В чем преимущества лизинга для юридических лиц?

Содержание

Машина в лизинг для юридических лиц: как купить, преимущества и недостатки?

В чем преимущества лизинга для юридических лиц?

Не так давно начал приобретать популярность ещё один способ вложения средств – машина в лизинг. Данный способ подходит как для юридических, так и для физических лиц и в некоторых случаях имеет существенные преимущества перед автокредитом.

Желание приобрести машину возникает у многих людей, однако некоторые всё же сомневаются в том, что вложенные средства станут выгодным предприятием. Поэтому потенциальные владельцы авто часто прибегают к различным методам его покупки, таким как лизинг, аренда или кредит.

Разобраться в деталях лизинга, его плюсах и минусах поможет данная статья.

Для чего он нужен?

Не так давно приобрести авто в лизинг, или, проще говоря, в финансовую аренду, для простого обывателя было непросто, поскольку эта услуга предоставлялась лишь для субъектов коммерческой деятельности, а целью этого предприятия было продвижение бизнеса. Времена изменились, и вот – получить авто, как бу, так и новое, можно любому желающему.

В настоящее время предоставляются 2 разновидности покупки в лизинг:

  • Оперативная – в этом случае право выкупа транспортного средства у приобретателя отсутствует;
  • Финансовая – такой вид подразумевает возможность последующего выкупа автотранспорта.

По статистике, оперативный автолизинг используется нечасто: эта услуга распространена среди недавно образованных автопарков и составляет лишь 10% от всех лизинговых сделок. Все остальные контракты  заключаются с возможностью выкупа ТС.

Каждый автолюбитель вправе воспользоваться одной из возможностей пользования автомобилем:

  • Аренда;
  • Автокредит;
  • Покупка за наличные.

Купить авто в лизинг – это нечто среднее между первыми двумя вариантами. Этот способ вполне подходит тем, кто не имеет возможности или желания купить транспортное средство за наличные деньги. А значит, понятие финансовой аренды авто включает в себя долгосрочную аренду автомобиля с правом последующего выкупа или отсутствием такового.

Основные этапы приобретения ТС и порядок заключения сделки

Автолюбитель, решившийся оформить машину в лизинг, должен осуществить следующие действия:

  • Обратиться в лизинговую фирму, в которой будет нужно предоставить необходимую документацию. Сейчас большинство автомобильных салонов имеют связи с лизинговыми организациями, поэтому заключить подобный контракт возможно прямо на месте приобретения;
  • Дождаться решения компании о возможности предоставления услуги. После одобрения стороны заключают лизинговое соглашение, в котором подробно перечисляются все условия, порядок и размер оплаты, а также конечный срок, по истечении которого автомобиль становится собственностью пользователя. Тут же заключается и ещё один договор – купли-продажи между лизинговой фирмой и продавцом ТС;
  • На следующем этапе компания-лизингодатель приобретает автомобиль и оформляет на себя при помощи собственных средств или денег покупателя, которые идут в зачёт первоначального взноса, после чего лизингополучатель получает автотранспорт в пользование;
  • После всех указанных действий покупатель имеет полное право использовать авто, но не имеет возможности им распоряжаться, так как собственником до выкупа всё равно остаётся лизингодатель. При этом лизингодатель оставляет за собой право регулярно проверять техническое состояние и правильность эксплуатации машины. Зачастую проверки такого типа осуществляются не реже, чем раз в год;
  • В случае, когда срок сделки выходит и долг погашен, покупатель может оформить автомашину в собственность.

Документы

Что касается пакета документов, требуемого для заключения лизингового договора, то здесь ситуация неоднозначная – у каждой организации часто свои требования.

Примерный перечень документации следующий:

  • Учредительные документы, такие как свидетельство о регистрации и устав;
  • Финансовая документация – бухгалтерская отчётность и т.д.;
  • Бумаги, подтверждающие полномочия руководства – приказ и решение о назначении.

