Новый автомобиль в лизинг для физических лиц

Содержание

Автомобиль в лизинг для физических лиц: условия и требования

Новый автомобиль в лизинг для физических лиц

Лизинг автомобилей для физических лиц – одна из возможностей получить автотранспорт в рассрочку, которая имеет несколько выгодных отличий от автокредитных программ. Фактически лизинг для физических лиц является разновидностью аренды с последующим выкупом автомобиля. Арендные платежи в итоге образуют стоимость авто с учётом вознаграждения компании, предоставившей машину.

Внешне эта система мало чем отличается от кредита: клиент пользуется машиной, каждый месяц вносит равные платежи, и в итоге она переходит в его собственность. Чем же отличается лизинг автомобиля для физических лиц от автокредитования?

Главные отличия кредита и лизинга

Лизинг автомобилей физическими лицами в нашей стране пока ещё практикуется редко, в отличие от автокредита. Между тем, в некоторых случаях это даже более выгодные возможности, так как банковские услуги стоят дорого, и доступны они не всем. Что такое лизинг автомобилей для физических лиц?

  • Главное принципиальное различие между кредитом и лизингом: в первом случае машина сразу становится собственностью нового владельца, изъять её имеет право только суд. При этом на владельца распространяются все права и обязанности по содержанию машины, уплаты налогов, оплаты страховки и т. д.

При получении же машины в лизинг собственностью клиента она не становится: она будет числиться на балансе лизингодателя до самого последнего платежа. Из-за этого очень легко потерять машину при невыплатах, но и ответственности за неё меньше.

  • Чтобы получить кредит, заёмщику приходится долго собирать документы и отправлять заявки. Любой банк будет проверять платёжеспособность клиента, для этого будет нужна справка о доходах, подробная анкета с указанием места работы и ещё множество других документов.

Заявка будет рассматриваться несколько дней, и если заёмщик вызывает сомнения, то будет увеличена процентная ставка. Получить машину в лизинг намного проще: поскольку автомобиль и так остаётся собственностью компании, лизингодатель практически ничем не рискует.

  • Расторгнуть кредитный договор очень сложно, так как в сделке участвует сразу несколько сторон. Даже если машина оказалась бракованной или не подходящей по техническим характеристикам, заёмщик будет обязан сначала выплатить кредит, и только потом он сможет продавать машину. Лизинговое соглашение не накладывает таких серьёзных обязательств: если машина не устраивает клиента, он в любое время может от неё отказаться, но при этом он потеряет уже внесённые за аренду платежи.
  • Поскольку арендный договор не переводит машину в собственность, при договоре лизинга клиенту не придётся платить транспортный налог. Если речь об автомобиле большой мощности, получится довольно крупная сумма, которую обычный автомобилист должен уплачивать каждый год.

Автокредит практически всегда требует первоначального взноса в размере от 15% стоимости, иногда этот взнос может достигать четверти цены. Первый лизинговый платёж обычно меньше, поэтому можно будет обойтись меньшими тратами. Кроме того, по-разному может быть решён вопрос со страховкой.

Машина в любом случае должна быть застрахована, но поскольку лизингодатель является собственником, именно он должен покупать полис. Правда, иногда расплачиваться за страховку всё равно приходится клиенту.

Автомобиль в лизинг физическому лицу предоставляется на условиях строгого соблюдения договора: подробно расписывается график прохождения техобслуживания, при этом чаще всего клиент должен проходить его в определённом сервисном центре.

Договор требует аккуратного вождения: если арендатор попадает в аварию, после ремонта арендная плата за машину может значительно вырасти. Необходимо соблюдать правила эксплуатации, автомобиль в лизинг для физического лица будет постоянно контролироваться владельцем.

Недостатки лизингового договора

Автомобили в лизинг физическим лицам получить чаще всего намного проще, чем в кредит. Не проверяется кредитная история, не нужны справки, воспользоваться такой арендой может даже не работающий официально человек. Однако у такого договора есть и ряд минусов, про которые нельзя забывать:

  • Автомобиль в лизинг для физических лиц до последнего дня не станет собственностью. Это приносит и материальные неудобства, и чисто психологический дискомфорт: нельзя никаким образом дорабатывать и улучшать авто, устанавливать без согласия владельца дополнительное оборудование, перекрашивать и т. д. Машина всё равно «не своя», и это снижает комфорт использования.
  • Приходится тратить дополнительное время на техобслуживание в центре, который может находиться на другом конце города. Авто в лизинг физическим лицам требует ответственности водителя, и за любую мелкую аварию придётся отвечать перед лизингодателем.
  • Договор лизинга может быть очень быстро расторгнут, если клиент нарушает график выплат или иным образом отступает от правил. При этом машина изымается сразу, и сгорают все уже внесённые выплаты.

Никто не застрахован от внезапной потери работы или финансовых проблем, но при этом можно очень быстро потерять машину. Для этого не потребуется решения суда.

  • Авто в лизинг для физических лиц предоставляется с достаточно высокой арендной платой. В итоге размер ежемесячного взноса будет практически равен кредитному, поэтому экономическую выгоду от такого решения почувствовать трудно. Однако лизинговые компании не будут взимать никакие комиссии, а это выгодно для клиента.

