Проценты по лизингу автомобиля для юридических лиц

Содержание

Какие проценты по лизингу авто

Проценты по лизингу автомобиля для юридических лиц

10.04.2018

В расположенном по данной ссылке примере расчёта лизинга процент удорожания составляет 27,4% за 3 года (274 463,03 / 1 000 000) или 9,13% в год. Однако, реальная сумма лизинговых процентов по отношению к стоимости имущества составляет 14,18% в первый год действия договора лизинга, 9,55% во второй год и 3,71 % в третий год.

Самый распространённый метод уменьшения процента удорожания – изменение структуры расчёта платежей за лизинг. В этом случае при расчёте предложения по лизингу первоначальные платежи увеличиваются, что позволяет быстрее уменьшить задолженность по стоимости имущества и сократить сумму начисляемых процентов по лизингу.

Лизинг автомобилей для юридических лиц – условия покупки автомобиля в лизинг, плюсы и минусы, сравнение с арендой

Число подобных сделок в развитых странах превышает 30% от общего числа покупок автомобилей разного класса и марок. Услуга по достоинству была оценена отечественными предпринимателями и руководителями фирм. Поэтому этот сектор финансового рынка приобретает все большую популярность и показывает стабильный рост.

  • Получателя транспортного средства (юридическое лицо или лизингополучатель). В этой роли выступают крупные и мелкие коммерческие предприятия, желающие приобрести автомобили или спецтехнику для коммерческого использования;
  • Поставщика в лице автопроизводителя или официального дилера, который сотрудничает с лизинговыми компаниями;
  • Лизингодателя, в роли которого выступает специальная лизинговая компания. Она является связующим звеном между первыми участниками сделки по финансовой аренде автомобиля и официальным владельцем машины до последующего выкупа лизингополучателем;
  • Страховой компании, которая оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.

Расчет лизинга автомобиля для физических лиц

Авансовый платеж – 30%, который берется от стоимости авто и составляет – 300 000 руб. Если клиент его выплачивает сразу, тогда из суммы с выкупной стоимостью мы вычитаем первоначальный взнос: 1 260 000 – 300 000 = 960 000 рублей. Эта та сумма, которая пойдет в выплату по графику.

  1. Стоимость автомобиля, идущего в лизинг (берется во внимание при договоре, который предполагает выкуп данного имущества).
  2. Амортизационный вопрос. Платежка выставляется и рассчитывается на весь срок действия лизингового договора.
  3. Компенсационные платежи лизинговой компании за то, что клиент использовал заемное средство.
  4. Комиссионное вознаграждение.
  5. Вторичные (дополнительные) расходы, которые понес лизингодатель при оформлении на себя автомобиля.

Лизинг против кредита: рассчитываем реальные автомобили

Условия задаем следующие: первый взнос — 20 % (310 400 рублей), срок — 3 года, аннуитетные платежи. При этом наиболее выгодная кредитная процентная ставка при таких параметрах 18,5 % годовых в рублях. Стоимость страховок ни в том ни в другом случае не рассматриваем — считаем «чистый» автомобиль.

Рекомендуем прочесть:  3 ндфл как заполнять образец

Получается, что, приобретая машину в лизинг с вдвое меньшими ежемесячными платежами, покупатель должен к концу лизингового договора снова иметь средства либо на новый первый взнос, либо на выкупной платеж.

Если брать пример № 1, то в первом случае ему ежемесячно понадобится платить в месяц 25 369 рублей и откладывать еще 8 622 рубля, что выгоднее кредита. Во втором, помимо платежа, ежемесячно откладывать на выкуп машины… 29 500 рублей, что суммарно составит 54 869 рублей, т. е.

почти на 10 000 рублей в месяц больше, чем при кредите.

Что выгоднее — автокредит или лизинг

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
  • требуется высокая «белая» зарплата;
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.
  1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
  2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
  3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
  4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
  5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
  6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Лизинг для юридических лиц

После подписания договора предмет лизинга переходит в пользование юридического лица. Ключевым здесь является слово «пользование». Лизингодатель по-прежнему остается единственным законным владельцем транспортного средства. Расходы на текущее обслуживание предмета лизинга берет на себя лизингодатель. По факту же их оплачивает получатель лизинга, т.к. все эти затраты включаются в регулярные платежи.

В лизинге под остаточной стоимостью понимается выкупная цена автомобиля, которую нужно будет заплатить юридическому лицу в завершение срока действия договора лизинга для получения транспортного средства в свою собственность. При желании он, конечно же, может не выкупать предмет лизинга. Порядок действий в такой ситуации обсуждается отдельно и утверждается договором.

Рекомендуем прочесть:  Восстановление утерянного паспорта

LDE16 › Блог › Покупка автомобиля в лизинг: плюсы и минусы

Начнем с того, что лизинг в России явление хоть и не самое популярное, но далеко не новое. Этот финансовый инструмент активно работает в сфере юридических лиц, где его использование оправдано определенными налоговыми льготами и преференциями.

Для физических лиц их нет, но и без льгот лизингу есть с помощью чего конкурировать с кредитами. Это не удивительно – в европейских странах и США лизинг занимает около 30% рынка, опережая покупки за наличку и всего на немного отставая от кредитов.

заполненная анкета;паспорт РФ (копии всех страниц);второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);

документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Покупаем машину

Вы счастливый автолюбитель! Главное – аккуратно погашать долг и не забывать, что вы хоть и собственник, но машина в залоге у банка. Вы не вправе её продать, подарить или обменять. А если настанут трудные времена и платить по кредиту будет нечем, банк (автодилер) заберёт вашу «ласточку».

  • Авто находится в собственности лизинговой компании. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.
  • Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.
  • Физические лица не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей.

