Покупка машины в лизинг на организацию

Содержание

Как взять автомобиль в лизинг физическому лицу — отличие лизинга от кредита, плюсы и минусы

Покупка машины в лизинг на организацию

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Покупка автомобиля практически для каждого человека становится серьезной задачей. Далеко не все могут себе позволить купить новый автомобиль за наличные деньги. Еще буквально 5-7 лет назад, единственным способом купить новое авто, не имея на него денег, было оформление автокредита.

Однако за последние годы, все активнее предлагается заимствованная с запада услуга «авто в лизинг».

Для тех кто еще не в курсе что это за услуга, или хочет узнать о ней побольше, предлагаем наш обзор общей информации об оформлении лизинговых договоров на автомобиль и анализ программ лизинга от официальных дилеров.

Лизинг на авто — это вид аренды машины с последующим выкупом ее. То есть, вы не платите всю сумму сразу, а по мере использования автомобиля выплачиваете часть ее стоимости, но при этом, собственником автомобиля является компания, отдавшая вам транспортное средство в лизинг.

Чаще всего, подобные сделки оформляются сроком до 3 лет, однако, можно и пролонгировать платежи. После истечения срока договора, лизингополучатель может полностью выкупить машину, доплатив за нее остаточный платеж.

Лизинг может быть двух видов:

  • на юридическое лицо — то есть в сделку участвуют 2 юридических лица, и машины, по сути, берутся предприятием для использования в коммерческих целях;
  • на физическое лицо — где лизингополучателем выступает обычное физ лицо не предприниматель, желающее купить автомобиль для личного пользования.

Важным отличием этих двух видов лизинга является в стоимости предполагаемого износа автомобиля, который учитывается при установке ежемесячного платежа. Так, оформляя договор на 3 года, лизинговая компания устанавливает максимальный пороговый пробег автомобиля, при котором потом его можно вернуть компании, в 90 тыс. км.

При этом для юридических лиц имеется упрощенная система получения авто в лизинг без первоначального авансового взноса, в то время как для физлиц минимальный авансовый платеж составляет 20% от первоначальной стоимости автомобиля.

Итак, лизин очень удобен как для получателя, так как он получает возможность взять машину под гораздо меньший ежемесячный платеж чем при кредитовании, так и для лизингодателя — он получает прибыль в виде лизинговых отчислений и разницы между рыночной стоимостью автомобиля и оптовой закупкой компанией.

Виды лизинговых компаний

На сегодняшний день существует множество лизинговых компаний, которые стараясь привлечь внимание будущих клиентов, обещают весьма привлекательные условия получения авто.

Одним очень важным критерием для выбора надежной лизинговой компании является ее прямое сотрудничество с банком.

Для простоты понимания, все купленные автомобили, которые фирма предлагает оформить в лизинг берутся в кредит в каком-то банке на более выгодных условиях, нежели это могут себе позволить рядовые граждане.

Так, есть лизинговые компании, созданные непосредственно прямым поставщиком автомобилей, желающие продать свои авто и заполнить рыночный сегмент своим присутствием. При этом они предлагают наиболее привлекательные условия лизинга.

Следующий вид — это компании созданные на базе банка. Например, дочерней компанией Альфа банка является компания Альфа Лизинг, которая является одним целым. Банк приобретает автомобиль на себя, и дает его в пользование под более низкий процент, чем при кредите.

Нужно обратить внимание! Не стоит рассчитывать на то, что вы возьмете машину совсем задаром. Компании в обязательном порядке перестраховываются, и вы обязуетесь оформить все необходимые страховки, которые в некоторых случаях могут быть выше ем проценты при обыкновенном кредите.

Однако, существуем множество мелких и крупных лизинговых фирм, которые не сотрудничают с банками. Они выступают частным лицом, самостоятельно финансирующим аренду вашего автомобиля. Следовательно, взносы которые вы делаете, оплачиваются непосредственно на счет компании.

Внимание! Среди подобных фирм, существуем множество мошенников, которые оформляют вам автомобиль, якобы за свои финансы, а потом, по истечении 1-2 лет, после того как большая часть машины выплачена, просто пропадают или разоряются. И уже через пару месяцев с вас потребует деньги банк, за машину, находящуюся у него в собственности, в полном объеме или попросту отберет ее. Ведь уплаченные вами деньги не были внесены фирмой в счет погашения долга.

Следовательно, очень внимательно нужно подходить к выбору лизинговой компании. Слишком низкие проценты или лизинговые отчисления не гарантируют вам реальную выгоду от такого способа покупки авто, вы можете еще и переплатить, или вовсе остаться без денег и транспортного средства.

Отличие лизинга от кредита

Конечно, большинство из нас, желая купить автомобиль, будет рассматривать все варианты, подыскивая для себя наиболее выгодный. Для того чтобы понять какой вариант наиболее подходящий именно вам, проведем сравнения двух способов приобретения авто.

