Самый выгодный лизинг для юридических лиц

Содержание

Лизинг для юридического лица и ИП: плюсы и минусы

Самый выгодный лизинг для юридических лиц

За 2017 года объем сделок, заключенных с помощью лизинга ИП и ООО, составил 450 000 000 000 рублей. Это неудивительно, ведь такой симбиоз аренды и кредита – выгодная возможность для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц начать и развить собственное дело.

Давайте разберемся в плюсах и минусах работы с лизингом. Чем он интересен для бизнесменов? С какими подводными камнями придется столкнуться всем юридическим лицам, желающим воспользоваться новым финансовым инструментом?

Что привлекает ИП и юридических лиц? 10 преимуществ лизинга

Эксперты в сфере банковского и инвестиционного дела приводят целый ряд бесспорных преимуществ лизинга:

№1 Простота оформления

Получить лизинг гораздо проще, чем взять обычный кредит в одном из российских банков. С чем это связано? Лизинг признается менее рискованной услугой. Большинство финансовых организаций рассматривают возможность предоставления этого финансового инструмента даже для бизнесменов с нулевым балансом. Вероятность одобрения кредитной заявки в подобной ситуации – стремится к нулю.

№2 Свобода выбора

Легковой автомобиль или специализированные транспортные средства необходимы для решения краткосрочных задач? Тогда не вкладывайте в них полную стоимость. Как только задуманный проект будет выполнен, предприниматель вправе самостоятельно реализовывать основные средства и не выплачивать платежи. О дальнейшей судьбе имущества будет задумываться его собственник – лизинговая компания или одна из организаций, аффилированная банком.

№3 Гибкие условия

По некоторым договорам уплата лизинговых платежей за транспортные средства производится с момента, когда оно начинает приносить доход.

Лизинговые компании предлагают ряд опций – отсрочку внесения платежа, льготный лизинг и др. Оперативная форма вовсе предоставляется без внесения первоначального платежа (но может потребоваться аванс!).

В финансовом лизинге первоначальный платеж может достигать 49% от стоимости имущества.

№4 Немногочисленный комплект документов

Каждый лизингодатель индивидуально определяет перечень документации, которую частный предприниматель или организация обязаны представить к рассмотрению для получения одобрения.

Однако общий пакет состоит из следующих позиций:

  • заявление (по форме, установленной ЛК),
  • ксерокопия паспорта,
  • ЕГРЮЛ,
  • ИНН.

Некоторые компании запрашивают ксерокопии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для бизнесменов, использующих основную систему налогообложения). Предпринимателям, работающим по «упрощенке» (УСН), необходимо предоставить декларацию по уплате налогов за 2 либо более отчетных периодов. Перед подачей копий на рассмотрение, заверьте их в налоговой службе.

Внимание! Если у лизингодателя возникают сомнения в финансовой стабильности предпринимателя или ООО, он вправе потребовать оригинал справки об операциях по расчетному счету из банка.

№5 Льготы и послабления

По лизинговым программам не устанавливаются дополнительные комиссии (в отличие от кредитов и страховых договоров!). Кроме того, на некоторых режимах налогообложения действует возможность возврата НДС.

№6 Неограниченный выбор поставщика

В 9 из 10 случаев лизингодатели предоставляют индивидуальному предпринимателю право самостоятельно выбирать поставщика. Единственное, они могут вводить ограничения на приобретаемое имущество (например, можно купить только грузовые машины, стоимость которых превышает 850 000 рублей). Помните негласное правило – чем выше цена объекта соглашения, тем более выгодны условия его покупки.

№7 Досрочные выплаты по договору

Клиент лизинговой компании вправе досрочно погасить платежи по соглашению, НО большинство лизингодателей вводят ограничение – они предоставляют это право не ранее, чем по истечении полугода после заключения договора.

№8 Минимум обеспечения

Обеспечением по лизингу выступает приобретаемое имущество. Нет необходимости дополнительно предоставлять недвижимость в качестве залога или привлекать поручителей. Однако в России действует несколько программ, предусматривающих отсутствие первоначального взноса, но наличие платежеспособных поручителей.

№9 Упрощение ведения налоговой и бухгалтерской документации

В отчетностях при оформлении лизинга на транспортное средство для индивидуального предпринимателя действует ускоренная схема амортизации и уменьшение базы, облагаемой налогом. Дополнительно арендные платежи, выплачиваемые за имущество, включаются в статью расходов бизнесмена.

№10 Размер налогов не увеличивается

Юридическое лицо пользуется транспортным средством, НО на него не распространяется право собственности. Следовательно, имущество не числится на балансе компании, не включается в налогооблагаемую базу и не приводит к увеличению налогов.