Лизинговый калькулятор на автотранспорт компании Сбербанк Лизинг

Программа Лайт позволяет минимизировать расходы за счет уменьшенного первоначального взноса, он может составлять всего 10%. Правда здесь достаточно высокая ставка удорожания, она составляет от 6,94%. Программа Стандарт, напротив, предусматривает увеличенный первоначальный аванс (от 20%), зато ставка удорожания ниже – от 5,08%.

Программы на автотранспорт здесь достаточно разносторонние, они охватывают как легковую технику, так и грузовую. Кроме того, каждому клиенту предлагается выбор из двух программ: Лайт и Стандарт, которые отличаются количеством собираемых документов и условиями предоставления лизинга.

Чем выгоден лизинг автомобиля

  • клиент выбирает подходящую машину и продавца самостоятельно или с помощью представителя лизинговой компании;
  • заполняется и отправляется заявка от лизингополучателя, к которой прикладывается требуемый пакет документов;
  • лизинговая компания анализирует потенциального получателя техники и его финансовое положение, а затем принимает решение по сделки;
  • стороны подписывают договор;
  • на счет лизингодателя поступает авансовый платеж, а затем он оплачивает автомобиль дилеру и клиент получает имущество.

Сегодня клиенты, решив приобрести новый автомобиль, все чаще прибегают к услугам лизинговых компаний. Этот механизм позволяет получить машину без больших единовременных вложений собственных средств и является хорошей альтернативой банковским кредитам. Но конкретно, чем выгоден лизинг автомобиля для лизингополучателя могут ответить далеко не все.

Какие проценты по лизингу авто Ссылка на основную публикацию

Источник: https://russianjurist.ru/avto/kakie-protsenty-po-lizingu-avto

Калькулятор расчета платежей по лизинговому договору

Проценты по лизингу автомобиля для юридических лиц
Skip to content

Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором лизинга и проверьте расчеты лизинговой компании, оцените величину процентной ставки, по которой она считает лизинг для Вас.

Следует учесть, что в состав процентной ставки включена не только стоимость средств для лизинговой компании (% по кредитам, которые берет лизинговая компания), но и накладные расходы лизингодателя. Поэтому для расчета берется ставка процентов с учетом наценки лизингодателя. О лизинге читайте далее.

Укажите свои данные вместо указанных как пример:

В отличие от более сложных моделей, размещенных на сайте, калькулятор не учитывает влияние налоговых последствий для лизингодателя и лизингополучателя — юр. лица, а также амортизации, НДС и других платежей.

Расчет используется для получения суммы лизингового платежа и для оценки переплаты процентов. Для сравнения предложений используется показатель  % годового удорожания.

Выгоды лизинга для физического лица по сравнению с кредитом

Сравнительно новая форма приобретения имущества – лизинг. С английского языка этот термин переводится как «аренда». Но у этих сделок есть лишь один общий момент — товар передается получателю в пользование за ежемесячную арендную оплату.

Читайте также  Обратный лизинг автомобиля

Лизинг авто для физических лиц имеет свои особенности – после истечения срока или полного погашения долга, предмет лизинга из временного использования может перейти в полную собственность клиента.

Понятие лизинга для физических лиц

Объектами лизинга могут быть:

  • Автомобили,
  • Самолеты,
  • Спецтехника,
  • Оборудование,
  • Яхты,
  • Предприятия, сооружения, здания.

Наиболее распространен такой вид приобретения в отношении автомобилей. Он только набирает популярность в нашей стране. Тогда как в странах Европы и США это явление – давно налаженный процесс. Люди зачастую видят свою выгоду гораздо большей, чем при покупке в кредит. Раньше лизинг был доступен только юридическим лицам. Теперь оформить такую сделку может любой человек.

В России лизинг регулируется федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998 года.

Взять автомобиль в лизинг для физического лица – это значит получить в пользование транспорт, оформив нечто среднее между кредитом и арендой.

Человек использует новую машину для передвижения и платит ежемесячную сумму, заранее оговоренную в договоре. Он не вправе передавать транспорт третьим лицам, продавать, менять цвет или какие-либо другие внутренние и внешние параметры автомобиля.

В случае кредита покупатель сразу становится владельцем авто. В этом главное отличие между лизингом и кредитом. Но не единственное.
Отличие от аренды – возможность выкупа товара после полной оплаты в течение установленного срока.

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

По договору лизинга до конца срока пользования автомобилем он находится в собственности компании. Это основной недостаток для лизингополучателя. Но из этого вытекают и плюсы. Лизингодатель имеет гарантию того, что при отсутствии выплат он без проблем сможет вернуть машину, практически ничего не теряя. Поэтому к автолюбителю предъявляется меньше требований, нежели при оформлении кредита.

Привычное всем автокредитование предусматривает оставление автомобиля в качестве залога при невыполнении условий договора со стороны физического лица. Но этот факт никого не смущает, и люди смело берут кредит, а к лизингу в большинстве случаев относятся с опаской.

Суммы ежемесячного платежа при лизинге рассчитываются с учетом остаточного долга. Если сделка оформлялась с внесением первоначального взноса, то платежи по месяцам будут меньше. В этом случае самые большие суммы – это первый и последний взнос.

Итак, выделим плюсы лизинга автомобиля:

  • простой и недолгий процесс оформления – гарантии лизингодателя позволяют требовать от физического лица минимум документов;
  • быстрое решение по одобрению сделки. Имея гарантии в виде собственности на автомобиль, фирма не проверяет кредитную историю получателя;
  • удобный график ежемесячных выплат – можно выбрать наиболее подходящую дату платежа;
  • нет необходимости в поручителе;
  • часто меньшая сумма ежемесячных выплат в сравнении с кредитом;
  • можно выбрать удобный для себя вариант сделки – определить большую или меньшую сумму первоначального взноса;
  • после арендного пользования автомобилем его можно выкупить, а можно вернуть компании (последний вариант – так называемый операционный лизинг).

