Процент лизинга на автомобиль

Кто и как может взять автомобиль в лизинг

Процент лизинга на автомобиль

Рассмотрим ситуацию, при которой вам или вашей фирме понадобился автомобиль, а может, и не один.

Финансовые возможности при этом оставляют желать лучшего, денег хватает лишь на первый взнос.

Связываться с кабальными кредитными договорами вам не очень-то по нутру, либо вы готовы взять кредит, но банки отказывают.

При таких обстоятельствах авто можно приобрести в лизинг.

Что такое лизинг

По сути, лизинг – это аренда, обычно долгосрочная.

Отношения сторон лизингового договора регламентируются Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)».

Схема лизинга проста и прозрачна: лизинговая компания покупает нужный вам автомобиль и сдаёт его вам же в аренду за деньги.

Видов лизинга два:

  • Финансовый лизинг, который предусматривает аренду с последующим выкупом авто, то есть с внесением последнего платежа авто становится вашей собственностью.
  • Оперативный, когда авто остаётся в собственности лизингодателя, вы долгое время его арендуете, а по окончании срока договора передаёте владельцу.

Участники лизинга – это лизингодатель (собственник авто) и лизингополучатель (арендатор).

Авто в лизинг может как взять, так и предоставить физическое лицо и организация.

Главное преимущество лизинга – это почти стопроцентная гарантия его получения, ведь лизингодатель не рискует потерять вложенные деньги: он получит в конце срока договора автомобиль обратно либо получит стоимость авто в полном объёме, да ещё и с процентами.

К тому же автомобиль на весь срок лизинга страхуется, и в случае чего страховка покроет все расходы.

Статистика российского автолизинга такова, что компании — лизингодатели всё же стараются иметь дело с коммерческими или государственными организациями, мотивируя тем, что финансовую деятельность юридического лица проконтролировать значительно проще, чем физического.

Тем более что народ у нас хитроват, а в экономическом плане часто безграмотен.

При этом лизинговая компания занимается не благотворительностью, а извлечением прибыли из своей деятельности.

Автомобили, приобретаемые в лизинг, могут быть и легковыми, и грузовыми, и новыми, и подержанными, купленными как в салоне, так и у частного лица.

Автолизинг – это не простая покупка автомобиля в рассрочку.

Бывает так, что автомобилем пользоваться лизингополучатель планирует всего несколько лет, после чего имеет намерение автомобиль вернуть.

Хотя, честно сказать, выкупить автомобиль в собственность намного выгоднее в наших российских условиях.

Процедура лизинга автомобиля несложная и состоит из четырёх этапов:

  • Вы подбираете автомобиль по душе (а то и не один, например десяток, с целью расширения автопарка).
  • Находите лизинговую компанию, которая этот автомобиль приобретёт и станет его собственником.
  • Вы вместе с сотрудником лизингодателя обсуждаете условия договора лизинга и подписываете его.
  • Автомобиль приобретается лизингодателем и сдаётся вам в аренду.
  • Для заключения сделки от вас потребуется минимум документов: паспорт, заявление на предоставление авто в лизинг (или анкета) и, может быть, любой второй ваш документ, например военный билет или загранпаспорт.

Лизинговую сделку проворные лизинговые компании могут провернуть за одну-две недели, то есть это срок, через который вы получите заветные ключи от автомобиля.

У наименее удачливых сделка может затянуться недели на три, а то и дольше.

Договор лизинга авто и его нюансы

Договор лизинга всегда заключается письменно, независимо от того, на какой срок он заключён.

Это прямое требование статьи 15 закона о лизинге.

Договор содержит все условия, при которых вы будете сотрудничать с лизингодателем на всём протяжении срока его действия.