КритерийЛизингАвтокредит
1. Собственность Взятая в лизинг машина, до момента уплаты полной ее стоимости принадлежит фирме. Оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля и может его перепродать на любом этапе выплаты кредита.
2. Налогообложение В первую очередь нет необходимости уплачивать налог на имущество, а для предприятия это способ избежать дополнительных отчислений за собственности и ее амортизацию. Оформляя кредит вы должны оплатить множество сопутствующих услуг, в том числе и налог на прибыль и транспортный сбор отдельно от суммы, установленной по кредиту.
3. Выплаты Устанавливается более низкий авансовый платеж (или полностью отсутствует), ежемесячные платежи значительно меньше, так как определяется выкупная стоимость, на которую не распространяются проценты. Авансовый платеж составляет от 20%. Оставшаяся сумма оформляется в кредит с начислением процентов на все кредитное тело.
4. Проценты Ставка процента составляет от 9% и устанавливается на оформленную в лизинг часть стоимости автомобиля. Ставка устанавливается от 17% годовых, и распространяется на всю стоимость автомобиля.
5. Требования к клиенту Лизинговая компания практически не проверяет платежеспособность клиента, не требуя справок о доходах, а также список необходимых документов чаще всего составляют паспорт и права. Банки более скрупулезно отбирают клиентов, стараясь максимально снизить свои риски. Одним из серьезных требования является залог или поручительство.

Если рассматривать именно вариант приобретения автомобиля, то стоит хорошо подумать, какой же вариант выбрать. Ведь купить машину в лизинг будет все-таки дороже в общем выражении чем оформить кредит. Но если же целью является наличие автомобиля и возможность частой его смены без волокиты с продажами, то оформления лизинга будет более оптимальным вариантом.

Лизинговые программы ведущих автомобильных компаний и их условия

Выбирая среди множества предложений лизинга на рынке финансовых услуг, нужно детально рассматривать все условия, а не только обращать внимание на проценты. Ведь проценты могут быть больше, а все остальные совокупные затраты в разы меньше, и в целом этот вариант будет более выгодным.

По сути, большинство компаний предлагают практически идентичные услуги.

Однако если обращаться к конкретным представителям рынка, как, например, к компаниям и дилерам, продающим собственные автомобили в лизинг, тогда выбор будет более прост.

К примеру, вам давно хочется купить себе Hyundai Santa Fe или ваш взгляд обращен к Renault Logan, тогда выбор очевиден, ведь взять машину можно непосредственно у представителя той или иной фирмы. Давайте разбираться.

Hyundai СТАРТ

Это выгодное предложение от официальных представителей Хёндай, гарантирующих своим клиентам следующие условия договора:

  • сниженная ставка процента от 9,1% годовых;
  • стоимость ежемесячного платежа в 2 раза меньше чем при кредите;
  • 45% цены автомобиля составляет выкупная стоимость, которая не учитывается при начислении процентов;
  • возможность получить автомобиль выше классом при наличии тех же свободных денег;
  • нет необходимости выкупать автомобиль, его можно просто поменять на следующий.

KIA Легко

Для тех кто давно хотел приобрести машину марки KIA, можно воспользоваться лизинговым предложением «Легко». Заключая договор, вы получаете:

  • новое авто, которое можно сменить на более современное через три года;
  • процентная ставка от 9,1 процента в год;
  • стоимость минимального ежемесячного платежа 6000 рублей;
  • обратившись к дилеру для продажи авто по программе Trade-in, вы не будете заниматься продажей авто самостоятельно, за вас это сделают официальные представители, после чего погасят предыдущий долг, а остаток денег внесут в счет нового авто.

К примеру, вы решили приобрести КИА РИО, и тогда схема вашего лизингового договора будет выглядеть следующим образом:

  • стоимость автомобиля КИА Рио 1.4 5MT Комфорт 2017 года составляет 680900 р.;
  • кредитование устанавливается роком на 3 года;
  • необходим первоначальный взнос в размере 25% от стоимости (173 тыс. рублей);
  • ставка процента на основную сумму долга 9,1%;
  • гарантированная остаточная стоимость транспортного средства 45%;
  • ежемесячный платеж 6 тыс. рублей.

Важно! Обязательным условием получения машины в лизинг является оформление страхового полиса КАСКО по категориям: угон и полная гибель. А кроме этого, страховка должна быть оформлена и на здоровье и жизнь заемщика.

Renault Leasing

Еще одна крупная компания Renault предлагает собственные услуги лизинга, а также возможные варианты сотрудничества с банками партнерами на максимально выгодных условиях. Так, клиент получает серьезные преимущества:

  • самостоятельно выбирает условия лизинга: минимальный первоначальный взнос (от 10%), минимальный ежемесячный платеж (от 8 тыс. в месяц), отсутствие удорожания кредита (при этом значительно повышается ежемесячная стоимость и сокращается период погашения кредита до 1 года);
  • минимальный набор документов для оформления сделки;
  • оформление машины в лизинг до 3 лет;
  • возможность сотрудничества на постоянной основе;
  • крупные страховые компании партнеры.
Читайте также  Чем выгоден лизинг автомобиля для ИП?

Ниссан «Простые правила»

Весьма привлекательны условия предлагает компания Nissan, гарантируя своим клиентам еще более удобные способы купить новенькое авто:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • остаточная стоимость 40%;
  • 3 года кредитования с последующей возможностью выбора погашения остаточного платежа: за свой счет, в счет продажи через Trade-in для покупки нового Ниссана, личная продажа авто и погашения остаточного долга, пролонгация кредита на 2 года, но при условии повышения ставки процента.

