Лизинг с минимальным первоначальным взносом

Содержание

Лизинг грузовиков для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг с минимальным первоначальным взносом

Граждане, желающие получить автомобиль, могут воспользоваться современной системой под названием лизинг. Услуга является достаточно популярной во многих странах, в России к ней все больше доверия.

Лизинг доступен физическому лицу, а при наличии определенных доказательств можно обойтись без первоначального взноса, сохранив большое количество собственных средств.

Основой лизинга является авансовый платеж (первоначальный взнос), который вносит физическое лицо при заключении договора. Аванс необходим лизинговой фирме для уменьшения рисков и оценки состоятельности лизингополучателя.

Большой первоначальный взнос является гарантией того, что гражданин будет следовать договору лизинга и бережно относиться к автомобилю.

Чем выше аванс, тем больше шансов, что гражданин продолжит платить. Юридической компании выгодно обезопасить свои средства, требуя первоначальный взнос.

Договором лизинга прописывается сумма взноса, которая зависит от множества факторов:

  • финансовая стабильность гражданина;
  • ликвидность (возможность перепродать на рынке) автомобиля;
  • срок, на который оформляется договор;
  • любые дополнительные гарантии, например, поручительство других лиц или залог имущества.

Договором лизинга могут быть указаны длительные сроки, поэтому ликвидность и первоначальный взнос значительно увеличивают шансы лизингополучателя оформить автомобиль.

Если машину практически невозможно перепродать, после подписания договора ее стоимость сильно упадет. Ликвидность будет крайне низкой. Если имущество можно продать быстро и выгодно, превысив стоимость покупки, оно будет считаться высоколиквидным.

Оборудование является самым низколиквидным имуществом. Если машине требуется замена деталей, которые сложно демонтируются, найти подходящие будет достаточно сложно, поэтому ликвидность низкая.

Новые автомобили и специальная техника считается высоколиквидным имуществом. В России вторичный рынок развит очень хорошо, поэтому поиск покупателя на экскаватор, автомобиль, бульдозер или погрузчик не займет много времени.

Чем выше ликвидность, тем ниже будет аванс, который гражданин сможет взять. Если у лизингодателя хорошее финансовое состояние (и он может доказать это документально), он получит автомобиль с минимальным первоначальным взносом.

При этом некоторые лизинговые компании готовы предоставить лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса.

Где можно купить

В России функционируют сотни фирм, которые предлагают лизинг грузовых машин. Среди них можно выделить самые крупные компании, разработавшие программы с привлекательными условиями.

Все нижеперечисленные фирмы работают с физическими лицами и имеют большой автопарк грузовых ТС:

Название фирмы Условия лизинга
Сбербанк Разрабатывает программы по лизингу для физических лиц в течение нескольких десятков лет. Существуют 2 предложения: «Стандарт» или «Лайт». Удорожание проходит по 5% в год. Авансовый платеж зависит от стоимости автомобиля.
Камаз-лизинг Договор заключается сроком до 5 лет. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30%, сумма зависит от стоимости грузовых авто.
Европлан Средний период договора равен 3 годам. Есть возможность получить авто без первоначального взноса.
Эталон Срок договора составляет до 3 лет. Обязательный первоначальный взнос равен 10%. Физическим лицам составляется индивидуальный график погашения долга.
Альфабанк Заключаются договора до 10 лет, график составляется индивидуально. Возможно оформить без первоначального года.
Каркаде Лизингополучатель выбирает выгодные условия, есть возможность не делать первый взнос. Максимальный аванс равен 40%.

Условия получения

Условия получения зависит от лизингодателя. Стандартными требованиями являются:

  • высокая ликвидность;
  • финансовая стабильность физического лица;
  • возможность предоставить залог или поручителей.

Без первоначального взноса больше шансов оформить договор, если гражданин хорошо обеспечен финансово либо может передать в залог дорогое имущество.

Лизингодатель берет определенные риски, которые связаны с кражей и перепродажей машин. Большинство программ без вноса предусматривают легковые автомобили, но есть системы для грузовых авто.

Многие лизинговые компании заинтересованы в лояльных клиентах, поэтому при повторном обращении они предлагают более выгодные условия.

Первый договор заключается с авансом, через некоторое время гражданин имеет право подать повторную заявку и получить лизинг без взноса. Главное, чтобы гражданин соблюдал график платежей и следовал обязательством по договору.

Гражданин должен проанализировать условия договора. Сумма платежей и размер удорожания зависят от величины первоначального взноса. Чем она ниже, чем выше финальная сумма, тем больше ежемесячных платежей.

Чем больше аванс, тем меньше удорожание. Лизинговые проценты начисляются на сумму, предоставленную на финансирование сделки. То есть из стоимости автомобиля вычитается первоначальный взнос.

При анализе предложений от разных компаний требуется учитывать лизинговые проценты и удорожание. В некоторых случаях физическому лицу выгодно сделать первоначальный взнос, но сэкономить на процентах.