Что не приводит в восторг ИП и юрлиц? 10 недостатков лизинга

У каждого финансового инструмента есть свои недостатки – лизинг не исключение. Обратная сторона медали этого финансового инструмента показывает следующие минусы:

№1 Итоговая переплата

Как и в случае с кредитом для физических лиц и ИП, оборудование или транспортные средства, приобретаемые по лизингу, обойдутся несколько дороже. Самый выгодный вариант – покупка автомобиля за собственные средства без обращения в лизинговые компании.

№2 Индивидуальный предприниматель – не собственник

Имущество, взятое по лизингу, не является собственностью бизнесмена или юридического лица – оно передано ему в пользование. Это предусматривает определенные ограничения (например, транспортное средство нельзя продать или внести в него изменения).

№3 Множественность условий

Стремясь обеспечить сохранность своего имущества (+ при этом получить доход), ЛК прописывают в договоре множество ограничений. Одним из пунктов соглашения может стать указание на максимальный годовой пробег транспортного средства. Практика показывает, что эта цифра невелика, поэтому получить машину в лизинг под такси – не так просто.

№4 Ответственность – на пользователе имуществом

Индивидуальный предприниматель или ООО не является собственником лизингового имущества, НО вся ответственность за его сохранность и работоспособность возлагается именно на них. В интересах владельца бизнеса оформить страхование, проводить регулярное сервисное и техническое обслуживание имущества. Учитывайте, что все это – дополнительные и весьма существенные расходы.

№5 Основные игроки – банки и лизинговые компании

Лизингодатели в императивном порядке определяют все положения договора – фактически они не только диктуют условия программы (ставку удорожания, период выплат и размер первоначального взноса), но и другие пункты (схему выплат, ограничения по пользованию, ответственность при неисполнении обязательств и др.).

№6 Широкие возможности ЛК

В ряде случаев лизингодатели «выстраивают» положения договора так, что у них появляется право расторгнуть соглашение с юридическим лицом без возврата ранее выплаченных им средств и без передачи имущества. Сделать это можно во внесудебном порядке и в дальнейшем оспорить действия ЛК будет крайне затруднительным.

Правда, для одностороннего расторжения соглашения необходимо допущение бизнесменом серьезных нарушений – неоднократная виновность в дорожно-транспортных происшествиях, отсутствие документов, подтверждающих прохождение технического осмотра и др.

№7 Необходимость внесения аванса

Не у всех частных предпринимателей и организаций имеются собственные накопления для внесения аванса по договору. Его минимальный размер – 10%, максимальный – 49% от стоимости предмета соглашения. Однако помните, чем выше первоначальный платеж, тем меньше регулярные ежемесячные или ежеквартальные платежи и итоговая переплата.

№8 Обязательное страхование объекта соглашения

Лизингополучатель заключает договор страхования за собственный счет (при этом лизингодатели настоятельно «советуют» выбрать определенную страховую организацию!).

Читайте также  Чем отличается лизинг от аренды?

Страховка – это дополнительная «подушка безопасности», но все же расходы, связанные с её оформлением и последующими выплатами, ложатся на предпринимателя, повышая его финансовую нагрузку.

Отказаться от страхования – нельзя, это одно из обязательных условий сотрудничества.

№9 Поверхностное законодательное регулирование

Вопросы лизинга (в особенности возвратного!) как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей на законодательном уровне урегулированы частично.

Это оставляет свободу выбора «дальнейшего хода» и определение «правил игры», НО только за лизингодателями.

Фактически бизнесмен оказывается в положении, когда он не принимает участия в определении условий – он просто выбирает тот вариант, по которому меньше переплаты.

№10 Небольшие сроки действия договора

Обычно соглашения заключаются на срок от 3-х до 5 лет – конечно, лизинговым компаниям выгодно получать крупные платежи. Определяя небольшой период, они защищают себя от недобросовестных бизнесменов и сводят финансовые риски к минимуму.

Однако если лизингополучатель к окончанию срока действия договора примет решение не выплачивать остаточную стоимость имущества (т.е. не выкупать автомобиль), то он вправе продлить прежнее либо заключить новое соглашение.

Как принять решение?

К сожалению, в России лизинг получил незначительное распространение в отличие от автокредита. Он занимает сравнительно небольшой сегмент малого и среднего бизнеса, а крупными предпринимателями не используется вообще (хотя плюсы заключения такого договора очевидны и опытным бизнесменам для решения краткосрочных задач).

Оформлять ли договор лизинга? Ответ очевиден – да, НО в этом вопросе актуальна старая пословица «семь раз отмерь, один раз отрежь». ИП и ООО важно учитывать:

  1. репутацию лизинговой компании,
  2. условия программы,
  3. окончательную переплату,
  4. возможность досрочного погашения,
  5. право расторжения договора,
  6. порядок определения остаточной стоимости.

Особое внимание уделите ежемесячным платежам – лизинг не является дешёвым способом стать владельцем транспорта. Вы должны быть уверены, что дополнительная финансовая нагрузка не помешает ведению коммерческой деятельности.