Что еще нужно знать о лизинге: подводные камни

Рассматривая каждый из вариантов, невольно начинаешь думать, что машину можно реально получить за 6-10 тысяч в месяц, не кредит, а мечта. Но все ли так гладко на самом деле.

  1. Любая из лизинговых программ рассчитана на людей, желающих покупать новое авто каждые 3 года, соответственно не боящиеся все время жить в кредит. Для тех, кому это не нужно, лучше оформить обычный кредит и не ввязываться в непрекращающуюся игру в погоню за новым авто.
  2. Первые подводные камни проявляются в момент подписания договора: в стоимость кредита не входят страховка и дополнительные услуги дилера, которые являются обязательными. Так, помимо обязательного первого взноса вы заплатите примерно половину за страховки. Плюс нужно добавить оплату НДФЛ и транспортного налога, уплачиваемые в бюджет.
  3. В платеж также учитываются страховка жизни и программа помощи на дорогах.
  4. Первоначальный ежемесячный платеж может существенно возрасти после составления полноценного соглашения и учета всех дополнительных платежей.
  5. За просрок платежей предусматриваются штрафные проценты.
  6. Рассчитывать на получение нового авто по программе трейд-ин можно только в случае соблюдения условий о техническом состоянии авто и его физического износа, прописанного соглашением.

Конечно, каждый сам вправе решать какой вариант ему более выгодный. Конечно, если основная цель быть всегда на высоте и идти в ногу со временем, отдавая предпочтение новым авто, тогда лизинговые программы оптимальный вариант.

Если в планах купить автомобиль один, и пользоваться значительную часть времени, тогда лучше отдать предпочтение кредиту, ведь совокупная переплата будет все-таки меньше.

А если вам машина нужна только в редких случаях, тогда может проще съездить на такси? Решать только вам! Удачных покупок.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/avto-v-lizing-est-li-vygoda-programmy-ot-ofitsialnyh-dilerov

Особенности лизинга автомобилей: как купить машину в лизинг

Покупка машины в лизинг на организацию

Если Вы зашли на наш сайт — вероятно Вам необходима информация по лизингу автомобилей либо Вы хотите найти наиболее выгодные условия финансирования (минимальный первоначальный взнос, небольшое удорожание по лизингу, оперативное рассмотрение заявки). Оформив онлайн Заявку на лизинг Вы получите предложения от лизинговых компаний, с которыми мы сотрудничаем и сможете выбрать наиболее интересное (регистрация и использование сайта бесплатны).

В этой статье мы постараемся ответить на наиболее частые вопросы клиентов, которые планируют купить автомобиль в лизинг

  1. Вы подбираете автомобиль (марку, модель, стоимость) с учётом ваших пожеланий. Автомобиль может быть как новый, так и с пробегом, возрастом до 10 лет и более. Единственное, следует учитывать, что легковые автомобили с пробегом продают, как правило, физические лица и с их выкупом могут быть сложности из-за отсутствия НДС. Если вы планируете покупку в лизинг нового автомобиля — менеджеры лизинговой компании могут оказать помощь в подборе машины и предложить варианты покупки техники с корпоративными скидками которые могут достигать 25% от розничной цены.
  2. После одобрения заявки на лизинг автомобиля вы оплачиваете на счёт лизинговой компании первоначальный взнос (от 5% цены автомобиля).
  3. Лизинговая компания выкупает автомобиль у продавца, ставит на учет в ГИБДД, оформляет страхование (если это предусмотрено договором лизинга) и передает Вам в пользование на срок от 1 года до 5 лет.
  4. В составе ежемесячных платежей Вы постепенно выплачиваете цену выкупа автомобиля.
  5. По окончании срока лизинга автомобиль переходит в вашу собственность без каких-либо дополнительных платежей. При необходимости можно выкупить автомобиль раньше, чем предусмотрено в договоре, при этом надо будет заплатить остаток стоимости, которая включена в будущие лизинговые платежи.

Приобретение легкового авто в лизинг – наиболее востребованное направление лизингового финансирования. Легковые автомобили используются организациями и предпринимателями независимо от их размеров и видов деятельности.

Для лизинговых компаний направление лизинга автомобилей является наименее рискованным, потому что автомобиль является высоколиквидным имуществом, вторичный рынок купли-продажи транспорта хорошо развит, автотранспорт регистрируется в государственных органах и при необходимости его легко обнаружить.

Кроме того, вероятность неплатежей и дефолта по сделка лизинга автомобилей ниже, чем по остальным видам имущества, т.к. расставаться с машиной практически никто не хочет.

Лизинг грузовых автомобилей также занимает значительную долю рынка лизинга. Причины такой популярности схожи с лизингом легковых авто: высокая ликвидность предмета лизинга, государственная регистрация техники и возможность контроля за её местонахождением и перемещением.

В связи с этим автомобильный лизинг – направление, предлагаемое практически всеми лизинговыми компаниями.

Спецпрограммы лизинга автомобилей

Многие лизинговые компании предлагают специальные программы приобретения авто в лизинг, которые предоставляют клиентам различные преимущества по сравнению со стандартными программами покупки техники в лизинг: минимальны первоначальный взнос, небольшое удорожание, небольшой пакет документов, быстрые сроки оформления, более мягкие требования к лизингополучателю и т.п..

