Лизинг для физических лиц грузового автомобиля

Содержание

Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц грузового автомобиля

Потребность в заемных средствах часто возникает не только у юридических лиц, но и у физических. Ведение бизнеса или жизненные условия вызывают необходимость в приобретении авто. Разновидностью приобретения автомобилей является автокредитование или лизинг.

Если автокредитование пользуется большим спросом, то о том, чтобы взять в лизинг грузовой автомобиль знает мало кто. А если знают, то их останавливает факт, что этой услугой могут воспользоваться только юридические лица, но это не совсем так.

С 2010 года в закон о лизинге внесены изменения, после которых приобрести грузовой автомобиль могут и физические лица без каких-либо ограничений.

Условия предоставления лизинга для физических лиц

Чтобы оформить лизинг грузовых авто физические лица могут не собирать множество справок и заключений, как это требуется для автокредитования. К тому же наличие чистой зарплаты и регистрации в месте подачи заявки на лизинг тоже не требуется.

Заявитель должен соответствовать таким требованиям:

Наличие собственного капитала. Достаточный размер собственных средств свидетельствует о платежеспособности и финансовой стабильности.

Физические лица должны предоставить подтверждение будущих выплат по договору лизинга. Это могут быть заключенные договора на сотрудничество и ведение транспортной деятельности – договора доставки, транспортировки или экспедирования.

Деятельность заявителя должна вестись не менее полугода до момента подачи заявки.

Деятельность должна быть безубыточной и прибыльной. В качестве удостоверяющего факта будет служить выписка из банковского текущего счета или финансовые отчеты, подающиеся в налоговые органы.

Грузовой автомобиль передается лизингополучателю только после уплаты первоначального взноса. Небольшие ставки – от 10 до 30 % выгодно выделяют лизинг от кредитного или ипотечного кредитования.

Какие виды техники можно приобрести путем оформления лизинга?

Физические лица в своей заявке должны указать максимальный перечень требований к будущему предмету лизингового договора:

Марку и модель автомобиля;

Желаемый год выпуска и стоимость техники.

Если в наличии у компании нет подходящего варианта, то компания ищет его и приобретает в собственность с целью дальнейшей передачи лизингополучателю.

Грузовой лизинг включает в себя не только грузовой автомобиль, но и другие виды транспорта:

Прицепы и полуприцепы;

Тягачи и самосвалы;

Бетоновозы и другая строительная техника.

Кроме новых моделей могут быть предложены и б/у модели. Большая база поставщиков позволяет удовлетворять различные требования заявителей – от европейских марок до китайских моделей.

Преимущества приобретения грузовой техники в лизинг

Лизинг грузовых автомобилей имеет ряд преимуществ:

Небольшой первоначальный взнос. В разных компаниях — лизингодателях ставки колеблются от 10 до 30 %, что гораздо ниже, чем при оформлении потребительского кредита или автокредита.

Большой срок договора на пользование автомобилем. Существующие компании дают возможность разбивать стоимость грузового автомобиля на 12-60 месяцев.

Лизинг грузовых автомобилей физическими лицами со своими ставками и небольшими переплатам покрывает стоимость КАСКО и ОСАГО, оформление которых является обязательным при подписании договора кредита и полностью возлагаются на плечи владельца авто.

Физические лица — лизингополучатели не уплачивают транспортный налог, поскольку платить его должны только собственники транспорта. А в данном случае собственником выступает компания – лизингодатель.

При подписании соглашения составляется график внесения платежей, который, в случае необходимости, можно будет изменить.

При завершении договора на лизинг грузовой автомобиль может быть передан своему лизингополучателю, либо возвращен компании.

Отрицательные стороны лизинга на грузовую технику

Кроме положительных моментов следует учесть и некоторые не очень приятные нюансы.

Купить грузовой автомобиль в лизинг лизингополучатели могут только после 100% оплаты. До этого момента собственником техники является предприятия — лизингодатель. Это сопряжено с некоторой опасностью: если у этой компании возникают финансовые трудности и на ее имущество налагается арест, то вся техника, находящаяся в собственности берется под арест.