Стоит знать, что автолизинговый договор может расторгаться до срока по инициативе фирмы-лизингодателя. Такое происходит, если лизингополучатель нарушил свои платёжные обязательства.

В таком случае инициируется изъятие предоставленных организацией автомобилей, которые потом продаются на вторичном рынке. Это делается для того, чтобы покрыть задолженность клиента. Кроме того, договор расторгается досрочно и в результате других нарушений: неправильное употребление, ненадлежащее обеспечение сохранности и т.д.

Главные преимущества для юридических лиц

Машина в лизинг для юридических лиц может стать хорошим способом сэкономить.

Дело в том, что среди основных плюсов лизинга для компаний можно назвать следующие:

  • Быстрота при оформлении бумаг, поскольку получателю не требуется предоставлять дополнительный залог или подолгу ждать ответа по заявке;
  • Предоставление налоговых льгот. Полное возмещение НДС по платежам;
  • Быстрая амортизация автомобилей для юридических лиц. Многие организации предоставляют своим клиентам ускоренную амортизацию ТС, что существенно снижает налог на прибыль;
  • Инвестиционная привлекательность юридического лица. Сделки подобного рода не оказывают влияния на баланс средств и не создают увеличения долга;
  • Отсутствие ограничений. При заключении лизингового договора не имеет значения марка или модель автосредства, кроме того, на сделку не влияет, новый автомобиль или бу;
  • Удобный платёжный график.

Кроме того, нередко фирмы предлагают юридическим лицам приятные бонусы, такие как техобслуживание, оплата сервиса или сезонная смена шин. Условия лизинга обычно обсуждаются индивидуально, поэтому приобретатели ТС могут предлагать дополнительные пункты по договору.

Лизинг для частных лиц

Существует масса достоинств покупки в лизинг и для граждан:

  • Договор лизинга гораздо прозрачнее кредитного, а сама сделка гораздо проще ввиду низких требований организации-лизингодателя;
  • Автолизинг актуален для тех, кому по тем или иным причинам не хочется покупать собственное имущество;
  • С помощью данного типа сделки физическое лицо может приобрести спецтехнику;
  • Лёгкая процедура расторжения бывшего договора;
  • Получение скидок в качестве постоянного клиента;
  • Дополнительные услуги от компании – например, сервисное обслуживание или предоставление другого автотранспорта взамен сломанного.

Несмотря на значительные плюсы, у такого типа приобретения авто есть и существенные минусы:

  • До последнего платежа автотранспорт не является собственностью приобретателя;
  • Определённые условия по техобслуживанию, которые могут быть неудобны клиенту ввиду территориальной удалённости или цены;
  • Зачастую условием сделки является внесение первоначального взноса;
  • Наличие посредника, участие которого оплачивается из кармана покупателя.

Сейчас на рынке существует помимо лизинга множество вариантов, как купить машину, поэтому нужно выбирать ту схему, где условия будут наиболее выгодны.

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:+7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург:+7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ:+7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

Источник: https://pdd-helper.ru/avto-v-lizing-osobennosti-preimushhestva-i-nedostatki/

Автокредит или лизинг: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц

В чем преимущества лизинга для юридических лиц?

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг.

Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность.

После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Читайте также  Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Сравнительная таблица

Параметры Автокредит Лизинг
Привязка к региону Да Нет
Время, требуемое для одобрения заявки От одной до нескольких недель 1-2 рабочих дня
Платеж Ежемесячно Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса Да Не обязательно
Первоначальный взнос От 10 до 40% Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др. Да Нет
Страхование 7-10% Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховки Клиент Лизинговая компания
Средний срок 3 года 2-3 года
НДС Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечение Да Нет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

  • лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
  • некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
  • возможна отсрочка погашения суммы;
  • процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
  • оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Источник: https://perm.kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing

Лизинг автотранспорта для юридических лиц полные условия

В чем преимущества лизинга для юридических лиц?