По таким программам предлагается купить автомобиль в лизинг без внесения авансового платежа.

Подобные условия лизинга ТС предлагаются, как правило, производителями или официальными дилерами автомобилей либо в случае, если лизинговая компания предлагает в лизинг транспорт конкретной марки и модели, при этом есть соглашение с представителем производителя техники о выкупе автомобиля в случае его изъятия у лизингополучателя при неплатежах. Также программы лизинга автомобилей без первоначального взноса предлагаются лизинговыми компаниями клиентам, у которых уже есть действующие лизинговые договоры и не имеется просрочек по платежам.

При покупке транспорта в лизинг по таким программам общая сумма платежей по договору лизинга автомобиля за весь срок лизинга равна стоимости машины в автосалоне.

Достигается это за счёт того, что лизинговая компания, как корпоративный клиент, имеет скидки на автомобили, кроме того финансирует рассрочку сам производитель, стимулируя таким образом продажу своих автомобилей.

Наличие скидки плюс дешёвое финансирование от поставщика позволяет лизинговой компании предлагать лизинг автомобилей без переплаты.

Сделки лизинга транспортных средств наименее рискованны для лизинговых компаний. Возможные неплатежи по договору лизинга автомобиля покрываются авансом, полученным от клиента, а также правом собственности на передаваемый в лизинг автомобиль. Финансовое состояние лизингополучателя не оценивается вообще либо анализируется по минимальному набору показателей.

По таким программам лизинговые компании предлагают лизинг легковых автомобилей, грузовых автомобилей, а также спецтехники. Существует ряд ограничений по передаче техники в лизинг: она должна быть новой, общая стоимость – не более определённой суммы.

В ряде случаев по программам лизинга техники без оценки финансового состояния лизингополучателя ставка процента по лизингу выше, чем при стандартных условиях лизинга, однако проценты по лизингу по таким спецпрограммам могут быть равны стандартным ставкам лизингового финансирования.

По некоторым программам купить автотранспортную технику в лизинг может даже только что созданная организация или недавно зарегистрированный индивидуальный предприниматель (стандартные требования к лизингополучателю – не менее 6-12 месяцев с даты регистрации). В этом случае проводится только проверка клиента службой безопасности лизинговой компании.

Лизинг грузовых автомобилей

Купить грузовик в лизинг – это возможность получения транспортных средств без единовременных затрат по оплате их полной стоимости.

Многие лизинговые компании предлагают специальные программы лизинга грузовых автомобилей с оперативным сроком рассмотрения документов, минимальным первоначальным взносом и небольшим удорожанием. Программы лизинга грузовых автомобилей разработаны для различных типов транспортных средств.

Это лизинг самосвалов, тягачей, прицепов и полуприцепов. Крупнейшие производители также предлагают привлекательные программы лизинга транспортных средств через свои дочерние компании.

Лизинг грузовых автомобилей позволяет получить в финансовую аренду с последующим выкупом транспорт даже при отсутствии у компании собственного автохозяйства.

Приобретённые в лизинг грузовые автомобили могут быть зарегистрированы в ГИБДД на лизинговую компанию, которая организует постановку техники на учёт, прохождение техосмотра.

Также в этом случае лизинговая компания уплачивает транспортный налог по переданным в лизинг грузовым автомобилям и сдаёт декларацию по транспортному налогу.

Многие лизинговые компании предлагают льготные условия заключения сделок на покупку лизингового конфиската грузовых автомобилей. Лизингополучатель может выбрать транспортные средства из имеющихся в наличии конфискованных автомобилей и получить их в лизинг на специальных условиях.

Можно купить в лизинг как новый, так и б/у грузовой автомобиль. Возраст техники может быть 10 и более лет.

Ряд лизинговых компаний предлагают оформить грузовой автомобиль в лизинг на физическое лицо, без регистрации в качестве ИП. Это позволяет получить необходимую технику без полной оплаты стоимости и получать доходы от её использования.

При оформлении лизинга грузового авто на физическое лицо необходимо подтвердить платежеспособность (справкой о доходах, договором на работы).

Если предоставить залог своего личного автомобиля либо заплатить первоначальный взнос 40% от стоимости грузовика — можно оформить лизинг без подтверждения доходов.

Подробнее о лизинге грузовых автомобилей читайте в статье Грузовой лизинг: особенности и условия сделки

Автолизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц – это долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа по окончании срока договора лизинга. Принципиально новый способ владения автомобилем, давно популярный в Европе и США, особенно актуален сегодня и в России.

Преимущества автолизинга для физических лиц:

  • при оформлении авто в лизинг предоставляется корпоративная скидка (размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
  • по ряду лизинговых программ (без выкупа автомобиля по окончании договора) ежемесячный платёж существенно меньше, чем по автокредиту;
  • в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
  • меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга;
  • минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля;
  • оформить автомобиль в лизинг можно даже при наличии негатива по выданным ранее кредитам (заявки рассматриваются в индивидуальном порядке). На момент рассмотрения заявки не должно быть текущих просрочек и исполнительных листов;
  • можно купить в лизинг на физическое лицо не только новый, но и б/у автомобиль;
  • можно получить в пользование грузовую технику (как новую, так и с пробегом), заплатив при этом часть её стоимости.

