Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Содержание

Лизинг коммерческой недвижимости — для физических лиц, юридических лиц, без первоначального взноса

Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Для видения большинства видов бизнеса необходимы торговые, производственные или офисные помещения. Собственные средства у владельцев на такое дорогое приобретение имеются далеко не всегда. Выходом в этой ситуации может стать лизинг коммерческой недвижимости, позволяющий получить объект в пользование еще до выплаты полной стоимости.

Виды

Лизинг – одна из форм финансирования сочетающая в себе особенности кредитов и обыкновенной аренды. По условиям договора клиент в конце срока может выкупить имущество или вернуть его лизингодателю.

Объектом лизинга может выступать практически любое имущество.

Исключения составляют только несколько видов собственности:

  • земля и другие природные ресурсы;
  • ограниченно или полностью не оборачиваемое имущество, используемое для бытовых и личных нужд;
  • интеллектуальная собственность.

В плане договорной базы лизинг коммерческой недвижимости практически не отличается от оформления лизинга любого другого объекта.

Стандартно лизинг коммерческой недвижимости разделяют на два вида:

При оперативном лизинге соглашение оформляется на срок меньший, чем период службы объекта. Обычно по окончанию договора имущество возвращается лизингодателю, хотя никто не мешает выкупить его в собственность по остаточной цене.

Финансовый лизинг подразумевает длительное соглашение, по окончанию которого имущество обычно сразу переходит в собственность лизингополучателя. По сути это один из вариантов кредитования по упрощенной схеме.

Существует еще обратный лизинг недвижимости. По нему собственник продает имущество лизинговой компании и одновременно берет его в лизинг. По окончании срока действия договора и выплате всех платежей права собственности возвращаются лизингополучателю.

Условия

Каждая компания самостоятельно разрабатывает условия проведения сделок. Они могут изменяться в индивидуальном порядке под каждого клиента, например, если финансируется крупная сделка или потребовались дополнительные гарантии.

Доступен лизинг коммерческой недвижимости юридическим и физическим лицам. Условия для каждой категории клиентов будут несколько меняться. Это связанно с правилами оценки рисков и финансового состояния клиента.

Для физических лиц

Основным клиентами лизинговых компаний являются организации, но в России существует практика предоставления в лизинг коммерческой недвижимости физическим лицам. Это удобно если бизнес еще только создается или имеются другие юридические ограничений.

Стоит понимать, что получения недвижимости в лизинг физическим лицом не дает возможности воспользоваться некоторыми его преимуществами. Например, экономить на налоговых платежах в этом случае уже не выйдет.

Минимальный аванс в большинстве лизинговых компаний составляет 10% от стоимости приобретаемого имущества. При проведении рекламных акций или приобретении недвижимости у партнеров лизингодателя иногда можно обойтись без первоначального взноса.

В некоторых компаниях вместо первоначального взноса можно внести в залог уже имеющееся имущество.

Срок финансирования по договорам лизинга обычно составляет от 12 месяцев до 10 лет. При этом досрочный выкуп объекта может привести к различным комиссиям

Залог и поручительство необязательны по лизинговым сделкам, но для физических лиц являются крайне желательными. Это дает дополнительные гарантии лизингодателю.

Обязательным условием получения недвижимости в лизинг будет оформление страховки. Оплачивать ее придется обычно лизингополучателю. До момента выкупа собственности она числиться на балансе лизингодателя.

Таблица. Основные условия по лизингу коммерческой недвижимости для физических лиц.

Сроки До 7-10 лет, иногда возможна пролонгация
Удорожание От 10% в год
Балансодержатель Лизингодатель
Страхование За счет лизингополучателя
Дополнительное обеспечение Крайне желательно

Для юридических лиц

Многие лизинговые компании ориентированы на работу главным образом с юридическими лицами. Это происходит из-за того, что по закону объект лизинга должен использоваться в предпринимательских целях.

Условия для юридических лиц более лояльны. Удорожание составит от 7% в год. При этом объект может находиться на балансе как лизингодателя, так и лизингополучателя. Лизингополучатель также сможет выбрать, какая из сторон сделки будет оплачивать страховку.

Сроки финансирования для юридических лиц составляют от 1 года до 10 лет. К сожалению, если лизингополучателем выступает организация, пролонгация договора обычно не предусматривается.

Таблица. Основные условия по лизингу коммерческой недвижимости для юридических лиц.

