Обратный лизинг недвижимости

Содержание

Где взять недвижимости в лизинг?

Обратный лизинг недвижимости

Услуга лизинга недвижимости предполагает возможность получения субъектом, предоставляющим аренду недвижимого имущества, платы за его пользование со стороны иного субъекта в течение определённого временного промежутка.

В дальнейшем возможен вариант передачи арендованной недвижимости в полную собственность арендатора.

Согласно условиям лизинга недвижимости организации, предоставляющие подобную услугу, взимают за пользование ею авансовую плату.

Её объём составляет от 10 до 20% рыночной стоимости недвижимого объекта. Размер ставки удорожания составляет 8%, в некоторых случаях 12% в течение года. Соглашения лизинга недвижимости заключаются на срок от двух до десяти лет.

Варианты графиков внесения лизинговых платежей могут существенно различаться.

Лизинговые компании предоставляют следующие виды услуг:

  • лизинг, предполагающий предоставление права выкупа недвижимого объекта;
  • лизинг, не предполагающий выкуп недвижимости;
  • услуга лизинга с полной выплатой стоимости недвижимого объекта;
  • лизинг оперативного типа;
  • оперативный лизинг, предполагающий возможность выкупа недвижимого объекта;
  • лизинг обратного типа.

Каждый конкретный случай предполагает индивидуальные условия предоставления лизинга недвижимости.

При задержке лизинговых платежей свыше одного месяца, компания, являющаяся подателем услуг лизинга, имеет право на конфискацию переданной в лизинг недвижимости.

Как оформить? ↑

Для оформления лизинга недвижимого имущества получателю услуги следует обратиться в выбранную им компанию, для подачи соответствующего заявления. Кроме того, при себе надлежит иметь весь перечень документов, по предоставлению данной услуги.

В обязательном порядке между подателем лизинга и получателем услуги будет заключён договор. Он представляет собой письменное соглашение, зарегистрированное в соответствующем регистрационном органе.

Договор чётко оговаривает все условия предоставления услуги лизинга, а также график внесения платежей по лизингу.

После подписания договора обеими сторонами, которые принимают в нём участие, а также внесения получателем лизинга необходимой суммы обязательного первого взноса, соглашение о предоставлении услуги лизинга вступает в законную силу.

Где взять? ↑

Получить услугу лизинга недвижимого имущества можно в соответствующей организации, предоставляющей подобные услуги.

Ниже приведен примерный перечень лизинговых компаний, предоставляющих услуги лизинга недвижимости.

Представленная информация поможет потенциальным клиентам определиться с выбором подходящих условий:

Компания Объём авансового платежа Срок предоставления услуги Тип недви-жимого объекта Условия
ЗАО «Хабаровск Лизинг» 10-20% стоимости объекта До 10 лет Производст-венные помещения, торговые объекты Выплата равных ежемесячных платежей на всём сроке договора
МКБ Лизинг 15% стоимости объекта 5 лет Жилая и нежилая недвижимос-ть Возможность предоставления безавансового лизинга
VAB Лизинг 20% стоимости объекта От трёх до семи лет Жилая недвижи-мость и производственные объекты Возможность заключения договора с отсрочкой выплат
ООО «Межре-гиональный лизинг» От 5 до 20% стоимости объекта 3-7 лет Нежилая недвижи-мость, складские и офисные помещения Выплата равных ежемесячных платежей на всём сроке договора

В Сбербанке

Сбербанк предоставляет все виды лизинга как для частных лиц, так и для юридических объектов, включая возвратный и финансовый лизинг.

Основные условия банка следующие:

  • договор лизинга недвижимого имущества заключается на срок до десяти лет:
  • размер авансового платежа не менее десятой части от объёма стоимости объекта лизинга.

В ВТБ 24

Заключив договор лизинга недвижимости с банком ВТБ 24, клиент получает возможность приобретения в свою собственность складские, офисные помещения, торговые площади, производственные цеха и сооружения гостиничного типа.

Основные условия банка, выдвигаемые при оформлении соглашения, следующие:

  • соглашения лизинга подписывается на срок до десяти лет;
  • объём авансового платежа составляет 10% от рыночной стоимости недвижимого объекта;
  • объём финансирования ограничивается суммой в 500 000 000 рублей.

Лизинг недвижимости для физических лиц ↑

Условия лизинга недвижимости для физических лиц подробно оговорены действующим российским законодательством.

Согласно ему разрешается проводить сделки со всяким недвижимым имуществом, за исключением земельных наделов.

В случае с жилым домом, приобретаемым непосредственно после земельного участка, он не может являться объектом лизинга, ввиду чего нельзя приобрести в лизинг любое недвижимое имущество.

Для физического лица разрешён вариант приобретения в лизинг квартиры. По существу, лизинг недвижимости для физического лица представляет собой её долгосрочную аренду, предполагающую право выкупа недвижимого объекта.

Виды ↑

Существуют различные разновидности лизинга недвижимости. Ниже приведены описания некоторых из них.

Коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость передаётся в лизинг на следующих условиях:

  • объём авансового платежа составляет от 5 до 20% от рыночной стоимости объекта;
  • договор заключается на срок от трёх до семи лет;
  • проводится обязательное страхование объекта лизинга на весь срок договора;
  • выплата платежей проводится по графику погашения.

Без первоначального взноса

При оформлении недвижимости в лизинг без авансового платежа происходит удорожание объекта лизинга, а также увеличиваются объёмы регулярных платежей по предоставленной услуге.

Это объясняется наличием прямой связи между размером авансового платежа и указанными параметрами.

Возвратный лизинг

При приобретении недвижимости на условиях возвратного лизинга происходит привлечение финансовых средств получателем лизинга для покупки лизинговой недвижимости с последующее сдачей её в лизинг.

Подобная форма получения недвижимости в лизинг обеспечивает прикрытие нехватки оборотных средств у получателя лизинга.

Жилой недвижимости

Лизинг жилой недвижимости является промежуточным вариантом между покупкой жилой площади и приобретением её на условиях аренды.

Подобная услуга ещё только начинает внедряться на российском рынке и немногие лизингодатели готовы её предоставлять.

Обратный

По условиям обратного лизинга недвижимости получатель услуги продаёт собственное имущество подателю услуги, после чего принимает его в аренду.

Использование подобной схемы даёт возможность пользоваться проданной недвижимостью, получая деньги без соблюдения особенных условий.

После окончания договора получатель лизинга возвращает себе право пользования объектом лизинга.

Для ИП

Предоставление недвижимого имущества в лизинг для ИП имеет следующие базовые условия:

  • размер авансового платежа определяется как 10% от рыночной стоимости недвижимого объекта;
  • услуга предоставляется на срок до десяти лет;
  • величина годового удорожания стоимости объекта исчисляется от 5,9% годовых.

Финансовый

Наименование финансовый лизинг недвижимого объекта относится к такой форме предоставления лизинговых услуг, при которых имеет место заключение договора долгосрочной аренды с обязательным выкупом арендуемого имущества.

Многие коммерческие предприятия, таким образом, приобрели в собственность офисы, склады и прочие помещения.

Как забирают недвижимость по лизингу? ↑

Недвижимость по лизингу забирают после оформления документов и подписания договора лизинга.

Кроме того, обязательно внесение авансового платежа по договору. После получения лизингополучателем на руки подписанного экземпляра лизингового договора он имеет право распоряжаться лизинговой недвижимости.

Забрать недвижимость в полное своё пользование, получатель услуги может только после окончания срока действия соглашения лизинга и выплаты полного объёма рыночной стоимости объекта недвижимости.

Стоимость выкупа недвижимого объекта прописывается в договоре лизинга и оговаривается перед его подписанием обеими сторонами.

Где взять в Москве? ↑

Услуги лизинга недвижимости в Москве можно получить в компании ООО «Межрегиональный лизинг».

Компания предоставляет своим клиентам возможность получения в лизинг как жилой, так и нежилой недвижимости.

Возможно получение в лизинг производственных помещений, цехов, складов, а также торговых объектов.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки лизинговых компаний при оформлении договоров лизинга недвижимости различны и определяются политикой каждой отдельно взятой компании. Кроме того, имеет значение, какой именно вид договора лизинга оформляется.

Читайте также  Чем выгоден лизинг автомобиля для ИП?

Среднее значение процентных ставок по лизингу недвижимого имущества на сегодняшний день в стране составляет величину от 18 до 23% годовых в рублях.

Требования к заёмщикам ↑

Каждая лизинговая компания имеет свой собственный перечень требований к заёмщикам при предоставлении услуг лизинга недвижимого имущества.

Среди общих положений можно выделить следующие:

  1. Заёмщик должен быть российским подданным.
  2. Он обязан располагать безупречной кредитной историей.
  3. Заёмщик должен представить заявление на получение услуги.
  4. Заёмщиком должны быть представлены лизинговой компании все необходимые документы на получение услуги лизинга.

  5. Получатель услуги лизинга обязан представить документальные свидетельства надёжности собственного финансового положения.

Документы ↑

Оформление договора предоставления лизинга недвижимого имущества сопряжено с необходимостью предоставления получателем лизинга определенного набора документов в компанию, которая такие услуги предоставляет.

Список документов имеет такой вид:

  1. Паспорт получателя услуги.
  2. Заявочная анкета на передачу в аренду объекта лизинга, заполненная получателем услуги.

  3. Иной документ, удостоверяющий личность лизингополучателя.

Как происходит погашение? ↑

Порядок погашения услуги лизинга недвижимого имущества определяется конкретной политикой организации, которая подобные услуги предоставляет.

Кроме того, имеет значение, какой именно вид лизинга рассматривается в каждом конкретном случае.

Основным принятым способом погашения лизинга является внесение получателем услуги равных ежемесячных платежей, установленных договором предоставления услуги.

Сроки ↑

Сроки предоставления услуги лизинга недвижимости различны у разных лизинговых компаний.

В среднем по стране недвижимость предоставляется в лизинг на срок от двух до десяти лет.