Вместо вывода

Приняли решение взять автомобиль в лизинг? Рекомендуем сотрудничать только с крупнейшими лизингодателями, которыми в настоящий момент являются банки ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Они предлагают выгодные программы для приобретения сельскохозяйственной техники, специального оборудования и транспортных средств любого назначения.

: кредит или лизинг? Преимущества и недостатки.

По сведениям рейтинговых агентств рост рынка лизинга за 2018 год планируется на 17-18%, а российская и зарубежная практика показывает — это очень эффективный финансовый инструмент для развития компании. Однако не забывайте, что арендные обязательства, подразумевающие внесение регулярных платежей, увеличивают нагрузку на предприятие.

Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/lizing-dlya-yuridicheskogo-litsa-i-ip-10-ochevidnyh-plyusov-i-10-tajnyh-minusov

ТОП-10 лизинговых компаний Москвы

Самый выгодный лизинг для юридических лиц

ТОП-10 лизинговых компаний Москвы

2.7 (53.85%) 13 vote[s]

Лизинговые компании покупают имущество и передают его в пользование третьему лицу на оговоренный срок. Потребитель выплачивает стоимость приобретенного объекта с процентным вознаграждением за лизинг. По истечении срока имущества переходит обратно в компанию. лизинговых компаний поможет подобрать лучшую фирму под ваши задачи и возможности. Мы сравнили основные данные, проанализировали отзывы и статистику.

1. Государственная Транспортная Лизинговая Компания
2. ВТБ Лизинг
3. Сбербанк Лизинг
4. ВЭБ-лизинг
5. ТрансФин-М
6. Альфа-Лизинг
7. Европлан
8. Бизнес Альянс
9. ЮниКредит Лизинг
10. Rail1520

Список лизинговых компаний включает в себя только надежные фирмы, которые финансово устойчивы, много лет присутствуют на рынке, в СМИ нет негативной информации об их деятельности. Рассмотрели основные продукты каждой из них и рассказали об объеме лизингового портфеля на январь 2018 года.

1. Государственная Транспортная Лизинговая Компания

Компания занимается поставкой воздушного, водного, ж/д транспорта, а также автомобильной и специальной техники. Активно инвестирует в развитие транспортной отрасли РФ.

Работает с 2001 года, главным инвесторов выступаем Министерство транспорта РФ. Особенности лизинга в этой компании:

  • Работа над сделкой начинается с момента получения необходимых документов.
  • Налог на имущество клиент не платит только в том случае, если объект недвижимости остается на балансе компании на время заключения договора.
  • Юридическое лицо должно осуществлять свою деятельность от 1 года, ЧП — от 3 лет. У клиента должно быть достаточно средств на счету для выплат.

На сайте есть калькулятор, где можно рассчитать цену лизинга в зависимости от срока, процентной ставки, стоимости и других параметров.

Отзывы разделились на два лагеря: положительные и отрицательные. Негативные отклики оставляют клиенты из-за неслаженной работы сотрудников: жалуются на очереди и плохой процесс проведения собеседований.

Однако главное преимущество — самый высокий лизинговый портфель на 2018 год: 534, 349 млн. руб.

2. ВТБ Лизинг с универсальными предложениями

Лидер в сегменте лизинга транспорта для предпринимателей. Основан в 2002 году и сегодня стал одной из крупнейших компаний по количеству автотранспорта. Также предлагает лизинг на недвижимость, воздушные судна, оборудование.

Акционер компании — ОАО “Банк ВТБ”. Уставной капитал составляет около 15 млрд. руб. Основные преимущества ВТБ Лизинг:

  • Разнообразие программ. Немногие фирмы в России могут похвастаться таким поистине индивидуальным подходом к клиентам на любой вкус и кошелек.
  • Все документы можно подписывать удаленно.
  • Для клиентов предусмотрены “бонусы”. Например, в пакете с документами можно найти выгодную топливную программу.

Есть и недостаток: срок аренды здесь значительно меньше, чем у других предложений — до 10 лет. Объем лизингового портфеля составляет 406, 781 млн. руб.

3. Сбербанк Лизинг — выгодные экспресс-решения

Одна из немногих лизинговых компаний Москвы, которая занимается финансированием в реальном секторе экономики с целью расширения фондов предприятий РФ. Основные продукты:

  • Автотранспорт: легковой, коммерческий, грузовой, автобусы, спецтехника, решения для бизнеса.
  • Оборудование.
  • Воздушные судна: отечественные и зарубежные самолеты, вертолеты.
  • Подвижной состав: около 50 тыс. единиц.
  • Водный транспорт.
  • Недвижимость.

Для каждой из категорий действует индивидуальная программа лизинга. Объем лизингового портфеля составляет 402, 328 млн. руб.

Сделка рассматривается 8 часов, причем для этого не нужно предоставлять финансовые документы. Минимальный срок договора — 1 год, максимальный — 3 года. Размер аванса варьируется в пределах 10-49% в зависимости от программы.