Сроки До 7-10 лет
Удорожание От 7%
Балансодержатель На выбор лизингодатель или лизингополучатель
Страхование На выбор за счет лизингодателя или лизингополучателя
Дополнительное обеспечение По требованию

Где взять лизинг коммерческой недвижимости

Лизинг коммерческой недвижимости доступен во многих компаниях. Это связано с тем, что магазины, офисные и производственные помещения являются ликвидным товаром и в случае необходимости могут быть всегда реализованы.

Выбирая, где взять в лизинг объект коммерческой недвижимости необходимо учитывать следующие параметры предложения:

  • размер удорожания в год;
  • величина аванса;
  • сроки;
  • особенности страхования и дополнительные условия.

Приведем таблицу с наиболее популярными предложениями по лизингу коммерческой недвижимости.

Компания Размер удорожания, в год Сроки Величина аванса Особенности
ВТБ 24 Лизинг По соглашению сторон До 10 лет От 10% Для физических лиц есть возможность пролонгации
Юниаструм Лизинг От 4% в валюте, от 5% в рублях 13-96 месяцев 30-49% При внесении залога первоначальный взнос можно снизить
РМБ-Лизинг От 6% До 7 лет От 10%

Без первоначального взноса

Не всегда собственные средства у лизингополучателя имеются для оплаты аванса. В этом случае он вынужден искать компании, готовые выдать недвижимость в лизинг без первоначального взноса.

Подходящее предложение найти реально, если у лизингополучателя хорошее и стабильное финансовое положение или существует возможность предоставить в качестве дополнительного обеспечения имущество, уже имеющееся в собственности.

Таблица. Популярные предложения по лизингу коммерческой недвижимости без первоначального взноса.

Компания Размер удорожания, в год Сроки Особенности
Приволжская лизинговая компания От 7% До 10 лет Первоначальный взнос не нужен при наличии залога в качестве дополнительного обеспечения
Альфа Лизинг От 5% До 10 лет Минимальная стоимость недвижимости – 30 млн. рублей
ЧелИндЛизинг Устанавливается индивидуально До 5 лет При наличии залога, можно обойтись без первого взноса

Процентные ставки

Многих клиентов привлекают предложения лизинговых компаний достаточно невысокими процентными ставками. При приобретении недвижимости они начинаются от 4-7% в год. Но не стоит забывать, что придется потратиться дополнительно.

Объект лизинга обязательно страхуется от всевозможных рисков и платит в большинстве случаев за это лизингополучатель. Это существенно поднимает реальное удорожание, особенно учитывая, что страховаться надо только в аккредитованных компаниях.

Еще один момент, о котором часто забывают упомянуть при оформлении лизинга – сложность досрочной выплаты по договору с пересчетом процентов. Обычно такая операция или запрещена совсем или влечет выплату существенной комиссии.

Требования к заёмщикам

Лизинговые компании достаточно лояльны к своим клиентам и могут найти предложения для практически всех. Но определенные требования к потенциальным лизингополучателям все же существуют. Они зависят от того к какой категории относиться клиент.

Приведем таблицу с типичными требованиями к лизингополучателям.

Читайте также  Обратный лизинг оборудования
Категория лизингополучателя Требования
Физическое лицо Возраст от 21 года, постоянная регистрация и проживание в России, гражданство РФ, отсутствие отрицательно КИ, наличие постоянного дохода
Юридическое лицо Регистрация от 6-12 месяцев, отсутствие убытков, достаточная величина собственного капитала, стабильные финансовые показатели
ИП Возраст от 21 год, ведение деятельности от 1 года, постоянная регистрация в РФ, гражданство России, отсутствие убытков и отрицательной КИ

Документы

Первым делом клиенту необходимо доказать свои финансовые возможности по регулярному погашению лизинговых платежей. Пакет документов для этого будет отличаться в зависимости от категории лизингодателя.

По объекту недвижимости понадобиться стандартный набор документов, необходимых для переоформления права собственности. Его можно представить в лизинговую компанию уже после одобрения сделки.

Таблица. Пакет документов для разных категорий клиентов.

Категория лизингополучателя Пакет документов
Физическое лицо Паспорт, второй документ, справка о ЗП или другие документы, подтверждающие доход
Юридическое лицо Свидетельства ОГРН и ИНН, выписка из ЕГРЮЛ, бухгалтерская и финансовая отчетность, выписка с расчетного счета
ИП Паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации, выписка из гос. реестра, налоговые декларации, квитанции об уплате налогов, выписка с расчетного счета (при наличии)

Как происходит погашение?