Плюсы и минусы ↑

Как и любая форма предоставления финансовых услуг, лизинг имущества имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Среди его преимуществ можно выделить следующие факторы:

  1. Отсутствие со стороны компаний, предоставляющих услуги лизинга, требований относительно дополнительных гарантий по договору лизинга.
  2. После окончания действия соглашения лизинга его объект переходит в собственность арендатора.

  3. Форма расчётов за предоставляемую услугу только безналичная, что удобно в том случае, если в роли арендатора выступает юридическая организация.
  4. Необязательно немедленное начало платежей по договору лизинга недвижимого объекта.
  5. Возможна различная периодичность выплат по соглашению лизинга.

К минусам предоставления лизинга недвижимости относятся такие обстоятельства:

  1. Оформление договора лизинга достаточно сложное и громоздкое.
  2. Получатель услуги вынужден долго ожидать выдачи соответствующих решений со стороны органов, определяющих правомочность передачи в лизинг определённых недвижимых объектов.

  3. Предоставляющая услугу лизинга сторона не всегда располагает возможностью рассчитать настоящую стоимость недвижимого объекта.
  4. Расторгнуть досрочно договор лизинга значительно сложнее, нежели арендное соглашение.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/lizing/nedvizhimosti.html

Лизинг недвижимости для юридических лиц — требования и условия

Обратный лизинг недвижимости

Купить недвижимое имущество для ведения коммерческой деятельности без привлечения собственных финансовых ресурсов – реальная возможность, которую предоставляет лизинг недвижимости для юридических лиц.

Риски при использовании этого инструмента будут гораздо ниже, нежели при аренде. В отличие от арендодателя, лизингодатель не вправе по собственной инициативе увеличивать размер регулярных платежей.

Что может использоваться в качестве предмета договора?

  • склады,
  • промышленные сооружения,
  • офисы,
  • квартира,
  • дом,
  • торговые точки,
  • развлекательные комплексы,
  • гостиницы,
  • заправочные станции,
  • паркинги и др.

Внимание! Предметом соглашения не может выступать земельный участок.

Требования к лизингополучателям

Лизинг недвижимости для юридических лиц – это единственный шанс для многих предприятий мелкого и среднего сектора приобрести офисное, торговое или любое другое помещение.

Требования, предъявляемые к получателям:

  • период существования бизнеса – от 1 года (реже встречаются предложения от 6 месяцев),
  • прибыльность – безубыточная деятельность,
  • платежеспособность – возможность вносить регулярные платежи,
  • финансовая репутация – отсутствие просрочек и долгов.

По статистике 7 из 10 заявок, поступающих от юридических лиц, одобряются. ЛК готовы вести сотрудничество даже с теми, кто получил отказ от банков.

От чего зависит размер лизинговых платежей?

Размер регулярных платежей по договору лизинга обговаривается с лизингодателем на этапе согласования сделки, при этом учитываются различные факторы.

Среди них:

  • платежеспособность юридического лица,
  • стоимость предмета договора,
  • период действия соглашения,
  • дополнительные услуги (страховка, оценка и др.).

В среднем, годовая ставка удорожания составляет 5,5-8% (при этом не учитывается размер страховой премии). Плательщик самостоятельно определяет порядок внесения платы за страхование недвижимого имущества – единовременно (раз в год) или регулярно.

Период действия соглашения варьирует от 1 года до 10 лет. Рекомендуемый срок – 7 лет (максимальный для многих российских лизинговых организаций). На стадии согласования сделки рекомендуется обсудить детали досрочных выплат и продления договора.

Как выплатить?

Внесение регулярных платежей производится на основании графика, положения которого согласуются сторонами на стадии подписания договора. Обычно они уплачиваются ежеквартально или ежемесячно, но участники сделки могут обсудить иные условия.

Возможные варианты внесения платежей:

  1. Равномерно. Цена недвижимого имущества и размер удорожания делится на количество платежных периодов. Плата будет равномерной в течение всего срока;
  2. По убывающей. Сумма, вносимая по договору, постепенно уменьшается, что снижает финансовую нагрузку на предприятие;
  3. Индивидуально. По согласованию с лизинговой организацией и учетом условий работы юридического лица.

Пошаговая инструкция по оформлению

Чтобы стать пользователем недвижимого имущества (парковки, торгового помещения и др.), предприятию необходимо пройти несколько этапов:

№1 Выбор недвижимости

Лизингополучателю представлена свобода выбора в этом вопросе, однако, ЛК могут вводить ограничения (например, по стоимости имущества или дате его строительства).

№2 Подача заявки и документов

Лизинговая компания проверяет представленный комплект документов и информацию по выбранному объекту недвижимости, после чего принимает решение. Образец заявки представлен на сайте ЛК.

Перечень документов:

  • свидетельства ОГРН и ИНН,
  • Устав компании,
  • локальный акт о назначении на должность руководителя и главбуха,
  • выписка из реестра,
  • финансовые и платежные документы (баланс, выписка с лицевого счета и др.),
  • документы на выбранную недвижимость.

Необходимость предоставления дополнительных документов устанавливается каждым лизингодателем индивидуально.