Современные предложения финансовых компаний невероятно многообразны. Помимо обращения к привычным финансовым компаниям, пользователям доступно сотрудничество с иными организациями. Речь идет не о Микрофинансовых Организациях. Рассмотрим партнерство с лизингодателями.

Лизинг авто для юридических лиц. Особенности и преимущества

Обратиться к поддержке компаний, распространяющих лизинговые услуги, могут физические и юридические лица. Обслуживание двух разновидностей клиентов довольно различается. В данном материале рассмотрим способы взаимодействия юр. лиц с лизинговыми организациями. Но для начала необходимо охарактеризовать специфику предоставляемых услуг.

Что такое лизинг

Современная деятельность подобных финансовых организаций активно продвигает данное направление услуг. Программы лизинга доступны не только в столице, но и по регионам России. Неопытность, непросвещенность потенциальных клиентов подобных компаний нельзя оправдать.

Ведь процедура лизинга может значительно упростить финансовые взаимоотношения по поводу приобретения некоторого имущества. большинство операций производится в отношении приобретения транспортных средств.

Более простыми словами, лизинг обозначает взаимодействие двух сторон по поводу аренды объекта договора.

Суть взаимодействия немного запутана при первом контакте. Обыкновенный клиент компании обращается к помощи лизинговой компании для получения и использования машины. Данное лицо выступает лизингополучателем. Компания является лизингодателем. Производится опрос лизингополучателя относительно качественных характеристик будущего ТС. Зачастую поиск транспорта осуществляется непосредственно у дилера необходимой марки.

Дилер выступает третьей стороной, задействованной в процессе. Лизингодатель приобретает у дилера выбранную машину и передает лизингополучателю по договору аренды. Специфические условия могут подразумевать дальнейший выкуп автомобиля. Если рассматривать юридические лица, даже у крупных компаний не всегда имеются возможности для покупки необходимого вида транспорта.

Лизинговое соглашение выступает решением сложившейся ситуации.

Основные преимущества и недостатки лизинга

Автолизинг имеет некоторые преимущества и недостатки. Положительные черты сотрудничества следующие:

  • Максимально возможные плюсы наблюдаются при обращении к помощи лизингодателя юридических лиц.
  • Юрлицо не должно предоставлять дополнительное обеспечение для подписания договора. Залоговым имуществом может выступать непосредственный объект сделки — приобретаемый автотранспорт.
  • Лизингополучатель значительно экономит средства на оплату налоговых задолженностей. Транспорт числится на балансе лизинговой компании, которая оплачивает необходимые пошлины за использование.
  • Клиентская организация сохраняет инвестиционную привлекательность. Договор лизинга в большей степени напоминает соглашение аренды. Сумма кредитов на балансе не увеличивается, что предоставляет возможности для дальнейшего получения кредитных средств на увеличение оборота.
  • Одобрение для сотрудничества получается довольно просто. Объект сделки остается в собственности лизингодателя до полного окончания действия договора. Компания практически не рискует собственными активами.
  • Лизингополучатель может значительно расширить имеющийся автопарк, без дополнительного внесения средств.
Читайте также  Лизинг трактора для юридических лиц

Для решения о взаимодействии с лизингодателем потребуется ознакомиться с существующими минусами:

  • Повышенные риски. При допущении просрочки по договору лизинга юридическое лицо может запросто лишиться объекта соглашения. Минимальная просрочка становится основанием для потери используемого имущества.
  • Одностороннее прекращение сотрудничества. Может быть совершено по ряду причин. Основанием выступает нарушение условий эксплуатации транспорта, страхования.
  • Отсутствие необходимости судебного решения для изъятия машины. Транспорт является собственностью лизингодателя в течение всего срока действия соглашения.

Что можно приобрести в лизинг

Предметом лизингового взаимодействия может стать любой непотребляемый объект. Самыми интересными для оформления лизинга выступают: здания, сооружения, легковые и грузовые машины.