Если договором не предусмотрены условия об отсутствии авансового платежа, то первым делом лизингополучатель вносит его. Только после этого ему предоставляется возможность пользоваться объектом лизинга.

Дальнейшие платежи по договору определяются согласованным графиком. Обычно они вносятся ежемесячно равными суммами, хотя встречаются и сезонные или уменьшающиеся графики платежей в зависимости от потребностей конкретного клиента.

Сроки

Лизинг это достаточно долгосрочное финансирование. Обычно договор заключается на срок 5-10, а иногда и больше лет. Это позволяет услуги выгодно отличаться от обычно аренды, при которой длительные сроки доступны редко.

Досрочно договор расторгнуть, вернув имущество лизингодателю или выкупив его, можно не во всех случаях. Более того это может привести к штрафным санкциям.

Плюсы и минусы

Лизинг коммерческой недвижимости постоянно развивается и уже успел найти поклонников.

Рассмотрим, какие плюсы предлагает продукт:

  • быстрое получение необходимого для ведения предпринимательской деятельности объекта;
  • возможность снижения налогов;
  • доступность;
  • отсутствие крупных единовременных затрат;
  • возможность согласования удобного графика платежей в соответствии со спецификой бизнеса.

К минусам приобретения недвижимости в лизинг можно отнести:

  • достаточно большую сумму авансового платежа;
  • на время действия лизингового договора собственником имущества является лизингодатель;
  • высокие штрафные санкции;
  • усложненность досрочного погашения.

Лизинг коммерческой недвижимости обладает достаточно большим набором преимущества по сравнению с классическими кредитами или простой арендой. Но развитие этой формы финансирования тормозиться из-за несовершенства российского законодательства. К сожалению, интересы лизингополучателя учитываются далеко не всегда.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/lizing-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Лизинг недвижимости для юридических лиц: пункты договора и отзывы

Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

В статье мы рассмотрим особенности лизинга недвижимости для юридических лиц. Разберемся, какие условия содержатся в договоре на покупку коммерческих помещений и могут ли юр. лица взять в лизинг жилую недвижимость. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-8 компаний, в которых можно купить коммерческую недвижимость в лизинг

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%аванс

Газпром Лизинг

от 10%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Условия покупки помещения в лизинг

Лизинг недвижимости для ИП и небольших организаций часто является единственным способом привлечения финансирования на покупку помещений. Приобрести офис, склад, производственный цех на собственные деньги для этой категории предпринимателей может быть сложно, а кредит в банке дают не всегда.

В лизинге недвижимости для юридических лиц есть несколько особенностей:

  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки. Для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом платежеспособности. В некоторых лизинговых фирмах максимальная сумма договора составляет 120 — 150 млн рублей.
  • Срок договора — 7 — 10 лет. Недвижимость сдают в долгосрочную аренду, а после окончания срока договора лизинг можно продлить.
  • Годовое удорожание составляет 8 — 9%. Переплата уменьшается при внесении большого аванса.
  • Авансовый платеж начинается от 10%. Некоторые компании оформляют сделки без первоначального взноса, но просят лизингополучателя предоставить гарантии последующих выплат.
  • Обязательное страхование недвижимости на весь период лизинга. При желании стоимость страховки можно разделить и включить в лизинговые платежи.
  • Возможность приобретения недвижимости в лизинг без дополнительного обеспечения. Обычно поручительство или залог не требуются, хотя они могут существенно увеличить шансы на одобрение сделки.

Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Некоторые компаний готовы предоставить лизинг недвижимости без внесения авансового платежа.

Это позволяет получить в пользование необходимое офисное помещение, склад, не отвлекая средств из оборота.

До момента выплаты всех платежей недвижимость находится в собственности лизинговой компании. Если клиент перестает исполнять свои обязательства, недвижимость могут изъять.

При стандартном лизинге этого условия достаточно и дополнительных гарантий своевременного внесения платежей не требуется.

Когда лизингополучатель не платит первоначальный взнос, риски лизинговой компании возрастают, и она просит предоставить поручительство других лиц или залог.

Как купить недвижимость в лизинг

Первый шаг для оформления лизинга — выбор недвижимости и лизинговой компании с выгодными условиями. Для подачи заявки на лизинг заполните анкету на сайте выбранной лизинговой фирмы. В заявке нужно указать стоимость недвижимости, контактные данные и срок лизинга.

Менеджер лизинговой компании свяжется с вами для уточнения деталей сделки, а также направит подробное коммерческое предложение и список документов, которые нужно подготовить. После получения бумаг специалисты компании проведут анализ финансового состояния потенциального лизингополучателя и примут решение о заключении лизингового договора.