Условия договора таковы:

  • описание предмета лизинга (марка, модель и количество автомобилей, компания-продавец авто, а также комплектация и иные характеристики, удовлетворяющие вас, например, цвет);
  • срок приобретения автомобиля лизингодателем;
  • условие об авансовом платеже (будете ли вы вносить первый взнос или нет) и его размер;
  • размер ежемесячных платежей. В общую сумму, которую вы заплатите по лизингу, войдут:
    • Стоимость автомобиля.
    • Проценты за пользование авто.
    • Стоимость оформления авто в ГИБДД.
    • Страховка.
    • Возмещение налога на имущество и НДС лизингодателя;
  • срок, в течение которого вы будете арендатором автомобиля (лучше оговорить, что срок может быть продлён на тех же условиях);
  • перейдёт ли автомобиль в вашу собственность при внесении последнего платежа;
  • случаи страхования (кроме ОСАГО, оптимально застраховать автомобиль на все непредвиденные случаи);
  • за чей счёт автомобиль будет ремонтироваться (вам выгоднее, конечно же, что не за ваш);
  • права лизингодателя в случае нарушения вами условий оплаты или страхования (штрафы за просрочку платежей или за то, что вовремя не оформили страховку);
  • обязанность возврата арендованного автомобиля с учётом его нормального износа, когда срок договора закончится, а автомобиль вы не выкупаете;
  • права на продление договора с сохранением условий или с изменением некоторых из них;
  • права на досрочное расторжение договора (здесь вам как лизингополучателю выгоднее предусмотреть такое условие, при котором в случае досрочного расторжения договора, вы не обязаны оплачивать проценты за оставшийся срок и не будете оштрафованы за досрочное расторжение).
Читайте также  Какой процент по лизингу для юридических лиц?

Условия лизингового договора после его подписания поменять уже вряд ли удастся, поэтому до его заключения внимательно прочтите его условия, оцените все риски и свои финансовые возможности.

Преимущества лизинга автомобиля

Плюсов у лизинговой сделки множество:

  • к своим клиентам лизинговые компании лояльны, так лизинг может быть предоставлен человеку, не имеющему официального заработка, гражданину другого государства, проживающему в России;
  • стоимость автомобилей для лизинговых компаний обычно ниже за счёт того, что компании приобретают автомобили со скидками или на более выгодных условиях;
  • клиент не тратит время на регистрацию автомобиля в ГИБДД, на прохождение техосмотра;
  • срок аренды автомобиля можно продлевать довольно долго, при этом процентная ставка за пользование в одностороннем порядке не может быть увеличена. Это главное преимущество договора лизинга от кредитного;
  • отсутствие штрафов (которое вы предусмотрите в договоре);
  • устраивающий и вас, и лизингодателя размер аванса;
  • процентная ставка за пользование автомобилем значительно ниже банковской, обычно 4-6 %);
  • если лизингополучатель – организация, то для неё эта сделка сэкономит 2 % в год от стоимости автомобиля на налоге на имущество и тройной коэффициент налога на прибыль за счёт ускоренной амортизации;
  • конечно же, выбор салона и автомобиля;
  • отсутствие необходимости залога и поручительства.

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту «Получение водительских прав», где подробно объясняется процедура прохождения медицинской комиссии

Или ТУТ вы узнаете как получить лицензию на такси

Как происходит расторжение договора купли продажи автомобиля:

https://legalmap.ru/articles/gp/contract/rastorj-pokyp-avto/

Минусы лизинга автомобиля

Недостатков лизинга автомобиля меньше, чем преимуществ.

Самые значимые его недостатки:

  • сервисное обслуживание разрешено только в конкретных сервисных пунктах;
  • как бы то ни было, тюнинговать автомобиль вы не имеете права весь срок аренды;
  • если вы не в состоянии справиться с платежами, рискуете потерять и автомобиль, и все внесённые средства, в том числе и аванс;
  • потраченные вами средства на модернизацию авто лизингодатель вам не вернёт.

Взвесив все за и против, решайте: купить машину за кругленькую сумму, которую рассчитывали применить на другие цели, кредитоваться в банке или взять в лизинг автомобиль, который станет вашим через три-четыре года, а то и раньше.

Анализ расходов предприятий при всех трёх вариантах приобретения автомобилей показывает, что автолизинг обойдётся дешевле на 10–20 %.

Источник: https://legalmap.ru/articles/ap/auto/avtomobil-v-lizing/

Как самостоятельно рассчитать стоимость лизинга автомобиля?