Требования к клиентам

Лизингодатели вправе устанавливать любые требования к своим клиентам. Наиболее часто встречаются следующие:

  • иметь поручительство (особенно выгодно привлекать юридических лиц);
  • иметь ликвидное имущество (автомобили, специальную технику);
  • доказать стабильность финансового положения (например, предоставить выписку из банковского счета, справку 2-НДФЛ).

Каким должен быть автомобиль

При выборе грузового авто важно учесть его ликвидность. Транспортное средство должно приносить стабильный доход. Рекомендуется составить план, с которым гражданин подойдет к представителю лизинговой компании.

В документе прописываются финансовые действия физического лица. Бизнес-план не является обязательным документом, но повышает шансы получить лизинг без первоначального взноса.

Как оформить сделку

Стандартный процесс получения грузового авто в лизинг включает 5 шагов:

 Выбор подходящей компании, изучение предложенных программ, условий получения и требований к физическим лицам  Многие фирмы имеют сайты, на которых представлена вся информация. В противном случае можно подойти в офис и уточнить данные
 Для оформления сделки необязательно идти в лизинговую компанию  Договор заключается у автодилера, который сотрудничает с выбранной фирмой
 Сотрудники проверяют документы  Процесс занимает не более 2 дней, зачастую решение выносится сразу
 Если все в порядке, заключается договор  Клиент обязуется соблюдать график платежей и получает автомобиль

Стандартный срок действия договора в России составляет 3 года, но банки предлагают более долгие периоды. Документ можно продлить.

Если лизингополучатель имеет основания для заключения длительного договора, компания пойдет на встречу. Оформить документ меньше, чем на год, невозможно. Такая сделка считается покупкой в рассрочку, что влечет к административной ответственности.

Какие нужны документы

Стандартный список документов включает в себя:

  • анкету на бланке компании;
  • копию всех страниц паспорта;
  • копия водительского удостоверения или любого другого второго документа;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки или другой документ, подтверждающий источник дохода;
  • документы на имущество, если оно передается в залог.

Особенности в Москве

В Москве действует больше всего лизинговых фирм, рынок переполнен предложениями. В столице больше шансов получить авто без первоначального взноса, однако зачастую требуется московская прописка.

Большинство компаний работает только в Москве и Московском регионе, отказывая клиентам с других областей.

Среди лизинговый фирм можно особо выделить следующие:

 Государственная Транспортная Лизинговая Компания  Сдает в лизинг все виды транспортных средств. Имеет самый большой объем лизингового портфеля в стране, который превышает 490 миллионов рублей
 ВЭБ-лизинг  Является дочерней компанией Внешэкономбанка. Специализируется на грузовых автомобилях и высокотехнологичном оборудовании
 ТрансФин-М  Предоставляет в лизинг как новые, так и бу грузовые и легковые авто
 МКБ-Лизинг  Имеет самый большой автопарк грузовых авто и автобусов

Преимущества и недостатки

У лизинга есть определенные достоинства и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • возможность не платить первоначальный взнос (некоторые фирмы требуют залоговый депозит, который потом возвращается гражданину);
  • постоянным клиентам полагаются скидки на машину, при обращении во второй раз возможно получение льгот;
  • государством разработана программа льготного автолизинга, согласно которой российские автомобили, произведенные на территории страны в 2015 году, оформляются со скидкой в 10% (сумма ограничена 10 миллионами рублей на одного получателя, одна машина не может быть дороже 500 тысяч рублей);
  • если сравнивать с автокредитами, то ежемесячный платеж ниже;
  • лизинговые платежи учитывают дополнительные расходы гражданина, в том числе страхование, покупку оборудования, шиномонтаж, хранение шин, прохождение техосмотра);
  • срок рассмотрения заявки намного меньше, чем при получении кредита, решение выносится за несколько часов;
  • пакет необходимых документов минимален, особенно если человек решит платить первоначальный взнос (некоторые фирмы требуют только водительское удостоверение и паспорт).
Читайте также  Преимущества лизинга для лизингополучателя

Из минусов можно отметить, что удорожание по лизингу зависит от размера взноса. Без первоначального аванса гражданин переплатит значительную сумму. Рекомендуется прибегать к лизингу, если человек уверен, что сможет вернуть лизинговую сумму при приобретении транспортного средства.

Практически у каждого гражданина есть возможность получить в лизинг грузовой автомобиль без аванса. Перед подписанием договора рекомендуется взвесить финансовые возможности и оценить необходимость сделки.

по теме:

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://autouristpro.ru/lizing-gruzovyh-avto-dlja-fizicheskih-lic-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – условия и калькулятор

Лизинг с минимальным первоначальным взносом

Приобретение желаемого автомобиля или спецтехники не всегда доступно для гражданина. Закон предусматривает несколько вариантов помощи в подобных ситуациях. Авто можно взять в кредит, арендовать. Менее распространенным в РФ способом является финансовая аренда. Что такое лизинг простыми словами, и как заключить договор?

Что представляет собой договор лизинга

Приобретение автомобиля по договору лизинга – не самая популярная сделка в России. Граждане отдают предпочтение другим вариантам покупки транспортного средства.