Если сделку одобряют, лизингополучателю отправляют проект договора. Его нужно внимательно изучить и подписать. После этого необходимо внести авансовый платеж по лизингу и дождаться передачи имущества.

Требования к лизингополучателям

Коммерческую недвижимость могут приобрести в лизинг индивидуальные предприниматели и юридические лица. Бизнес должен быть зарегистрирован как минимум за 12 месяцев до подачи заявки, а деятельность компании должна быть прибыльной.

Лизинговые фирмы анализируют и финансовые показатели бизнеса потенциального лизингополучателя: если планируемый ежемесячный платеж составит больше 90% чистой прибыли, сделку не одобрят.

Документы для подачи заявки

Индивидуальному предпринимателю при подаче заявки достаточно представить свидетельство о государственной регистрации, паспорт и налоговые декларации за год.

Пакет документов для юридического лица будет несколько иным, в него входит:

  • Устав и учредительный договор или решение о создании общества;
  • свидетельство ОГРН и ИНН;
  • паспорт руководителя и решение или протокол о его назначении на должность;
  • финансовая отчетность за последний год;
  • справка из банка об оборотах по расчетному счету за 12 месяцев.

Договор лизинга недвижимости

Согласно договору лизинговая компания обязуется купить недвижимость, указанную клиентом, и передать имущество ему в пользование. При этом лизингополучатель должен своевременно вносить регулярные платежи. По окончании соглашения у лизингополучателя появляется право выкупить имущество в собственность по остаточной стоимости, которая согласовывается при заключении сделки и не может быть изменена.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре следует обратить внимание:

  • Досрочный выкуп. Часто он возможен только при условии оплаты комиссии или без пересчета процентов. Если планируется внести платежи раньше срока, зафиксируйте это в договоре.
  • Балансодержатель. От того, кто является балансодержателем, зависят правила выплаты налога на имущество.
  • Страхование. Без страховки приобрести недвижимость в лизинг невозможно. Некоторые компании разрешают страховать квартиру только у страховщиков-партнеров, но самостоятельный поиск страховой компании может быть выгоднее.
  • Ограничения по использованию недвижимости. Главный запрет заключается в том, что полученные в лизинг помещения нельзя сдавать в аренду.

Если лизингополучатель не будет добросовестно исполнять принятые на себя обязательства, то лизинговая компания может расторгнуть договор и потребовать возврата недвижимости.

Какую недвижимость можно оформить

Можно приобрести в лизинг как офис в центре Москвы, так и промышленное помещение в удаленных районах. Вы можете купить практически любую недвижимость: склады, производственные цеха, ангары. В отдельных компаниях доступен лизинг жилой недвижимости для юридических лиц.

Обязательным условием лизинга объектов недвижимости является решения вопросов с землей.

Она оформляется в собственность или аренду лизингополучателя. Продажа земельных участков в лизинг невозможна из-за ограничений в законодательстве.

Несколько сложнее будет приобрести быстровозводимые здания в лизинг, но если нет проблем с земельным участком, лизинговые компании готовы оформить и такую сделку.

Читайте также  Лизинг грузового транспорта без первоначального взноса

Выгодно ли брать коммерческую недвижимость в лизинг

Нередко лизинг коммерческой недвижимости оказывается выгоднее банковского кредита. Лизинг проще оформить, и при этом есть возможность воспользоваться дополнительными налоговыми преференциями и ускоренной амортизацией объекта.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Лизинговые компании готовы рассматривать не только обычное приобретение недвижимости в лизинг, но и сложные сделки, требующие структурирования. Например, вместе с производственным зданием вы можете приобрести и необходимое оборудование. Лизинговая компания передаст уже готовый производственный цех, а из получаемой прибыли вы сможете выплачивать регулярные платежи.

Отзывы юридических лиц о покупке недвижимости в лизинг

Олег Сухов:

«Когда мы только планировали новое направление бизнеса, сразу встал вопрос с производственным помещением. Его мы нашли довольно быстро, но для приобретения пришлось бы крупную сумму выдергивать из оборота, а это совсем нас не устраивало.

Выбор стал между банковским кредитом и лизингом от «ВТБ». Выбрали второй вариант. Нам предложили хорошие условия: первый взнос всего 10% без дополнительных залогов. Менеджеры молодцы, сделку провели оперативно и проценты получились терпимые».

