Возврат лизинговых платежей

Содержание

Расторжение договора лизинга из-за просрочек платежей

Возврат лизинговых платежей

Практика приобретения транспорта и оборудования в лизинг позволяет российским компаниям решать вопрос финансирования обновления основных фондов. В процессе правоприменения соответствующего законодательства возникает проблема рисков лизингополучателя и лизингодателя. Одна из них – возврат лизинговых платежей в случае расторжения договора.

  • Просрочили лизинговые платежи?
  • Расторжение договора лизинга обошлось крупными суммами оплат лизинговой компании и возвратом ей имущества?

Запомните: при грамотном решении вопроса можно вернуть до 100% лизинговых платежей.

Расторжение договора лизинга и проблема защиты лизингополучателя и лизингодателя

ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ (далее – Закон о лизинге) полагает, что предмет лизинга является имуществом лизингодателя. Лизингодатель, соответственно, имеет возможность распоряжаться своей собственностью, в том числе и изъять ее у лизингополучателя в случае, если договорные условия не выполняются.

Так как договор лизинга двусторонний, то праву лизингополучателя на получение в пользование техники и оборудование противостоит обязанность регулярно вносить лизинговые платежи. В случае нарушения графика выплат лизинговая компания может досрочно расторгнуть договор и потребовать возврата имущества, которое, по закону, считается его собственностью.

Как правило, ситуации, когда предусмотрено право лизингодателя расторгнуть договоренности и потребовать возврата имущества, прописывается в самом договоре. В этом случае действия осуществляются во внесудебном порядке.

Когда предмет лизинга изымается лизингодателем, встает еще одна проблема: определение границы между суммой финансирования, которая уже выплачена, итоговой суммы, которая должна была быть выплачена для полного перехода прав собственности и стоимости имущества.

Суть вопроса:

  • При изъятии имущества, оплаченного лизингополучателем более, чем его стоимость, ставит лизингодателя в лучшее имущественное положение, чем в случае выполнения договора согласно условиям.
  • Лизингодатель также рискует понести убытки, если лизингополучатель будет освобожден от необходимости вернуть имущество, а также понести расходы, оговоренные законом (договором).

Таким образом, сальдо встречных обязательств, т.е. разница между расходами сторон, необходимо решить так, чтобы не пострадал ни один участник договора.

Расчет сальдо встречных обязательств: судебная и законодательная практика

В связи с необходимостью справедливого решения вопроса, Постановлением Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 №17 оговорены основные моменты, помогающие определить обязанности сторон в процессе расторжения договора лизинга по причине просрочки платежей. П.п. 3.2, 3.3 Постановления прямо указывают о необходимости четко установить:

  • Сумму оплаченных платежей, за исключением авансового платежа по договору лизинга, включая стоимость предмета лизинга, подлежащего возвращению.
  • Сумму финансирования, потраченную лизингодателем, его вложения.
  • Общую сумму оплаты за финансирование покупки предмета лизинга.
  • Стоимость других санкций, которые предусмотрены в рамках конкретного договора или законов РФ вообще.

При подсчете возникает три ситуации:

  1. Отрицательная разница, которая дает право лизингодателю на получение денежной компенсации.
  2. Положительная разница, которая обязывает лизингодателя возвратить часть полученных средств лизингополучателю по факту изъятия предмета лизинга.

  3. Полностью равное сальдо обязательств.

Третий случай встречается крайне редко, зато первых два периодически имеют место. К сожалению, не всегда получается достигнуть консенсуса. В Этом случае пострадавшая сторона имеет право на обращение в суд.

Такое право предусмотрено гражданским кодексом РФ (ст. 1102).

В этом случае необходимо обратиться к профессионалам, которые помогут учесть все ключевые моменты, подсчитают размер суммы, необходимой к выплате, учтут все процессуальные нюансы при составлении искового заявления.

Как рассчитывается возврат лизинговых платежей

Определение размера возврата лизинговых платежей происходит с учетом следующих факторов.