№3 Заключение договора

Лизингодатель подготавливает условия соглашения, если юридическое лицо согласно, то оно подписывает договор.

№4 Оплата авансового платежа

Он оплачивается до получения выбранного объекта в пользование. Одновременно с этим покупается страховой полис.

№5 Подписание договора купли-продажи

Соглашение купли-продажи заключается с продавцом недвижимости, после чего ему переводится оплата по сделке и составляется передаточный акт.

Оформление объектов недвижимого имущества по лизингу занимает больше времени, чем легковое авто, грузовой транспорт, спецтехника и оборудование. Обычно на это уходит от 15 до 30 суток.

Возвратная форма лизинга

Фактически лизинг недвижимости является финансированием сделки, целью которой выступает получение в собственность юридического лица помещений. Однако встречаются ситуации, когда фирме необходимо привлечь оборотные ресурсы.

Для подобных целей разработан и введен в использование обратный лизинг, по которому лизингополучатель одновременно играет роль продавца. Преимущество представленной формы – возможность пользования имуществом и привлечения дополнительных активов.

Как работает возвратная схема? Недвижимость реализуется лизинговой компании, после чего оформляется в аренду по договору лизинга. Преимущественное право на выкуп имущества при этом сохраняется за юридическим лицом.

Выбор ЛК

Большинство российских лизингодателей предлагают программы лизинга недвижимости, адаптированные для юридических лиц.

Анализируя предложения ЛК в Москве и других городах России, важно учитывать:

  1. ставку удорожания,
  2. период действия соглашения,
  3. наличие комиссий,
  4. порядок одностороннего расторжения соглашения,
  5. условия досрочного погашения и др.

Только полный анализ предложений финансового рынка позволит найти оптимальное и наиболее выгодное решение.

Конкретные предложения

Наименование ЛК Сумма первоначального взноса (от стоимости имущества) Удорожание (в год) Период договора Нюансы
ВТБ24 10% и выше 5,5% и выше Максимальный период – 10 лет ВТБ предоставляет возможность взять жилую недвижимость и стать владельцем квартиры, дома и др.
ПАО Сбербанк 5,3% и выше Сотрудничество ведется исключительно с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями
АльфаМКБ 5,84% и выше Сделка может проводиться в рублях, долларах и евро. Программы рассчитаны на юридических и физических лиц

Плюсы и минусы

Главное преимущество лизинга – это оперативное получение жилого или нежилого помещения с минимальным привлечением собственных средств.

Плюсы:

  • гибкий график выплат,
  • возможность определения грейс-периода,
  • налоговые льготы,
  • простота оформления.

Недостатки:

  • необходимость страхования,
  • переплата (её размер зависит от ставки удорожания),
  • возможность потерять имущество при невозможности вносить платежи.

Несмотря на все нюансы, лизинг недвижимости – это более выгодная и доступная сделка для юридических лиц, нежели долгосрочное банковское кредитование. Банки с недоверием относятся к малому и среднему бизнесу, поэтому за решением проблемы большинство предприятий обращаются в лизинговые компании.

: покупка новостройки в лизинг.

Лизинг недвижимости для юридических лиц — пошаговая инструкция и тонкости оформления Ссылка на основную публикацию

Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/lizing-nedvizhimosti-dlya-yuridicheskih-lits-poshagovaya-instruktsiya-i-tonkosti-oformleniya

Лизинг недвижимости для юридических лиц: виды, условия, документы и сроки

Обратный лизинг недвижимости

Приветствую! «Головная боль» всех юридических лиц — «рабочая» недвижимость. Ведь даже крошечной компании для хоздеятельности нужен офис, склад, цех или торговый павильон.

Конечно, коммерческую недвижимость логичнее всего купить. Но многие компании не могут выводить из оборота крупные суммы и «замораживать» их на несколько лет.

Читайте также  Лизинг КАМАЗа для ИП

Также офис или склад можно снять. Чтобы целиком и полностью зависеть от капризов арендодателя.

А еще помещение можно взять в кредит (с или без первоначального взноса). Для большинства российских предпринимателей — это тоже не вариант: дорого, хлопотно и нет гарантии положительного решения со стороны банка.

Остается последний вариант: лизинг недвижимости для юридических лиц. Юрлицо получает объект в пользование на несколько лет, может сэкономить на налогах, а в конце срока — выкупить недвижимость по остаточной стоимости.

Что такое лизинг?

Продукт представляет собой долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Для юридических лиц — это достойная альтернатива покупке, аренде или приобретению недвижимого объекта в кредит.

Виды лизинга

По типу операций лизинг делят на финансовый и операционный. По условиям финансового объект сделки переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока действия договора. Условия операционного позволяют лизингодателю сдавать его в аренду многократно, пока не истечет нормативный срок службы объекта. Как правило, по оперативной схеме в аренду сдается строительная и сельскохозяйственная техника.

По составу участников сделки выделяют прямой, косвенный и возвратный лизинг, а также суб- и левередж-лизинг.