Среди недостатков — клиенты жалуются, что заявку могут рассматривать с задержкой вплоть до 2 недель.

4. ВЭБ-лизинг — одобрение по 3 документам

Компания предоставляет лизинг в Москве с 2003 года, а с 2008 года 100% акций стало принадлежать “Внешэкономбанку”. На 2018 год лизинговый портфель равен 351,787 млн. руб. Основные направления деятельности:

  • Легковые автомобили: первоначальный взнос от 10%, скидки от производителей, более 20 марок авто в наличии.
  • Грузовой транспорт: первоначальный взнос от 15% с удорожанием от 0%. Можно самостоятельно выбрать график оплат.
  • Пассажирский транспорт.  
  • Спецтехника: первый взнос от 20%, 5 дней для оформления документов, срок до 4 лет.
  • Оборудование: импортные поставки, оплата после ввода техники в эксплуатацию.
  • Подвижной состав с развитым собственным парком.
  • Воздушные суда: международный лизинг и гибкие ставки.
  • Морские и речные судна.

Заявку можно оставлять онлайн. На сайте также есть калькулятор для расчета лизинга.

Клиенты жалуются на занятость менеджеров: не с первого раза удается дозвониться в компанию.

5. ТрансФин-М — индивидуальная структура сделок

Лизинговая компания принадлежит одному из крупнейших негосударственных пенсионных фондов РФ — “Благосостояние”. Основные продукты — это техника для угольной и металлургической отрасли, оборудование и различный транспорт.

Особенности:

  • Парк ж/д транспорта молодой: вагоны эксплуатируются менее 10 лет.
  • 500 единиц автомобилей.
  • Таможенное оформление оборудования.
  • Международный лизинг без НДС.

Объем лизингового портфеля на 2018 год составляет 324, 729 млн. руб. Негативных откликов касательно работы с клиентами и самого лизинга не обнаружено.

6. Альфа-Лизинг — универсальная лизинговая компания

Одна из самых надежных лизинговых компаний в рейтинге. Работает с 1998 года и предлагает выгодные условия для юридических, физических лиц и корпоративных клиентов.

Особенности сотрудничества для юридических лиц:

  • лизинг легковых и грузовых авто, а также спецтехники;
  • налоговые льготы до 20%;
  • скидки от производителей;
  • без скрытых комиссий;
  • онлайн-управление лизингом.

Физические лица могут приобрести автомобиль только для личного пользования с минимальным сроком от 1 года. Корпоративным клиентам предлагается лизинг оборудования, недвижимости, авиа- и ж/д транспорта.

Объем лизингового портфеля составляет 81, 682 млн. руб.

7. Европлан — лидер рынка России

Компания состоит из 72 подразделений. Согласно исследованию Leaseurope, она входит в список лучших автолизинговых организаций Европы. Среди дополнительных функций есть:

  • специальная топливная программа;
  • доставка авто к офису;
  • регистрация авто.

Для юридических лиц предусмотрен лизинг легкового, грузового транспорта, такси, спецтехники, возможность выкупа автомобилей, долгосрочная аренда с небольшим процентом.

Объем лизингового портфеля составляет 60, 905 млн. руб.

8. Бизнес Альянс — независимая лизинговая компания

Компания предлагает финансовый, возвратный, операционный лизинг. Основные продукты — промышленное и энергетическое оборудование, горная и карьерная техника, транспорт, коммерческая недвижимость, IT-оборудование. Преимущества:

  • минимальный пакет документов для заявки;
  • рассмотрение заявки до 1 дня;
  • собственное финансирование.

Объем лизингового портфеля компании составляет 33, 739 млн.руб.

9. ЮниКредит Лизинг — финансовые решения на международном уровне

ЮниКредит была одной из первых компаний, которая начала предоставлять лизинг в России. Основные программы — легковой и грузовой транспорт, оборудование, спецтехника, подвижной состав. Преимущества для клиентов:

  • Можно самостоятельно настроить график выплат.
  • Работа с разными валютами: rub, usd, eur.
  • Есть выкупной платеж.

Чтобы получить лизинг, нужно выбрать предмет, подать заявку, дождаться одобрения и внести первый платеж. Объем лизингового портфеля компании составляет 30,116 млн. руб.

10. Rail1520 — лизинг грузового подвижного состава

В этой компании можно взять грузовые вагоны на долгосрочную аренду. Вагонный парк предлагает более 60 тыс. единиц. Срок одного контракта: до 10 лет. Основные продукты:

  • полувагоны;
  • вагоны-цистерны;
  • фитинговые платформы;
  • крытые вагоны;
  • универсальные платформы;
  • конструкции-автомобилевозы;
  • вагоны-хопперы.
Читайте также  Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Некоторые лизинговые компании Москвы работают только с одной валютой, но Rail1520 для оплаты принимает любую: rub, eur, usd и пр. Причем график платежей устанавливается индивидуально для каждого клиента. Все текущие ремонты ложатся на плечи клиентов, а плановое обслуживание оговаривается лично при заключении договора.