1. Цена имущества, которое возвращается лизингополучателем, рассчитывается исходя из документов:

  • Продажи имущества лизинговой компанией.
  • Акта оценки оценщиком стоимости.

При этом важно учесть, что преимуществом в суде пользуется акт договора купли-продажи, потому что именно он является фактическим доказательством реальной стоимости предмета лизинга.

В случае, если лизинговая компания ведет себя недобросовестно, лизингополучатель может защитить свои интересы, предоставив доказательства. Самостоятельно этот вопрос решить сложно, поэтому следует воспользоваться помощью профессионалов.

Так, для защиты лизингополучателя принято Постановление АС Московского округа от 11.08.2016г. по делу №А40-158015/2015 о взыскании неправомерного обогащения лизинговой компании. Судебная практика лизинг и его особенности рассматривает как гражданско-правовую сделку.

Исходя из этого, Постановлением было принято решение, что в случае, когда имеет место неправомерное, недобросовестное поведение лизинговой компании, необходимо учитывать фактическое положение дел.

Например, если имела место попытка осуществлять расчеты по завышенной стоимости оценщика, в то время, как продажа оборудования по факту обозначила другие цены,  судом принимаются во внимание цена, по которой оборудование было продано.

2. Размер финансирования представляет собой закупочную цену предмета лизинга минус аванс по договору лизинга, расходы по доставке, обслуживанию. Формула расчета предложена Постановлением №17

Несмотря на то, что авансовый платеж по договору лизинга не возвращается, он всчитывается в расходы на закупку оборудования, а значит – вычитается из суммы финансовых расходов лизинговой компании.

3. Плата за финансирование покупки предмета лизинга рассчитывается исходя из ставки рефинансирования в процентах на размер денежных вложений

Процедура расчета взаимных обязательств регламентирована. Однако в ней имеются существенные неконкретные моменты, позволяющие решить вопрос по-разному. Важно не дать возможность лизингодателю преувеличить свои расходы, тем самым увеличив свой доход при расторжении договора.

Допустимо ли расторжение договора лизинга при компенсации просрочки?

Здесь ситуация рассматривается лизинговой компанией самостоятельно. Однако Статья 665 ГК РФ оговаривает, что договор финансовой аренды, т.е. лизинг, предполагает, что лизинговая компания не несет ответственности за выбор предмета аренды, а п.1 ст.614 ГК РФ обязывает арендатора своевременно оплачивать стоимость пользования арендуемым имуществом.

Таким образом, если лизингополучатель допустил просрочку двух и более платежей, лизинговая компания имеет право (подчеркиваем, право, не обязанность!) в одностороннем порядке расторгнуть действующий договор. Это означает, что он вправе потребовать возврата предмета лизинга, даже в случае, когда имеет место выплата 70% платежей, а задолженности погашены.

Читайте также  Льготный лизинг спецтехники

Законы, регулирующие отношения лизинга, устанавливают:

  • Право распоряжения имуществом до тех пор, пока оно не перейдет в собственность лизингополучателя (Закон РФ «О лизинге»). Как собственник, он имеет право распоряжаться своим имуществом.
  • П. 2 ст. 13 и п. 3 ч. 1 ст. 619 ГК РФ договор аренды может быть расторгнут досрочно, если два и более раза просрочены арендные платежи.
  • Определение ВС РФ от 03.09.2015 N 305-ЭС15-11126 по делу N А40-97791/2014 указывает, что компания, предоставляющая лизинг, имеет право потребовать расторжения договора, если имело место две и более просрочки платежа подряд, даже если выплачено более половины суммы.

Исходя из этого, изъятие предмета лизинга правомерно.

Однако за возврат средств, которые были переплачены в процессе оплаты лизинговых платежей, можно и нужно бороться.

Эффективная защита интересов лизингополучателя

Чтобы расторжение договора лизинга не принесло убытков, обратитесь к профессиональным юристам. Судебная практика по спорным вопросам лизинга  свидетельствует, что добиться справедливого возврата суммы, которая, согласно законодательству РФ, является неосновательным обогащением, можно.