Дополнительно представляется возможным приобретение оборудования. Производственные инструменты и оборудование может быть реализовано в лизинг непосредственным производителем.

Организация обращается к производителю не за приобретением интересующих объектов, а за оформлением по договору лизинга.

Лизинг и кредит: отличия

Современные способы финансирования выглядят следующим образом. Пользователи могут обращаться к банковским организациям для получения кредита. Иной перспективой выступает получение желаемого объекта для дальнейшего использования по лизинговому соглашению. Чтобы принять окончательное решение потребуется сопоставить параметры обоих видов финансирования.

Каждый вариант будет иметь достоинства и недостатки. Современный финансовый рынок предполагает под кредитованием передачу некоторой суммы финансовых средств. Несмотря на возможность приобретения в кредит некоторого имущества. Под лизинговыми взаимоотношениями подразумевается исключительно приобретение необходимого для деятельности объекта.

Лизинговая организация самостоятельно производит поиск выбранного объекта договора, приобретает и передает в дальнейшее пользование. Объектом взаимоотношений при лизинге выступает непосредственно предмет: недвижимость, автомобиль, производственное оборудование. Дополнительные отличия связаны с требованиями, предъявляемыми к клиенту.

Кредитные взаимоотношения выступают более жесткими по сравнению с лизинговыми.

Что такое операционный лизинг

Говоря более простыми словами, операционный лизинг можно называть долгосрочной арендой некоторого объекта. Рассмотрим в качестве примера приобретение легкового автомобиля. некоторая компания может заключить лизинговый договор, длительностью 5 лет.

Организация получает транспортное средство для активного использования. Сразу исключается проблематика регистрации машины, страхования, обслуживания. Полноценные заботы ложатся на плечи лизингодателя. Клиентская организация должна лишь вовремя оплачивать ежемесячные платежи.

Существующие издержки будут включены в озвученную сумму помесячных выплат.

Приобретение автомобиля в лизинг для юридических лиц

Ознакомление с порядком заключения договора доказывает отсутствие сложностей. Отсутствие средств для совершения покупки не является основанием для отказа от приобретения автомобиля. Потребуется обратиться к помощи проверенной лизинговой компании, предоставить документы, подписать соглашение. Более подробная схема выглядит следующим образом.

1. Выбор автомобиля по параметрам и цене

При произведении выбора автомобиля следует учитывать не только марку или цену. Большинство лизинговых соглашений заключаются только относительно новых автомобилей. Касаемо марки потребуется выбирать среди проверенных брендов: Mercedes-Benz, BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda, Toyota, Nissan, Kia.

Производитель подобных транспортных средств предоставляют гарантию на максимально надежное, качественное использование объекта покупки. Относительно стоимости имеется иной принцип совершения выбора. Заключение соглашения будет невозможным без внесения первоначального взноса. Размер взноса регламентируется непосредственно лизингодателем.

Совершайте выбор объекта исходя из конечной стоимости первоначального взноса и итоговой суммы соглашения.

2. Выбор лизинговой компании, изучение условий лизинга и предварительное согласование

Совершение выбора по отношению к компании выступает нелегкой задачей. Существует огромное количество организаций, осуществляющих деятельность в рамках данной сферы. Контактируют организации с физическими лицами и юридическими. Следует заблаговременно ознакомиться со списком критериев, требующих внимания при совершении конечного выбора:

  • Срок действия организации на рынке финансовых услуг;
  • Денежная состоятельность компании;
  • Размер лизингодателя: крупная компания или мелкая;
  • Наличие положительных отзывов о реализуемой активности;
  • Существование ограничений в отношении клиентов.

Не стоит обращать внимание исключительно на стоимость договора или выставленную процентную ставку. При наличии плохой финансовой грамотности, советуем обратиться к помощи юридически подкованных специалистов.