Дмитрий Песков:

«После открытия бизнеса довольно долго снимали помещения, но нам это надоело. Решили купить свое. Кредит малому бизнесу получить сложно, а когда особо закладывать нечего, то совсем нереально. Поэтому выбрали лизинг в Альфа-Лизинг.

Поначалу у нас было много вопросов, из-за чего согласование проходило долго. Но сотрудники молодцы, все объяснили и растолковали. Помогли они и график удобный согласовать.

Сейчас спокойно платим лизинговые платежи и не переживаем, что арендодатель нас может попросить съехать почти в любой момент».

Евгений Реутов:

«За 8 лет существования бизнеса у меня офис находился в 3 разных местах. Переезжали по различным причинам, обычно из-за поднявшейся аренды. Поразмыслив, я решился на лизинг недвижимости в МКБ.

Порадовали условия, платежи и переплата сразу фиксируется в графике, и ничего затем не меняется. Это позволяет мне спокойно планировать расходы на будущее. Договор без скрытых условий.

Составили все честно и с минимальными первоначальными затратами собственных средств».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-nedvizhimosti-dlya-yuridicheskih-lic.html

Где взять недвижимости в лизинг?

Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Услуга лизинга недвижимости предполагает возможность получения субъектом, предоставляющим аренду недвижимого имущества, платы за его пользование со стороны иного субъекта в течение определённого временного промежутка.

В дальнейшем возможен вариант передачи арендованной недвижимости в полную собственность арендатора.

Согласно условиям лизинга недвижимости организации, предоставляющие подобную услугу, взимают за пользование ею авансовую плату.

Её объём составляет от 10 до 20% рыночной стоимости недвижимого объекта. Размер ставки удорожания составляет 8%, в некоторых случаях 12% в течение года. Соглашения лизинга недвижимости заключаются на срок от двух до десяти лет.

Варианты графиков внесения лизинговых платежей могут существенно различаться.

Лизинговые компании предоставляют следующие виды услуг:

  • лизинг, предполагающий предоставление права выкупа недвижимого объекта;
  • лизинг, не предполагающий выкуп недвижимости;
  • услуга лизинга с полной выплатой стоимости недвижимого объекта;
  • лизинг оперативного типа;
  • оперативный лизинг, предполагающий возможность выкупа недвижимого объекта;
  • лизинг обратного типа.

Каждый конкретный случай предполагает индивидуальные условия предоставления лизинга недвижимости.

При задержке лизинговых платежей свыше одного месяца, компания, являющаяся подателем услуг лизинга, имеет право на конфискацию переданной в лизинг недвижимости.

Как оформить? ↑

Для оформления лизинга недвижимого имущества получателю услуги следует обратиться в выбранную им компанию, для подачи соответствующего заявления. Кроме того, при себе надлежит иметь весь перечень документов, по предоставлению данной услуги.

В обязательном порядке между подателем лизинга и получателем услуги будет заключён договор. Он представляет собой письменное соглашение, зарегистрированное в соответствующем регистрационном органе.

Договор чётко оговаривает все условия предоставления услуги лизинга, а также график внесения платежей по лизингу.

После подписания договора обеими сторонами, которые принимают в нём участие, а также внесения получателем лизинга необходимой суммы обязательного первого взноса, соглашение о предоставлении услуги лизинга вступает в законную силу.

Где взять? ↑

Получить услугу лизинга недвижимого имущества можно в соответствующей организации, предоставляющей подобные услуги.

Ниже приведен примерный перечень лизинговых компаний, предоставляющих услуги лизинга недвижимости.

Представленная информация поможет потенциальным клиентам определиться с выбором подходящих условий:

Компания Объём авансового платежа Срок предоставления услуги Тип недви-жимого объекта Условия
ЗАО «Хабаровск Лизинг» 10-20% стоимости объекта До 10 лет Производст-венные помещения, торговые объекты Выплата равных ежемесячных платежей на всём сроке договора
МКБ Лизинг 15% стоимости объекта 5 лет Жилая и нежилая недвижимос-ть Возможность предоставления безавансового лизинга
VAB Лизинг 20% стоимости объекта От трёх до семи лет Жилая недвижи-мость и производственные объекты Возможность заключения договора с отсрочкой выплат
ООО «Межре-гиональный лизинг» От 5 до 20% стоимости объекта 3-7 лет Нежилая недвижи-мость, складские и офисные помещения Выплата равных ежемесячных платежей на всём сроке договора

В Сбербанке

Сбербанк предоставляет все виды лизинга как для частных лиц, так и для юридических объектов, включая возвратный и финансовый лизинг.