Обратитесь к нашим юристам по лизинговым отношениям, они:

  • Проведут расчет текущего состояния дел, выведут сумму сальдо встречных обязательств.
  • Рассчитают сумму, которая подлежит возврату.
  • Закажут независимую оценку стоимости оборудования, которое было возвращено после расторжения договора.
  • Составят встречное исковое заявление в суд.
  • Соберут и приложат все фактические и документальные доказательства в вашу пользу.
  • Представят ваши интересы в суде.

Главной трудностью в таких делах является определение размера действительной выкупной стоимости оборудования, потому что она включается частично в размер лизинговых платежей, а в договоре оговаривается символическая стоимость, в несколько раз ниже рыночной.

В связи с отсутствием нормативного порядка определения этой суммы, вопрос ее подсчета и аргументации полностью ложится на юриста, успешность которого зависит от профессионализма.

Таким образом, при расторжении договора лизинга возврат лизинговых платежей может составить до 100%

Свяжитесь с нами. Мы оценим ситуацию и защитим ваши имущественные права! Юристы-практики прекрасно владеют законодательной базой и судебной практикой, отслеживают прецеденты и решения судов, которые полезны для наших клиентов. Оценка ситуации осуществляется коллегиально, чтобы минимизировать риски для клиентов.

Мы любим выигрывать дела, у нас это получается!

Цены на услуги юристов и адвокатов зависят от задач.

Звоните прямо сейчас! Проконсультируем и поможем!

+7 (861) 212-54-74, +7 (988) 247-17-57

Источник: https://e-romanova.ru/rastorzhenie-dogovora-lizinga-iz-za-prosrochek-platezhej-zakonodatelnye-nyuansy/

Расторжение договора лизинга

Возврат лизинговых платежей

ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ (далее – Закон о лизинге) полагает, что предмет лизинга является имуществом лизингодателя. Лизингодатель, соответственно, имеет возможность распоряжаться своей собственностью, в том числе и изъять ее у лизингополучателя в случае, если договорные условия не выполняются.

Так как договор лизинга двусторонний, то праву лизингополучателя на получение в пользование техники и оборудование противостоит обязанность регулярно вносить лизинговые платежи. В случае нарушения графика выплат лизинговая компания может досрочно расторгнуть договор и потребовать возврата имущества, которое, по закону, считается его собственностью.

Как правило, ситуации, когда предусмотрено право лизингодателя расторгнуть договоренности и потребовать возврата имущества, прописывается в самом договоре. В этом случае действия осуществляются во внесудебном порядке.

Когда предмет лизинга изымается лизингодателем, встает еще одна проблема: определение границы между суммой финансирования, которая уже выплачена, итоговой суммы, которая должна была быть выплачена для полного перехода прав собственности и стоимости имущества.

Суть вопроса:

  • При изъятии имущества, оплаченного лизингополучателем более, чем его стоимость, ставит лизингодателя в лучшее имущественное положение, чем в случае выполнения договора согласно условиям.
  • Лизингодатель также рискует понести убытки, если лизингополучатель будет освобожден от необходимости вернуть имущество, а также понести расходы, оговоренные законом (договором).

Таким образом, сальдо встречных обязательств, т.е. разница между расходами сторон, необходимо решить так, чтобы не пострадал ни один участник договора.

Специфика лизинговых контрактов

Лизинг – сделка по передаче арендодателем (Лизингодателем) автотранспортного средства во временную эксплуатацию, где за арендатором (Лизингополучателем) закрепляется право выкупить его в полное собственное владение.

Сделку скрепляют специально составленным документом – смешанным договором. Основываясь на ч.3 ст.421 ГК РФ, такое соглашение включает в себя следующие направления договорённостей:

  1. Финансовую аренду движимого имущества.
  2. Купля-продажа автомобиля.