Подобное приобретение удобно для людей, любящих часто менять автомобили. В конце срока вы не платите остаток долга, а берете новый автомобиль в пользование. Старый автомобиль возвращаете лизинговой компании. Такая форма пользования автомобилем удобна и для тех, кто по каким-либо причинам не хочет оформлять авто на себя в качестве собственности.

Часто людей смущают и останавливают некоторые минусы сделки:

  • невозможность что-либо поменять в автомобиле;
  • машина – собственность лизинговой компании, а значит, она может при любом малейшем невыполнении условий договора ее забрать;
  • если человеку нужен автомобиль для сдачи его в аренду, вариант лизинга ему не подходит.

Как видно, плюсов все-таки больше. Но стоит также брать во внимание индивидуальные условия конкретной лизинговой компании. Условия могут отличаться, поэтому будьте внимательны при подписании документов.

Требования к лизингополучателю и имуществу

Процедура оформления сделки упрощена (по сравнению с кредитом) и не требует огромного времени ожидания, поиска поручителей и сбора справок. Но все же к получателю предъявляются некоторые требования.Обязательным условием будет наличие паспорта с российским гражданством и постоянной регистрацией, а также водительское удостоверение.

Лизингодатель должен быть уверен, что получатель в состоянии в установленный срок оплачивать аренду. Поэтому необходимо иметь постоянное место работы с достаточным уровнем зарплаты.

И хотя фирма до последней выплаты имеет все права на изъятие автомобиля и застрахована этим от невыплат, может потребоваться справка о зарплате при оформлении договора.

В таких случаях лизингодатель хочет удостовериться в целесообразности заключаемой сделки. Но такое встречается не часто.

Взять лизинг физическому лицу обычно удается по следующей схеме:

  1. Получатель выбирает автомобиль;
  2. Подается заявка в лизинговую компанию (для экономии времени можно обратиться в несколько фирм, а потом выбрать наиболее подходящую из одобривших);
  3. Лизингодатель высчитывает график и суммы платежей и предлагает свой вариант получателю;
  4. После одобрения сделки получатель должен посетить офис компании для подписания договора;
  5. На этом этапе можно обговорить все нюансы и выбрать наиболее удобные условия выплат;
  6. Внесение предоплаты;
  7. Компания приобретает автомобиль, оформляет его в свою собственность и отдает в аренду физическому лицу.

После получения автомобиля в лизинг:

  • Автолюбитель должен регулярно проходить техосмотр и следить за состоянием автомобиля.
  • Выезжать за границу на арендованном транспорте в большинстве случаев запрещается.
  • При использовании вразрез с требованиями договора или в случае ДТП, компания-собственник может наложить на пользователя штрафные санкции или изъять автомобиль без права повторного получения.

Обычно лизинговая сделка включает также страхование автомобиля по полису КАСКО.

Изучите сайт лизинговой компании. Хорошо, если на нем будут размещены ее финансовая отчетность, полезные статьи по теме лизинга, калькулятор расчета платежей.
Проверить адекватность расчетов вы можете с помощью калькулятора на нашем сайте.

Условия договора и потенциальные выгоды

Условия по автолизингу могут различаться в зависимости от выбора той или иной лизинговой компании. Внимательно выбирайте партнера, который предлагает наибольшую выгоду для вас.

График оплаты
Компания определяет график платежей и передает его получателю. Договор обычно оформляется на срок от 1 до 5 лет. Чем больше период пользования автомобилем, тем меньшие ежемесячные суммы придется платить. Многие фирмы дают возможность досрочного погашения и получения авто в собственность. Но будьте внимательны при прочтении условий договора – нередко за досрочное погашение взимается плата.

Предоплата
При оформлении дается возможность выбрать размер предоплаты. Она может достигать до 50 % от общей суммы долга. Некоторые фирмы предоставляют лизинг без первоначального взноса для физических лиц. От этого фактора зависит ежемесячный платеж – чем большую сумму вы внесли, тем меньше будете платить в дальнейшем.

Скидки на дополнительные услуги
В случае кредита вы получаете заемные средства для приобретения авто и оформление страховки. Список услуг лизинговых компаний намного шире, что позволяет во многом сэкономить и получить еще большую выгоду.

Часто лизинговые компании имеют большой список партнеров среди автопроизводителей, а необходимость возврата авто из лизинга ведет к тому, что у них налажены связи также с официальными дилерами, СТО и другими партнерами. За счет масштаба они могут получать от них хорошие скидки.

Сервисное обслуживание осуществляется за счет компании. Получатель в установленные сроки проходит осмотр автомобиля на станции техобслуживания, но весь необходимый ремонт и замена оборудования в финансовом плане лежит на плечах лизингодателя.

Плюс к этому клиентам часто предоставляются выгодные предложения, проводятся топливные программы для экономии средств, существует опция помощи в дороге.

Скидки от продавца
Лизинг авто для физических лиц в Москве и других крупных городах практически всегда осуществляется со скидкой. Это обусловлено особыми отношениями лизинговых компаний с фирмами-производителями автомобилей.

Они поддерживают взаимовыгодные сотрудничество: одни покупают по несколько тысяч автомобилей в год, другие делают огромные скидки, продавая по оптовой цене. Для привлечения клиентов лизинговая компания делится частью своей выгоды.

Поэтому приобретать таким образом автомобиль экономичнее, чем в кредит.

Лизинг без выкупа автомобиля в конце срока

Машина в лизинг для физических лиц может быть взята в двух вариантах:

  • с обязательным выкупом в конце срока (финансовый лизинг),
  • без перехода авто в собственность (операционный лизинг).

В первом случае, после внесения предварительного взноса и ежемесячных выплат на протяжении всего срока договора, автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Второй случай удобен для людей, не стремящихся к выкупу автомобиля. Вернув компании автомобиль, которым пользовался какое-то время, получатель может взять другой автомобиль более новой модели.