Процент лизинга на автомобиль

Для многих компаний лизинг является единственным рациональным способом приобретения транспортного средства. Перед оформлением финансовой аренды необходимо произвести предварительные расчеты. Их результаты позволят выбрать подходящую программу для сотрудничества.

Современные интернет-технологии позволяют оптимизировать математические вычисления. Каждая лизинговая компания предоставляет своим клиентам возможность рассчитать контрольные показатели в режиме онлайн на своем сайте.

Они помогут потенциальному лизингополучателю прикинуть приблизительную стоимость лизинга и оценить актуальность сделки.

Исходные данные для расчета

Перед оформлением машины в лизинг рекомендуется проанализировать выгодность совершения сделки. Для этого необходимо рассчитать стоимость транспортного средства на момент его выкупа и сделать вывод о целесообразности покупки. Для идентификации итоговой ценовой характеристики предмета лизинга, следует определить исходные данные, параметры которых учитываются в расчете:

  • Стоимость транспортного средства;
  • Сроки оформления лизинга;
  • Проценты;
  • Величина первоначального взноса;
  • Отчисления комиссионного характера;
  • Ставка на инфляцию;
  • НДС.

Основное влияние на итоговую стоимость автомобиля оказывает его первоначальная стоимость. Машина может быть передана из салона от завода производителя или приобретена лизингодателем у субъектов, которые уже ею пользовались. Немаловажное значение на параметр оказывают возможности клиента выделить финансовые средства на первоначальный взнос. Все остальные критерии сотрудничества у всех лизинговых компаний примерно одинаковы.

Формула расчета

Представителям лизинговой компании и ее клиенту важно заранее знать стоимость покупки в лизинг. Для этих целей удобно воспользоваться формулой расчета. Итоговая сумма, получаемая лизингодателем, соответствует разнице рыночной стоимости транспортного средства и сумме затрат на ремонтные работы, на остаточные платежи по лизингу и на начисленную комиссию.

Читайте также  Оборудование в лизинг для ИП

Стоимость передаваемой на 5 лет в лизинг машины составляет 1 000 000 рублей. Для оформления сделки, клиент должен внести в лизинговую компанию 30 % (300 000 руб.) от первоначальной стоимости авто.

Лизингодатель определил выкупную стоимость на уровне 1 % (10 000 руб.) и удорожание транспорта в 7 % (350 000 руб.).

Таким образом, для того чтобы определить денежную сумму, которая пойдет в выплаты по графику следует воспользоваться формулой:

ДСВ = ОС — ПВ, где

  • ДСВ — денежная сумма выплат по лизингу;
  • ОС — общая стоимость по договору;
  • ПВ — первоначальный взнос.

Общая стоимость определяется по формуле:

ОС = СТ + УТ + ВЦ, где

  • СТ — изначальная стоимость транспорта;
  • ВЦ — выкупная цена.

При имеющихся данных можно рассчитать общую стоимость лизинга по договору, которая составит:

1 000 000 + 350 000 + 10 000 = 1 360 000 рублей.

В соответствии с первой формулой в выплату по графику пойдет денежная сумма, равная:

1 360 000 — 300 000 = 1 060 000 рублей.

Для определения величины регулярного платежа следует просуммировать параметры выплаты амортизационных начислений, процент за пользование кредитными средствами, комиссию лизингодателя, выручку лизингодателя, налог на дополнительную цену, а также расходы дополнительного характера.

Методы расчета

В зависимости от способа определения амортизации авто, лизинговые платежи могут быть рассчитаны несколькими методами, в том числе линейным, уменьшающего остатка, кумулятивным, а также пропорциональным. В линейном методе начисление месячной амортизации определяется как произведение первоначальной стоимости объекта на амортизационную норму.

В методе уменьшающего остатка годовая величина амортизационных отчислений определяется по остаточной стоимости на начало года и амортизационной нормы с учетом срока полезного использования объекта и коэффициента ускорения. При кумулятивном методе стоимость списывается по суммарному периоду срока полезного использования авто.

Расчет параметра с учетом пропорциональности объему выпущенной продукции возможен только при наличии информации об объеме производства.