Объем лизингового портфеля компании на 2018 год составляет 28, 470 млн. руб.

Источник: http://toption.info/leasing-moscow/

Лизинг для юридических лиц: условия, договор, плюсы и отзывы

Самый выгодный лизинг для юридических лиц

В статье мы разберем условия лизинга для юридических лиц. Узнаем, можно ли купить автомобиль с пробегом и другое имущество без первоначального взноса, а также разберемся, как рассчитать платежи на калькуляторе. Мы подготовили список документов для лизинга и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-20 компаний, оформляющих лизинг для юридических лиц

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

ВЭБ ЛизингВЭБ Лизинг

от 10%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Контрл Лизинг

От 0%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Газпром Лизинг

от 10%аванс

Юникредит Лизинг

от 10%аванс

Югра-ЛизингЮгра-Лизинг

от 10%аванс

Сименс Финанс

от 10%аванс

Солид-Лизинг

От 15%аванс

Соллерс-Финанс

0 — 49%аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Условия лизинга для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц — это быстрый и удобный вариант получения финансирования на приобретение основных средств. С его помощью можно купить различное имущество: автомобили, спецтехнику, оборудование, недвижимость и т. д. Причем получить одобрение по лизингу для юр. лиц значительно проще, чем кредиту. Ведь до конца договора имущества является собственностью лизинговой компании.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Большинство головных офисов лизинговых компаний расположилось в Москве. Но у многих из них имеются представительства и в других крупных городах, например, СПб, Екатеринбурге. При этом организация-лизингополучатель может находиться практически в любом городе.

Каждая лизинговая компания самостоятельно разрабатывает условия лизинга для ООО и других юридических лиц. Рассмотрим основные параметры лизинговых продуктов, характерные для большинства компаний:

  • Срок лизинга — до 5 лет. Лишь по лизингу недвижимости, а также морских и воздушных судов можно заключить договор на период до 10 лет. Минимальный срок лизинга ограничен 12-ю месяцами.
  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки. Лимит сделки ограничен только финансовыми показателями лизингополучателя. Хотя некоторые компании устанавливают для малого и среднего бизнеса лимит договора в 120 млн рублей.
  • Удорожание в пределах 5 — 10% в год. Конкретная ставка будет определена индивидуально после проведения финансового анализа. Она зависит от многих факторов, включая тип приобретаемого лизингового имущества.
  • Первоначальный взнос — от 0%. Но в большинстве случаев все же лизингополучатель должен внести авансовый платеж по лизингу в размере 10 — 50%.
  • Возможность оформления сделки без дополнительного обеспечения. Лишь иногда лизинговые компании просят привести поручителей собственников бизнеса, например, если компания на рынке работает недавно.

Лизинг авто для юридических лиц

Компании предлагают оформить в лизинг практически любые автомобили российских и иностранных производителей. Допускается приобретение легковых, коммерческих, грузовых автомобилей, а также пассажирского транспорта и различной спецтехники.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

В большинстве случаев договор может быть заключен только на приобретение новой машины. Лишь некоторые лизинговые компании предлагают оформить финансирование на покупку автомобиля с пробегом. Причем в последнем случае будут действовать жесткие требования к машине. А кроме того, сократится максимальный срок договора. Если новую машину можно оформить в лизинг на 5 лет, то для авто с пробегом срок договора не превысит трех лет.

Важно! Все лизинговые компании приобретают авто только у официальных дилеров или в автосалонах-партнерах.

Как купить авто в лизинг

Приобретение автомобиля в лизинг начинается с выбора модели. Именно лизингополучатель должен выбрать подходящую марку и комплектацию машины, а также определиться с продавцом. Менеджеры лизинговой компании могут помочь с выбором и рассказать о специальных предложениях. Иногда за счет акций авто можно взять существенно дешевле.

Когда авто выбран, надо подать заявку на лизинг. Сделать это можно на официальном сайте лизинговой компании.

Менеджеры свяжутся с клиентом, уточнят всю необходимую информацию, а также вышлют список документов для заключения соглашения.

После получения одобрения по сделке остается лишь оформить договор, внести аванс и получить автомобиль.

Калькулятор лизинга

Лизинговые компании предлагают клиентам самостоятельно рассчитать ежемесячные платежи по лизингу с помощью специального калькулятора на своем сайте. Достаточно указать стоимость приобретаемого имущества, размер первоначального взноса и удобный срок лизинга. Система автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа.

К примеру, при приобретении в компании Европлан легкового автомобиля стоимостью 1,3 млн рублей в лизинг на год с первоначальным взносом в 10%, ежемесячно нужно платить по 88 611 р. (или 104 561 р. с учетом НДС).