Наличие квитанций об оплате или выписок с расчетного счет не поможет убедить, что грузовой автомобиль является собственностью лизингополучателя. Фактом прекращения собственности и прекращением действия договора лизинга является акт приема передачи и регистрация автомобиля в государственных органах и ГИБДД.

До момента регистрации в соответствующих органах физические лица управляют транспортным средством на основании доверенности, выданной лизинговой компанией.

Спектр оказываемых услуг лизинговыми компаниями

Большое разнообразие компаний — производителей грузовой техники обеспечивает и широкий выбор лизинговых компаний, поскольку они создают дочерние предприятия или структурные подразделений, оказывающие подобные услуги.

Кроме того что они предлагают грузовые машины в лизинг от имени своих производителей, сотрудники компании оказывают и широкий спектр консультационных услуг: анализ и просчет наиболее выгодного варианта из предложенных ранее другими компаниями, анализ и разъяснение договора лизинга. Кроме финансовых вопросов менеджеры оказывают и технические консультации о подбору необходимого оборудования, которое будет приобретено в лизинг.

Читайте также  Выкуп лизингового имущества на балансе лизингодателя

С внесением в законодательство поправок расширило возможности физических лиц и позволяет купить грузовой автомобиль в лизинг без каких-либо ограничений и препятствий.

КАК КУПИТЬ ФУРУ и не оБАНКРОТиться ?

Источник: http://successseo.ru/monetizacija/gruzovoj-avtomobil-v-lizing-dlja-fizicheskih-lic.html

Оформление лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг для физических лиц грузового автомобиля

Приобретение автомашины через заключение лизингового договора – это обозначает, что можно сначала опробовать технику, попользоваться ею через аренду, а затем уже выкупить окончательно, если она понравилась.

Такими услугами пользуются не только предприятия, которым нужно обновить свой автопарк. Сейчас повсеместно в России лизинг становится актуальным также и для граждан.

Если физическое лицо намеревается купить авто в лизинг без первоначального платежа, тогда условия такой сделки будут отличаться от выкупа, где требуется оплата аванса.

В каком случае можно взять

Без обязательной выплаты авансового взноса в лизинг автомобиль можно покупать в следующих случаях, когда:

  1. У водителя есть чем гарантировать свою платежеспособность – например, у него высокий уровень заработка, либо он готов предъявить доказательства регулярной дополнительной подработки к основному доходу.
  2. Лизингодатель готов смягчать условия договора из-за того, что ему нужно срочно продать машину.
  3. Лизингополучатель соглашается на все условия договора и на ту машину, которая будет предложена компанией.
  4. У клиента отличная репутация, кредитная история, он обслуживается в компании уже не впервые.
  5. Водитель готов предъявить в качестве залогового имущества недвижимость, дачу, гараж, другую машину.
  6. Предполагаемый клиент готов обеспечить лизинговую операцию и аренду поручительскими гарантиями.
  7. Будущий лизингополучатель согласен застраховать лизинговое имущество.
  8. Автомобиль, который собираются арендовать с последующим выкупом, оценен как ценное имущество.

В том случае, когда платежеспособность лизингополучателя неудовлетворительна, то без первоначального взноса совершение сделки допускается не с лизинговой компанией, а непосредственно с поставщиком лизингового автомобиля.

Но тогда у поставщика или компании, куда обратился водитель, должны действовать соответствующие программы. Такие операции часто в практике фигурируют там, где в финансовую аренду отписываются легковые автомобили.

Дополнительным доходом должен быть источник финансовых средств, который не может считаться основным. К тому же это должен быть официальный источник – точно так же, как и в случае с основной работой.

Дополнительным доходом потенциального клиента, который удовлетворит лизинговую организацию, может быть:

  • труд по совместительству;
  • сдача в аренду квартиры или другой машины, о чем у собственника-автомобилиста есть договор;
  • получение наследства в денежном выражении или ценным имуществом;
  • ежемесячные выплаты пособий, либо пенсий за какие-то трудовые заслуги и др.