В одну и другую сторону действуют нормы Гражданского Кодекса России:

Ссылка на ГК РФ О чем гласит положение
Ст.665 Обязанностью Лизингодателя является покупка автомобиля и предоставление его в финансовую аренду клиенту. В свою очередь, Лизингополучатель имеет право выкупить его.
Ст. 624 Переход прав собственности на имущество к Лизингополучателю является дополнительным условием.
Ст.421 В договоре должны быть отражены условия аренды и выкупа.
Ч.1 Ст.454 Обязанность Продавца передать имущество, а обязанность Покупателя – оплатить его стоимость.

Все деловые взаимоотношения по приобретению машины у производителя (напрямую либо через дилера), транспортировке на место передачи в аренду и страхованию – заключаются отдельными контрактами.

Можно ли вернуть лизинговые платежи

У многих пользователей автомобилей, которые они оформили в лизинг, возникает часто вопрос о том, можно ли вернуть уже уплаченные лизинговые платежи и что в них входит?

Источник: https://bcoll.ru/2204-rastorzhenie-dogovora-lizinga/

Расторжение договора лизинга — основания, порядок действий, возврат лизинговых платежей :

Возврат лизинговых платежей

Лизинг применяется многими частными лицами или компаниями для использования и приобретения автомобилей, разного оборудования или другого имущества. В России большинство лизинговых компаний предпочитает работать именно с предприятиями, для чего обязательно составляется официальный договор лизинга.

В нем указываются все условия сотрудничества, описывается предмет соглашения, а также прописывается размер и способ перечисления оплаты. При этом обязательно наступает момент, когда требуется расторжение договора лизинга. Процедура может происходить в указанный срок или досрочно.

Во втором случае требуется наличие объективных причин на реализацию этого процесса.

Понятие договора

Лизинг считается востребованной и оптимальной услугой специализированных компаний. Для получателей имеется возможность без наличия нужной суммы средств приобрести в использование разное оборудование или транспортные средства.

За них уплачиваются равномерные ежемесячные платежи. Предметом лизинга может выступать не только машина, но и разное оборудование для работы предприятия. При необходимости можно будет выкупить такое имущество по остаточной стоимости.

К особенностям использования такого способа приобретения имущества относится:

  • владельцем остается лизинговая компания, поэтому именно она несет расходы, связанные с обслуживание, ремонтом или приобретением страхового полиса;
  • для каждой стороны преимуществом составления такого соглашения выступает возможность досрочного расторжения договора лизинга без дополнительных комиссий или проблем для каждого участника;
  • правила расторжения контракта прописываются в тексте документа.

После расторжения соглашения происходит погашение долга лизингополучателем, а также он возвращает лизинговой компании полученное имущество.

Причины прекращения сотрудничества

Существуют разные основания расторжения договора лизинга. Инициатором может выступать лизинговая компания или лизингополучатель. Для мирного совершения данного процесса действительно должны иметься веские причины. Обычно прекращение отношений по финансовому лизингу связано со следующими причинами:

  • отказывается клиент оплачивать услуги лизинга на основании договора;
  • не проводится владельцем имущества ремонт, но необходимо, чтобы это требование прописывалось в договоре лизинга;
  • возникают иные причины, указанные в соглашении.

Если компания, купившая автомобиль, объявляет себя банкротом, то с ней расторгается контракт, а также в следующие 5 лет владельцы данного предприятия не смогут подписать аналогичный договор.

Нюансы прекращения сотрудничества получателем

Возникают нередко ситуации, когда происходит расторжение договора лизинга лизингополучателем. На это могут иметься разные основания:

  • в установленные сроки лизингодатель не передал имущество, причем имеются доказательства того, что у него не было на это веских причин;
  • лизингополучатель не занимается ремонтом полученного имущества, хотя по условиям контракта именно он должен осуществлять данный процесс;
  • имущество после определенного периода использования признается негодным, поэтому лизингополучатель не может далее применять его для каких-либо целей.
Читайте также  Лизинг для физического лиц без первоначального взноса

В этих случаях происходит досрочное расторжение договора лизинга. Получатель должен передать имущество владельцу, после чего прекращается сотрудничество. Отдельные моменты этого процесса обсуждаются двумя сторонами.