Порядок заключения договора лизинга автомобиля и этапы лизинговой сделки

Для того, чтобы купить транспорт в лизинг, необходимо выполнить ряд несложных действий.

Для начала лизингополучатель должен определиться с основными параметрами договора лизинга автомобилей: возможный размер аванса, срок лизинга техники, на кого будет регистрироваться автотранспорт в ГИБДД, на чьём балансе будет отражаться переданная в лизинг техника. Также необходимо определиться с поставщиком транспортных средств.

Читайте также  Лизинг без права выкупа

Чтобы оценить примерную сумму платежей по лизингу и выбрать условия договора лизинга (срок лизинга, первоначальный взнос) Вы можете воспользоваться размещённым на нашем сайте калькулятором

Для принятия лизинговой компанией решения о возможности заключения договора лизинга транспортных средств необходимо предоставить установленный пакет документов.

У каждой лизинговой компании свои требования к оформлению документов для получения лизинга, но в целом перечень документов очень похож: это учредительные документы (устав, свидетельство о регистрации и т.п.

), финансовые документы (бухгалтерская отчётность, информация об оборотах по расчётному счёту и т.п.) и документы, подтверждающие полномочия руководителя (решение о назначении, приказ).

После принятия положительного решения о заключении договора лизинга транспортных средств, готовятся и подписываются договоры лизинговой сделки: договор лизинга автомобилей, договор купли-продажи передаваемых в лизинг машин.

В договоре купли продажи указываются обязательства поставщика автомобилей по поставке транспортных средств в определённый срок, а также права лизингополучателя по взаимодействию с поставщиком автомобилей по гарантийным обязательствам последнего, техническому обслуживанию и ремонту автомобилей.

После подписания договора лизинга автомобилей лизингополучатель перечисляет лизинговой компании авансовый платёж (если он предусмотрен графиком платежей по лизингу техники). Лизинговая компания производит оплату по договору поставки за приобретаемую по лизингу технику.

Получателем автомобилей являются сотрудники лизингополучателя. К моменту передачи автомобилей клиенту они должны быть застрахованы в согласованной страховой компании. Страхование осуществляет лизинговая компания или лизингополучатель (это указывается в договоре лизинга авто).

С момента получения техники у поставщика к лизингополучателю переходят риски ущерба и гибели, обязательства по сохранности техники, поддержанию автотранспорта в рабочем состоянии.

Сторона, ответственная за регистрацию техники в ГИБДД, в установленные законом сроки должна поставить автомобили на учёт и получить талон техосмотра.

Если передаваемые в лизинг транспортные средства регистрируются в ГИБДД на лизинговую компанию, лизингодатель выдаёт доверенность на управление автомобилем указанному сотруднику лизингополучателя.

На протяжении срок действия договора лизинга лизинга лизингополучатель использует автомобили в своих целях, выплачивая лизинговой компании платежи в соответствии с графиком.

В течение действия договора лизинга транспортных средств лизингополучатель должен следить за техническим состоянием автомобилей, обеспечивать надлежащие условия их хранения. Также лизингополучатель при необходимости должен предоставлять автомобили для прохождения техосмотра, осмотра при заключении договоров страхования. Необходимо следить за своевременным продлением доверенности на право управления полученным в лизинг автомобилем.

В конце действия договора лизинга автомобиль переходит в собственность лизингополучателя по остаточной (как правило близкой к нулю) стоимости. Производится перерегистрация транспортных средств в ГИБДД, подписание актов о передаче автомобилей клиенту.

В случае, если у лизингополучателя нет автохозяйства, чтобы зарегистрировать на себя автомобили, по договорённости с лизинговой компанией являющиеся предметом лизинга автомобили могут быть перерегистрированы на физическое лицо, указанное лизингополучателем.

Договор лизинга автомобилей может быть расторгнут досрочно по инициативе лизинговой компании. Это может произойти в случае нарушения лизингополучателем обязательств по оплате лизинговых платежей.

В этом случае переданные в лизинг транспортные средства изымаются и реализуются на вторичном рынке для покрытия задолженности клиента.

Причиной досрочного расторжения договора лизинга транспортных средств может быть также невыполнение клиентом иных обязательств: по обеспечению сохранности, правильных условий эксплуатации, страхованию и т.п.

Для того, чтобы заключить договор лизинга транспортных средств вы можете направить нам Заявку на лизинг. Мы подберём выгодные условия лизинга исходя из ваших пожеланий и возможностей.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Рекомендуем использовать Поиск по сайту

Источник: http://www.optimumfinance.ru/articles/osobennosti-lizinga-avtomobiley-kak-kupit-mashinu-v-lizing

Как взять машину в лизинг юридическим лицам: условия, плюсы и минусы, пошаговая инструкция

Покупка машины в лизинг на организацию

Автомобили у юридических лиц относятся к основным фондам, и их можно приобрести при помощи лизинга. Такая форма кредитования популярна у предприятий. Рассмотрим, что такое автолизинг, каковы его условия, чем выгоден, как его оформить на требующийся предприятию транспорт.

Лизинг для юридических лиц

Автомашина в лизинг для юрлица является по сути формой кредитования, когда заключается договор о передаче машины в аренду с правом последующего выкупа арендуемого авто.