Основные условия банка следующие:

  • договор лизинга недвижимого имущества заключается на срок до десяти лет:
  • размер авансового платежа не менее десятой части от объёма стоимости объекта лизинга.

В ВТБ 24

Заключив договор лизинга недвижимости с банком ВТБ 24, клиент получает возможность приобретения в свою собственность складские, офисные помещения, торговые площади, производственные цеха и сооружения гостиничного типа.

Основные условия банка, выдвигаемые при оформлении соглашения, следующие:

  • соглашения лизинга подписывается на срок до десяти лет;
  • объём авансового платежа составляет 10% от рыночной стоимости недвижимого объекта;
  • объём финансирования ограничивается суммой в 500 000 000 рублей.

Лизинг недвижимости для физических лиц ↑

Условия лизинга недвижимости для физических лиц подробно оговорены действующим российским законодательством.

Согласно ему разрешается проводить сделки со всяким недвижимым имуществом, за исключением земельных наделов.

В случае с жилым домом, приобретаемым непосредственно после земельного участка, он не может являться объектом лизинга, ввиду чего нельзя приобрести в лизинг любое недвижимое имущество.

Для физического лица разрешён вариант приобретения в лизинг квартиры. По существу, лизинг недвижимости для физического лица представляет собой её долгосрочную аренду, предполагающую право выкупа недвижимого объекта.

Виды ↑

Существуют различные разновидности лизинга недвижимости. Ниже приведены описания некоторых из них.

Коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость передаётся в лизинг на следующих условиях:

  • объём авансового платежа составляет от 5 до 20% от рыночной стоимости объекта;
  • договор заключается на срок от трёх до семи лет;
  • проводится обязательное страхование объекта лизинга на весь срок договора;
  • выплата платежей проводится по графику погашения.

Возвратный лизинг

При приобретении недвижимости на условиях возвратного лизинга происходит привлечение финансовых средств получателем лизинга для покупки лизинговой недвижимости с последующее сдачей её в лизинг.

Подобная форма получения недвижимости в лизинг обеспечивает прикрытие нехватки оборотных средств у получателя лизинга.

Жилой недвижимости

Лизинг жилой недвижимости является промежуточным вариантом между покупкой жилой площади и приобретением её на условиях аренды.

Подобная услуга ещё только начинает внедряться на российском рынке и немногие лизингодатели готовы её предоставлять.

Обратный

По условиям обратного лизинга недвижимости получатель услуги продаёт собственное имущество подателю услуги, после чего принимает его в аренду.

Использование подобной схемы даёт возможность пользоваться проданной недвижимостью, получая деньги без соблюдения особенных условий.

После окончания договора получатель лизинга возвращает себе право пользования объектом лизинга.

Для ИП

Предоставление недвижимого имущества в лизинг для ИП имеет следующие базовые условия:

  • размер авансового платежа определяется как 10% от рыночной стоимости недвижимого объекта;
  • услуга предоставляется на срок до десяти лет;
  • величина годового удорожания стоимости объекта исчисляется от 5,9% годовых.

Финансовый

Наименование финансовый лизинг недвижимого объекта относится к такой форме предоставления лизинговых услуг, при которых имеет место заключение договора долгосрочной аренды с обязательным выкупом арендуемого имущества.

Многие коммерческие предприятия, таким образом, приобрели в собственность офисы, склады и прочие помещения.

Как забирают недвижимость по лизингу? ↑

Недвижимость по лизингу забирают после оформления документов и подписания договора лизинга.

Кроме того, обязательно внесение авансового платежа по договору. После получения лизингополучателем на руки подписанного экземпляра лизингового договора он имеет право распоряжаться лизинговой недвижимости.

Забрать недвижимость в полное своё пользование, получатель услуги может только после окончания срока действия соглашения лизинга и выплаты полного объёма рыночной стоимости объекта недвижимости.

Читайте также  Что такое лизинг и как его получить?

Стоимость выкупа недвижимого объекта прописывается в договоре лизинга и оговаривается перед его подписанием обеими сторонами.

Где взять в Москве? ↑

Услуги лизинга недвижимости в Москве можно получить в компании ООО «Межрегиональный лизинг».

Компания предоставляет своим клиентам возможность получения в лизинг как жилой, так и нежилой недвижимости.

Возможно получение в лизинг производственных помещений, цехов, складов, а также торговых объектов.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки лизинговых компаний при оформлении договоров лизинга недвижимости различны и определяются политикой каждой отдельно взятой компании. Кроме того, имеет значение, какой именно вид договора лизинга оформляется.