Нюансы расторжения контракта лизингодателем

Возможны ситуации, когда именно лизингодатель настаивает на прекращении сотрудничества. В этом случае расторжение договора происходит при возникновении следующих оснований:

  • отсутствуют перечисления от получателя имущества в течение длительного времени, поэтому не соблюдаются им требования, имеющиеся в графике платежей;
  • получатель передает определенное имущество на основании сублизинга, что запрещено договором;
  • намеренно или случайно осуществляются получателем имущества специальные действия, приводящие к ухудшению состояния предмета договора;
  • не устраняются проблемы, которые были обнаружены владельцем имущества, в течение конкретного срока;
  • не производится ремонт лизингополучателем в строго установленный промежуток времени.

При таких условиях собственник имущества имеет право забрать предоставленный предмет, поэтому у лизингополучателя отсутствует возможность его выкупить по остаточной стоимости.

Прекращение отношений по соглашению сторон

Другим способом прекращения отношений между двумя участниками выступает составление специального соглашения, в котором обе стороны соглашаются на расторжение контракта.

При составлении данного документа оба участника могут вносить разные поправки в него. Если по каким-либо причинам они не могут достичь соглашения, то каждая сторона может отказаться от мирного способа расторжения контракта, по которому предлагается финансовый лизинг.

Окончание действия договора

Наиболее часто расторгаются отношения между двумя сторонами на основании прекращения действия соглашения. Этот срок четко оговаривается в договоре лизинга для юридических лиц или физлиц. К правилам этого процесса относится:

  • компания, не желающая, чтобы контракт был пролонгирован, должна за несколько дней до установленного срока связаться с лизингополучателем;
  • компания или гражданин оповещаются о том, что будет прекращено сотрудничество;
  • клиент возвращает лизингодателю имущество;
  • если принимается решение лизингополучателем о том, чтобы выкупить оборудование или машину, то требуется перечислить лизинговой компании соответствующую денежную сумму, равную остаточной стоимости имущества;
  • клиент подписывает необходимый договор и счет на оплату;
  • после выполненных операций имущество становится собственностью клиента лизинговой организации.

При таких условиях получатель самостоятельно решает, будет ли он оставлять себе имущество или нет.

Необоснованное обогащение

Такая ситуация возникает, если лизингополучатель за счет использования имущества получает денежные средства с нарушением лизингового договора или российского законодательства. Нарушителем может выступать и непосредственный лизингодатель. Выявляется необоснованное обогащение как компанией, так и получателем, после чего требуется расторжение договора. Процедура сопровождается определенными нюансами. К ним относится:

  • если инициатором выступает получатель, то требуется возврат лизинговых платежей при расторжении договора лизинга;
  • возвращаются не только все полученные ежемесячные платежи, но и даже аванс;
  • клиент возвращает в компанию имущество.

Если нарушителем выступает владелец имущества, то он привлекается к ответственности. К таким ситуациям можно отнести лизинг арестованных автомобилей. Продажа такого имущества является незаконной.

Если игнорируются требования сторон, то могут появляться серьезные негативные последствия для каждого участника сделки. Это обусловлено тем, что привлекаются государственные структуры, проводящие проверку в отношении организаций и частных лиц.

Как расторгается контракт?

Процедура может выполняться разными способами, так как она зависит от того, какие имеются для этого основания. Наиболее часто применяется мирный порядок расторжения договора лизинга. При таких условиях выполняются следующие этапы:

  • Достигают соглашения участники сделки.
  • Подписываются дополнительные бумаги к контракту.
  • Составляется и подписывается акт приемки-передачи предмета лизинга.