Приобретая авто в лизинг в Москве, лизингополучатель фактически становится арендатором ТС, с целью дальнейшего выкупа по остаточной цене. Собственником автомашины остается лизингодатель. Согласно договору лизинга, гражданин вносит ежемесячные платежи.

Гражданин хочет купить машину, но финансовое состояние не позволяет это сделать. Он находит авто, которое хочет приобрести. Обращается в организацию (лизингодатель), она покупает ее в собственность. Заключается договор.

Гражданин может пользоваться машиной, за это платит взносы организации. Спустя срок, установленный договором, он может выкупить транспортное средство по остаточной цене с учетом износа деталей. То есть значительно дешевле, чем ее приобретала организация.

Высокая стоимость не позволяет приобрести необходимую машину самостоятельно. Поэтому популярностью пользуется лизинг грузовых авто для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Лизинг автомобилей – это финансовая аренда. Поэтому к гражданину предъявляются серьезные требования, сопоставимые с условиями банков при выдаче кредита.

Условия лизинга предусматривают:

  • постоянная регистрация на той же территории, что и лизингодатель;
  • гражданство России;
  • не менее 18 лет при заключении договора;
  • не более 65 лет при окончании договора;
  • постоянное официальное место работы;
  • уровень дохода, позволяющий обеспечить условия договора.

При оформлении договора, организация может потребовать документы, подтверждающие заработную плату. Чтобы взять авто в лизинг, физическим лицам необходимо уточнить требования конкретного лизингодателя.

Виды лизинга

Законом предусмотрены несколько видов финансовой аренды:

  • финансовый;
  • возвратный;
  • оперативный.

Договор финансового лизинга автомобиля предусматривает внесение лизингополучателем взносов в течение предусмотренного периода. По окончании срока, гражданин выкупает автомобиль по сниженной цене.

Возвратный лизинг предусматривает продажу собственной машины лизингодателю. После чего бывший собственник становится лизингополучателем. Так поступают юридические лица, например, для уменьшения налогов.

Оперативный лизинг заключается на короткий срок. Когда договорной период оканчивается, его можно или продлить, или вернуть автомобиль лизингодателю. Такой метод позволяет гражданину пользоваться дорогостоящими автомашинами, не приобретая их в собственность и регулярно их менять.

Плюсы и минусы лизинга

№ п/п Преимущества Недостатки
1 Доступность приобретения спецтехники в лизинг. Нельзя покидать пределы страны, без предварительного согласования с лизингодателем
2 Более демократичные требования к заемщику Имуществом нельзя распоряжаться по своему усмотрению (продать, сдать в аренду, подарить, заложить)
3 Меньшие платежи по сравнению с кредитом При ненадлежащем исполнении договора автомобиль заберут без согласования с лизингополучателем
4 Страхование и другие расходы включены в ежемесячные платежи Запрещается вносить изменения во внешний вид автомобиля (аэрография, тюнинг)
5 Имущество не считается собственностью, что выгодно для должников В случае возникновения неполадок, можно использовать автосервисы, только одобренные лизингодателем
6 Не включается в кредитную историю и не влияет на возможность оформления кредитов Необходимо наличие первоначального взноса

Лицо, приобретающее автомашину, самостоятельно решает, чем выгоден лизинг для него.

Отличие лизинга от кредита и аренды

Лизинг является разновидностью аренды. Чтобы понять, как работает лизинг, рассмотрим отличия от классической аренды:

  1. Гражданин самостоятельно выбирает автомашину, которую приобретет организация;
  2. Использование договора финансовой аренды дает право использования налоговых льгот;
  3. Гражданин становится собственником предмета аренды по истечении договора.

До 2010 года закон предусматривал лизинг автотранспорта только для ИП и юридических лиц. Частное лицо не могло стать стороной договора.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

В настоящее время каждый гражданин может заключить такой договор. Более того, для них предусмотрены особые условия:

  • Лизинг авто для физических лиц предусматривает применение залогового депозита вместо первоначального взноса. После внесения последней выплаты, он возвращается владельцу;
  • Рассматривается предоставление корпоративной скидки. Ее размер может достигать до 25% от суммы договора;
  • На территории РФ автолизинг для физических лиц реализуется в том числе в целях поддержки отечественного машиностроения. Если предметом договора является российское авто, то предусматривается скидка до 10%;
  • В договор можно включить все траты на содержание машины. В том числе страхование, техосмотр, дополнительное оборудование;
  • Короткий срок оформления авто лизинга физическому лицу;
  • Минимальный пакет документов.

Благодаря перечисленным условиям, приобретение авто в лизинг выгодно не только для ИП, но и для рядовых граждан.

Калькулятор лизинга:

Лизинг подержанных авто

Оформление автомобиля по договору финансовой аренды возможно не только для новых, но и для б/у автомобилей. Этот вопрос остается на усмотрение лизингополучателя.

Условия лизинга подержанных автомобилей:

  1. Срок договора от 1 до 8 лет;
  2. Наличие первоначального взноса (до 35% от стоимости предмета договора);
  3. Невозможно оформить страхование автомобиля самостоятельно.