Не буду сейчас детально рассматривать каждый тип. Уделю внимание лишь самому популярному среди российских компаний. Речь о возвратном лизинге — когда собственник недвижимости «играет» сразу за двух участников сделки: владельца и лизингополучателя.

Схема возвратного (обратного) лизинга:

  1. собственник недвижимости продает свой объект компании лизингодателю;
  2. сразу после этого берет его в пользование, но уже на условиях долгосрочной аренды;
  3. по окончании срока договора бывший владелец выкупает недвижимость обратно.

К чему такие сложности, если есть старое-доброе кредитование?

  • Во-первых, компания получает деньги от продажи объекта, которые может использовать в хозяйственной деятельности. При этом сам объект остается в ее полном распоряжении.
  • Во-вторых, цена привлеченных таким способом средств будет ниже, чем при оформлении банковского кредита под залог недвижимости.
  • В-третьих, улучшается структура баланса (увеличивается доля оборотных средств).
  • В-четвертых, компания экономит на налогах. Скажем, ускоренная амортизация позволяет снизить размер налогооблагаемой прибыли.

Возвратный лизинг для юрлиц

Возвратная схема аренды позволяет решить сразу несколько задач:

  1. получить дополнительные оборотные средства;
  2. легально снизить налоговую нагрузку;
  3. использовать преимущества ускоренной амортизации.

Процентные ставки

При расчете лизинговых платежей используют плавающие или фиксированные ставки в рублях, евро или долларах США. Каждый проект оценивается индивидуально. Конечная цифра переплаты зависит от десятка факторов (срока договора, структуры выплат, размера аванса, валюты, финансового положения юрлица, стоимости объекта недвижимости).

Вместо процентной ставки лизинговые компании часто используют термин «удорожание». Это разница в процентах между суммой всех платежей по договору и стоимостью объекта с учетом срока лизинга. Другими словами, удорожание — это переплата лизингополучателя (в процентах годовых).

Замечу, что разница в размере удорожания по договору на три года с 20% авансом в четыре раза выше, чем по договору на один год с авансом 50%.

Условия лизинга

Рассмотрим основные условия долгосрочной аренды на примере продукта от Альфа-Лизинг. Лизинг недвижимости здесь можно оформить сроком до 10 лет в рублях, долларах США или евро на сумму от 30 млн. рублей.

Требования к заемщикам

Компания должна работать на рынке не менее двух лет. И получать стабильную прибыль, достаточную для внесения лизинговых платежей. Объем годовой выручки должен превышать сумму запрашиваемого финансирования в три и более раза.

Есть и ограничения по виду деятельности. Как правило, лизинговые компании не работают с игровым бизнесом, производством взрывоопасных веществ и оружия, перевозкой опасных грузов и атомной энергетикой.

Список документов

Все документы должны быть заверены подписью директора и печатью компании.

  1. Бухгалтерская отчетность (от первой по пятую форму) на пять последних отчетных дат
  2. Детальные расшифровки (текущей дебиторской и кредиторской задолженности, регулярных финансовых потоков, кредитов и займов, забалансовых обязательств компании)
  3. Кредитная история за последние два года
  4. Справка из банка о наличии либо отсутствии ссудной задолженности
  5. Данные об оборотах по счетам на территории РФ
  6. Справки из налогового органа об открытых расчетных счетах и отсутствии задолженности по налогам и сборам
  7. Справка о структуре выручки за последние пять кварталов
  8. Расшифровка статьи «Основные средства» и информация о начисленной амортизации за последние пять кварталов
  9. Данные о поставщиках и покупателях (5-6 копий договоров)
  10. Данные о положении компании на рынке
  11. Управленческая отчетность
  12. Краткое описание компании (в формате коммерческого предложения)
  13. Бизнес-план с описанием проекта
  14. Список инвестиционных затрат
  15. Документы, подтверждающие праводееспособность юрлица (копия Устава, выписка из ЕГРЮЛ и другие).

Сроки предоставления

Чаще всего недвижимость сдается в долгосрочную аренду на срок от 7 до 10 лет. Еще на этапе согласования принято обсуждать условия пролонгации договора или досрочного выкупа объекта.

Как проходит сделка?

Как и любая финансовая сделка, лизинговая оформляется в несколько этапов:

  1. Компания подает в ЛК заявку.
  2. Лизинговая компания анализирует финансовое состояние потенциального заемщика и проверяет документы на выбранный объект.
  3. Стороны согласовывают условия сделки и выплаты долга.
  4. Кредитный комитет ЛК «дает добро».
  5. Подписываются договора: купли-продажи и лизинга.
  6. Компания-лизингополучатель оплачивает комиссии и делает авансовый взнос.
  7. ЛК покупает объект недвижимости у продавца.
  8. Оформляется страховой договор (компания-заемщик оплачивает страховую премию).
  9. Лизингополучатель принимает предмет лизинга в пользование.

Как происходит погашение?

Заемщик может выбрать одну из схем погашения:

  • аннуитет (раз в месяц или раз в квартал);
  • дифференцированный график (на понижение);
  • сезонное погашение;
  • с предоставлением грейс-периода;
  • на базе показателей cash flow компании.