Если же стороны не могут достигнуть компромисса, то выполняются одной из сторон, которая желает расторгнуть контракт, следующие действия:

  • нарушителю договора высылается обращение в письменном виде, где указывается требование о расторжении контракта;
  • если не выполняются нужные действия второй стороной, то составляется уведомление о прекращении действия соглашения;
  • после этого подается иск, причем для этого выбирается суд, находящийся по месту регистрации нарушителя договора.

Обращаться в суд надо исключительно при наличии значимых оснований для расторжения контракта. Дополнительно истец должен обладать доказательством того, что он выполнил все необходимые действия, чтобы попытаться решить возникшие разногласия мирным способом.

Нюансы досрочного расторжения

Наиболее часто одностороннее расторжение договора лизинга происходит досрочно. На это могут иметься разные основания:

  • нарушаются основные условия договора, подписанного обоими участниками;
  • за счет плохого отношения лизингополучателя к имуществу, происходит его существенная порча;
  • не уплачивается клиентом платежи по договору в установленные сроки, причем такое нарушение должно быть зафиксировано в течение нескольких месяцев;
  • игнорируется требование по проведению ремонта имущества, если это указывается в договоре.

Процедура досрочного расторжения договора реализуется на основании положений ст. 450 и ст. 619 ГК. При этом отсутствуют какие-либо специфические нюансы этого процесса.

Обращение в суд

Если выявляются действительно существенные нарушения договора второй стороной, то для расторжения соглашения придется прибегать к помощи суда. При этом должны иметься доказательства нанесения ущерба имуществу, поэтому собственник не может далее воспользоваться предметом лизинга для каких-либо целей. Обращение в суд требуется при следующих условиях:

  • лизингополучатель пользуется предметом договора с нарушениями, причем он должен предупреждаться о последствиях второй стороной несколько раз;
  • ухудшаются характеристики имущества с течением времени за счет неаккуратного или неправильного обращения;
  • отсутствуют платежи по договору;
  • в установленные сроки не производится ремонт имущества.

При таких условиях лизингодатель может расторгнуть договор. Если отказывается вторая сторона пользоваться мирным способом, то приходится обращаться в суд.

Нередко истцом выступает даже получатель, если им выявляется, что был производен лизинг арестованного автомобиля. Продажа имущества с обременением является незаконной деятельностью, поэтому лизинговая компания может привлекаться к ответственности через суд.

Как расторгается контракт по согласию?

Если оба участника сделки согласны на расторжение отношений, то им не требуется для этого пользоваться помощью третьих лиц или организаций. Для этого составляется соглашение о расторжении договора лизинга. В этот документ вносятся сведения:

  • наименование сторон;
  • указываются основные сведения об участниках сделки;
  • приводится номер лизингового договора и дата его формирования;
  • прописывается, какими обязательствами обладают участники;
  • вписывается основание для расторжения контракта;
  • приводятся правила, на основании которых будут осуществляться расчеты сторонами;
  • в конце ставятся подписи участниками.

Данный документ составляется исключительно в двух экземплярах, так как каждая сторона сделки должна обладать своим экземпляром соглашения.

Нюансы расторжения контракта из-за гибели имущества

Нередко по разным основаниям предмет лизинга уничтожается. Например, если в договоре указывается автомобиль, то получатель может разбить транспортное средство в ДТП. Машина может быть угнана. При таких условиях предмет лизинга уничтожается или теряется. Именно получатель должен следить за тем, чтобы имущество оставалось в сохранности, причем в договор включаются многочисленные риски.

Допускается, чтобы в договоре были прописаны разные сведения, поэтому нередко лизингополучатель освобождается от ответственности, если отсутствует его вина. При таких условиях убытки покрываются страховой компанией. Поэтому обычно лизинговые фирмы требуют приобретения полиса КАСКО, куда включаются многочисленные возможные риски.

Но обычно именно получатель имущества несет ответственность за его уничтожение. В этом случае он должен продолжать уплачивать лизинговой компании заранее оговоренные платежи, а также выплачивает сумму, равную остаточной стоимости имущества.