Использование лизинга позволяет сразу брать на баланс предприятия авто, списывать расходы и применять для него ускоренную амортизацию. Такая схема работает на уменьшение базы для налогообложения, так как увеличивает расходную часть. Если автотранспорт остаётся на балансе у лизингодателя, то лизингополучатели освобождаются от уплаты налогов на собственность.

Объектом автолизинга могут выступать:

  • легковые автомобили (новые или подержанные);
  • грузовики;
  • автобусы;
  • сельхозтехника и спецтехника.

Главные условия и виды лизинга

В соответствии от сроков использования автомашины и самой сути договора лизинг бывает двух видов.

Финансовый

Представляет собой поэтапное целевое финансирование приобретения транспорта. Срок договора по финансовому автолизингу равен сроку амортизации транспорта. В его конце остаточная стоимость ничтожна или равна нулю. Такое авто без дополнительных расходов становится собственностью лизингополучателя.

Операционный

Используется там, где транспорт нужен на определённое время и является арендой. Время действия договора операционного лизинга заметно меньше срока службы транспорта. В конце автомашина возвращается назад или договор заключают повторно. Возможен выкуп транспортного средства по остаточной стоимости, если лизингополучатель ещё заинтересован в нём.

Советуем почитать, что нужно знать о лизинге.

Платежи по этому виду обычно выше, так как включают в себя сервисное обслуживание и риски.

Требования к юридическому лицу

Условия, выдвигаемые к лизингополучателю, менее жёсткие, чем при оформлении банковского кредита. Вот их обычный перечень:

  • благополучная кредитная история;
  • существование предприятия не менее полугода;
  • определённый размер уставного капитала;
  • отсутствие убытка.

Важно!Частных предпринимателей не относят к юридическим лицам, и автолизинг ими оформляется как для физических лиц.

Покупка машины в лизинг: плюсы и минусы для юридических лиц

Главным плюсом автолизинга считается то, что нет нужды «выдергивать» приличную денежную сумму из оборота. Выгода такого приобретения также в том, что первый взнос составляет в среднем 10% в отличие от кредитов. Некоторые расходы по оформлению страховки и постановке автотранспорта на учёт берёт на себя лизингодатель. Все платежи вносятся каждый месяц по согласованному графику, который удобен обеим сторонам.

Платежи осуществляются из заработанных организацией сумм. К тому же договором можно предусмотреть, что при простое авто и возникновении технических проблем можно отстрочить оплату взносов.

Основные плюсы от лизингового договора для юридических лиц следующие:

  1. Машина может находиться в собственности лизингодателя.
  2. После совершения сделки машина числится на балансе, а это означает, что затраты по авто каждый месяц относят к валовым. Это позволяет снизить налог на прибыль.
  3. Крупные компании по предоставлению лизинговых услуг предоставляют комплексные услуги по сопровождению договора (включая обслуживание, ремонтные услуги и прочее). Это позволяет сэкономить средства по содержанию транспортного средства.
  4. Гибкий и не особо обременяющий график внесения платежей.
  5. Выгодные проценты без сильных переплат.
  6. Возможность приобрести поэтапно транспорт с пробегом.

Благодаря использованию метода ускоренной амортизации, после завершения договора автомашину возможно купить по остаточной стоимости, которая часто не выше 20% от общей стоимости. Договор предусматривает и отказ от выкупа авто, так как некоторые организации предпочитают заново взять в лизинг новую и более современную технику, так как старая модель устарела.

Но существуют также некоторые минусы при заключении лизинговых сделок:

  1. Небольшой временной период договора — обычно не более 5 лет.
  2. Ограничения в использовании арендованного автотранспорта. Его нельзя использовать для субаренды или передачи третьим лицам, самим выбирать автосервисную и страховую компанию. Некоторые лизингодатели предусматривают договором оплату простоя авто в случае его кражи или ДТП до момента получения сумм по страховке или получения решения суда. А практика показывает, что данные процессы могут длиться долго.
  3. Существуют риски потери машины, взятой в финансовую аренду, при нарушении условий заключения сделки. Прежде всего — несвоевременность платежей.

Важно!Причиной потери объекта лизинга могут быть финансовые проблемы самого лизингового предприятия, поэтому такую сделку нужно заключать с надёжной компанией.

Где взять автомобиль в лизинг?

Услуги по предоставлению лизинга осуществляют соответствующие компании или банки.

Самые крупные лизингодатели:

  1. ВТБ24 Лизинг — является дочерним предприятием банка ВТБ.
  2. Сбербанк Лизинг — дочернее предприятие одноимённого банка.
  3. Европлан — финансовая компания, предлагающая лизинг на новые иностранные авто.
  4. ВЭБ Лизинг — даёт лизинг для юридических лиц и частным предпринимателям.

Как приобрести авто, и что для этого нужно?

Чтобы оформить автолизинг, юридическому лицу нужно дать о себе достоверную информацию и подготовить пакет документов.

Список необходимых документов

Для получения автомашин в лизинг юридическому лицу на первоначальном этапе необходимо оформить заявление на предоставление этой услуги по утвержденной форме и заполнить анкету.