Среднее значение процентных ставок по лизингу недвижимого имущества на сегодняшний день в стране составляет величину от 18 до 23% годовых в рублях.

Требования к заёмщикам ↑

Каждая лизинговая компания имеет свой собственный перечень требований к заёмщикам при предоставлении услуг лизинга недвижимого имущества.

Среди общих положений можно выделить следующие:

  1. Заёмщик должен быть российским подданным.
  2. Он обязан располагать безупречной кредитной историей.
  3. Заёмщик должен представить заявление на получение услуги.
  4. Заёмщиком должны быть представлены лизинговой компании все необходимые документы на получение услуги лизинга.

  5. Получатель услуги лизинга обязан представить документальные свидетельства надёжности собственного финансового положения.

Документы ↑

Оформление договора предоставления лизинга недвижимого имущества сопряжено с необходимостью предоставления получателем лизинга определенного набора документов в компанию, которая такие услуги предоставляет.

Список документов имеет такой вид:

  1. Паспорт получателя услуги.
  2. Заявочная анкета на передачу в аренду объекта лизинга, заполненная получателем услуги.

  3. Иной документ, удостоверяющий личность лизингополучателя.

Как происходит погашение? ↑

Порядок погашения услуги лизинга недвижимого имущества определяется конкретной политикой организации, которая подобные услуги предоставляет.

Кроме того, имеет значение, какой именно вид лизинга рассматривается в каждом конкретном случае.

Основным принятым способом погашения лизинга является внесение получателем услуги равных ежемесячных платежей, установленных договором предоставления услуги.

Сроки ↑

Сроки предоставления услуги лизинга недвижимости различны у разных лизинговых компаний.

В среднем по стране недвижимость предоставляется в лизинг на срок от двух до десяти лет.

Плюсы и минусы ↑

Как и любая форма предоставления финансовых услуг, лизинг имущества имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Среди его преимуществ можно выделить следующие факторы:

  1. Отсутствие со стороны компаний, предоставляющих услуги лизинга, требований относительно дополнительных гарантий по договору лизинга.
  2. После окончания действия соглашения лизинга его объект переходит в собственность арендатора.

  3. Форма расчётов за предоставляемую услугу только безналичная, что удобно в том случае, если в роли арендатора выступает юридическая организация.
  4. Необязательно немедленное начало платежей по договору лизинга недвижимого объекта.
  5. Возможна различная периодичность выплат по соглашению лизинга.

К минусам предоставления лизинга недвижимости относятся такие обстоятельства:

  1. Оформление договора лизинга достаточно сложное и громоздкое.
  2. Получатель услуги вынужден долго ожидать выдачи соответствующих решений со стороны органов, определяющих правомочность передачи в лизинг определённых недвижимых объектов.

  3. Предоставляющая услугу лизинга сторона не всегда располагает возможностью рассчитать настоящую стоимость недвижимого объекта.
  4. Расторгнуть досрочно договор лизинга значительно сложнее, нежели арендное соглашение.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/lizing/nedvizhimosti.html

Лизинг коммерческой недвижимости в России

Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса
13.11.2018

позвоните по телефону:

+7 (495) 120-22-22

закажите бесплатную консультацию:

Для большинства видов бизнеса важно наличие подходящих офисных, торговых или производственных площадей. Но не все предприниматели могут позволить себе крупные единовременные траты на покупку необходимых объектов. Выходом станет услуга лизинга.

Будучи средним вариантом между арендой и ипотекой, сервис позволяет получить помещение в пользование задолго до полной выплаты его стоимости.

В статье рассматриваем лизинг коммерческой недвижимости, особенности его получения юридическими, физическими лицами и ИП.

Понятие и разновидности лизинга недвижимости

Лизинг – разновидность длительной аренды, при которой клиент получает право выкупа интересующего объекта по остаточной стоимости. Это удобная альтернатива ипотечному кредитованию. Существует несколько разновидностей лизинга.

  • Финансовый – разновидность упрощенного кредитования, обеспечивающая переход имущества лизингополучателю к моменту окончания действия договора.
  • Оперативный – период выплат устанавливается меньше, чем срок эксплуатации объекта. После окончания действия договора имущество передается обратно лизингодателю или выкупается клиентом.
  • Обратный – объект договора продается финансовой компании и одновременно берется у нее в лизинг. После закрытия всех платежей имущество возвращается в собственность клиента. Позволяет высвободить дополнительные средства на развитие бизнеса.