3. Страхование лизингового транспорта

Всем хорошо известно о необходимости оформления страховки на используемый транспорт. Прелесть обращения к услугам лизинговых компаний заключается в отсутствии подобной необходимости.

Организация обязана самостоятельно произвести страхование, оформить требуемые соглашения. Лизингополучатель должен вовремя вносить ежемесячные платежи и аккуратно использовать доверенный транспорт.

Процесс страхования полностью входит в юрисдикцию лизинговой организации.

4. Заключение договора лизинга

Заключение лизингового соглашения подразумевает согласие обеих сторон к реализуемому мероприятию. Выдвигаемые условия должны быть максимально приемлемы для существующих участников манипуляции. Заключение договора обозначает начало подобных финансовых взаимоотношений:

  • транспорт переходит в активное использование лизингополучателем;
  • пользователь автомобиля должен ежемесячно вносить обязательные платежи без просрочек;
  • оплата первоначального взноса совершается в зависимости от условий лизингодателя, подобные требования выступают стандартными;
  • использование автомобиля не должно нарушать существующие законодательные нормы и правила страны;
  • целостность транспортного средства не должна измениться в процессе использования, потребуется максимально бережно ухаживать за полученным объектом.

Выбираем надежную лизинговую компанию

Сегодняшнее изобилие существующих предложений в значительной степени запутывает потенциальных клиентов. Каждая действующая организация старается максимально подробно расхвалить предоставляемые услуги. Об отрицательных моментах осуществления деятельности не принято упоминать.

Идеальных организаций, предоставляющих только высококачественные услуги и условия, не существует. Необходимо быть готовыми к совершению тяжелого выбора при инициации контакта с лизингодателем. Обратим внимание на наиболее распространенные критерии для совершения выбора контрагента.

На что обратить особое внимание при выборе

Чтобы не разочароваться в процессе подписания договора потребуется детально ознакомиться с деятельностью организации. Перед совершением выбора, проанализируем следующие факторы:

  1. Длительность осуществления деятельности, предоставления лизинговых услуг;
  2. Уровень стабильности рассматриваемого предприятия;
  3. Существование доступа к дополнительным источникам финансирования;
  4. Существование ограничений по объектам лизингового соглашения;
  5. Объем необходимого финансирования по заключаемому соглашению;
  6. Оглашение существующих ограничений по предлагаемым условиям сотрудничества;
  7. Наличие собственного автомобильного хозяйства у лизингодателя;
  8. Опыт работоспособности компании в конкретном регионе.

Касаемо срока действия на рассматриваемом рынке, отметим среднестатистические показатели. Несомненно, обратить внимание на срок осуществления деятельности корпорации стоит. Но большее внимание уделяется сроку действия лизингового соглашения.

Самый небольшой период заключения договора для среднестатистического клиента составляет 3 года. Лучшим предложением станет соглашение на 5 лет. Касаемо общей деятельности компании, следует иметь в виду следующее. Чем дольше существует организация, тем более опытными и квалифицированными представляются действующие сотрудники.

От персонала напрямую зависят общие впечатления от производимого сотрудничества.

Дополнительно потребуется проанализировать, насколько финансово стабильной представляется контактируемая компания. Не всегда объект договора приобретается лизинговой организацией за собственный счет. Компания вправе оформить кредит и усложнить существующую цепочку финансовых взаимоотношений.

При отсутствии финансовой стабильности и благополучия возникают новые риски. Лизингополучатель использует ТС и своевременно вносит ежемесячные платежи. Лизингодатель нарушает аналогичные платежи по отношению к банку.

Последний имеет полноценное право наложения ареста на используемое клиентом лизинговой компании транспортное средство.

Можно приводить много примеров, описывающих недоброкачественное предоставление услуг организациями. Потенциальным клиентам посоветуем максимально серьезно и скрупулезно осуществлять судьбоносный выбор лизингодателя.