Автолизинг физическому лицу – хорошая возможность опробовать автомобиль, если вы не уверены, что действительно хотите купить именно такую модель. Если она не понравится, можно уже через месяц отказаться от сделки, и при этом вы почти ничего не потеряете.Но если вы хотите стать собственником, лучше попробовать оформить автокредит. Лизинговая система пока не очень популярна у физических лиц, хотя сейчас она становится более распространённой.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 7Проало: 2

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/lizing-avtomobilja-dlja-fizicheskih-lic

Авто в лизинг для физических лиц: как купить, оформление, плюсы и минусы

Новый автомобиль в лизинг для физических лиц

Суть лизинга в способе приобретения автомобиля в пользование – одновременно аренды и покупки.

При заключении договора на авто в лизинг для физических лиц, приобретатель обязуется выплачивать лизинговой компании ежемесячно конкретную сумму, рассчитанную на несколько месяцев или лет.

По окончании договора он получает возможность выкупить машину в собственность. Такой вариант оформления лизинга наиболее распространенный, хотя есть и другие варианты, которые будут рассмотрены далее.

Лизинг в России появился в 90-е годы прошлого столетия, в период кризиса и многие предприниматели воспользовались этим способом приобретения разной техники: сельскохозяйственной, грузового автотранспорта, автобусов.

Лизинг для физлиц в стране стал доступен только в 2014 году, когда финансовый кризис привел к недоступности автокредитов для большинства потребителей из-за грабительских ставок. Способствует привлекательности автолизинга и поддержка Госпрограммы для физических лиц.

Сначала льготы касались только юридических лиц, но в 2017 году льготы применяются и в отношении физлиц.

Но даже если не участвовать в госпрограмме, автолизинг сегодня все равно более выгоден для желающих приобрести автомобиль, чем его приобретение в кредит. Кроме того, для некоторых людей кредиты недоступны из-за плохой кредитной истории.

Для заключения лизингового договора не станут препятствиями ни возраст, ни кредитная история, ни отсутствие финансовых накоплений.

Ведь приобретая авто по лизингу, физическое лицо не становится его собственником, а это упрощает решение всех вопросов по договору.

к оглавлению ↑

Отличие лизинга от кредита/аренды

Лизинг отличается от аренды тем, что после прекращения действия договора, авто можно выкупить и оформить как собственность. Аренда предполагает, что все расходы по обслуживанию автомобиля ложатся на арендатора. Это и ремонт, и ТО и покупка страховок. Лизинговый договор предусматривает, что эти мероприятия будут выполняться лизинговой компанией.

От кредита лизинг отличается размером ежемесячных выплат (при лизинге они будут гораздо меньше кредитных), и возможностью оформления авто в собственность (оформление происходит по окончании договора, с условием соблюдения сторонами всех его условий).

к оглавлению ↑

Как взять авто в лизинг физическому лицу

Оформление автолизинга для физических лиц похоже на оформление банковского кредита. Лизинговые услуги оказываются финансовыми компаниями и банками. Процедуру лизинга можно представить следующим образом:

  • ознакомиться с наиболее оптимальными условиями предоставления лизинговых услуг в компаниях. Необходимо найти компании, работающие с физическими лицами. При этом надо узнать о них как можно больше информации через отзывы на сайтах сети Интернет, через реальных клиентов. Можно прибегнуть к услугам опытного финансового консультанта, или обратиться непосредственно в автосалон, где есть лизинговые программы.
  • выбрать подходящий автомобиль. В лизинге более выгодным вариантом будет автомобиль средней и высокой стоимости, тогда как дешевый вариант нецелесообразен.
  • заключить договор с лизингодателем. С его условиями необходимо ознакомиться заранее и выяснить все нюансы. Договор является трехсторонним, участниками его выступают: банк, лизинговая компания и физическое лицо. Сроки выплат обычно устанавливаются от 6 до 60 месяцев. Первый взнос самый большой. Условия договора могут незначительно отличаться у разных компаний, предоставляющих подобные услуги. Одни предлагают фиксированную процентную ставку, у других есть возможность не вносить первоначальный аванс, третьи устанавливают размер первоначального взноса в 10-20% и более от стоимости авто. Важно в дальнейшем соблюдать все условия договора, так как просрочка очередного платежа в течение двух месяцев может стать причиной изъятия автомобиля у клиента.
  • получить авто в долгосрочный лизинг. По лизинговому договору лизингополучатель не является собственником транспортного средства. Поэтому он не может переделывать авто, проводить тюнинг и вносить изменения в конструкцию автомобиля. Лизинговая компания вправе проводить мониторинг состояния автомобиля.
Читайте также  Срок амортизации в налоговом учете при лизинге

к оглавлению ↑

Оформление автолизинга

Для оформления автолизинга необходим минимум документов:

  • копия паспорта, или второго документа, удостоверяющего личность заявителя;
  • трудовая книжка или договор, подтверждающий трудовую занятость;
  • справка, форма 2-НДФЛ.