Куда обратиться?

Практически все крупные ЛК предлагают такую услугу.

Например:

  • «Альфа-Лизинг» (коммерческие, офисные и торговые помещения);
  • «ВТБ24 Лизинг» (две программы: «Экспресс» на сумму до 30 млн. рублей и с авансом от 30% и «Стандарт» на сумму до 500 млн. рублей и авансом от 10%);
  • «Уралпромлизинг» (коммерческая недвижимость, офисы, производственные помещения, склады, служебные квартиры в лизинг). Максимальный срок договора составляет пять лет.

Как взять квартиру?

В некоторых случаях юрлица оформляют в долгосрочную аренду не склады или офисы, а жилые квартиры. Чаще всего — это служебное жилье для сотрудников (схема позволяет экономить на налогах). А еще такие сделки характеры для компаний гостиничного бизнеса.

Жилую недвижимость в лизинг в России предоставляют, например, лизинговые компании Альфа, ВТБ24 и Балтийский Лизинг.

Плюсы

  1. Не нужно изымать серьезные средства из оборота компании.
  2. Заключить договор лизинга гораздо проще, чем получить кредит без справок в банке. Это особенно актуально для молодых компаний с низкими финансовыми показателями.
  3. Можно использовать нормы ускоренной амортизации.

  4. Можно сократить налогооблагаемую базу (лизинговые платежи относят к прямым расходам, которые уменьшают размер прибыли). Кроме того, компания не платит налог на имущество — объект находится на балансе у ЛК. В некоторых случаях возможен возврат НДС.
  5. Лизинговый договор можно заключить без дополнительного обеспечения.
  6. Гибкий график платежей.

     Требования к возврату в любой ЛК мягче, чем в банке. Кому-то удобней каждый месяц вносить равные платежи, кому-то — использовать схему «на понижение», кому-то — учитывать сезонность.

  7. Первоначальные затраты (аванс) либо небольшие, либо отсутствуют вовсе.

  8. В отличие от условий банковского кредита лизинговые платежи «включаются» только после фактической передачи недвижимости в пользование.
  9. Условия договора часто предусматривают возможность досрочного погашения.

Минусы

  1. На весь период лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя. В случае банкротства лизингополучателя объект сразу изымается.
  2. Сложно выбрать на рынке профессиональную лизинговую компанию.

  3. Итоговая сумма лизинга всегда выше, чем конечный размер кредита.
  4. Платежи не зависят от хозяйственной деятельности компании и от уровня прибыли.

  5. По схеме лизинга нельзя взять в аренду землю, на которой расположен объект сделки.

Лизинг как форма инвестирования

Сдачу недвижимости в долгосрочную аренду можно расценивать и как вариант для вложения собственных средств. Можно открыть лизинговую компанию: выкупить крупные объекты и сдавать их в долгосрочную аренду. А можно выступить и в роли частного инвестора.

Лизинговые компании часто привлекают инвестиции со стороны, обещая хорошую доходность.

Но, на мой взгляд, лизинг в России — еще слишком «сырая» и непрозрачная сфера. И инвестиции в лизинг сегодня стоит расценивать как агрессивные и неоправданно рискованные.

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

perkembangan permainan judi yang ingin kamu mainkan dapat dengan mudah kamu mainkan hingga titik darah penghabisan kamu mainkan agen togel terpercaya diamana modal ceban kamu bisa main sepuas nya

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/nedvizhimost/lizing-dlya-yuridicheskih-lits.html

Лизинг недвижимости для физических лиц — как это работает

Обратный лизинг недвижимости

Лизинг представляет собой аренду чего-либо с одновременным выкупом в течение продолжительного периода времени, и чаще всего, когда речь заходит о лизинге, подразумевается аренда оборудования или транспортных средств с дальнейшим их выкупом.

Это весьма выгодный формат сделки, как для продавца, так и для покупателя, в качестве которого может выступать коммерческая структура или даже физическое лицо.

В рамках настоящей статьи мы поговорим о лизинге недвижимости – это пока что весьма редкая, а потому непривычная услуга в российских реалиях рынка жилья.

Редакция портала Novostroev.ru предприняла попытку разобраться, что представляет собой лизинг жилья в России, где рынок недвижимости, в отличие от США европейских стран, является достаточно консервативным. Мы провели исследование и выявили базовые преимущества, а также подводные камни и сомнительные моменты, которые могут таить риски для потенциального покупателя недвижимости по сделке такого формата.

Схема приобретения жилья в лизинг довольно проста и в законодательстве ключевые моменты прописаны достаточно четко. В сделке принимают участие три стороны: это покупатель, лизинговая компания и продавец жилья.

Покупатель обращается в лизинговую компанию, которая рассматривает его платежеспособность, и выбирает объект недвижимости (в ряде случаях выбор жилья остается за компанией).

Далее компания выкупает недвижимость у продавца и передает объект в аренду покупателю, который по окончании положенных выплат получает жилье в собственность.

