые финансовые обязательства.
  • Финансовый.

     Машина переходит в собственность лизингополучателя после выплаты им остаточной стоимости транспортного средства.

Что выгоднее

Однозначно утверждать, что потребителю выгоднее, невозможно. В поисках ответа на вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, необходимо руководствоваться нижеприведёнными критериями.

Период, на который приобретается ТС

Если автомобиль приобретается не в первый раз, вы уже знаете, каков оптимальный «цикл владения» транспортным средством. Тем не менее нелишним будет прислушаться к мнению экспертов, учитывающему предполагаемый срок пользования машиной. Это позволит избежать дополнительных необязательных расходов.

Основные тезисы по данному вопросу формулируются так:

  • Лизинг – оптимальный вариант, если вы планируете эксплуатировать машину 1 – 3 года. Причина – размер ежемесячных платежей будет гораздо меньше (в 2-3 раза), чем по автокредиту на тот же срок. А по окончании договора лизинга можно заменить транспортное средство на новое.

  • Остановить свой выбор на автокредите рекомендуется, если автомобиль покупается на долгий срок (не менее 5 лет). Тогда в результате дальнейшей удачной перепродажи ТС автокредит окажется более выгодным, чем лизинг.

Марка и класс приобретаемого автомобиля

Этот аспект тесно связан с предыдущим пунктом – планируемым сроком владения транспортным средством. Согласно данным статистки, модели одних марок меняются быстрее других. В первую очередь речь идёт о том, в какой стране «прописан» завод-производитель автомобилей. Так как периодичность смены отечественных машин составляет более 5 лет, лучше приобретать их за счёт заемных средств.

Иное дело, если вам больше подходит иномарка, особенно премиум-класса (BMW, Mercedes, Volkswagen, Audi и др.). По статистике, вы смените её на новую максимум через 3 года. В этом случае выгоднее пользоваться лизингом.

Размер ежемесячного дохода

Тщательный анализ собственных доходов позволит вам реально оценить возможность покупки понравившегося автомобиля. При этом следует учитывать следующие моменты:

  • Ежемесячные платежи по автокредиту довольно высокие. Проблемы не возникнут только при готовности их своевременно выплачивать.

    Однако можно снизить размер ежемесячных взносов путём оформления договора займа на более продолжительный срок – например, не на 3, а на 5 лет. Однако при таком подходе общая стоимость договора кредитования существенно увеличится. Альтернатива видится в приобретении авто другой марки или модели классом ниже.

  • Купить в лизинг понравившуюся машину может даже наш среднестатистический соотечественник. Ведь ежемесячный платёж в данном случае будет гораздо меньше по сравнению с автокредитом.

    А точно сопоставив свои расходы с предполагаемыми регулярными выплатами, можно взять в лизинг даже авто классом выше и улучшенной комплектации.

Другие отличия между лизингом и автокредитом приведены в таблице.

Параметр Лизинг для физлиц Автокредит
Имущество Только новые легковые транспортные средства за исключением китайских автомобилей. Новые и бывшие в эксплуатации автомобили.
Размер авансового платежа 20-49%.

Отсутствие первоначального взноса тоже допускается. Но тогда ежемесячные платежи возрастут.

От 15%
Срок финансирования 1-3 года 1-5 лет
Страхование автомобиля Ежегодное приобретение полиса ОСАГО обязательно. Страхование КАСКО можно не оформлять, но при этом размер ежемесячных выплат увеличится.

Страховка автомобиля по ОСАГО и КАСКО выполняется ежегодно. Страхование здоровья кредитополучателя и его жизни необязательно.
Пакет бумаг Стандартный: гражданский паспорт российского образца, водительские права. Может потребоваться справка 2-НДФЛ.

Стандартный: гражданский паспорт российского образца, справка 2-НДФЛ, заверенная в ОК предприятия-работодателя копия трудовой книжки. При получении автокредита по 2 документам ставка увеличивается.
Скорость оформления Приобретение автомобиля возможно в короткие сроки. Приобретение автомобиля в короткие сроки возможно по автокредиту «Экспресс».

Обычно ставка при таком виде кредитования повышается  на несколько процентов.

Право собственности Клиенту автомобиль передаётся во временное пользование и продолжает оставаться собственностью лизингодателя. Автомобиль находится в полной собственности кредитополучателя, но предоставляется  в залог банку.

Ограничение пробега Не больше 25 тыс. км в год. Ограничения не накладываются.
Другие ограничения  Выезд за границу машины допускается только после получения разрешения лизингодателя (официального).

Полное либо частичное досрочное погашение Допускается не ранее полугода с момента подписания договора. По сумме и срокам ограничений нет.

Изъятие автомобиля Если лизингополучатель не исполняет принятые на себя обязательства, для конфискации машины решение  судебной инстанции не требуется, поскольку её собственником является лизингодатель. В случае просрочек выплат  изъятие автомобиля производится только по судебному решению.
Выкупная стоимость Расчёт выполняется предварительно на этапе оформления договора. Может корректироваться в соответствии с состоянием машины. Отсутствует

Заключение

Физическому лицу, желающему приобрести очень дорогую машину, выгоднее пользоваться лизингом. Помимо прочего, так он сэкономит время. Но без выкупа автомобиля продать его невозможно. По этой причине лизинг в конечном итоге обойдётся дороже по сравнению с банковским автокредитом. Надеемся, читатель получил ответ на вопрос, что выгоднее – кредит или лизинг на авто.

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-ili-lizing.html