к оглавлению ↑

Как взять грузовое авто в лизинг

Грузовой автомобиль может первым шагом в организации собственного бизнеса. Лизинговый вариант будет оптимальным, для начала собственного дела в качестве грузоперевозчика или в организации небольшой коммерческой фирмы. Это шанс поправить свои финансовые дела для предпринимателя, у которого возникли проблемы с бизнесом.

Оформив грузовой автомобиль в лизинг, физическое лицо имеет определенные преимущества:

  • он может выбрать любую марку грузового авто, как из легких моделей, так и тяжеловозов;
  • первый взнос на получение лизинга или небольшой, или вовсе отсутствует;
  • нет необходимости оплачивать транспортный налог, проводить гарантийный ремонт, ТО и оформлять страховки. Эти мероприятия остаются в компетентности лизинговой организации;
  • автомобиль сразу станет источником дохода от его эксплуатации.

По правилам лизинга, компания, предоставляющая услуги покупает и страхует машину. Получатель забирает ее и эксплуатирует согласно своим намерениям.

Оформить грузовик в лизинг можно, следуя определенному алгоритму:

  • выбор оптимального грузового автомобиля в соответствии с задачами, которые приобретатель будет решать с его помощью;
  • подача заявления на лизинг в выбранной компании;
  • заключение договора с лизинговой компанией и финансовой организацией;
  • покупка автотранспорта лизингодателем;
  • внесение аванса, если это необходимо по договору;
  • передача грузовика лизингополучателю согласно условиям договора.

В договоре обязательно должны быть отображены разделы:

  • предмет лизинга и его характеристика;
  • стоимость лизингового автотранспорта;
  • размер авансового взноса;
  • срок действия лизинга;
  • размер платежей;
  • вопросы страхования, ТО, гарантийного ремонта, транспортного налога;
  • условия, при которых возможна конфискация автотранспорта;
  • правила передачи лизингополучателю автомобиля в собственность по окончании договора.

к оглавлению ↑

Как взять авто в лизинг для организации такси

Оформление такси в лизинг такое же, как и на другие виды транспорта. Но есть и нюансы. Дело в том, что к служебному транспорту предъявляются определенные требования. Одни компании предоставляют авто только желтого цвета и с шашечками и надписями.

Другие предоставляют право выбора клиенту. Некоторые компании делают ограничения в выборе марки автомобиля, если лизингополучатель не будет вносить первоначальный взнос.

Чем больше процент аванса, вносимого клиентом, тем больше возможностей у него в выборе автомобиля.

Договор на лизинг такси заключается на срок до 3-5 лет. Такой небольшой срок для лизинга такси вполне объясним – машина в данном виде бизнеса работает на износ. к оглавлению ↑

Лизинг подержанных авто

Хотя у потребителей авторынка есть потребность в подержанных авто, лизинг этой категории автомобилей практически не развивается. Объясняется это опасениями лизинговых компаний и банков в адекватности оценки подержанных авто. Состояние автомобилей б/у не имеет стандартных критериев оценки, кроме того, некоторые из них имеют не совсем прозрачную историю.

к оглавлению ↑

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Рассмотрев нюансы лизинга авто для физических лиц можно выделить положительные моменты:

  • меньшие платежи, чем по кредиту;
  • минимум документов и нет жестких требований к клиенту со стороны банка и лизинговой компании;
  • можно перезаключать договор на новый автомобиль;
  • по окончании срока договора авто оформляется в собственность клиента.

Есть и негативные моменты. Лизинговый автомобиль остается собственностью компании, его нельзя дарить, передавать в аренду, подвергать трансформациям. При неуплате взносов по графику автомобиль без суда изымается у клиента.

к оглавлению ↑

Возвратный лизинг авто для физических лиц

В нашей стране, в отличие от Европы и США более известны такие виды лизинга как финансовый, мало отличающийся от кредита и операционный. Но есть еще один вариант лизинга — возвратный, об особенностях которого знают далеко не все, кто хотел бы воспользоваться услугами лизинговой компании.

Суть возвратного лизинга состоит в том, что продавец предмета лизинга и лизингополучатель является одним и тем же лицом. Собственник автотранспорта продает его лизинговой компании и в то же время заключает с ней договор лизинга на это же авто. Такая схема позволяет лизингополучателю использовать преимущества лизинга и его налоговые льготы, а также получить свое транспортное средство обратно в бизнес.

Также продавец и лизингополучатель  в одном лице вносит лишь часть средств от продажи своего авто в качестве первоначального взноса, а остальная часть от продажи может расходоваться им по своему усмотрению. Несмотря на законность возвратного лизинга, большая часть лизинговых компаний не работают с физическими лицами по данной форме лизинга, предпочитая ему финансовый. к оглавлению ↑

Операционный лизинг автомобилей для физических лиц

В операционном лизинговом договоре оговариваются условия, по которым по его окончании предполагается возврат предмета договора лизинговой компании. Данный вид лизинга в России не получил пока развития, так как не устранены некоторые противоречия в законодательстве о лизинге и сутью операционного лизинга.

к оглавлению ↑

В заключение

Рассмотрев нюансы лизинга авто для физических лиц можно подвести определенный итог. Если решив обратиться к услугам лизинговой компании, физическое лицо выбирает бюджетный вариант автомобиля, то это будет нецелесообразно с финансовой точки зрения. Лучше в таком случае оформить кредит.