Договор включает все сведения, касающиеся сделки: размер первоначального платежа, порядок и сроки платежей, кроме того, присутствует пункт о выплатах в случае расторжении договора досрочно. После подписания договор в обязательном порядке регистрируется.

Законодательная база и альтернативы лизингу

Механизмы сделок в формате лизинга прописаны в законодательном акте (ФЗ №164), который был принят и вступил в силу достаточно давно, еще в 1998 году, однако лизинг распространялся исключительно на предпринимательскую деятельность, и никак не касался физических лиц. Только в 2011 году вступил в силу ФЗ № 83 который закрепил права физических лиц на приобретение квартир в таком формате финансовых отношений.

Сложно сказать, почему такой формат отношений не получил широкого распространения на рынке недвижимости. Вероятно, причиной послужило отсутствие спроса со стороны рядовых граждан, для которых этот формат сделки предполагает определенные риски.

Кроме того, лизинговые операции всегда представлялись населению РФ механизмом сложным, запутанным, и подходящим, разве что для опытных коммерсантов.

Тем не менее, в мировой практике договоры о предоставлении недвижимости в лизинг занимают порядка 15%-20% от всех лизинговых сделок.

В секторе недвижимости сегодня активно развивается такая форма приобретения жилья, как ипотека – это, на сегодняшний день, единственная возможность обрести собственное жилье для тех, у кого нет денег на его приобретение.

Есть, конечно, и другой вариант для тех, кому необходима жилплощадь для проживания – квартиру можно просто снять. Собственно, лизинг в недвижимости представляет собой сочетание таких видов финансовых операций, как кредит и аренда.

Преимущества лизинга: кому это интересно

В принципе, сделка является весьма выгодной, прежде всего, для покупателя – он может заселяться, обустраивать квартиру по своему вкусу и предпочтениям, не опасаясь, что жилье вскоре придется сменить.

Он гарантированно сможет проживать в квартире в течение долгих лет, начиная с момента заключения договора, конечно, при условии своевременного внесения платежей.

Лизинг является отличным вариантом, если есть стабильная работа, однако нет возможности получить ипотеку.

Договор является надежной защитой прав лизингополучателя и ограждает от какого-либо мошенничества со стороны продавца, так как в обязательном порядке проходит процедуру государственной регистрации.

Кроме того, сумма ежемесячного платежа в течение всего времени действия договора остается фиксированной.

Это выгодно отличает лизинговый договор от договора аренды, в последнем случае арендодатели периодически повышают арендную плату, так как по закону они имеют право это делать.

В договоре лизинга предусмотрена индексация арендной части, однако увеличение ставки в данном случае несопоставимо с тем увеличением, которое практикуется арендодателями.

Продавцу такая сделка выгодна (естественно, лишь в долгосрочной перспективе), так как дает возможность получить с покупателя намного больше денег, чем сумма, которая составляет рыночную стоимость квартиры на текущий момент.

Разумеется, вся сумма не собирается единоразово, что делает такой формат продажи не очень подходящим для обычного владельца квартиры, который желает высвободить деньги для каких-то своих целей. Поэтому лизинг является уделом коммерческих организаций, которые таким образом ведут инвестиционную деятельность с расчетом получить прибыль в перспективе.

Вопросы страхования: в лизинге дешевле

В отличие от аренды жилья, покупатель квартиры на условиях лизинга вынужден сам нести все расходы по обслуживанию недвижимости. В частности, лизинговый договор предполагает страхование объекта недвижимости.

Теперь сравним момент страхования с ипотекой, где в обязательном порядке нужно приобретать полисы страхования жизни, здоровья, трудоспособности, самого объекта от риска повреждения или полной утраты – все это обходится в немалую копеечку.

В случае с лизингом, компании, в общем, все равно, что произойдет с лизингополучателем, его интересует, главным образом, сам объект, который находится в собственности компании до окончания действия договора и передачи в собственность. Компания ничем не рискует, если по каким-то причинам потенциальный покупатель утратит возможность оплачивать взносы – он также утратит право купить недвижимость по договору.

Лизингодатель уже на этом этапе будет иметь чистую прибыль (практически, при полном отсутствии расходов), и у него останется объект недвижимости, которым он может продолжать распоряжаться по собственному усмотрению. Поэтому многие риски можно исключить из списка страхового полиса, что существенно снижает стоимость страхования.

Недостатки лизинга: игра на поле лизингодателя

Говоря о достоинствах лизинговой сделки, необходимо упомянуть о некоторых недостатках. Пожалуй, основным недостатком можно считать весьма ограниченную распространенность таких сделок на рынке недвижимости, и именно этот недостаток является корнем всех остальных.

В отличие от рынка банковского кредитования, а также от рынка аренды, которые являются достаточно насыщенными и в рамках которых присутствует активная конкуренция, рынок лизинга недвижимости является достаточно узким.

Если на рынке жилья, которая сдается в аренду, стоимость арендной платы благодаря конкуренции стремится вниз, на ипотечном рынке ставки нельзя поднимать по этой же причине, то лизинговые компании, фактически, могут работать вне конкурентной среды.