Пожалуйста, оцените этот материал!
Загрузка…Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Источник: https://motorsguide.ru/pravo/lizing-avtotransporta-dlya-yuridicheskih-lits

Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать

В чем преимущества лизинга для юридических лиц?

Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг.

Для принятия решения о выгодности кредита и лизинга для компании, предпринимателя или физического лица необходимо оценить финансовые параметры кредитного и лизингового предложения, а также преимущества и недостатки каждого варианта финансирования.

Оформив онлайн заявку на нашем сайте вы сможете получить предложения по лизингу от нескольких десятков лизинговых компаний и увидеть их сравнение по основным параметрам:

  • первоначальный взнос (аванс);
  • срок лизинга;
  • общий размер выплат по лизинговой сделке;
  • общее удорожание имущества за период лизинга;
  • среднее удорожание за год;
  • вид графика платежей

Регистрация на сайте и получение предложений по лизингу бесплатны.

Отличие лизинга от кредита

Несмотря на то, что при кредитовании во временное пользование могут передаваться как денежные средства (денежная форма кредита), так и имущество (товарная форма кредита), в современных экономических отношениях преобладает именно передача денежных средств и при использовании термина «кредит, кредитование» имеют ввиду предоставление банком денег заёмщику.

При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга.

Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Преимущества лизинга перед кредитом

Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

Деятельность банков, в том числе в отношении кредитования, регулируется нормативными документами (инструкциями) Центробанка, а также внутренними нормативными документами кредитующих банков. Банки обязаны выполнять значения нормативов по ликвидности, кредитным рискам и т.п.

Внутренние документы банков устанавливают методы оценки класса кредитоспособности заёмщиков, степени кредитного риска, возможности предоставления финансирования.

При этом оцениваются показатели официальной отчётности и формальные подходы, основанные на расчёте различных финансовых коэффициентов.

Все эти требования в значительной степени ограничивают свободу банков при принятии решения относительно возможности выдачи кредита.

В отличии от банков лизинговые компании в своей деятельности руководствуются только внутренними методиками и подходами к оценке лизингополучателей. Лизинговая готовы анализировать реальное состояние бизнеса клиента, неофициальную «управленческую» отчётность, разбираться индивидуально с каждым клиентом и сделкой.

Безусловно в случае выдачи кредита на финансирование лизинговой сделки банк проводит оценку конечного получателя средств – лизингополучателя, но при этом формальным заёмщиком является лизинговая компания, финансовое состояние которой не вызывает вопросов.

Кроме того часто финансирующие банки предоставляют лизинговым компаниям кредитные линии в рамках которых возможно финансирование лизинговых сделок без предоставления в банк документов лизингополучателей.

Читайте также  Лицензия такси на лизинговый автомобиль

Сроки принятия решения по некоторым лизинговым продуктам (например, автолизингу) могут составлять 15 минут с момента обращения в лизинговую компанию. Безусловно это не означает, что через 15 минут после обращения клиента лизингодатель будет готов заключить договор лизинга. Клиенту будет сообщено предварительное решение о возможности получения лизингового финансирования.

Для окончательного одобрения сделки необходимо будет предоставить установленный пакет документов, по результатам анализа которого лизинговой компанией и будет принято решение.

При самом быстром рассмотрении заявки лизинговой компанией окончательное решение может быть принято в течение одного дня с момента предоставление полного пакета документов для заключения лизинговой сделки.

В сегменте кредитования тоже есть предложения по ускоренному принятию решений (так называемые экспресс-кредиты). Ускоренное рассмотрение заявки возможно по потребительским кредитам, а также кредитам на покупку автомобиля. Эти виды кредитов предлагаются только для заёмщиков – физических лиц. В отношении юридических лиц программ экспресс-кредитования банки не предлагают.

При составлении графика платежей лизинговая компания может учесть сезонность бизнеса лизингополучателя, предусмотреть отсрочку в погашении стоимости лизингового имущества и предусмотреть в условиях лизинга прочие особенности деятельности клиента.