Эта схема удобна для тех, кто любит часто менять машины. Плата производится только за пользование, полная стоимость не выплачивается.

По истечении срока оформляется новая машина, прежняя возвращается компании, освобождая получателя от проблем с продажей старого автомобиля. Фактически это вариант долгосрочной аренды.

Таким способом практично брать лизинг грузовых авто для физических лиц. Покупка такой техники требует огромных средств. Получение кредита приведет к существенным переплатам. Удобнее оформить ее в лизинг и пользоваться постоянно или до тех пор, пока не наберется необходимая для покупки сумма.

Многие не хотят иметь в собственности автомобиль из-за грядущего развода в семье, раздела бизнеса или проблем с судебными приставами. Но средство передвижения необходимо, поэтому лизинг в этом случае – идеальный вариант.

Сравнение лизинга и автокредита

Для наглядности все плюсы и минусы можно объединить и сравнить лизинг с автокредитом – так будет легче определиться с видом сделки по приобретению автомобиля.

Показатель Лизинг Кредит
Условия договора Лизингодатель покупает новый автомобиль и дает его в пользование физическому лицу с последующим выкупом или без него Кредитор выдает денежные средства на покупку автомобиля, получатель обязуется вернуть долг с уплатой процентов в соответствии с договором
Объект покупки Новые или подержанные Новые или подержанные
Предоплата По условиям компании – от 0 до 50% Обязательно не менее 15%
Страхование ОСАГО обязательно. КАСКО по желанию, но при отказе сделка обойдется дороже ОСАГО и КАСКО – обязательно. При отсутствии КАСКО могут отказать, или увеличить процент
Документы для оформления Паспорт и водительские права Полный пакет
Право собственности Собственность компании до момента выкупа получателем Сразу оформляется в собственность получателя, но является залогом до полной выплаты кредита
Время принятия решения по выдаче 1-2 суток 1-2 недели, зависит от банка
Дополнительные услуги Техосмотр, обслуживание, оплата транспортного налога, другие дополнительные опции Не предусмотрены
Ограничения Выезд за границу Отсутствуют
Изъятие в случае неуплаты По решению компании По решению суда

Какой выбор сделать, зависит от индивидуальных потребностей каждого. Рекомендуется запросить калькуляции в нескольких банках и лизинговых компаниях и сделать выбор.

Желание приобрести автомобиль приводит к раздумьям – на каких условиях лучше это сделать.
Во многих случаях лизинг – идеальный вариант (нежелание оформлять на себя имущество, потребность в грузовом дорогостоящем транспорте, привычка постоянно менять автомобили). Плюс скидки, техническое обслуживание, дополнительные услуги – все это очень заманчиво.

Все индивидуально, но хорошо просчитывается при наличии нескольких предложений.

 

Источник: http://calculator24.ru/2016/03/07/kalkulyator-rascheta-platezhej-po-lizingovomu-dogovoru/

Процентная ставка по лизингу авто

Проценты по лизингу автомобиля для юридических лиц

Лизинг позволяет получить автомобиль в аренду с правом выкупа. Эта услуга доступна физическим и юридическим лицам. Лизингодатель (тот, кто предоставляет транспортное средство), взимает определенную процентную ставку за использование машины.

Получается, что лизинг – это вид кредитования. Только платить придется несколько меньше, чем при обычном кредитовании.

При лизинге условия формируются из нескольких параметров – доступная сумма, срок и процентная ставка. И если с первыми двумя все более-менее понятно, то с процентами разобраться сложнее.

Читайте также  Минимальный срок лизинга по закону

Ставка – это фактически доход кредитора за предоставление услуги. Конечно, банк работать бесплатно не будет, поэтому переплата есть всегда.

Для начала, рассмотрим кратко что такое лизинг. Это сделка между двумя лицами, подразумевающая финансирование покупки транспортного средства.

Схема выглядит так:

  1. Клиент выбирает транспортное средство, которое планируется купить в лизинг. Денежные средства предоставляются на новые и подержанные авто. Но чаще лизинговые компании работают только с дилерами производителей ТС, поэтому приобрести б/у технику намного сложнее.
  2. Клиент обращается к лизингодателю и подает заявку на получение необходимой денежной суммы.
  3. В случае одобрения составляется договор и вносится аванс. Он составляет от 10% до 80% стоимости автомобиля.
  4. Лизингодатель выкупает транспортное средство у продавца.
  5. Автомобиль передается во владение заемщику. Но в собственность не переоформляется.
  6. Заемщик пользуется автомобилем и вносит ежемесячные платежи, согласно графику.
  7. После погашения всей суммы долга (равна стоимости авто минус аванс плюс комиссионные сборы), автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Основополагающим нормативным актом, регламентирующим процесс лизинга, является закон №164-ФЗ от 29.10.1998 г. В нем указаны основные положения формирования сделки между двумя участника.

Рекомендуется детально изучить этот закон, чтобы не дать банку обмануть себя. А также знать свои права и обязанности перед лизингодателем.

Право на получение платы за использование транспорта обговорено в пункте 1 статьи 28 этого закона. В нем сказано, что в сумму платежа за аренду авто входит не только основной платеж, но и доход владельца машины. Конкретно, какой процент можно начислять на сумму долга, не указано.

Этот момент обговаривается сторонами самостоятельно. В каждой лизинговой компании сформированы общие условия лизинга, на которые опираются при оформлении сделки.

Кто устанавливает размер

Размер процентной ставки по лизингу устанавливает лизингодатель. Как правило, процент формируется после рассмотрения документов лизингополучателя и с учетом нескольких параметров:

  • размер авансового платежа;
  • размер дохода;
  • стоимость транспорта;
  • срок лизинга.

По сути, формирование ставки по лизингу происходит таким же способом, как и при кредитовании. Лизингодатель оценивает собственные риски, учитывая платежеспособность потенциального клиента. По этой причине у разных заемщиков ставка может сильно отличаться.