Если юридическое лицо берет в лизинг грузовой автомобиль, приобретенный у физического лица, покупка облагается НДС. Взять такое авто невыгодно.

Приобретая б/у авто в лизинг, необходимо обратиться к надежному дилеру, чтобы избежать мошеннических действий со стороны продавца.

Авто в лизинг для организации такси

Лизинг авто для ИП – наиболее выгодный вариант при пополнении таксопарка. Лизинг авто для такси имеет следующие особенности:

  • в договор можно включить условия по обслуживанию автомашины;
  • используя автомобиль в лизинге для такси можно его досрочно выкупить;
  • приобретение машины в лизинг возможно для лиц, еще не оформивших ИП;
  • автолизинг заключается на длительный срок;
  • возможна покупка автомобиля в лизинг без первоначального взноса или с минимальной суммой;
  • налоговые льготы;
  • начисляется ускоренная амортизация;

Лизинг для ИП – это хороший способ расширить бизнес без дополнительных затрат.

Как купить машину в лизинг

Автолизинг – это удачный выбор для человека, который хочет приобрести автомобиль, но не имеет денежных средств для его приобретения. В отличие от кредита, оформление лизинга без первоначального взноса незначительно увеличивает размер ежемесячного платежа. Такой вариант подойдет гражданам с невысоким уровнем дохода.

Как купить машину в лизинг:

  • подбор предмета договора;
  • выбор компании – лизингодателя;
  • автострахование предмета договора;
  • предоставление документации;
  • оформление договора.

Выбор автомобиля

Желая приобрести машину в автолизинг, небходимо четко представлять, что будет являться предметом договора:

  • новое авто;
  • подержанная машина;
  • спецтехника.

Авто в лизинг для физических лиц приобретается, основываясь исключительно на пожеланиях лизингополучателя. Однако риски по ремонту и утрате предмета договора возлагаются исключительно на него. Поэтому нужно уделить этому этапу должное внимание.

Поиск лизинговой компании

Нужно учитывать следующие особенности:

  • Заемщик может потребовать финансовую отчетность компании. Организация с устойчивым материальным положением пойдет навстречу;
  • Компании предоставляют различные условия. Поэтому нужно рассмотреть несколько предложений для выбора наиболее выгодных условий лизинга;
  • Отзывы клиентов. Оптимальным является вариант личных контактов, характеристики из интернета могут быть ложными;
  • Срок осуществления деятельности. Связывать себя обязательствами с компанией, существующей один день – неразумно;
  • Наличие у компании собственных денежных средств.

Автолизинг связывает клиента и компанию договорными отношениями на длительный срок, поэтому нужно уделить должное внимание подбору компании, чтобы взять автомобиль в лизинг.

Страхование в автолизинге

Страховые компании предоставляют значительные скидки для постоянных клиентов. Это еще один плюс для компании, осуществляющей деятельность на протяжении длительного времени. Кроме обязательного страхования (ОСАГО), договор лизинга автомобиля предусматривает оформление КАСКО на предмет договора.

Автолизинг заключается на длительный срок, но оформление дополнительного страхования лучше продлять ежегодно. В первую очередь это связано с крупными финансовыми затратами на КАСКО.

Кроме того, можно рассчитать определенные выгоды страхователя, связанные с безаварийной ездой, сезонными акциями. Провести расчеты поможет специалист страховой компании или калькулятор на сайте компании.

Получателем по страховке является организация, оказывающая услуги лизинга.

Подготовка документов

Перечень документов для приобретения автомобиля в лизинг включает:

  • личные документы лизингополучателя (паспорт);
  • заявление;
  • удостоверение водителя;
  • подтверждение доходов (2НДФЛ или другая справка);
  • ксерокопия трудовой, заверенная делопроизводителем работодателя.

Оформляя лизинг легковых автомобилей, компания хочет обезопасить себя от рисков, поэтому оптимальным документом для физического лица будет справка 2НДФЛ, а для юридического – налоговая декларация.

Заключение сделки

Лизингодатель проверяет представленные документ и выносит решение о возможности/невозможности заключения сделки. Если поданная информация соответствует требованиям организации, наступает завершающий этап – заключение договора.

Документ должен содержать:

  • условия лизинга;
  • данные сторон;
  • подписи сторон.
Читайте также  Обратный лизинг оборудования

Договор лизинга автомобиля не подлежит нотариальному заверению. Право на эксплуатацию авто возникает у гражданина сразу после его подписания (если иное не предусмотрено условиями).

Скачать документ в Word [71.00 KB]

Финансовая аренда – это доступный способ приобретения автомобиля для лиц, которые не могут позволить купить его в собственность. Для заключения договора необходим минимальный пакет документов.

Выбор транспортного средства возлагается на лизингополучателя. Однако длительный срок действия договора таит опасность для лиц, не имеющих постоянного дохода.

В случае нарушения условий, автомобиль передается лизингодателю без малейшей компенсации для второй стороны.