На протяжении действия договора лизинга клиент может обратиться в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении отсрочки по платежам (при возникновении финансовых затруднений), продлении срока действия договора лизинга и очень вероятно, что лизингодатель пойдёт навстречу клиенту.

При получении кредита схемы платежей устанавливаются заранее и изменить их бывает непросто, а получение отсрочки, пролонгация кредитного договора требует вынесения сделки на кредитный комитет, т.е. по сути её повторного рассмотрения специалистами банка.

Сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки кредита

Средний срок кредита составляет 24-36 месяцев. При этом чем дольше срок кредита, тем выше может быть процентная ставка. При лизинге стандартный срок финансирования – 36 месяцев, при этом многие лизинговые компании предлагают финансирование на срок до 5 лет.

При получении банковского кредита необходимо предоставить ликвидное обеспечение (залоги движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг и т.п.). В случае заключения лизинговой сделки предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании до конца действия договора лизинга, обеспечивает риски лизингодателя. В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется.

Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании. Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров. Можно продолжать эксплуатировать предмет лизинга и получать доходы, которые позволят клиенту улучшить своё финансовое положение.

В отношении лизингового имущества можно применять ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3-х. Применение механизма ускоренной амортизации позволяет уменьшить налог на имущество по предмету лизинга. Кроме того, по окончании договора лизинга можно купить предмет лизинга по минимальной остаточной стоимости (например, приобрести на физическое лицо автомобиль, который к концу действия договора лизинга будет практически списан).

Платежи по лизингу в полной сумме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль. При получении банковского кредита источником погашения суммы кредита (стоимости имущества) частично является начисляемая амортизация, недостающие выплаты необходимо производить за счёт других источников.

Кроме того, существуют определённые ограничения по отнесению прооцентов по кредитам на затраты.

До 2015 года предельный размер процентов, который можно было отнести на затраты высчитывался в зависимости от учётной ставки Банка России. В настоящее время указанные ограничения сняты.

Тем не менее, существуют особенности принятия для налогообложения процентов по кредитам и займам, признаваемым в соответствии с Налоговым кодексом контролируемой сделкой.


По согласованию с лизинговой компанией при заключении договора транспортного лизинга приобретаемые транспортные средства могут быть зарегистрированы в ГИБДД на лизингодателя. В этом случае лизингополучатель, у которого нет собственного автохозяйства, может эксплуатировать в своих целях приобретённый по лизингу автотранспорт.

Предмет лизинга может учитываться на балансе лизинговой компании, в этом случае обязанность по исчислению и уплате налога на имущества лежит на лизингодателе. Если предмет лизинга зарегистрирован в ГИБДД на лизинговую компанию, она уплачивает транспортный налог.

Также лизинговая компания может оплатить страховку предмета лизинга. Понесённые лизинговой компанией дополнительные расходы будут включены в расчет платежей за лизинг.

Равномерное распределение расходов на срок лизинга позволит клиенту снизить нагрузку по осуществлению периодических платежей по налогам, страхованию и т.п.

Однако, необходимо учитывать, что при возмещении дополнительных расходов в лизинговых платежах необходимо будет уплатить НДС на указанные расходы. Если лизингополучатель является плательщиком НДС, дополнительный НДС в составе платежей не является проблемой, т.к. НДС будет предъявлен к зачёту. Но для клиентов – неплательщиков НДС данные суммы налога увеличат затраты по лизинговой сделке.

Профинансировать приобретение бывшего в употреблении (БУ) имущества за счёт кредита крайне проблематично. Банки финансируют только покупку находившихся в эксплуатации автомобилей.

Покупка по лизингу БУ имущества не представляет большой сложности. Безусловно, существуют ограничения по году выпуска предмета лизинга, ряд лизинговых компаний вообще не заключают сделки с б/у имуществом.