Таким образом, условия работы в своем секторе рынка диктует именно лизингодатель. В то время, когда банки и арендодатели вынуждены бороться за каждого потенциального клиента, лизинговые компании сами выбирают, кому предоставить услуги. Отсюда и более высокая стоимость арендной части ежемесячного платежа и, собственно, объекта недвижимости как такового.

Минус №1: большая переплата

Прочие недостатки стоит воспринимать как естественная и логичная компенсация выгод, перечисленных выше. Так, ежемесячные платежи выше в 1,5-2 раза относительно арендной платы или платы по ипотеке.

Впрочем, в последнем случае иногда можно говорить о том, что ипотечник снимает жилье, например, в ожидании завершения застройщиком строительных работ, поэтому в этот период расходы могут быть одинаковыми.

Однако этот период заканчивается, в большинстве случаев, через два года после оформления ипотеки, и платежи уменьшаются на сумму арендной платы, а вот по лизинговому договору они продолжаются много лет.

Переплата за квартиру в лизинг больше, чем переплата по ипотеке, причем, разница может достигать 30% и более. Однако если говорить об арендных платежах, то в этом случае переплата отсутствует вообще, равно как и собственность, которая потенциально могла быть приобретена. То есть, в случае аренды в конечном итоге плательщик остается и без денег и без жилья.

Первичный рынок: в лизинг не оформляется строящееся жилье

Еще один минус лизинга недвижимости, и этот минус является достаточно жирным – в лизинг нельзя оформить объект, который еще строится или просто по каким-то причинам не введен в эксплуатацию. Таким образом, для компаний отсекается довольно большой пласт рынка жилья – это весь первичный рынок, а потенциальные покупатели лишены возможности оформить в лизинг квартиру от застройщика.

Собственно, квартиры на первичном рынке хороши не только отсутствием истории, это жилье в совершенно новом доме, что обуславливает множество преимуществ, среди которых одно из основных – это отсутствие износа инженерных коммуникаций.

Риск лизингополучателя: арест или залог недвижимости

Тот факт, что вплоть до окончания соглашения о лизинге квартира находится в собственности лизингодателя, является недостатком для покупателя еще по одной причине.

Недвижимая собственность на момент исполнения лизингодателем своих обязательств может оказаться под арестом или иным видом обременения.

Так что при возникновении у компании каких-либо финансовых затруднений, у покупателя они также могут возникнуть, в лучшем случае срок оформления квартиры в собственность наступит несколько позже, чем это прописано в договоре.

Причем, даже тот факт, что на момент заключения соглашения дела у компании-лизингодателя обстоят просто блестяще, никак не может быть гарантией того, что в какой-то момент все не изменится в худшую сторону. Риски значительно возрастают, если рассматривать их в отношении продолжительной временной перспективы, а подобные сделки заключаются на многие годы.

Кроме того, закон не запрещает лизинговой компании привлекать кредит под залог недвижимости, оформленной в лизинг.

Таким образом, даже то обстоятельство, что недвижимость уже находится под арендой и присутствует лизинговое соглашение, она продолжает оставаться для лизинговой компании активом, с которым можно работать.

Вот только, к сожалению, не всегда находится возможность выплатить кредит, а что может произойти в этом случае с недвижимостью, остается только гадать.

Обратный лизинг: преимущества и недостатки

Говоря о лизинге, мы рассматривали этот формат сделок в так называемом, «прямом» варианте, однако статья была бы неполной, если бы мы не упомянули о такой разновидности потребительского кредитования, как обратный лизинг.

Суть сделки, которая формально также является трехсторонней, однако на сей раз всего присутствуют всего две стороны, заключается в том, что продавец и покупатель является одним и тем же лицом.

Иными словами, лизинговая компания покупает недвижимость, которую сдает в аренду продавцу с правом последующего выкупа.

Собственник недвижимого имущества, который нуждается в денежных средствах, получает их у лизинговой компании, и возвращает себе квартиру после полной оплаты возникшего долга.

Преимущество этого формата, по сути, потребительского кредитования, заключается в том, что увеличение суммы, которую придется вернуть, относительно принятой в долг, является намного меньшим, если сравнивать с переплатой, которую предполагает банковский кредит.

Недостатком для лизингополучателя являются риски, связанные с вероятностью невыплаты, а также риски, относящиеся к вероятности залога и ареста недвижимости.

Заключение

Нельзя сказать, что лизинг недвижимости является оптимальным вариантом приобретения квартиры, поскольку в данном случае имеет место максимально возможная переплата, а также присутствуют риски, связанные с отсутствием права собственности на жилье у покупателя. Однако этот способ имеет право на жизнь, если имеется стабильный источник дохода (который будет продолжать оставаться таковым в течение долгих лет), но при этом по каким-то причинам нельзя оформить ипотеку в банке.

В любом случае, перед тем, как оформлять недвижимость в лизинг, нужно навести детальные справки о лизинговой компании, а также внимательно, с помощью профессионального юриста, вычитать договор, предлагаемый к подписанию.

Источник: https://novostroev.ru/other/lizing-nedvizhimosti-dlya-fizicheskikh-lits-kak-eto-rabotaet/