Оптимальным вариантом для лизинга будет дорогостоящий автомобиль, стоимостью от одного миллиона рублей. Такой вариант окупит себя за продолжительный лизинговый срок. Это же касается и грузовых авто.

Не имеет смысла приобретать дорогостоящий автомобиль в кредит, если автовладелец привык менять машины каждые пять лет. Это как раз вариант для лизинга.

Но, прежде чем оформлять договор лизинга авто, стоит учесть все плюсы и минусы этой сделки, проконсультироваться с опытными экспертами в этой области.

Об автолизинге — из первых уст

Источник: http://business-poisk.com/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic.html

Как взять автомобиль в лизинг физическому лицу?

Новый автомобиль в лизинг для физических лиц

Термин «лизинг» в упрощенном смысле обозначает долгосрочную аренду с возможностью выкупа по остаточной стоимости. Долгое время он законодательно разрешался только юридическим лицам – крупным предприятиям и другим организациям. Однако время не стоит на месте, и сейчас любой человек может заключить договор долгосрочной аренды. В этом плане особенно интересна тема приобретения автомобильного транспорта таким способом.

Что такое лизинг автомобиля?

Покупка автомобиля в лизинг представляет собой процесс заключения договора между лизиногодателем, лизингополучателем и текущим владельцем транспортного средства. Лизингодатель – это банк либо другое финансовое учреждение. Лизингополучатель – клиент, совершающий покупку.

Все три стороны заключают единый договор, в котором прописываются нюансы аренды: размер выплат, их количество, срок аренды, возможность выкупа транспортного средства лизингополучателем и многое другое. Особенно важен раздел, касающийся нарушений договоренностей. Он обуславливает размер штрафа или пени, а также другие меры, предпринимаемые против нарушителя.

Интересной особенностью покупки в лизинг является то, что до момента окончательной выплаты лизингополучателем финансовых обязательств по договору, предмет договора (автомобиль) – это собственность лизингодателя. Впрочем, пользоваться транспортным средством клиенту это не мешает.

Виды автолизинга для физических лиц

Автолизинг для физических лиц делится на два вида:

  • финансовый, договор которого предусматривает дальнейший выкуп транспортного средства лизингополучателем по остаточной стоимости;
  • оперативный, обязующий лизингополучателя вернуть автомобиль лизингодателю или продавцу по окончанию срока действия договора.

Каждый из видов автолизинга имеет нюансы. Например, одно из условий финансового автолизинга – оплата страховых взносов лизингополучателем. В оперативном лизинге эти траты лижатся на финансовую организацию.

Кроме того, оперативный автолизинг все же дает возможность выкупа транспортного средства по окончанию действия договора. Для его осуществления необходимо заключить отдельное соглашение, оговаривающее условия купли-продажи и стоимость автомобиля.

Лизинг автомобилей для физических лиц – предпринимателей

Кредитование малого бизнеса в Российской Федерации развито слабо. Из-за высоких рисков и сложностей законодательной базы для того, чтобы взять кредит на недвижимое имущество, физическому лицу – предпринимателю необходимо собрать большой пакет документов. Кроме бюрократических проволочек кредитование не популярно еще по причине высоких процентных ставок по кредитам.

В этом плане любой вид автолизинга намного выгодней для ФЛП. Например, оперативный лизинг часто используют те предприниматели, которым необходимо регулярное обновление автомобиля. Во-первых, они таким образом не теряют время и финансы на постоянное оформление договоров купли-продажи. Во-вторых, таким образом они экономят часть средств благодаря растущей инфляции.

Финансовый лизинг – это возможность заработка для предпринимателей, занимающихся кратковременной арендой. Отдавая транспортное средство в краткосрочную аренду, они выплачивают обязательства по отношению к лизингодателю и при этом получают прибыль. Единственный нюанс, который следует учитывать – не все договоры лизинга разрешают дальнейшую аренду автомобиля из рук лизингополучателя.

Читайте также  Как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю?

Еще одна ниша автолизинга, занимаемая ФЛП – долгосрочная аренда грузового транспорта. С его помощью малый бизнес решает массу проблем и увеличивает прибыль предприятия. Так как покупка грузового транспорта является слишком дорогостоящей, активы малого предприятия или индивидуального предпринимателя не позволяют ее совершить. Любой из видов автолизинга решает эту проблему и способствует развитию малого бизнеса в целом.

Преимущества лизинга транспортных средств

Взять машину в лизинг намного выгодней, чем оформить на нее кредит. Это связано со следующими преимуществами долгосрочной аренды транспорта:

  1. Упрощенная система оформления договора.
  2. Удобная и выгодная система платежей с гибким графиком и без первоначального взноса.
  3. Возможность включить в договор аренды любые расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля.
  4. Поиском продавца занимается лизингодатель.
  5. Лизингополучатель приобретает возможность регулярного обновления транспортного средства.
  6. Лизинговых компаний много, благодаря чему можно выбрать оптимальную лизинговую программу.
  7. Договор долгосрочной аренды по закону разрешено заключать всем физическим и юридическим лицам без учета рода деятельности и размера официального дохода.