Как правило, рассчитывать на сниженную ставку могут заемщики с положительной кредитной историей и те, кто хорошо зарекомендовал себя в банке, куда обращается за лизингом.

Благоприятным фактором становится высокий уровень дохода, возраст более 30 лет, отсутствие иждивенцев.

Но при оформлении лизинга понятие «процентная ставка» практически не используется. Чаще встречается термин «удорожание».

Удорожание – это отношение переплаченной суммы к сумме фактической стоимости автомобиля. Чтобы его рассчитать, нужно знать точный график платежей. И чем дольше производятся выплаты суммы долга, тем выше процент удорожания.

В банках могут применяться как процентные ставки, так и удорожание. В первом случае заемщику легче ориентироваться, поскольку этот термин знаком, да и размер его кажется меньше. Но фактически удорожание практически всегда выгоднее.

Как рассчитать

Если говорить конкретно о процентной ставке, то она озвучивается перед заключением договора. Как и при обычном кредите, банк делает предварительные расчеты, указывая размер ежегодной переплаты.

Что касается удорожания, то чтобы вычислить процент, нужно знать фактическую стоимость автомобиля, срок выплаты, размер первоначального взноса.

В некоторых случаях переплата равна нулю, если изначально дилер сделал скидку, равную проценту удорожания. Но такие сделки заключаются, как правило, на небольшой срок и с первоначальным взносом от 50%.

Рассчитать процентную ставку достаточно легко по формуле:

Х = ((ОС – РС)/РС) * 100%

Х процент удорожания
ОС общая сумма к выплате по лизингу
РС рыночная стоимость автомобиля

Рассмотрим пример. Рыночная стоимость автомобиля равна 500 тыс. руб. Кредитный эксперт подсчитал, что за весь срок клиенту придется заплатить 1 млн. руб.

Получается: ((1 000 000 – 500 000)/500 000) * 100% = 100%. Это ставка удорожания за весь период действия договора лизинга. А поскольку выплачивать долг придется в течение 5 лет, то ставка составляет 20% годовых.

Чем быстрее будет погашен долг, тем меньше ставка по удорожанию. Поэтому выгодно вносить крупную сумму первоначального взноса и заключать сделку не на 10 лет, к примеру, а на 2-3 года.

Рассчитать фактическую ставку удорожания могут кредитные консультанты перед заключением сделки. Более того, этот параметр должен быть указан в договоре, как и общая сумма к выплате.

Какая процентная ставка по лизингу авто

Услуги лизинга предлагают специализированные лизинговые компании и банки. Сравним процентные ставки для сравнения.

Только стоит учитывать, что точный процент удорожания формируется на индивидуальных условиях и зависит от множества факторов:

Компания Процент удорожания Какой транспорт можно купить
Альфа-Банк от 4% любой транспорт, спецтехника, оборудование
Локо-Банк от 7% любой вид ТС
ВТБ Лизинг от 0% любой транспорт, автобусы, спецтехника, оборудование, воздушные и морские суда
ВЭБ Лизинг от 0% все виды ТС, оборудование и спецтехника
Сбербанк Лизинг от 0% все виды ТС, оборудование и спецтехника

Когда указан нулевой процент удорожания, то покупка транспорта осуществляется в компаниях-партнерах. В этом случае выбор транспорта будет слегка ограничен.

Более того, такая акция не распространяется на подержанные виды автомобилей и актуальна для юридических лиц. Такая акция выгодна не всегда.

Во-первых, дилеры предлагают по акции только дорогостоящие модели, на которые снизился спрос. Делая скидку, они могут быстрее реализовать залежалый товар.

И важно не слепо кидаться подписывать документы, а тщательно проверить транспорт. Возможно, что у него есть существенные недостатки.

При выборе лизинговой компании нужно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на сумму финансирования, если запланирована покупка дорогостоящего транспорта.

При обращении в крупные банки доступная сумма может быть не ограниченной, но размер авансового взноса составит не менее 20%.

Срок лизинга редко превышает 10 лет. Например, в Сбербанке можно оформить сделку только на 3 года, в Локо-Банке – 5 лет. А если процент удорожания равен нулю, то и вовсе сделка оформляется на 1-2 года.

Что означает эффективная ставка и как она рассчитывается

Эффективная процентная ставка – это фактическая ставка, рассчитываемая по сумме переплате.

Многие банк и лизинговые компании вводят клиентов в заблуждение, указывая только на процент удорожания. Например, называется ставка в 9%.

И это достаточно выгодно, если учитывать, что кредит обходится дороже. Но в итоге клиент платит больше, чем заявлено банком. Это и есть эффективная ставка.

Эффективная ставка включает в себя абсолютно все платежи, включая аванс, страхование, различные комиссионные сборы. Самостоятельно, даже на калькуляторе, рассчитать ее достаточно трудно.

Но все же можно воспользоваться руководством:

  1. Первым делом, нужно открыть документ EXCEL и создать таблицу.
  2. Первый столбец – дата платежей, второй – сумма. В первом столбце нужно указать дату покупки транспорта, а во втором – сумму финансирования со знаком «-».
  3. Вызывать функцию ЧИСТВНДОХ по команде: финансовые-формулы.
  4. В аргумент «дата» захватить значение первого столбца. В аргумент «значение» захватить весь второй столбец.
  5. Получить среднюю эффективную ставку.

Чтобы произвести расчет, нужно иметь при себе график платежей. Понадобятся даты внесения платежей и сумма.

Реальная сумма к оплате окажется больше, чем должна быть, если рассчитывать по ставке удорожания. Но в сфере кредитования это нормальное явление.

Например, если сумма долга составляет 1 000 000, процент – 10%, то общая сумма к выплате должна быть равна 1 100 000 руб. Но на практике она несколько больше.