В этом случае оба участника соглашения являются защищенными от разных непредвиденных ситуаций, когда может быть уничтожено имущество.

Но даже при таких условиях нередко страховое возмещение не покрывает полностью стоимость уничтоженного предмета. Поэтому лизингополучателю придется все равно частично выплачивать другой стороне соглашения средства для покрытия убытков.

Какие требуются документы?

Если расторгается договор лизинга для юридических лиц или частных клиентов, требуется подготовить для этого определенные документы. К ним относятся:

  • непосредственное лизинговое соглашение;
  • правильный расчет платежей, подлежащих выплате;
  • размеры начисленных штрафов;
  • паспорт имущества и другие бумаги на него;
  • если расторжение контракта происходит на основании решения суда, то требуется соответствующее постановление;
  • при наличии претензий к другой стороне следует все эти требования прописать на отдельном листе;
  • если сторонами выступают юрлица, то ими подготавливаются их учредительные бумаги.

При необходимости могут потребоваться другие документы.

Нюансы возврата лизинговых платежей

Если досрочно расторгается контракт, то предмет лизинга передается непосредственному владельцу, если это не противоречит требованиям имеющегося соглашения.

При этом может происходить возврат платежей при серьезных основаниях, когда лизингодатель специально в течение длительного срока нарушает свои обязательства по договору.

Он не может сразу забрать свое имущество, так как по закону процесс должен происходить несколькими последовательными действиями. Если отсутствует возможность договориться мирным способом, то придется обращаться в суд.

Заключение

Договор лизинга считается востребованным соглашением, с помощью которого имеется возможность пользоваться ценным имуществом, уплачивая за него ежемесячные невысокие платежи. Предмет лизинга может быть выкуплен. Часто возникает необходимость в расторжении ранее составленного соглашения. Инициатором может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.

Процедура может реализоваться мирным путем или с привлечением суда. Для расторжения контракта может иметься несколько оснований, которые доказываются на суде. При этом может взыскиваться с виновной стороны компенсация.

Источник: https://BusinessMan.ru/rastorjenie-dogovora-lizinga---osnovaniya-poryadok-deystviy-vozvrat-lizingovyih-platejey.html

Возврат лизинговых платежей >> АНП Зенит

Возврат лизинговых платежей

В кризис многие предприятия, взявшие технику в лизинг, понимают, что не смогут больше осилить платежи. Технологии работы лизинговых компаний схожи с банками. Если вы допустили одну просрочку, то вам начинает названивать ваш менеджер. После второй просрочки технику изымают принудительно, при этом договор лизинга расторгается. Сколько вы платили до расторжения, обычно никого не интересует.

Однако лизинг имеет свои особенности, и именно с помощью последних можно вернуть до 80% уплаченных платежей. О том, как как вернуть компании деньги, в нашей статье для БИЗНЕС Online.

Клиент платит и за аренду, и за выкуп предмета лизинга

Чтобы понять, почему в большинстве случаев расторжения договора лизинговые компании должны возвращать деньги своим бывшим клиентам, необходимо немного углубиться в суть лизинга.

С одной стороны, лизинг — это аренда, но не обычная с правом выкупа в конце срока. Реальная стоимость предмета лизинга как бы размазана на весь срок лизинга и поэтому сидит в каждом лизинговом платеже.

То есть, внося очередной платеж, клиент лизинговой компании платит и за аренду, и за выкуп предмета лизинга. В конце же срока лизинга лизингополучатель платит последний выкупной платеж.

Он символический, меньше размера месячного платежа.

Технику, купленную в лизинг, лизинговая компания изъяла за неуплату очередного платежа. Как же быть со стоимостью техники, которую клиент вносил до изъятия? Во многих случаях клиент мог полностью выплатить стоимость техники. Эту стоимость клиент и может взыскать у лизинговой компании, но с определенными оговорками.

Для лизинговой компании лизинг — это тот же кредит. Она выдает клиенту финансирование на покупку техники и рассчитывает получить проценты на сумму финансирования — то же самое, что кредит и проценты на него.