Важно отметить, что выплаты по договору автолизинга, даже при условии выкупа автомобиля, меньше выплат по кредиту в несколько раз. Кроме того, гибкий график выплат гарантирует отсутствие пени или штрафов при соблюдении условий договора. При аналогичных условиях в кредитных договорах существует немало подвохов, из-за которых финансы клиента регулярно страдают.

Еще один важный нюанс: долгосрочная аренда выгодна всем трем сторонам договора. Для продавца это возможность выгодной и быстрой продажи транспортного средства лизингодателю либо шанс получать регулярные выплаты по аренде. При этом продавец ничем не рискует: так как автомобиль проходит необходимые процедуры по регистрации в государственных органах, его можно с легкостью найти и изъять.

Лизингодатель, в свою очередь, получает процент от прибыли по аренде при минимальных рисках. Условия договора долгосрочной аренды чаще всего предусматривают изъятие автомобиля при прекращении платежей. Таким образом лизингодатель полностью застрахован – он либо получает стабильную прибыль, либо выгодно продает транспортное средство на вторичном рынке.

Недостатки лизинга транспортных средств

Недостатков у долгосрочной аренды намного меньше, чем преимуществ. К ним можно отнести:

  • отсутствие льгот по налогам для лизингополучателей;
  • отсутствие права собственности на транспортное средство до момента полной выплаты его стоимости;
  • ограниченный срок аренды;
  • возможность приобретения только нового авто;
  • в некоторых случаях – запрет на дальнейшую краткосрочную аренду другими лицами из рук лизингополучателя.

Из всех перечисленных недостатков самый существенный – это возможность приобретения только нового транспортного средства. На вторичном рынке можно найти выгодное предложение купли-продажи, но оформить его получится только в кредит. Таким образом брать автомобиль в лизинг для физических лиц не всегда выгодно. В этой ситуации клиент должен самостоятельно подсчитать свою выгоду и выбрать оптимальный вариант покупки автомобиля.

Выбор надежного лизингодателя

Чтоб получить все преимущества от заключения договора долгосрочной аренды, следует выбрать надежную финансовую организацию. Определить компетентного лизингодателя можно по ряду признаков:

  1. Время существования. Чем дольше функционирует организация, тем выше уровень компетентности и надежности.
  2. Качественный сайт. У любой финансовой компании есть сайт с подробной информацией о продуктах и услугах, предоставляемых ею.
  3. Обилие и актуальность контактов. Клиент должен узнать и проверить всю контактную информацию лизингодателя: физический адрес, электронную почту, горячую линию.
  4. Работа с клиентом. Представитель финансовой организации должен предоставить клиенту полную информацию об условиях договора и предмете аренды.
  5. Отзывы. Наличие заказных отзывов указывает на плохую работу лизингодателя. Определить их достаточно просто: в них нет орфографических и пунктуационных ошибок, присутствует сложная терминология, сам отзыв похож на рекламное объявление.

Популярные программы лизинга транспортных средств

Финансовые организации для привлечения клиентов используют различные программы с лояльными условиями долгосрочной аренды. На территории Российской Федерации популярны предложения, гарантирующие клиенту различные льготы. К ним можно отнести:

  • отсутствие авансовых выплат либо минимальный размер первоначального платежа;
  • сумму выплат, равную стоимости машины без дополнительных наценок;
  • низкие требования к клиенту, то есть отсутствие подтверждения платежеспособности;
  • ускоренные сроки оформления договора аренды и передачи транспортного средства в пользование клиента.

Каждая из этих программ разработана для разных групп физических лиц. Так, например, отсутствие подтверждения платежеспособности необходимо тем, кто имеет нетрудовые доходы или использует «серые» схемы ведения бизнеса.

Последовательность и процедура оформления лизинга

Машина в лизинг берется по следующей схеме:

  1. Выбор фирмы, модели и технических характеристик транспортного средства.
  2. Выбор финансовой организации, вида и программы долгосрочной аренды.
  3. Определение сроков договора, размера предоплаты и выплат, условий технического обслуживания и прочих нюансов.
  4. Сбор необходимой документации для финансовой организации.
  5. Подписание трехстороннего договора между клиентом, финансовой организацией и продавцом.
  6. Внесение авансового платежа в случае, если он предусмотрен договором.
  7. Переход транспортного средства в пользование клиентом.
  8. Совершение клиентом либо финансовой организацией обязательных процедур (страхование, постановка на учет и т.д.).
  9. Переход транспортного средства по окончании сроков аренды в собственность клиента, финансовой организации или продавца в зависимости от условий договора.

Условия лизинга для физических лиц на автомобиль намного проще условий кредитования. Лизингополучатель должен предъявить финансовой организации 2 документа, подтверждающих его личность.

К ним относится паспорт (в обязательном порядке) и любой другой документ – загранпаспорт, водительское удостоверение, страховку и тому подобное.

Этого достаточно, чтобы финансовая организация вынесла решение по предоставлению услуг долгосрочной аренды.

Заключение

Приобретение транспортных средств в лизинг – выгодно и удобно независимо от вида долгосрочной аренды и ее целей. Это прекрасная альтернатива кредиту, рассрочке или единовременной покупке автомобиля. Оформляя договор долгосрочной аренды, клиент получает массу преимуществ.