По этой же причине для досрочного погашения долга точную сумму нужно уточнять в самом банке, а не ориентироваться на показатели в личном кабинете интернет-банкинга.

Процентная ставка по лизингу рассчитывается индивидуально, в зависимости от условий банка, уровня дохода заемщика, размера авансового платежа, срока лизинга и т.д.

Можно приобрести транспорт под 0%, если дилер предлагают скидку, равную сумме удорожания. Купить транспорт в лизинг можно в банке или специализированной лизинговой компании. Перед обращением стоит изучить условия кредиторов, чтобы выбрать наиболее подходящие.

: Правда о лизинге — Как выбрать лизинговую компанию для заключения договора лизинга

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/procentnaja-stavka-po-lizingu.html

Ставки по лизингу — расчет годовой и эффективной ставки по договору

Проценты по лизингу автомобиля для юридических лиц

В статье мы разберемся, как рассчитать проценты по договору лизинга для юридических лиц. Узнаем, из чего складывается эффективная ставка и как определить среднее значение процента удорожания. Рассмотрим, как рассчитать проценты на калькуляторе и в таблице Excel.

Из чего складывается переплата по лизингу

Лизинг — долгосрочная аренда имущества с последующим переходом его в собственность получателя. По своей сути лизинг мало чем отличается от ипотеки, при которой приобретаемая недвижимость выступает залогом сделки и остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Однако, в ипотеке заемщик знает такие параметры, как первоначальная стоимость имущества, сумма аванса и годовая процентная ставка. Но лизингодатели умалчивают о том, сколько процентов будет начислено на покупку. Вместо этого они сообщают лишь размер ежемесячных (или ежеквартальных, еженедельных) платежей. А значит, чтобы узнать процентную ставку по лизингу авто и сравнить ее с кредитом, придется сделать вычисления самостоятельно.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Платеж за лизинг состоит не только из стоимости автомобиля, но также из компенсационной оплаты (вознаграждения лизингодателя) и дополнительных платежей за вторичные услуги. Вместе эти позиции формируют ту самую переплату, которая отличает лизинг от простой покупки без посредников и рассрочки.

Экономисты вычисляют проценты по лизингу разными способами. В то время как одни рассчитывают ставку лизинга оборудования или техники по аналогии со ставкой по кредиту, другие обращают внимание на процент удорожания лизинга. Остается открытым вопрос, стоит ли включать в расчет аванс, первоначальный взнос и другие составляющие.

Разберемся, чем удорожание лизинга отличается от процентной ставки по договору, и какие расчеты лизингополучатель может произвести самостоятельно.

В качестве примера возьмем лизинг автомобиля со следующими показателями:

  • Рыночная стоимость автомобиля — 1 500 000 руб.
  • Аванс — 15% (225 000 руб.).
  • Срок лизинг — 3 года.
  • Итоговая стоимость лизинга — 1 900 000 руб.

Удорожание лизинга

Процент удорожания в лизинге — это отношение переплаты к первоначальной стоимости приобретаемого имущества. Он рассчитывается на весь срок договора или в среднем на год.

Снизить процент удорожания довольно просто. Для этого нужно всего лишь увеличить аванс или изменить график платежей. Поэтому при, казалось бы, низком годовом удорожании реальная стоимость кредита может оказаться в разы больше. Как посчитать удорожание, зная лишь рыночную стоимость покупки и общую стоимость лизинга?

Воспользуемся формулой:

(Общая сумма по договору — Сумма основного долга) / Сумма основного долга * 100%

Таким способом ведется расчет удорожания на всем сроке лизинга. Чтобы узнать средний процент в год, необходимо разделить полученное значение на количество лет. Нельзя забывать, что данный пример действителен лишь при схеме равномерного погашения долга. Если платежи со временем будут уменьшаться, то и процент удорожания будет изменяться вместе с ними.

В нашем примере процент удорожания будет равен: (1 900 000 — 1 500 000) / 1 500 000 * 100% = 26,7%. Мы задали срок лизинга 3 года, соответственно, среднегодовая величина будет равна 26,7%/3=8,9%.

Процентная ставка по договору

Ставка процентов по договору лизинга — более объективный показатель стоимости договора, нежели процент удорожания. На нее не влияют размер аванса и структура погашения. Более опытные экономисты, при покупке в лизинг авто для юр. лиц, стараются обращать внимание именно на то, какой процент будет начисляться по договору.

Читайте также  Лизинг амортизация в налоговом учете у лизингополучателя

Процентная ставка по договору — это начисления на остаток задолженности по стоимости приобретаемого имущества. По упрощенной модели для графика с равномерным погашением ставка рассчитывается так:

Среднегодовое удорожание * 1,65 / Доля кредита в стоимости имущества

Доля кредита — это часть стоимости оборудования, финансируемая лизинговой компанией. В нашем примере, где аванс составил 15%, лизингодатель предоставляет 100-15=85%. Значение для формулы будет равно 0,85.

Если взять полученное нами ранее удорожание 8,9% в год, мы получим ставку кредитования: 8,9% * 1,65 / 0,85 = 17,3%. Неплохое значение по сравнению со средними ставками по лизингу в 2018 году.

Такая формула позволяет рассчитать ставку без глубокого анализа. Но при этом по ней можно судить о стоимости лизинга как разновидности кредита.

Эффективная ставка лизинга

Эффективная ставка по лизингу, как и по любому другому кредиту, является самым объективным показателем стоимости услуги. Она включает в себя абсолютно все платежи в рамках кредита: аванс, комиссии, страхование.

Понятие эффективной процентной ставки в лизинге дано Центробанком в положении №254.

Там же приведена сложная формула ее расчета. Рядовой лизингополучатель без экономической практики не сможет в уме посчитать ЭПЦ по лизингу, но если воспользоваться программой Excel, задача упростится.