Возможности онлайн-калькулятора

Для оптимизации расчетов по лизингу удобно пользоваться онлайн-калькуляторами. Лизинговые компании обычно их размещают на своих сайтах. После ввода запрошенных исходных данных и выбора условий сотрудничества, инструмент позволяет определить приблизительную итоговую стоимость лизингового авто. В калькуляторе предусмотрены поля для ввода пользователями данных:

  • Тип объекта лизинга;
  • Срок лизинга;
  • Стоимость объекта;
  • Процент;
  • Комиссия одноразового типа;
  • Амортизация;
  • Первоначальный взнос.

При помощи онлайн-калькулятора можно также просчитать сумму регулярных платежей по договору. Для этого следует выбрать вид платежей, которые могут быть оформлены равными или спадающими частями.

После ввода желаемых параметров и нажатия кнопки «просчитать», на экране будут отображены рассчитанные результаты запроса.

Следует отметить, что онлайн-калькулятор позволяет облегчить предварительные расчеты клиента, однако за точной информацией рекомендуется обратиться в лизинговый центр.

Заключение

Не стоит заключать сделку по приобретению транспортного средства в лизинг без предварительных расчетов. Поспешное решение о сотрудничестве с лизинговой компанией может стать причиной финансовых потерь клиентов. Правильно проведенные расчеты и компетентный анализ показателей поможет выбрать оптимальную лизинг-схему. Расчетные операции могут быть проведены самостоятельно клиентом или при помощи онлайн-сервисов.

Источник: https://insur-portal.ru/kuplya-prodazha/raschet-stoimosti-lizinga-avtomobilya

Процент По Лизингу На Авто 2019

Процент лизинга на автомобиль

Условия задаем следующие: первый взнос — 20 % (310 400 рублей), срок — 3 года, аннуитетные платежи. При этом наиболее выгодная кредитная процентная ставка при таких параметрах 18,5 % годовых в рублях. Стоимость страховок ни в том ни в другом случае не рассматриваем — считаем «чистый» автомобиль.

К чести компании «Контрол Лизинг», выкупные платежи на все рассчитанные нами автомобили оказались приемлемыми. Мы сравнили их со среднерыночной стоимостью «трехлеток» этих же моделей и выяснили, что заV40CrossCountry 2012 г. в. в среднем просят тот же миллион рублей, заXC60 — 1,2–1,3 млн.

Какой выбор лучше в 2019 году — автокредит или лизинг

Лизинг предоставляет возможность приобретения машины тоже на платной основе, но во временное пользование. Стать полноправным владельцем транспортного средства лизингополучатель сможет по окончании действия соответствующего договора после выкупа им автомобиля по остаточной стоимости. Таким образом, можно выделить два вида автолизинга:

Если автомобиль приобретается не в первый раз, вы уже знаете, каков оптимальный «цикл владения» транспортным средством. Тем не менее нелишним будет прислушаться к мнению экспертов, учитывающему предполагаемый срок пользования машиной. Это позволит избежать дополнительных необязательных расходов. Основные тезисы по данному вопросу формулируются так:

Рекомендуем ознакомиться:  Размер Минимальных Алиментов В 2019

Как получить субсидию на лизинг в 2019 году

  • предприятие действует не менее года;
  • отсутствуют просроченные кредитные обязательства;
  • нет задолженностей по налогам и сборам;
  • компания не находится в состоянии банкротства;
  • фирма не оштрафована в административном порядке;
  • текущая прибыль позволяет оплачивать услугу лизинга;
  • наличие всех необходимых лицензий.

Читайте также  Условия лизинга для ИП на автомобиль

Государство в лице Министерства промышленности и торговли поддерживает отечественный бизнес в деле обновления и модернизации основных фондов. Важнейшим инструментом реализации этих процессов служит лизинг, называемый также финансовой арендой. Развитие бизнеса – важнейшая задача, стоящая перед российской экономикой.

Статья о том, кому и на каких условиях предоставляется субсидия на лизинг в 2019 году.

Повышение ставки НДС с 2019 года по договору лизинга

Расходы на покупку основного средства на размер единого налога никак не влияют. Поскольку ваше предприятие применяет ЕНВД, у вас не будет такого налогового расхода, как амортизация предмета лизинга. Соответственно, на данном этапе определять налоговую стоимость предмета лизинга ни к чему.