Требования к юридическому лицу

Большинство компаний оформляют лизинг только на фирму, которая существует больше 1 года и имеет эффективные финансовые показатели. Лизинг для новых юридических лиц (зарегистрированных менее года назад) предоставляется очень редко и только под поручительство собственников бизнеса. При этом может понадобиться ликвидный залог.

А вот оформить лизинг для ООО с нулевым балансом можно далеко не везде. Лишь отдельные лизинговые компании готовы заключать договора без проведения финансового анализа и то, если клиент может сразу внести аванс в 40 — 50% от стоимости приобретаемого имущества.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Список документов для подачи заявки

Юридическому лицу потребуется представить в лизинговую компанию все правоустанавливающие документы (Устав, свидетельства ОГРН, ИНН, решение о назначении руководителя).

А также нужно приложить копии паспортов руководителя, главного бухгалтера, в некоторых случаях — и учредителей организации.

Для принятия решения о возможности заключения сделки юридическое лицо должно представить финансовую отчетность за последние 1 — 5 отчетных периодов.

Замечание. В некоторых компаниях существуют программы экспресс-лизинга, позволяющие оформит лизинг без предоставления финансовой отчетности.

Договор лизинга

Важно внимательно изучить лизинговый договор перед заключением сделки. Именно этот документ регулирует взаимоотношения между лизингодателем и лизингополучателем. Часто он включает невыгодные условия, а потому лучше сразу задать интересующие вопросы лизингодателю.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре надо обратить особое внимание:

  • Кто будет балансодержателем. Большинство лизинговых компаний готовы заключить договор как с передачей предметов лизинга на баланс лизингополучателя, так и без нее. В последнем случае клиенту не придется заниматься учетом и оплатой имущественных налогов, но вырастут платежи по лизингу.
  • Страхование объекта лизинга. Обычно все без исключения лизинговые компании требуют страховать полученное имущество. Стоимость страховки может оплачиваться отдельно или уже входить в лизинговые платежи.
  • Дополнительные расходы и обязанности. Очень важно еще на этапе переговоров решить, кто будет заниматься регистрацией автомобиля в ГИБДД, оплачивать госпошлину и нести другие возможные расходы, например, на оплату планового ТО.

Важно понимать, что лизинг является одним из видов арендных отношений. До конца договора имущество находится в собственности лизингодателя. Если клиент задержит оплату, нарушит требования по страховке или эксплуатации авто, то лизинговая компания может расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке и изъять машину. При этом ей даже не понадобится получать судебное решение.

Также прочитайте: Отличия лизинга от аренды: разница между договорами сделок + таблица с основными отличиями

Налоговые преимущества для юридических лиц

Лизинг привлекателен для юридических лиц возможностью получить налоговые льготы. Все платежи по договору можно включить в состав внереализационных расходов, что приведет к уменьшению налогооблагаемой базы по налогу на прибыль. При этом в каждый лизинговый платеж включается НДС, и лизингополучатель имеет полное право на его возмещение.

Даже применяя УСН с объектом налогообложения «доходы минус расходы», лизингополучатель имеет возможность отнести все лизинговые платежи к расходам. Это также приводит к снижению налоговых платежей.

Выгода лизинга для юридических лиц

Принято считать, что лизинг является самым выгодным способом финансирования для юридических лиц. Последние получают не только налоговые преференции, но и другие преимущества, позволяющие организовать работу фирмы эффективней.

Рассмотрим, какие плюсы получают юридические лица при лизинге:

  • Возможность воспользоваться различными программами субсидирования от государства.
  • Повышение инвестиционной привлекательности за счет отсутствия дополнительной нагрузки по кредитам и займам.
  • Различные скидки по корпоративным программам лизингодателя.
  • Быстрое привлечение финансирования на приобретение основных средств.

Отзывы юридических лиц о лизинге

Михаил Потапов:

«Мы брали машины в лизинг у разных компаний, т. к. постоянно расширяем бизнес и всегда пытаемся найти оптимальное предложение. Но последнее время остановились на лизинговой компании Альфа-Лизинг. На наш взгляд, они предлагают лучший лизинг для юридических лиц. Все условия можно согласовать с менеджерами индивидуально, договор понятен, а одобрение происходит быстро».

Егор Ломакин:

«Я взял в лизинг на свою компанию легковую машину в Европлан. Привлекла возможность приобретения машины с пробегом. Все прошло четко и быстро. Конечно, до полного выкупа авто остается в собственности лизинговой компании, но ведь это не кредит. Уже 2 года выплачиваю платежи, и пока никаких проблем не возникало».

Виктор Журавлев:

«Обращался в этом месяце в Major Лизинг для приобретения уже 4-ой машины на фирму. Прошло все, как обычно, гладко. Менеджеры помогли с поиском нужного авто в необходимой комплектации. По прошлым договорам никогда проблем не замечал». 

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-dlya-yuridicheskih-lic.html

Лизинг для юридических лиц — ставки и описание!