К ним необходимо предоставить такие документы:

  1. Отчёты о финансовом состоянии фирмы за текущий и предыдущие годы (в том числе и за квартал) — баланс, отчёт о финансовых результатах. Необходимо дать подробную расшифровку всех статей баланса по последней отчётности.
  2. Бизнес-план, то есть описание деятельности и планирование нового направления в бизнесе.
  3. Отчет Cash Flow, согласно стандартной форме.
  4. Данные о кредите, лизинге и прочих финансовых операциях на последнюю отчётную дату по установленной форме.
  5. При отсутствии прибыли и убыточной деятельности, согласно отчётности, необходимо дать справку с описанием причин возникновения убытка. Нужно также отчитаться по поводу дальнейшей прибыльности предприятия.

Вам будет полезно узнать, как оформить лизинг авто для ИП.

На следующем этапе рассмотрения заявки необходимо подготовить:

  1. Решение собственников (или уполномоченных ими лиц) о целесообразности лизинга. Обязательно указать всю стоимость договора по лизингу, его сроки, название лизинговой компании, залоговое имущество.
  2. Информацию о бенефициарных владельцах собственности.
  3. Письменную гарантию клиента, заполненную.
  4. Копии активных договоров по кредитам, залогам, которые действуют между лизингополучателем и другими финансовыми организациями (банками, лизинговыми фирмами).
  5. Банковские справки о наличии кредитов за последний год, остатки и обороты по текущим счетам.
  6. Справки от лизинговых компаний о задолженности на текущую дату.
  7. Информацию по объёмам продаж по направлениям деятельности, о крупных постоянных поставщиках и покупателях.
  8. Данные о поступлениях на расчётные счета.
  9. Справку от налоговых органов о расчетах с бюджетом. Такая информация предоставляется на дату заключения лизингового договора.
  10. Справку о том, что на момент заключения сделки не было изменений по предоставленным учредительным документам по составу акционеров и полномочий соответствующих лиц.
  11. Копии договоров аренды на недвижимость (офисов, складских помещений, транспортных средств) при осуществлении операционной деятельности.
  12. Информацию о наличии заказов, документацию по реализации продукции, товаров и услуг, обеспечивающую поступление выручки, за счёт которой будет производиться оплата лизинговых платежей. Это договора поставки, купли-продажи, предоставление аренды, прочих услуг. Договора закупки с крупными поставщиками (от 5 штук) и договора на реализацию с основными покупателями (не менее 5 штук).
Читайте также  Лизинг трактора для юридических лиц

Большинство этих документов оформляется по установленным формам. Если организация в процессе хозяйственной деятельности использует лицензии, необходимо предоставить их копии.

Для заключения договора могут дополнительно потребовать:

  • копии учредительных документов (устав, учредительный договор, протокол №1 о создании общества, оригинал выдержки из единого государственного реестра);
  • карточку образцов подписей уполномоченных лиц с отметкой банка, который обслуживает юридическое лицо;
  • копии паспортов и идентификационных кодов учредителей и лиц, имеющих право подписи;
  • приказы о назначении директора и главбуха;
  • копию свидетельства плательщика НДС;
  • справку об открытии расчётного счёта в банке на предоставление лизинга (на дату заключения договора).

Важно!Все копии документов заверяются подписью и печатью соответствующих руководителей и главного бухгалтера.

Особенности договора

В договоре автолизинга основными моментами будет следующее:

  1. Сумма первоначального взноса.
  2. Указывается обязательно график платежей и их сумма. При этом учитывают некоторые обстоятельства производства, которые способны повлиять на простой машины.
  3. Условия окончательного приобретения авто по остаточной стоимости или вероятность отказа.

Если все пункты договора устраивают обе стороны, юридическое лицо подаёт заявку со всеми требующимися документами на оформление автолизинга. Обычно заявление и документацию рассматривают от 2 до 14 дней. Время рассмотрения во многом зависит от правильности предоставления документов и загруженности лизинговой компании.

Неплохо заключить договор с нулевым удорожанием по цене автосалона. Такая уступка происходит на основании скидок от производителей автотранспортных средств, которые хотят повысить объёмы продаж при помощи лизинговых операций. Сделку можно совершить без экспертной оценки финансового положения.

Первый взнос

Взнос является гарантией того, что юридическое лицо будет чётко оплачивать задолженность по лизинговому контракту. Чем выше аванс, тем больше уверенность у лизингодателя, что вся сумма будет погашена в будущем. У разных компаний первоначальный взнос находится в пределах от 0 до 49%. При расчёте суммы авансового платежа учитывают следующие факторы:

  • насколько стабильно положение в финансовом плане у организации;
  • насколько ликвиден приобретенный автотранспорт, то есть, как быстро его можно будет продать на рынке;
  • временной период лизинга;
  • дополнительные гарантии в форме залога имущества и наличия поручителей в виде третьих лиц.

Автомобили считаются ликвидными, поэтому первоначальный взнос не должен быть слишком большим — не более 10% от суммы сделки.

Лизинг авто без авансового взноса

Автолизинг без авансового взноса часто заключается у официального производителя автомашин на приобретение определённых моделей автомобиля.

Но при таких условиях договора необходимо жёстко придерживаться графика погашения задолженности. Любые нарушения по оплате взносов могут быть основанием для изъятия автотранспорта лизингодателем без решения суда.