Условия предоставления услуги прописываются в договоре индивидуально и могут меняться в зависимости от правового статуса клиента. В отдельных случаях возможен даже лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса.

Размер платежей для всех категорий клиентов зависит от ряда факторов:

  • процент годового удорожания;
  • стоимость недвижимости;
  • финансовые показатели клиента;
  • наличие страховки и других дополнительных опций договора;
  • комиссия лизингодателя.

Страховка бывает добровольной или обязательной, но большинство лизингодателей настаивает на ее оформлении. Полис оплачивается клиентом каждый год единоразово либо его стоимость становится частью ежемесячных взносов.

Преимущества лизинга

  • Возможность приобрести коммерческие помещения любого типа и даты постройки при условии, что они уже сданы в эксплуатацию.
  • Минимальный обязательный пакет документов.
  • Быстрое принятие решения о предоставлении услуги.
  • Банковская кредитная история не имеет значения.

  • В качестве залога может использоваться приобретаемое имущество.
  • Относительно небольшое удорожание объекта (обычно 7-15%).
  • Надежность – лизингодатель не выселит вас из помещения по собственной прихоти.
  • Разработка комфортного графика платежей.
  • Небольшой первоначальный взнос (от 0 до 30%).

  • Достаточный срок погашения, составляющий от 1 до 10 лет.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Большинство лизинговых компаний работают именно с юридическими лицами, предлагая им наибольший выбор программ, достаточно выгодные условия. В сравнении с обычным кредитованием или арендой без права выкупа лизинг коммерческой недвижимости для юридических лиц имеет для организаций несколько преимуществ.

  • Объект может находиться на балансе предприятия или компании, предоставляющей финансовые услуги.
  • Налог на имущество платить не нужно, поскольку на весь период лизинга помещения не являются собственностью юридического лица.
  • Взносы за объект записываются в графу расходов, что в результате снижает ставку налога на прибыль.
  • Сумма каждого платежа известна заранее, что упрощает финансовое планирование бизнеса.
  • Предприятие, которое платит НДС, может рассчитывать на возврат данного налога по лизинговым платежам.

Основные требования к юридическим лицам для получения подобного финансирования включают регистрацию не менее 6-12 месяцев назад, длительный безубыточный период работы, достаточный размер капитала. Точные значения устанавливаются каждой компанией отдельно. Из документов лизингодатель может потребовать выписку ЕГРЮЛ, ИНН и ОГРН, данные финансовой/бухгалтерской отчетности, информацию о состоянии счета.

Лизинг коммерческой недвижимости для ИП

Лизинг коммерческой недвижимости для ИП имеет те же преимущества, что и для юридических лиц. В силу иных расчетных рисков и правовой специфики клиента финансовые организации предъявляют к предпринимателям другие требования. Обычно это возраст более 21 года, безубыточная работа свыше 1 года, гражданство и постоянная регистрация в РФ.

Дополнительно желательно отсутствие негативной кредитной истории. Из документов могут потребоваться ИНН, гражданский паспорт, регистрационное свидетельство, налоговые декларации и квитанции, выписка из государственного реестра и банковского счета.

Лизинг для физических лиц

Лизинг коммерческой недвижимости для физических лиц выгоден в случае, когда бизнес пребывает на стадии оформления, а использовать ипотечный кредит по каким-то причинам нельзя.

Таким клиентам должно быть более 21 года, необходим источник постоянного дохода, обязательны гражданство, регистрация и постоянное проживание в России, желательна положительная кредитная история.

Понадобится предъявить паспорт, документацию, подтверждающую уровень дохода, и второй документ на выбор лизингодателя

Калькулятор лизинга

Чтобы предварительно рассчитать размер взносов за объект по конкретной стоимости, используйте калькулятор лизинга коммерческой недвижимости. Это позволит объективно оценить рентабельность аренды с выкупом и принять верное решение.

Специалисты компании Minds Capital помогут определиться с выгодной программой, рассчитают размер и длительность выплат, проконсультируют по всем сопутствующим вопросам. Обращаясь к нам, вы получаете современный финансовый инструмент, позволяющий решить проблему размещения бизнеса с минимальными затратами.

Позвоните эксперту Minds Capital прямо сейчас, чтобы выбрать прибыльную коммерческую недвижимость в Москве и свой вариант лизинга!

Источник: https://mindscapital.ru/articles/lizing-kommercheskoi-nedvizhimosti-v-rossii