Самый выгодный лизинг для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц

Лизинг (долгосрочная финансовая аренда) представляет собой сделку, в ходе которой объект лизинга выдается получателю в долгосрочную оплачиваемую аренду с возможностью последующего выкупа.

Читайте также  Автомобиль в лизинг под такси для ИП

Для юридических лиц эта услуга имеет некоторые особенности. К примеру, приобретая в лизинг автомобиль, у юридического лица появляется возможность постановления его на балансовый учет в качестве основного средства.

Также юридические лица имеют право списывать горюче-топливные смеси, запчасти и прочие расходные материалы, пребывающие в лизинге.

В случае же с лизингом для физических лиц этими моментами преимущественно занимается компания, выдавшая лизинг.

Схема лизинговой сделки

Чаще всего предметом лизинга являются транспортные средства. Также в лизинг могут быть взяты разнообразные непотребляемые вещи, за исключением земельных участков.

Лизинг для физических и юридических лиц: есть ли разница?

На сегодняшний день возможность получения лизинга есть как у физических, так и у юридических лиц. Главное, чтобы они не являлись предпринимателями. Общая же схема получения лизинга для них остается одинаковой и выглядит следующим образом.

Сравнение параметров кредита и лизинга

Клиент хочет приобрести автомобиль, но денег на такую покупку у него нет. Он обращается в компанию, предоставляющую услуги лизинга. Рассказывает представителю компании, какое именно транспортное средство ему хотелось бы приобрести, и показывает необходимые документы.

Пакет документов для получения лизинга, в отличие от обычного кредита, минимальный. Обычно нужно предоставить лишь паспорт, заявление, водительское удостоверение и документ, подтверждающий госрегистрацию юридического лица.

Сбербанк лизинг для юр. лиц

Между лизинговой компанией и клиентом заключается договор. С момента подписания договора клиент становится лизингополучателем.

До 2010-го года в положениях закона «О лизинге» присутствовало примечание, в соответствии с которым предмет, полученный в лизинг, можно было применять исключительно для коммерческих целей.

В основном в лизинг приобретались автобусы, грузовые автомобили и различная сельскохозяйственная техника. После устранения упомянутого примечания, лизинг стал привлекателен и доступен физическим лицам, т.к.

в долгосрочную финансовую аренду стало можно брать легковые транспортные средства.

После подписания договора предмет лизинга переходит в пользование юридического лица. Ключевым здесь является слово «пользование». Лизингодатель по-прежнему остается единственным законным владельцем транспортного средства. Расходы на текущее обслуживание предмета лизинга берет на себя лизингодатель. По факту же их оплачивает получатель лизинга, т.к. все эти затраты включаются в регулярные платежи.

В большинстве случаев платежи по лизингу меньше, чем выплаты по обычному финансовому кредиту. Уменьшение размера платежей по лизингу становится возможным благодаря вычету т.н. остаточной стоимости.

В лизинге под остаточной стоимостью понимается выкупная цена автомобиля, которую нужно будет заплатить юридическому лицу в завершение срока действия договора лизинга для получения транспортного средства в свою собственность. При желании он, конечно же, может не выкупать предмет лизинга. Порядок действий в такой ситуации обсуждается отдельно и утверждается договором.

На размер платежей в некоторой степени влияет отсутствие/наличие первоначального взноса и его величина. Чем больше получатель лизинга заплатит в самом начале, тем меньше денег ему придется перечислять каждый месяц – арифметика проста.

На протяжении срока действия договора лизинга (обычно он заключается на 1-5 лет) юридическое лицо имеет право пользоваться автомобилем. Нужно лишь регулярно перечислять платежи, а ближе к завершению контракта принять решение: возвращать предмет лизинга либо же выкупить его в свою собственность.

Признаки лизингаОписание
Понятие По договору лизинга лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование
Род обязательства Обязательство по передаче имущества в пользование
Объект договора Владение, пользование
Правовая природа Взаимный, двусторонне обязывающий, консенсуальный, возмездный, срочный
Стороны Лизингодатель (часто в лице лизинговых компаний) — физическое или юридическое лицо,которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок, на определенных условиях во временное владение и пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.Лизингополучатель — физ. или юр. лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование в соответствии с договором лизинга.

Выступающий на стороне арендатора или арендодателя субъектом лизинговых отношений продавец — физ. или юр. лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга

Виды автолизинга для юридических лиц

Автолизинг для юридических лиц выдается по двум основным схемам, а именно:

  • с переходом права собственности на предмет лизинга. По завершению срока лизинга клиент имеет возможность стать полноправным собственником транспортного средства, выкупив его по остаточной стоимости;
  • без перехода прав собственности. По завершению контракта транспортное средство можно вернуть лизинговой компании, выбрав вместо него другое и подписав новое соглашение.

Преимущества лизинга для юридических лиц перед обычным кредитом

Преимущества и недостатки разных видов лизинга

Лизинг для юридических лиц имеет множество преимуществ.