Источник: https://AutoLawyer.guru/kredit/lizing-avto-dlya-fizlic/

Лизинг без первоначального взноса: возможности и условия

Лизинг с минимальным первоначальным взносом

Первоначальный взнос или официально – аванс по лизинговой сделке – в некоторых компаниях может не потребоваться. Это зависит от политики самой лизинговой компании и финансового положения физического или юридического лица. Лизинг без первоначального взноса практикуют многие фирмы, но условия всегда разные. Одним из них является увеличение лизинговой суммы финансирования.

Как получить лизинг без аванса?

Отсутствие аванса при лизинге – это всего лишь одна из нескольких лизинговых программ, облегчающих сделку клиенту. В таком случае Вам все равно придется подтверждать своё финансовое благосостояние и собирать множество справок.

Также получить лизинг без аванса в первую очередь может давно зарегистрированная организация или частный предприниматель. Условия могут меняться, но предпочтения отдаются только проверенным лицам.

Хорошо, если у Вас уже имеется опыт лизинговых сделок, по которым Вы приобретали достаточно ликвидный товар и не задерживали сроки выплат.

Основные условия покупки без первоначального взноса:

  • Хорошее материальное положение клиента (физического лица или фирмы);
  • Репутация;
  • Высокая ликвидность предмета лизинговой сделки;
  • Отсутствие плохой лизинговой истории;
  • Возможность залога или поручительства.

Вышеуказанные требования способны заметно облегчить лизинговый процесс, если возможности внести аванс по каким-либо причинам не имеется.

Лизинг грузовых и промышленных автомобилей

Сразу отметим, что грузовики в лизинг без первоначального взноса могут приобрести не только предприниматели и коммерческие организации, но и физические лица. Лизинг грузовиков имеет менее жесткие требования в силу различных причин.

Если сравнивать с обычным легковым автомобилем – ясно, что грузовой так или иначе используется для бизнеса и будет приносить доход. Лизинговая компания может смягчить графики и сроки выплат в связи с сезонными и прочими изменениями, напрямую влияющими на Ваш бизнес.

Возможны различного рода отсрочки. Уменьшается налог на прибыль и налог на имущество.

Лизинг авто без первоначального взноса имеет следующее преимущество над обычным кредитом: более долгий срок выплат. Но предупреждаем: по сравнению с системой лизингового аванса этот срок все равно меньше, так как доверие к фирме или физическому лицу весьма шаткое.

Ваши действия для успешного получения лизинга без аванса:

  • Выбирайте максимально ликвидное транспортное средство. Убедитесь, что оно будет приносить Вам стабильный доход. Создайте подробный бизнес план, который поможет Вам уверенно держаться перед представителем лизинговой фирмы. Подобный документ позволит Вам по полочкам разложить все финансовые действия фирмы. Представление бизнес-плана не обязательно, но чем больше Вы знаете о себе, тем проще приобрести товар без первоначального взноса;
  • Предоставьте лизинговой компании максимально полную информацию о своем имуществе, о доходах компании (в зависимости от того, какое вы лицо). Юридическим лицам важно предоставить свидетельство о регистрации: опытным компаниям доверяют гораздо больше.

Купить грузовик в лизинг выгодно начинающим предпринимателям – отсюда такая востребованность в услугах лизинговых компаний. Когда владелец МСБ четко представляет план деятельности своей новоиспеченной компании, покупка в лизинг абсолютно оправдана. Аванс по лизинговой сделке – единственный ограничитель его бизнес-плана, поэтому компании идут на встречу и дают возможность развиваться бизнесу.

Анализ рисков и последствий

Если вы получили одобрение от лизинговой компании и Вам удалось приобрести грузовое авто и/или другое имущество – это еще не показатель успеха. Ведь отсутствие взноса влечет за собой бОльшие проценты.

Удорожание по лизингу, сумма финансирования напрямую зависит от размера взноса. Вы можете приобрести товар без проблем, но переплачивать придется гораздо больше.

Если Вы уверены в том, что “отобьете” своей покупкой всю лизинговую сумму – тогда собирайте необходимые документы и оформляйте сделку.

Еще одно предупреждение: аванс по лизинговой сделке значительно улучшает отношение лизинговой компании к своему клиенту, а значит – вероятность успешного лизинга гораздо больше. Подумайте о дальнейшем бизнесе и долгосрочных финансовых отношениях.

Делаем вывод: возможность лизинга без первоначального взноса есть практически всегда. Главное – верно оценить свои способности и финансовые риски.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa-gruzovye-avtomobili/

Где открыть лизинг для ИП без первоначального взноса?

Лизинг с минимальным первоначальным взносом

Довольно часто индивидуальные предприниматели, особенно на начальном этапе развития собственного бизнеса, сталкиваются с острой нехваткой финансовых средств для приобретения оборудования, транспортного средства, коммерческой недвижимости и др. Обращения в банки не приносят успехов, так как в подобных учреждениях требуют от потенциального заемщика безупречной кредитной истории, высокой платежеспособности.

Для индивидуального предпринимателя, в начале развития собственного дела такие условия являются практически невыполнимыми.