Во-первых, существенно экономит финансовые средства, не переплачивая проценты по кредиту. Во-вторых, при желании клиента оформление страхового полиса на автомобиль и регулярный техосмотр осуществляет лизингодатель.

И, наконец, долгосрочная аренда дает возможность регулярно менять транспортные средства с минимальными затратами.

Источник: https://autochainik.ru/avtomobil-v-lizing-dlya-fizicheskikh-lic.html

Хочу в лизинг эту машину, авто для физических лиц без первоначального взноса

Новый автомобиль в лизинг для физических лиц

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг эту финансовую процедуру должен освоить каждый предприниматель

Многие ставят перед собой вопрос, существует ли возможность взять авто в лизинг, при этом не уплачивая первого взноса. Ответ лежит на поверхности – конечно, лизинг авто для физических лиц в наше время доступен всем желающим. Но при этом надо помнить, что готовность внести первый взнос в дальнейшем облегчит последующие выплаты.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Далеко не каждый в состоянии собрать требуемую для первого взноса сумму для авансового платежа. Именно из-за этого банки стали все чаще предлагать оформить лизинг авто без оплаты первоначального платежа. Такой ход привлекает автолюбителей, решивших приобрести автомашину по такой схеме, а вместе с этим банк расширяет свою целевую клиентуру.

Существует ошибочное мнение, что, используя лизинговые схемы, можно приобрести только грузовики или специальную технику. Между прочим, оформление легковой машины вполне возможно. Такая программа существует достаточно давно и называется она, в нашем случае, лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.

Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен калькулятор лизинга онлайн:

Лизинг калькулятор онлайн.

Автолизинг или кредит?

У граждан нашей необъятной есть выбор – оформить машину в лизинг, или приобрести ее через банковский кредит, тем более что ставки по автомобильным кредитам постепенно снижаются, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, становится меньше.

Автолизинг и банковский кредит, как кажется с первого взгляда, одинаковы. А между тем условия их предоставления отличаются кардинальным образом.

Хочу взять в лизинг эту тачку, как ее получить?

Для получения кредита на приобретение автомобиля необходимо соблюсти некоторые определенные банком условия. В частности, заемщик должен быть зарегистрирован в регионе получения кредита. Он должен собрать и передать в банковское учреждение справки о доходах. Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем рабочем минимум от 3 до 6 месяцев. Кроме этого, необходимо оформить страховку:

  • “надеть” КАСКО;
  • жизни и здоровья заемщика.

Эти договоры страхования действуют, пока действует кредитный договор.

Как правило, банк дает ответ о возможности или не возможности предоставления кредита сроком от 3 до 5 дней. Заемщик должен понимать, что при оформлении кредита банк может взыскать с него определенные денежные средства – за рассмотрение заявки на получение кредита, открытие кредитного счета и его обслуживание и пр. И еще у каждого банка могут быть свои дополнительные условия, которым должен отвечать заемщик.

Другими словами, оформление кредита на приобретение автомобиля – это процедура, требующая времени, да и далеко не всех устраивают банковские условия. А банк, между тем, никогда не поясняет причину отказа в предоставлении кредитных ресурсов. Именно поэтому автолюбители стали все чаще обращать взор на оформление машины по лизинговой схеме.

Для кого лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса будет оптимальным решением?

Приобретение автомашины по лизинговой схеме существенно удобней, особенно для тех, кто не имеет возможности собрать все необходимые документы. Если автомобилист не в состоянии выполнить одни или несколько банковских условий, то лизинговая схема становится отличным вариантом получить новый автомобиль. Разберемся, что такое автолизинг.

Этапы оформления автолизинга

Что такое автолизинг?

Это форма аренды автомашины, позволяющая выкупить ее по завершении времени договора. Автолизинг работает по следующей схеме:

Будущий арендатор подбирает для себя автомобиль и вступает в необходимые отношения с лизинговой организацией.

После этого компания приобретает выбранный автомобиль и после получения авансового платежа со стороны арендатора передает ему машину.

Арендатор в течение действия договора производит выплату оговоренных сумм и по их завершении автомобиль передается ему в собственность. Кто-то может посчитать, что кредит на приобретение автомобиля будет стоить дешевле, чем лизинг.

В самом деле, лизинговые компании для приобретения используют банковские кредиты. Но дело в том, что они получают кредитные ресурсы под проценты, которые существенно ниже чем для обыкновенных граждан. Это приводит к тому, что стоимость на их услуги ниже, чем банковские. При этом надо взять в расчет и то, что по условиям лизингового договора в услуги входит:

  • страховка КАСКО и ОСАГО;
  • гос. регистрацию транспортного средства;
  • технические осмотры;
  • налог на транспортное средство.
Читайте также  Закончился лизинг какие нужны документы переоформить автомобиль?

При использовании кредитных ресурсов все эти расходы несет заемщик, а в лизинговой схеме все эти затраты ложатся на плечи собственника, то есть лизинговую компанию. Таким образом лизинг освобождает от затрат сил, нервов и времени на вышеперечисленные услуги.

Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Любая операция, связанная с деньгами, особенно заемными, обладает своими положительными и отрицательными свойствами. Это относится и к лизинговым операциям. Он обладает рядом достоинств.

  1. Простота оформления необходимой документации.
  2. В этих схемах отсутствуют дополнительные комиссии;
  3. Все расходы, связанные с налогами, несет лизинговая компания. Кстати, она же и регулирует, наступившие страховые случаи.
  4. Само оформление лизинга обходится дешевле.
  5. Техническое обслуживание автомобиля будет обходиться дешевле.
  6. В случае, если арендатор в силу ряда причин не может вовреме погасить очередной платеж по кредиту, лизинговая компания может дать отсрочку. Т.е. вы не “выйдете” на просрочку в банке и не испортите кредитную историю.

Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Можно сказать, что автолюбитель оплачивает только использование автомобиля. Другие расходы несет лизинговая компания. И это огромный плюс! Но между тем в лизинговой схеме существует ряд недостатков:

  1. Процентная ставка достаточно высока – от 13 до 18%% годовых
  2. Большой первоначальный взнос, он может оказаться до трети от стоимости автомобиля.
  3. Необходимо выполнить ряд нотариальных действий, в том числе заверить договор.
  4. Срок лизинга составляет три-пять лет. Время действия кредитного договора может составлять 7 лет.
  5. Автомобиль до момента его выкупа находится в собственности лизинговой компании.
  6. В случае несвоевременного погашения взноса, автомобиль может быть изъят.

Также необходимо принять во внимание, что договор лизинга может признаться недействительным, если:

  • Нарушен график внесения регулярных, ежемесячных взносов.
  • Автомобиль эксплуатируется с нарушением правил использования транспортного средства.
  • Нарушены условия договоров страхования.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

Оформляя лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса нужно быть готовым, что произойдет увеличение финансовой нагрузки и размер ежемесячного платежа будет увеличен.

Необходимо соблюсти некоторые условия:

  1. Материальное состояние клиента должно быть предельно устойчивым.
  2. Хорошая кредитная история и отсутствие претензий со стороны фискальных органов, судебных и других органов государственной власти.
  3. Ликвидность покупаемого автомобиля, что значит, при необходимости его можно быстро и выгодно реализовать.
  4. Оформление залога на имущество или наличие нескольких поручителей.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

Если соискатель смог удовлетворить всем условиям, то оформление лизингового договора не будет проблемой.

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам: 7 главных правил — FINFEX.ru

Новый автомобиль в лизинг для физических лиц
Автомобиль в лизинг для физических лиц что это такое и как получить?

Лизинг автомобилей – предоставление машины в аренду на срок, определенный договором. В лизинг можно брать легковые и грузовые авто, а также спецтехнику, причем договор заключается как с юридическими, так и с физическими лицами. По окончании договора автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть лизингодателю. 

Автомобиль в лизинг для физических лиц: что это такое и как этим воспользоваться? Узнайте в нашей новой статье!

История вопроса

До 2010 года лизингом на автотранспорт могли воспользоваться только юридические лица. В аренду предоставлялся исключительно коммерческий транспорт, от грузовиков до автобусов. Сегодня в качестве лизингополучателя может выступать и физическое лицо, а предметом договора вполне может стать легковой автомобиль. Лизингополучатель может использовать его для личных или коммерческих нужд.

Чем отличается лизинг от кредита? Ответ содержится в статье по ссылке.

Существует две основные формы лизинга: с переходом права собственности и без нее. В первом случае после окончания договора лизингополучатель может выкупить автомобиль по остаточной стоимости, указанной в договоре.

Во втором взятую машину придется вернуть, а взамен можно выбрать любую другую и заключить новый договор.

Автомобиль в лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

Обычно лизинг сравнивают с автокредитом. Кредитная схема знакома и понятна, в вот лизинг до сих пор вызывает недоверие. Причина этого – сравнительно низкая распространенность услуги.

Автокредит предлагают практически все банки и многие крупные автодилеры. Количество финансовых учреждений, занимающихся лизингом, ограничено.

Однако компании, продвигающие эту услугу, не теряют оптимизма, надеясь на постепенное увеличение популярности. При ближайшем рассмотрении автолизинг оказывается гораздо более выгодным, чем привычный кредит.

Лизинг для юридических лиц: плюсы и минусы, а также основные условия заключения подобного договора по ссылке.

Автомобиль в лизинг для физических лиц: плюсы и минусы сделки.

Основные преимущества

  • Более низкая процентная ставка. Из суммы, на основании которой рассчитываются проценты, предварительно вычитается остаточная стоимость автомобиля.
  • Широкое предложение. В лизинг можно взять легковой автомобиль, автобус, Камаз или спецтехнику. Это расширят возможности для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

  • Прозрачность платежей, отсутствие выплат, не предусмотренных договором.
  • Риски обеих сторон страхуются в обязательном порядке. В случае порчи автомобиля во время действия договора возмещение ущерба лизингодателя берет на себя страховая компания.

В случае, если сумма страховки превысит остаточную стоимость автомобиля, часть средств может быть выплачена лизингополучателю.