Во-первых, собственником автомобиля остается лизинговая компания. Благодаря этому юридическое лицо освобождается от мероприятий, связанных с регистрацией и ведением автомобильного хозяйства. Физические лица, наряду с этим, могут официально не являться собственником транспортного средства, но иметь все права для его эксплуатации.

После оформления договора лизинга и получения транспортного средства в личное распоряжение, юридическому лицу предоставляется НДС на полную стоимость предмета.

Автомобиль в дальнейшем ставится на баланс организации, представителем которой является юридическое лицо.

Благодаря этому у организации появляется возможность оформления амортизации в качестве валовых расходов, что позволяет снизить размер налога на прибыль. Комиссионные отчисления также переходят в категорию валовых расходов.

Во-вторых, при оформлении лизинга, как юридическим, так и физическим лицам не просто даются в долг деньги на приобретение желаемого транспортного средства, а предоставляется целый комплекс сервисных услуг, сопутствующих покупке предмета лизинга.

К примеру, многие компании самостоятельно занимаются администрированием гарантийных и страховых ситуаций, организовывают техническое обслуживание и оказывают помощь на дорогах, предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку и т.д.

В-третьих, при оформлении лизинга юридические лица могут избежать необходимости совершения авансового взноса. Такую возможность предоставляют многие лизинговые компании. В случае же с покупкой транспортного средства в кредит, первый взнос в подавляющем большинстве случаев является обязательным.

В-четвертых, лизинг оформляется за гораздо более короткое время, если сравнивать с тем же стандартным автокредитованием.

В-пятых, юридическое лицо избавляется от необходимости сбора множества документов и справок, как в случае с обычным кредитом.

Сравнительная таблица лизинга и кредита

Лизинг для юридических лиц в вопросах и ответах

Проанализировав основные вопросы юридических лиц о лизинге, был составлен следующий перечень в удобной форме.

Кто несет расходы, сопутствующие оформлению автомобиля в лизинг?

Оплату издержек, связанных с регистрацией транспортного средства и его дальнейшим страхованием, берет на себя лизинговая компания.

Кто платит за переоформление автомобиля после завершения срока договора?

В данном отношении каждая лизинговая компания диктует свои условия. Этот момент отражается в договоре и оговаривается с самого начала.

Какие проценты выгоднее: по кредиту или по лизингу?

Лизинг позволяет юридическим лицам приобретать транспортные средства с нулевым начальным взносом и под нулевой процент. При желании клиент может сделать авансовый платеж, уменьшив благодаря этому размер регулярных отчислений.

Какую страховку нужно оформлять на лизинговый автомобиль?

Клиент должен приобрести полное КАСКО и оформить ОСАГО. В случае с лизингом юридическое лицо освобождается от необходимости оформления страховки от несчастных случаев и покупки полиса страхования жизни. В случае же с обычным автокредитом упомянутые ранее страховые продукты приобретаются обязательно.

Может ли лизингодатель изъять предмет лизинга?

В соответствии с действующим законодательством, за лизингодателем остается право отзыва предмета лизинга в судебном порядке в случае нарушения клиентом условий договора.

На практике до судебных разбирательств доходит крайне редко. Этому предшествуют многочисленные переговоры, направленные на урегулирование задолженностей. Как правило, лизинговые компании предоставляют юридическим лицам отсрочки и возможность реструктуризации задолженности. В большинстве ситуаций сторонам удается достичь мирной договоренности.

Лизинговым компаниям попросту невыгодно возвращать предметы лизинга для их дальнейшей продажи, т.к. подобные перепродажи являются убыточными.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Лизинг для юридических лиц.jpg

На что обращать внимание при заключении договора лизинга?

Форма лизингового договора определяется компанией на свое усмотрение. Договор не должен иметь расхождений с действующим законодательством. В нем должны в полной мере отражаться все договоренности, достигнутые сторонами на момент подписания контракта.

В первую очередь нужно изучить график проведения регулярных платежей, ознакомиться с условиями страхования и возможностями внесения изменений в тело договора.

Что влияет на размер процентной ставки по лизингу?

Процентная ставка – это преимущественно обособленное определение, отражающее величину процентов, начисляющихся на остаток долга. Как правило, лизинговые компании не используют процентные ставки в их традиционном понимании, а применяют определение удорожания, отражающего реальный размер платежей, вносящихся клиентом в течение срока лизинга.

Под удорожанием следует понимать плату за предоставляемые услуги. Перечень услуг остается на выбор клиента, а непосредственно размер удорожания зависит от их себестоимости.

Таким образом, лизинг для юридических лиц не имеет особых отличий от лизинга для физических лиц. Присутствуют незначительные расхождения, но клиента обязательно уведомляют о них в индивидуальном порядке.

Преимущества и недостатки кредита и лизинга для физических и юридических лиц

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/lizing-dlya-yuridicheskix-lic.html