Поэтому все чаще начинающих и не только бизнесменов обращаются в лизинговые компании, которые предлагают великолепные условия: невысокий процент удорожания, увеличенные сроки финансирования, небольшой аванс, а в некоторых случаях можно обойтись и без него. К тому же не требуется залог, так как обеспечением выступит предмет лизинга.

Условия ↑

Для оформления лизинга без первоначального взноса, индивидуальный предприниматель:

  • должен иметь хорошее финансовое состояние (положительный баланс, постоянная прибыль, высокие обороты);
  • должен приобретать предмет лизинга, который обладает высокой ликвидностью;
  • должен предоставить дополнительный залог, поручительство.

Что касается условий сделки, то в каждой лизинговой компании и для каждой программы они могут разниться, мы приведем базовые:

  • период лизинга – 12 месяцев – 10 лет;
  • аванс – от 0;
  • денежная единица – иностранная или национальная валюта;
  • удорожание – от 0-5% в год;
  • балансодержатель на протяжении всего срока выплат – лизингодатель.

Как оформить индивидуальному предпринимателю лизинг? Первое с чего необходимо начинать: выбрать лизинговую компанию, которая готова предложить программу, которая подойдет ИП (в данном случае, без первоначального взноса, аванса).

Также стоит провести первичные консультации, узнав условия сделки, а именно: удорожание, выкупную стоимость, период, размер ежемесячных выплат и др.

Далее схема оформления сделки выглядит следующим образом:

  1. Индивидуальному предпринимателю необходимо у дилера, продавца выбрать технику, транспортное средство или др.
  2. ИП обязан собрать необходимый пакет документов и предоставить его в лизинговую компанию, дождаться одобрения по заявке и подписать договор с лизингодателем.
  3. Если лизинговая программа не предусматривает первоначальный взнос, то лизингодатель сразу выкупает предмет лизинга и передает в пользование лизингополучателю.

  4. По истечению срока выплат согласно договору, лизингополучатель вносит выкупную стоимость по предмету лизинга либо возвращает его лизингодателю.

Где взять? ↑

Конечно же, оформить индивидуальному предпринимателю договор лизинга без первоначального аванса согласятся немногие лизинговые компании.

Большинство из них все же требуют хотя бы минимальный взнос – от 10%.

Но мы все же постарались найти такие предложения, они представлены ниже в таблице:

Лизинговая компания Удорожание Сумма Период финан-сирования
Оптимум Финанс (б/у спецтехника) индивидуально от 600 000 до 10 лет
Европлан (транспортное средство) от 0 индивидуально до 3 лет
Райффайзен Лизинг 0-30% 2-10 лет

Лизинг авто для ИП без первоначального взноса для такси ↑

Если вы планируете расширить свой таксопарк либо начать с нуля данный вид деятельности, то специализированные лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей станут для вас находкой.

Лизингодатели не ограничивают своих клиентов в количестве транспортных средств, классах автомобилей (от эконом до премиум).

Более того, лизинговые компании гарантируют, что уже через несколько дней после подписания договора, лизингополучатель получит обновленный таксопарк.

Условия для получения такой программы следующие:

  • возможность получить государственную субсидию;
  • первый аванс – 0-50%;
  • выкупная стоимость – 1-15%;
  • отсрочки по выплатам лизинговых платежей;
  • период финансирования – до трех лет;
  • денежная единица – рубли;
  • выплаты – равные или убывающие платежи;
  • балансодержатель – клиент либо лизинговая компания.

Предложения в Москве ↑

В столице индивидуальному предпринимателю оформить лизинговый договор намного проще, чем в иных регионах.

Здесь множество различных предложений, в том числе и без первоначального взноса, мы приведем лишь малую часть, которая представлена на лизинговом рынке:

Лизинговая компания Аванс Сумма Период финан-сирования
МКБ ФИНАНС 0-10% индивидуально до 10 лет
Европлан от 0 до 3 лет
Каркаде Лизинг 0-50% 1-5 лет

Процентные ставки ↑

Удорожание и окончательная выкупная стоимость зависят от финансового состояния клиента, валюты в которой оформлена сделка, периода финансирования и других факторов.

Некоторые лизинговые компании настаивают на том, что за счет собственных скидок, которые получают от дилеров, продавцов, удорожание может составлять – от 0 в год.

Но обычно стандартные проценты, которые устанавливает лизингодатель – не менее 5% в год.

Требования к заемщикам ↑

Для индивидуальных предпринимателей лизинговые компании прописывают ряд условий, которые они обязаны выполнить, прежде чем с ними будет заключена сделка.

Обычно требования следующие:

  • возраст клиента не менее 21 года;
  • со дня регистрации ИП должно пройти не менее 6-12 месяцев;
  • деятельность предпринимателя должна приносить прибыль на протяжении 3-6 месяцев;
  • предоставление индивидуальным предпринимателем всех запрашиваемых лизинговой компанией документов.

Могут прописываться и иные требования, в зависимости от ведения бизнеса и предмета лизинга, на который претендует потенциальный лизингополучатель.