В 2006 году Центробанк опубликовал разъяснение к своему положению, в котором официально призвал граждан использовать для расчетов Excel, а именно функцию ЧИСТВНДОХ. Чтобы использовать такой расчет, необходимо иметь таблицу с графиком платежей.

  • Создаем или импортируем в Excel таблицу, где первый столбик — даты платежей, а второй — сумма, добавляем в начало новую строку. В первом столбике новой строки прописываем дату приобретения лизингодателем оборудования, а во втором — сумму финансирования со знаком минус. Например, в нашем случае это будет -1 275 000.
  • Вызываем функцию ЧИСТВНДОХ. Она расположена в категории «Финансовые» меню «Формулы».
  • В аргумент «Даты» захватываем значения первого столбика. В аргумент «Значения» — весь второй столбик. Количество строк в них должно совпадать.

Таким способом рассчитать средневзвешенную ставку можно всего за пару минут. Единственный недостаток метода в том, что необходимо иметь на руках точный график платежей со всеми датами и суммами.

Как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе

Рассчитать приблизительные ежемесячные платежи лизингополучатель может самостоятельно, еще до подачи заявки в лизинговую компанию. Это возможно благодаря онлайн-калькуляторам, которые лизингодатели размещают на своих официальных сайтах. Такой расчет стоимости машины в лизинг подходит для физических и юридических лиц.

Для работы с калькулятором потребуются следующие данные:

  • Стоимость приобретаемой техники или оборудования.
  • Размер аванса.
  • Срок лизинга.

Многие калькуляторы выдают в итоге два значения (с вычетом НДС и без него) для юридических лиц, приобретающих в лизинг недвижимость или оборудование. Однако, в любом случае такие расчеты являются лишь приблизительными. Большая часть условий договора лизинга носит индивидуальный характер, а значит, и суммы могут быть изменены как в большую, так и в меньшую сторону.

Юридическим лицам, прежде чем купить авто в лизинг, рекомендуется не только самостоятельно посчитать платежи на калькуляторе, но и заказать подробный расчет от эксперта лизинговой компании.

Можно ли оформить лизинг без процентов

Купить автомобиль или оборудование в рассрочку без какой-либо переплаты — идиллия, для которой пока нет места в нашей реальности. Лизинговые компании — это тоже представители бизнеса, они нацелены на прибыль, которая и складывается из переплаты лизингополучателей. Компании всегда предлагают клиентам минимальный процент, они снижают его по максимуму. Во многом этому способствуют оптовые скидки от производителей.

Чем дешевле лизингодатель закупит автомобиль или оборудование, тем ниже процент по лизингу он сможет предложить, но довести его до нуля не удастся никогда.

Погоня за лизингом без процентов, как охота на бесплатный сыр, может завести искателя в мышеловку. Обещание сказочных условий — верная примета мошенников.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/stavki-po-lizingu-raschet-godovoj-effektivnoj-stavki-i-procenta-udorozhaniya.html

Автокредит или лизинг для юридических лиц

Проценты по лизингу автомобиля для юридических лиц

Сергей Печурин

09 октября 2018

51

Комментариев нет

Кредит или Лизинг?

Перед каждой организацией в рамках ее хозяйственной деятельности возникает вопрос о покупке основных средств. Имущество производственного, промышленного или иного назначения, используемое предприятием, такое, как автомобили компания имеет право купить за счёт кредитования либо с помощью использования программ лизинга. Какой инструмент использовать выгоднее и доступнее юрлицам, и какому отдать предпочтение, рассмотрим ниже.

Что такое автокредит, что такое лизинг?

Автокредитом выступает заем под фиксированную процентную ставку, что предоставляется банковским или иным финансовым учреждением юридическому лицу для приобретения автомобиля. Данный тип потребительского кредитования отличается высокой степенью востребованности не только среди фирм и организаций, но и среди физических лиц. Среди особенностей автокредита можно выделить следующие:

  • целевой – то есть денежные средства можно потратить исключительно на покупку транспорта;
  • залоговый – купленный транспорт остается в залоге у кредитора до момента полноценного погашения заемных средств.

Оформить заявку на покупку авто в заем возможно в банке, иной кредитной организации, либо непосредственно через автосалон, который работает с несколькими банками. Как правило, заявка рассматривается в течение одного дня.

Автолизинг — это один из типов арендно-финансовых отношений. В его рамках транспорт приобретается и передается во временный период владения и пользования за определённую плату. Возможна долгосрочная аренда машины с правом выкупа, однако, без такого обязательства – то есть окончательное решение о выкупе принимает компания-лизингополучатель. Процедура оформления соглашения происходит следующим образом:

  1. Клиент выбирает транспортное средство у компании-продавца, обращается в организацию, оказывающую услуги по лизингу.
  2. Лизингодатель берет на себя выкуп автомобиля для передачи его клиенту.
  3. В результате окончания периода действия соглашения юрлицо возвращает автомобиль лизингодателю.

При оформлении лизингового соглашения подписывается договор, согласно которому клиент становится лизингополучателем. В нём прописываются условия, в том числе величина платежей, которые зачастую гораздо ниже выплат по займу. Также в договоре фиксируется остаточная стоимость автомобиля, которая остается неизменной, и по которой можно выкупить транспорт.

При покупке автомобиля в лизинг компания может получить скидку от официального дилера. Как это работает? Многие дилеры имеют партнерские отношения с лизинговыми компаниями и готовы предоставить своим партнерам скидку до 15%.

Нормативно-правовое регулирование автокредита и лизинга

С точки зрения закона, лизинговые и заемные отношения регулируются следующими актами:

  • лизинг — статьи 665-670 ГК РФ, а также нормативный акт 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”;
  • кредит — Федеральный Закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, кроме того, раздел Гражданского Кодекса Российской Федерации – Глава 42, Параграф 2, статьи 819-821.