Лизинговой компании не интересна сама техника. Ей важно получить свое — финансирование и проценты. Если клиент выплачивает все исправно, то финансирование и проценты как раз погашаются за счет лизинговых платежей.

Если техника изымается, то для получения своего лизинговой компании нужно продать технику. За счет средств от продажи лизинговая компания получает финансирование и проценты на него.

После продажи подводится итоговое сальдо. Здесь и становится понятным, кто кому остался должным. Схема расчета сальдо сложная, но в общем виде она сводится к главному вопросу: лизинговая компания смогла получить все, на что могла рассчитывать? В большинстве случаев должным остается лизинговая компания, так как ей и клиент платил до изъятия, и от продажи изъятой техники перепало. Все, что больше, принадлежит лизингополучателю.

Лизинговая компания сама не будет выплачивать излишки

В нашей практике мы не встречали случаев, чтобы лизинговая компания по своей инициативе решила выплатить лизингополучателю излишки от продажи. Однако в арсенале лизингополучателя есть механизмы защиты своих прав.

Ему следует обратиться в суд и потребовать возврата выкупной стоимости. Если своих сил для подведения сальдо недостаточно, то можно привлечь опытных и квалифицированных юристов

Также хорошо бы запомнить минимальные правила при расторжении договора лизинга (они помогут в суде):

1. Скопировать все документы, касающиеся предмета лизинга (ПТС, СТС, гарантийный талон, сервисная книжка — для автомобилей, для другой техники — сертификаты соответствия, паспорт объекта и т. д.), которые требует вернуть лизинговая компания;

2. Тщательно сфотографировать технику, особенно имеющиеся недостатки (в том числе показания на приборной панели: пробег, сколько осталось до ТО и т. д.);

3. Не отдавать СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства — маленькая карточка розового цвета) на автомобиль лизинговой компании, если только в договоре это прямо не указано. Лизинговые компании требуют передать им СТС, однако в СТС в качестве владельца указаны вы, а не лизинговая компания, поэтому возвращать этот документ необязательно — потом это СТС очень поможет для сбора доказательств;

4. Прежде чем передать предмет лизинга (техника или оборудование), нужно провести его полную диагностику. Ее желательно проводить у официального дилера с получением по ее результатам заключения о состоянии всех узлов и агрегатов изымаемой техники или оборудования с печатью и подписью дилера. Если дилера нет, то можно обратиться к эксперту;

5. Провести независимою оценку рыночной стоимости предмета лизинга до возврата лизинговой компании;

6. Указать в акте передачи техники видимые недостатки и прописать, что техника на ходу или в хорошем (отличном) состоянии, замечаний к работе узлов и агрегатов нет;

7. Контролировать продажу изъятой техники (стоимость, описание) можно через сайты avito.ru, auto.ru либо сайты лизинговых компаний, которые, как правило, имеют разделы, посвященные продаже конфискованной техники.

Эти незамысловатые правила помогут лизингополучателю отстоять в суде свои права. В таких делах лизинговые компании имеют фору, поэтому опередить их действия стоит еще на стадии расторжения договора лизинга.

Чтобы узнать,

При этом надо учесть, что в начале декабря 2016 года Центробанк представил очередной обзор финансовой стабильности за второй-третий кварталы. Одной из ключевых тем презентации стало анонсирование грядущих реформ лизингового бизнеса.

В ближайшие годы (2017 — 2018) планируется перевести лизинговые компании на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) и самоуправление по схеме СРО.

Параллельно будут внесены изменения в Гражданский кодекс РФ и Налоговый кодекс РФ, касающиеся регулирования лизинговой деятельности.

Таким образом, лизинговый бизнес стоит на пороге реформ, а значит, появятся и новые тонкости.

Подробнее на «БИЗНЕС Online»: https://www.business-gazeta.ru/article/334919

Источник: http://anpzenit.ru/vozvrat-lizingovyh-platezhei/