Читайте также  Досрочный выкуп лизингового имущества налоговый учет

Документы ↑

Чтобы получить первичный ответ касательно заключения лизинговой сделки, индивидуальный предприниматель должен представить следующие документы:

  • анкету и заявку;
  • бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • пояснительную записку о деятельности предпринимателя;
  • банковские выписки, обороты по счетам.

При положительном ответе, лизинговая компания запросит иные документы:

  • паспорт индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки, выписки, договора, которые положительно могут повлиять не только на решение лизингодателя, но и на условия.

Как происходит погашение? ↑

При оформлении лизинга без первоначального взноса, лизингополучатель выплачивает сумму задолженности ежемесячно согласно графику платежей, который согласован с клиентом заранее и является неотъемлемой составляющей лизингового соглашения.

Платежи могут быть равными либо дифференцированными. Выплаты чаще всего производятся ежемесячно, но график может составляться и индивидуального, в случае специфического ведения бизнеса.

Если же клиент своевременно не вносит платежи, лизинговая компания начисляет пеню.

Сроки ↑

Период, на который может быть оформлен лизинг, зависит от следующего:

  • пожеланий клиента;
  • предмета лизинга;
  • финансового состояния клиента;
  • валюты, в которой оформляется сделка;
  • первоначального аванса и др.

Обычно лизинговые компании озвучивают стандартные сроки от 12 месяцев до 10 лет. Если речь идет об оборудовании, транспорте, то часто период не превышает 5-7 лет.

Если же в лизинг оформляется недвижимость, то срок может увеличиваться до 10 лет.

Плюсы и минусы ↑

Что же касается явных плюсов для ИП при оформлении лизинга без первоначального взноса, то здесь все предельно ясно:

  • не требуется первичный аванс;
  • лизинговая сделка (даже с авансом) является более выгодной в сравнении с кредитованием в банках;
  • небольшие суммы ежемесячных платежей;
  • по окончанию периода выплат, лизингополучатель может вернуть предмет лизинга лизингодателю, не внося выкупную стоимость.

Что же касается недостатков, то их сложно найти в подобных программах. Однако следует помнить, что оформить лизинг без первоначального взноса смогут далеко не все ИП.

Обязательным условием является безупречное состояние всех документов (финансовых и юридических), а также наличие прибыли.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/lizing/dlja-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Лизинг для ип без первоначального взноса

Лизинг с минимальным первоначальным взносом

Довольно часто индивидуальные предприниматели, особенно на начальном этапе развития собственного бизнеса, сталкиваются с острой нехваткой финансовых средств для приобретения оборудования, транспортного средства, коммерческой недвижимости и др. Обращения в банки не приносят успехов, так как в подобных учреждениях требуют от потенциального заемщика безупречной кредитной истории, высокой платежеспособности.

Для индивидуального предпринимателя, в начале развития собственного дела такие условия являются практически невыполнимыми.

Поэтому все чаще начинающих и не только бизнесменов обращаются в лизинговые компании, которые предлагают великолепные условия: невысокий процент удорожания, увеличенные сроки финансирования, небольшой аванс, а в некоторых случаях можно обойтись и без него. К тому же не требуется залог, так как обеспечением выступит предмет лизинга.

Для оформления лизинга без первоначального взноса, индивидуальный предприниматель:

  • должен иметь хорошее финансовое состояние (положительный баланс, постоянная прибыль, высокие обороты);
  • должен приобретать предмет лизинга, который обладает высокой ликвидностью;
  • должен предоставить дополнительный залог, поручительство.

Что касается условий сделки, то в каждой лизинговой компании и для каждой программы они могут разниться, мы приведем базовые:

  • период лизинга – 12 месяцев – 10 лет;
  • аванс – от 0;
  • денежная единица – иностранная или национальная валюта;
  • удорожание – от 0-5% в год;
  • балансодержатель на протяжении всего срока выплат – лизингодатель.

Как оформить?

Как оформить индивидуальному предпринимателю лизинг? Первое с чего необходимо начинать: выбрать лизинговую компанию, которая готова предложить программу, которая подойдет ИП (в данном случае, без первоначального взноса, аванса).

Также стоит провести первичные консультации, узнав условия сделки, а именно: удорожание, выкупную стоимость, период, размер ежемесячных выплат и др.

Далее схема оформления сделки выглядит следующим образом:

  1. Индивидуальному предпринимателю необходимо у дилера, продавца выбрать технику, транспортное средство или др.
  2. ИП обязан собрать необходимый пакет документов и предоставить его в лизинговую компанию, дождаться одобрения по заявке и подписать договор с лизингодателем.

Если лизинговая программа не предусматривает первоначальный взнос, то лизингодатель сразу выкупает предмет лизинга и передает в пользование лизингополучателю.

  • По истечению срока выплат согласно договору, лизингополучатель вносит выкупную стоимость по предмету лизинга либо возвращает его лизингодателю.
  • Конечно же, оформить индивидуальному предпринимателю договор лизинга без первоначального аванса согласятся немногие лизинговые компании.