Тем не менее, получение лизингового финансирования для подобной сделки вполне возможно.

Лизинговые компании являются корпоративными клиентами, которые закупают у поставщиков оборудование и технику на значительные суммы. Поставщики нередко предоставляют скидки лизинговым компаниям. Особенно распространено предоставление скидок при лизинге легковых автомобилей.

В ряде случаев размер скидки может быть весьма существенным, что позволяет предлагать программы лизинга с нулевым удорожанием (сумма стоимости автомобиля со скидкой и лизинговых процентов равна цене автомобиля в салоне, что позволяет говорить о нулевом удорожании автомобиля для лизингополучателя).

Обладая большим опытом, знаниями и деловыми связями, сотрудники лизинговой компании контролируют и решают различные вопросы, связанные с приобретением предмета лизинга и реализацией лизинговой сделки. К таким вопросам могут относиться:

  • проверка надёжности поставщика и юридической чистоты предмета лизинга;
  • согласование с поставщиком условий поставки, монтажа, оплаты приобретаемого в лизинг оборудования;
  • организация таможенной очистки приобретаемого имущества (в т.ч. с привлечением надёжных таможенных брокеров);
  • получение выгодных тарифов по страхованию и содействие при наступлении страхового случая;
  • прочие вопросы взаимодействия с контрагентами, налоговыми органами и т.п. по вопросам исполнения лизинговой сделки.

Недостатки лизинга

Помимо преимуществ у лизинга есть определённые недостатки, которые также необходимо учитывать при выборе метода финансирования.

В течение действия договора лизинга лизингополучатель, не являясь собственником лизингового имущества, может использовать его в строгом соответствии с условиями договора лизинга. Любые действия в отношении лизингового имущества (изменение места эксплуатации, сдача в субаренду и т.п.) должны быть согласованы с лизинговой компанией.

При нарушении условий эксплуатации имущества (а также иных условий договора лизинга) лизинговая компания имеет право изъять предмет лизинга.

Также лизингополучатель не может предоставить предмет лизинга в качестве залога при получении кредита.

Лизингодатель, являясь собственником переданного в лизинг имущества, может предоставить его в залог по своим кредитным договорам. При этом кредиты могут быть получены как для финансирования сделки с данным лизингополучателем, так и для других целей (в т.ч. финансирования сделок с другими клиентами).

В случае возникновения у лизинговой компании финансовых проблем, кредиторы могут изъять обратиться в суд с заявлением об изъятии лизингового имущества. Несмотря на то, что имущество будет обременено лизинговым договором и у лизингополучателя будет формальное право использования предмета лизинга, подобные обстоятельства могут осложнить эксплуатацию лизингового имущества.

При заключении договора лизинга необходимо обращать внимание не только на условия лизинга, но и на стабильность и надёжность лизинговой компании.

Платежи по лизингу, в отличие от выплат по кредиту, в полной сумме облагаются НДС. Это обстоятельство не является проблемой в случае, когда лизингополучатель является плательщиком НДС и может предъявить уплаченный налог к зачёту.

Однако, если клиент освобождён от уплаты НДС (например, использует упрощённую систему налогообложения (УСН), является физическим лицом и т.п.), уплаченный в составе лизинговых платежей НДС увеличивает затраты по договору лизинга.

Существуют лизинговые компании, которые являются неплательщиками НДС и специализируются на предоставлении лизинга предприятиям на УСН, лизинге медицинского оборудования и т.п. Но, к сожалению, количество таких компаний в общем числе лизингодателей крайне мало.

Как видно из сказанного выше, лизинг, как метод финансирования инвестиций, имеет свои достоинства и недостатки, важность и значимость которых может быть разной для каждой сделки и конкретного клиента.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Рекомендуем использовать Поиск по сайту

Источник: http://www.optimumfinance.ru/articles/kredit-ili-lizing-kakoy-metod-finansirovaniya-vybrat