Такой вариант приемлем для некрупных предприятий, которые хотят приобрести грузовик или «Газель» для небольших перевозок.

Порядок регистрации на учёт лизингового автомобиля

Обычно компании-лизингодатели сами проводят регистрацию авто, что удобно для юридических лиц. Иногда лизингополучателю приходится самому заниматься оформлением автотранспорта. Чтобы зарегистрировать полученную автомашину, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт уполномоченного лица-заявителя;
  • технический паспорт на авто;
  • договора купли-продажи и лизинга;
  • акт приёма-передачи автомобиля при покупке;
  • доверенность, дающая право физическому лицу проводить операции лизинга от имени юридического лица;
  • страховой полис ОСАГО и КАСКО;
  • квитанции об оплате пошлин;
  • копии, заверенные нотариально, свидетельства о регистрации юридического лица, идентификационного номера, КФС и копия устава;
  • транзитные номера (если они есть).

После сбора всего пакета документации уполномоченному лицу требуется заполнить заявление на регистрацию. Соответствующий работник автоинспекции проверяет правильность предоставления бумаг. Затем происходит техосмотр транспорта. После проведения процедуры и получения отметки о прохождении осмотра через определённый период выдаются документы на автомобиль (технический паспорт, номера, платёжные документы).

Всю информацию о постановке транспорта на учёт можно предварительно узнать в ближайшем отделе ГИБДД.

Покупка в лизинг транспортного средства является выгодной и позволяет юридическому лицу разбить затраты на части и сэкономить на налогообложении. Существует несколько вариантов автолизинга, и предприятие может выбрать наиболее приемлемый вариант.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, , , Instagram, Pinterest, Yandex Zen, и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/12626-avto-v-lizing-dlya-yuridicheskih-lic.html

Покупка автомобиля в лизинг

Покупка машины в лизинг на организацию

В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян.

Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым.

Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом — это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.

Суть лизинговой сделки

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера.

В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование.

При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.  

Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

  • продавец транспортного средства — дилерский центр;
  • лизинговая компания;
  • покупатель.

В чем преимущества лизинга?

Для частных лиц:

  • взять автомобиль в лизинг можно без первоначального взноса, необходимого при оформлении кредита.

    Возможный залоговый депозит (10% от стоимости автомобиля) возвращается по истечении договора лизинга;

  • комфортные ежемесячные платежи с подходящим для вас графиком  погашения задолженности;
  • минимальный пакет необходимых документов и оперативное рассмотрение заявки в течение 1 (одного) рабочего дня;
  • наличие специальных программ льготного автолизинга, позволяющих приобрести автомобиль по действительно выгодной цене.

Для организаций:

  • лизинговая услуга позволяет использовать необходимое транспортное средство, в том числе дорогостоящую спецтехнику в работе для получения прибыли без единовременного вывода крупной суммы денежных средств из оборота компании;  
  • возможность включения в ежемесячные платежи расходов на содержание, страхование и техническое обслуживание машины;
  • индивидуальный график выплат по договору лизинга в зависимости от особенностей деятельности и размера ожидаемых доходов конкретной компании;
  • выплаты по договору лизинга не будут облагаться налогом согласно действующему налоговому законодательству РФ;
  • компания-лизингополучатель не платит транспортный налог на используемый по договору лизинга автомобиль до момента полного выкупа транспортного средства и постановки его на баланс организации;
  • независимо от того, как приобретать автомобиль – это выгодная покупка с высокой ликвидностью и спросом на вторичном рынке.

Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:

  • относительную сложность юридического оформления сделки;
  • обязательные гарантии и подписание договора залога в некоторых случаях;
  • в ряде случаев более высокую конечную стоимость лизинга в сравнении с аналогичной покупкой в кредит;
  • по некоторым программам лизинга необходимо внести аванс (около 25-30% от стоимости договора).

Обязательные требования к лизингополучателям:

  • Заемщик обязан тщательно следить за техническим состоянием транспортного средства, находящегося в лизинге, и предоставлять его при заключении договоров страхования.

    Вместе с тем важно вовремя проходить технический осмотр и выполнять прочие рекомендации лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического собственника транспортного средства;

  • Внесение платежей по договору лизинга в строгом соответствии с утверждённым графиком платежей.

    В случае просрочки лизингодатель вправе изъять транспортное средство в порядке, описанном в договоре. Таким образом, лизинговые компании могут частично покрыть свои риски.

Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий: 1) Выбор оптимальных условий лизинга

Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

  • размера вносимого аванса;
  • срока лизинга;
  • особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга

Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании.

Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета.

Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.

3) Акцепт и подписание договора лизинга

Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства.

Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.

4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства

Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель.

Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность.

После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.

5) Исполнение условий договора лизинга

В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.

6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга

В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.

По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS

Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.

Мы гарантируем:

  • Помощь квалифицированных специалистов при выборе оптимальной программы лизинга с подходящим именно вам графиком погашения;
  • Оперативное рассмотрение заявки;
  • Подготовку и необходимых документов в кратчайшие сроки;
  • Предоставление полной информации по вопросам приобретения автомобиля в лизинг.

Источник: https://favorit-motors.ru/articles/finansovye-i-yuridicheskie-tonkosti/pokupka-avtomobilya-v-lizing/