    Большинство из них все же требуют хотя бы минимальный взнос – от 10%.

    Но мы все же постарались найти такие предложения, они представлены ниже в таблице:

    Лизинг авто для ИП без первоначального взноса для такси

    Если вы планируете расширить свой таксопарк либо начать с нуля данный вид деятельности, то специализированные лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей станут для вас находкой.

    Лизингодатели не ограничивают своих клиентов в количестве транспортных средств, классах автомобилей (от эконом до премиум).

    Более того, лизинговые компании гарантируют, что уже через несколько дней после подписания договора, лизингополучатель получит обновленный таксопарк.

    Условия для получения такой программы следующие:

    • возможность получить государственную субсидию;
    • первый аванс – 0-50%;
    • выкупная стоимость – 1-15%;
    • отсрочки по выплатам лизинговых платежей;
    • период финансирования – до трех лет;
    • денежная единица – рубли;
    • выплаты – равные или убывающие платежи;
    • балансодержатель – клиент либо лизинговая компания.

    Предложения в Москве

    В столице индивидуальному предпринимателю оформить лизинговый договор намного проще, чем в иных регионах.

    Здесь множество различных предложений, в том числе и без первоначального взноса, мы приведем лишь малую часть, которая представлена на лизинговом рынке:

    Процентные ставки

    Удорожание и окончательная выкупная стоимость зависят от финансового состояния клиента, валюты в которой оформлена сделка, периода финансирования и других факторов.

    Некоторые лизинговые компании настаивают на том, что за счет собственных скидок, которые получают от дилеров, продавцов, удорожание может составлять – от 0 в год.

    Но обычно стандартные проценты, которые устанавливает лизингодатель – не менее 5% в год.

    Требования к заемщикам

    Для индивидуальных предпринимателей лизинговые компании прописывают ряд условий, которые они обязаны выполнить, прежде чем с ними будет заключена сделка.

    Обычно требования следующие:

    • возраст клиента не менее 21 года;
    • со дня регистрации ИП должно пройти не менее 6-12 месяцев;

    деятельность предпринимателя должна приносить прибыль на протяжении 3-6 месяцев;

  • предоставление индивидуальным предпринимателем всех запрашиваемых лизинговой компанией документов.
  • Могут прописываться и иные требования, в зависимости от ведения бизнеса и предмета лизинга, на который претендует потенциальный лизингополучатель.

    Чтобы получить первичный ответ касательно заключения лизинговой сделки, индивидуальный предприниматель должен представить следующие документы:

    • анкету и заявку;
    • бухгалтерскую отчетность за последний год;
    • пояснительную записку о деятельности предпринимателя;
    • банковские выписки, обороты по счетам.

    При положительном ответе, лизинговая компания запросит иные документы:

    • паспорт индивидуального предпринимателя;
    • свидетельство о регистрации ИП;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

    В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки, выписки, договора, которые положительно могут повлиять не только на решение лизингодателя, но и на условия.

    Как происходит погашение?

    При оформлении лизинга без первоначального взноса, лизингополучатель выплачивает сумму задолженности ежемесячно согласно графику платежей, который согласован с клиентом заранее и является неотъемлемой составляющей лизингового соглашения.

    Платежи могут быть равными либо дифференцированными.

    Выплаты чаще всего производятся ежемесячно, но график может составляться и индивидуального, в случае специфического ведения бизнеса.

    Если же клиент своевременно не вносит платежи, лизинговая компания начисляет пеню.

    Период, на который может быть оформлен лизинг, зависит от следующего:

    • пожеланий клиента;
    • предмета лизинга;
    • финансового состояния клиента;
    • валюты, в которой оформляется сделка;
    • первоначального аванса и др.

    Обычно лизинговые компании озвучивают стандартные сроки от 12 месяцев до 10 лет. Если речь идет об оборудовании, транспорте, то часто период не превышает 5-7 лет.

    Если же в лизинг оформляется недвижимость, то срок может увеличиваться до 10 лет.

    Где взять машину для такси в лизинг, читайте в нашей статье, расположенной по ссылке.

    А найти ответ на вопрос — что такое операционный лизинг автомобилей, вы сможете по предложенной ссылке.

    Плюсы и минусы

    Что же касается явных плюсов для ИП при оформлении лизинга без первоначального взноса, то здесь все предельно ясно:

    • не требуется первичный аванс;
    • лизинговая сделка (даже с авансом) является более выгодной в сравнении с кредитованием в банках;
    • небольшие суммы ежемесячных платежей;
    • по окончанию периода выплат, лизингополучатель может вернуть предмет лизинга лизингодателю, не внося выкупную стоимость.

    Что же касается недостатков, то их сложно найти в подобных программах. Однако следует помнить, что оформить лизинг без первоначального взноса смогут далеко не все ИП.

    Обязательным условием является безупречное состояние всех документов (финансовых и юридических), а также наличие прибыли.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Источник: https://ipoteka-chel.ru/poleznaya-informaciya/lizing-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa.html