Среди преимуществ лизинга выделяют:

  • необходим существенно меньший пакет документации, чем при автомобильном кредитовании;
  • нет необходимости оплаты дополнительных позиций расходов.

    Страховка КАСКО или ОСАГО, технический осмотр, постановка машины на учет в ГИБДД — всё это берёт на себя организация-лизингодатель, а затраты, как правило, учитываются в лизинговой ставке;

  • низкий ежемесячный платёж;
  • можно забыть о комиссиях и возможных дополнительных сборах;
  • отсутствие требования выкупать автомобиль после окончания соглашения;
  • быстрое рассмотрение заявления — от пары часов до пары дней в зависимости от фирмы;
  • в случае дорожно-транспортного происшествия ответственность и расходы берёт на себя организация-лизингодатель;
  • возможность быстро поменять транспортное средство, так как реализацией автомобиля будет заниматься владелец.

От лизинговой компании клиент получает ряд дополнительных услуг, что позволит минимизировать денежные и временные затраты на обслуживание авто: страховка, постановка на учет, помощь на дороге, ТО, топливная программа.

У лизинга есть ряд недостатков

Потребуется оплатить более высокий первоначальный взнос, более дорогую государственную пошлину за заверение соглашения у нотариуса. Срок договоренности, как правило, меньший, чем у автокредита. Он составляет приблизительно 3-5 лет.

Компания-лизингодатель может поставить в соглашение дополнительные условия по использованию транспорта, например, ограничить пробег, ограничить выезд за границу, ограничить возможности по изменению транспортного средства (нанесение логотипов). Если юридическое лицо нарушает требования компании, лизингодатель может расторгнуть документ в одностороннем порядке.

Лизинг подойдет, если планируется частая смена новых авто (раз в несколько лет), машина будет эксплуатироваться аккуратно, авто не будет модернизирована.

Положительные и отрицательные стороны автокредита

При автокредите юридическое лицо сразу становится полноценным собственником автомобиля, однако транспортное средство остается в залоге у банка.

Среди преимуществ автокредита:

  • небольшой первоначальный взнос или его отсутствие;
  • небольшой размер государственной пошлины на нотариальное удостоверение договора;
  • несколько различных систем погашения, можно выбрать наиболее удобную;
  • возможность оформления займа на длительный период: до 7-10 лет

Среди минусов автокредита выделяют:

скрытые комиссии и дополнительные платежи, возможность того, что кредитная организация увеличит процентную ставку, обязательное страхование, большой пакет документов.

Что выгоднее: ключевые различия покупки автомобиля по кредитной и лизинговой системе

Чтобы понять какой вариант будет наиболее предпочтительным, проанализируем ключевые отличительные характеристики покупки транспорта по кредитным и лизинговым программам:

  1. Условия на пакет документов от лизинговых и кредитных компаний. Чтобы взять автомобиль в заем организации потребуется предоставить большой пакет документов, куда войдут помимо заявки и учредительная документация, и финансовая отчётность. Для применения лизинга подобный пакет бумаг не потребуется.
  2. Срок рассмотрения заявления. Некоторые кредитные организации рассматривают заявление от юридических лиц до двух месяцев. Как правило, это очень долгий процесс. Лизинговые компании дадут решение уже через несколько дней.
  3. Право собственности на автомобиль. Юридическое лицо становится собственником транспортного средства только в случае оформления кредита, как уже говорилось выше. Собственником автомобиля по лизингу организация станет только в случае, если выкупит автомобиль по его остаточной цене.
  4. Присутствие залога. При сотрудничестве с кредитным предприятием в качестве залога применяется автомобиль. Для лизинговой программы залог не понадобится, так как транспорт и так находится во владении лизинговой компании.
  5. Размер переплаты. И в первом, и во втором случае покупатель столкнется с переплатой. Как правило, по кредиту размер переплаты больше, однако чтобы ответить на этот вопрос точно, необходимо произвести расчёт платежей по обеим программам.
  6. Возможность внести платежи в статьи расходов бухгалтерии компании для снижения налоговой нагрузки. В случае использования кредита в состав расходов предпринимателя можно включить исключительно проценты по займу. При использовании лизинговых программ в расходы можно отнести весть размер лизинговых платежей.
  7. Амортизация транспортного средства. Одно из существенных преимуществ лизинга для юридических лиц — это возможность использования ускоренной амортизации для сокращения расходов по налоговому обременению на прибыль. Если автомобиль приобретается с помощью заемных средств, нормативные акты не предусматривают возможность использования амортизации.
  8. Варианты оплаты налоговой ставки на имущественную собственность. Транспорт, который приобретается в кредит, облагается имущественным налоговым сбором. Если используется лизинг, юридическое лицо не выплачивает представленный в течение периода действия соглашения, так как владельцем транспорта выступает лизинговая компания. Если по окончанию соглашения транспортное средство было выкуплено, имущественный налог оплачивается с остаточной стоимости, то есть со стоимости выкупа.

Исходя из всего сказанного выше, можно сделать вывод, какой из продуктов будет лучшим вариантом для юридического лица.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Несмотря на то, что платежи по лизингу могут быть выше кредитных, так же, как и первоначальный взнос при лизинговой программе, именно этот вариант будет комфортабельным для юридических лиц.

Выгода достигается благодаря возможности сокращения налогооблагаемой базы, а также ряда условий, которые предусматриваются Федеральным Законом номер 164. Это оптимальный, а главное – официальный и законный способ уменьшить налоги.

Политика государства направлена на развитие финансовой аренды – это обуславливает положительные условия для юридических лиц. Благодаря отсутствию налоговых обременений, вы можете сэкономить до 43% от стоимости автомобиля – страховые взносы, НДС, НДФЛ, взносы в пенсионный фонд.

Загрузка…

Источник: https://glavbuh2000.ru/avtokredit-ili-lizing-dlya-yuridicheskih-lits/