  • Для заключения договора лизинга требуется минимальный набор документов. Обычно для заключения договора достаточно паспорта лизингополучателя, его заявления и водительских прав соответствующей категории.
  • Лизингополучатель пользуется новым, исправным автомобилем, при необходимости его можно вернуть или заменить, не тратя время и дополнительные средства на самостоятельную продажу.

:  Как составить договор найма квартиры?

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам?

Дорогие читатели! Мы постоянно пишем актуальные и интересные материалы на наш интернет-журнал ФБМ, подписывайтесь на наш канал в Яндекс-Дзен!

Получить машину в пользование очень просто. Схема отработана, процесс оформления автомобиля в лизинг займет совсем немного времени.

Пошаговая инструкция

  1. выбрать марку и модель машины;
  2. найти лизингодателя (банк или специализированную компанию);
  3. заключить договор лизинга;
  4. внести небольшой авансовый платеж;
  5. заключить соглашение о страховании;
  6. выплачивать лизинговые платежи согласно графику, указанному в договоре;
  7. по окончании срока вернуть машину или оформить ее в собственность.

Договор лизинга транспортного средства можно посмотреть здесь.

Лизинг спецтехники

В последние годы физические лица все чаще приобретают спецтехнику на условиях лизинга. Это очень выгодный вариант для начинающих предпринимателей.

Бизнесмены имеют возможность экономить стартовый капитал, при необходимости технику можно вернуть, заменив на другую. Но чаще машины выкупают, внося остаточную стоимость после окончания договора.

Отличие сделки от стандартного договора о лизинге легкового авто в величине первоначального взноса. При приобретении техники он может доходить до 35-40%. Кроме того требуется предварительная страховка еще до заключения основного договора с лизингодателем.

Как физическому и юридическому лицу получить в лизинг оборудование для малого бизнеса, вы можете узнать в этой статье.

Отдельным пунктом в договоре может прописываться поправка платежей с учетом инфляции. Рынок спецтехники подвержен резким колебанием, этим пунктом лизингодатель страхует себя от возможных убытков.

КАМАЗ в лизинг для физических лиц.

Камаз в лизинг для физических лиц: как это сделать?

Мощный грузовой автомобиль необходим для многих видов бизнеса. Чтобы взять его в лизинг, необходимо предоставить справку о доходах, паспорт и личное заявление. Принимаются документы от юридических или физических лиц.

Чтобы взять КАМАЗ в лизинг для физических лиц, в договоре обязательно прописывается поправка на инфляцию. Обычно соглашение составляется на год, но может быть продлено до 5 лет. Обязательно предусматривается досрочное погашение платежей. Первоначальный взнос – не ниже 20%.

Лизинг: что это такое простыми словами и как это работает – читайте в нашей новой статье по ссылке.

Договор лизинга: форма и условия

Договоры лизинга с физическими лицами стали заключаться лишь с 2012 года. Бланки общедоступны, обычно договор заключается на стандартных условиях. Договор составляется в письменной форме. Один экземпляр остается у лизингодателя, второй получает клиент.

Оба экземпляра имеют равную юридическую силу и могут сопровождаться дополнительными соглашениями.

В качестве предмета соглашения фигурирует автомобиль, который возможно использовать для коммерческой деятельности. Обязательно указывается марка, модель и год выпуска авто, а также цена.

Следующим пунктом идет график платежей, прописывается остаточная стоимость автомобиля и условия его выкупа. Непременный пункт договора – перечень нарушений и ответственность сторон.

Договор лизинга автомобиля – заполненный образец вы можете скачать тут.

Образец договора лизинга.

Обязательные условия для лизингодателя

  • необходимость своевременного уведомления клиента о расторжении договора;
  • своевременное оповещения о недостатках и дефектах предмета соглашения;
  • точное соответствие сроков и условий аренды.

По договоренности в этот пункт могут быть включены любые дополнительные условия, не ущемляющие интересы лизингополучателя.

Узнать, что такое заявление на удержание из заработной платы и скачать его образец, вы можете тут.

Отдельным пунктом в договоре прописываются условия возврата и выкупа автомобиля: расчет остаточной стоимости, возмещение штрафов и прочее. Четко прописывается порядок приема-передачи предмета соглашения в случае выкупа или возврата.

Обязательный пункт договора – действия лизингодателя в случае нарушения лизингополучателем графика выплат. В этом пункте четко прописываются условия и порядок изъятия автомобиля, сумма и порядок начисления штрафов, схема и сроки погашения просроченных платежей.

В договоре лизинга может фигурировать и третья сторона – страховая компания. В пункте, касающемся страхования, четко прописываются страховые случаи и порядок выплат страховки.

Заключая договор о лизинге автомобиля, важно четко прописывать все риски, не выходя за предусмотренные законом рамки. Ответственность лизингополучателя не должна превышать стандартные рамки.

Чтобы сделка удовлетворяла интересы обеих сторон, возможно составление предварительного договора с последующей корректировкой. Договор вступает в действие после подписания двумя сторонами.

Автомобиль в лизинг для физических лиц – что это такое и какие плюсы и минусы заключения подобного договора, вы можете узнать в следующем видео:

Источник: https://finfex.ru/kak-vzyat-avtomobil-v-lizing-fizicheskim-licam-7-glavnyh-pravil/