Предприятие на ЕНВД покупаем автомобиль в лизинг в декабре 2018 г.

По договору стоимость расчитана по ставке 18%, и прописано, что в случае изменения ставки НДС мы должны сами рассчитать НДС и оплачивать лизинговой компании сумму лизинга +НДС.

Так как основное средство приобретено для использования только в не облагаемых НДС операциях, то НДС по этому ОС учитывается в стоимости ОС как в бухгалтерском, так и в налоговом учете. Как нам поступить с увеличенным на 2% НДС в 2019 г.

Покупаем машину

  • Авто находится в собственности лизинговой компании. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.
  • Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.
  • Физические лица не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей.

Рекомендуем ознакомиться:  Как Продать Квартиру Если У Ребенка Есть Доля

До 2010 года Закон «О лизинге» содержал оговорку, согласно которой предмет лизинга мог использоваться только для коммерческих целей. В лизинг брали в основном автобусы, фуры и сельхозтехнику.

Финансовой аренды легкового транспорта практически не существовало.

Способы расчета лизинга

  • размер долговых обязательств за покупку собственности, исключая сумму первоначальной оплаты;
  • процент удорожания купленной собственности по договору лизинга;
  • комиссионные, которые устанавливаются лизинговой организацией за предоставление услуг;
  • срок действия договора;
  • стоимость получения страховки на предмет договора.

Нужно иметь в виду, что эффективная лизинговая ставка, находится лизингодателями с применением разнообразных методик. Возможно, что итоговый результат в одном из предприятий будет гораздо меньше, но сама программа окажется менее выгодной, нежели в лизинговой компании, по которой предусмотрена более высокая процентная ставка удорожания.

Плюсы и минусы оформления лизинга от компании Европлан

Решением такой проблемы является покупка ТС через посредника в рассрочку, при условии, что конечный пользователь оплачивает только первоначальный взнос, а остальную часть суммы, которую поставщику оплачивает посредник, пользователь возвращает посреднику в течение определенного срока несколькими платежами. В таких случаях стоимость приобретаемого транспортного средства оказывается выше, чем при покупке напрямую от поставщика, но, как показывает практика, проценты могут быстро окупиться.

Рекомендуем ознакомиться:  Поправки к уголовному кодексу 2019 года декабрь

Европлан заключает соглашение с юридическим лицом при условии, что лицо ведет деятельность не менее года. При этом при заключении договоров с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами не требуется в обязательном порядке предоставлять бухгалтерские и налоговые документы, а также документы о финансово-хозяйственной деятельности.

Ставки по лизингу: расчет годовой, эффективной ставки и процента удорожания

Рассчитать приблизительные ежемесячные платежи лизингополучатель может самостоятельно, еще до подачи заявки в лизинговую компанию. Это возможно благодаря онлайн-калькуляторам, которые лизингодатели размещают на своих официальных сайтах. Такой расчет стоимости машины в лизинг подходит для физических и юридических лиц.

Многие калькуляторы выдают в итоге два значения (с вычетом НДС и без него) для юридических лиц, приобретающих в лизинг недвижимость или оборудование. Однако, в любом случае такие расчеты являются лишь приблизительными. Большая часть условий договора лизинга носит индивидуальный характер, а значит, и суммы могут быть изменены как в большую, так и в меньшую сторону.

Лизинговый калькулятор на автотранспорт компании Сбербанк Лизинг

Сумма финансирования для обеих программ одинаковая и составляет до 12 миллионов рублей. Валюта, в которой осуществляется сделка, — рубли. Срок может быть равен 12, 24, 36 или 37 месяцев. Сделка оформляется от 3 рабочих дней, а техника может быть доставлена клиенту в период до 90 дней.

Программа Лайт позволяет минимизировать расходы за счет уменьшенного первоначального взноса, он может составлять всего 10%. Правда здесь достаточно высокая ставка удорожания, она составляет от 6,94%. Программа Стандарт, напротив, предусматривает увеличенный первоначальный аванс (от 20%), зато ставка удорожания ниже – от 5,08%.

Источник: https://womanlaw.ru/predprinimatelstvo/protsent-po-lizingu-na-avto-2019