Лизинг для автотранспортного средства – это финансовая аренда ТС за плату и с правом последующего его выкупа. Покупать таким способом машины можно как новые, так и подержанные.

Механизм лизинга без первоначального платежа работает следующим образом:

  1. Сначала Лизингодатель покупает для клиента авто.
  2. Затем машина страхуется и становится на регистрационный учет в службе ГИБДД.
  3. После этого обговариваются условия договора.
  4. Заключается сделка по финансовой аренде (аренда + выкуп = лизинг).
  5. Сначала водителем выполняются условия аренды.
  6. После того, как сроки аренды закончатся, машина выкупается.

Требования к будущим арендаторам у лизинговых компаний обычно такие:

  • возраст не менее 21 года и не более 70-75 лет;
  • трудоустройство должно быть официальным;
  • заработок стабильным;
  • прописка желательна в регионе влияния лизинговой компании (тогда на регистрационный учет в ГАИ машину можно быстрее поставить).

К автотранспортному средству передвижения тоже выдвигаются свои требования:

  • возраст не более 3-х лет;
  • пробег не дожжен превышать 150 км;
  • цена ТС не ниже 350 000 руб.;
  • без повреждений, поломок;
  • комплектация строго только базовая.

В редких случаях без первоначального взноса вам выдадут лизинг и заключать договор, если вам недавно исполнилось 18 лет. Полноправное владение предметом договора принадлежит Арендодателю – лизинговой компании.

Это будет так до тех пор, пока Арендатор – автомобилист, не выкупит машину в полном объеме и на условиях заключенного договора.

Какие нужно подготовить документы

Пакет документов для физических лиц при оформлении лизинга без обязанности вносить аванс отличается от пакета бумаг, предъявляемых юридическими лицами. Даже заявка подаётся другая.

Юридические лица заполняют специальную анкету, в которой указывают свои реквизиты. А граждане заполняют совсем другой бланк, в котором прописывают свои паспортные данные, какое авто им нужно, с пробегом или новое и прочее.

Для нового автомобиля

Документы на приобретение нового авто в лизинг без аванса гражданин собирает следующие:

  • заявление;
  • паспорт РФ;
  • любое удостоверение личности, служащее второстепенным подтверждением (военный билет, права на вождение, СНИЛС, загранпаспорт и др.);
  • освидетельствование регулярного и достаточного по объему основного источника дохода (справка №2-НДФЛ, либо в произвольной форме);
  • подтверждение обеспечения дополнительными средствами – доход сторонний, но официальный;
  • копия трудового соглашения;
  • копия трудовой книжки с подписью и печатью от работодателя;
  • документы от поручителя (если он необходим) – паспорт, подтверждение платежеспособности;
  • бумаги на залоговое имущество (если нужно);
  • полис ОСАГО (КАСКО по договорённости);
  • доверенность от нотариуса, если арендатор поручает провести сделку своему представителю (заверяется у нотариуса обязательно).

Преимущественно все лизингодатели сотрудничают только с гражданами Российской Федерации. Но есть некоторые предложения и для иностранных лиц.

Главное, чтобы они находились на территории России легально и могли это подтвердить соответствующими документами.

Для б/у

Чтобы заключить лизинговое соглашение на условиях отсутствия авансового взноса, физические лица предъявляют следующий пакет бумаг:

  • заявление;
  • паспорт РФ;
  • справку о доходах (форма №2-НДФЛ или в произвольной форме, но с заверением работодателя);
  • документальное подтверждение дополнительного дохода или финансовой обеспеченности – договор аренды квартиры, выписка с банковского депозитного счета и иное;
  • копия трудовой книжки с визированием работодателя;
  • копия трудового контракта (действующего);
  • бумаги поручителя (по требованию) – паспорт и подтверждение доходов;
  • документация на залог (если требуется);
  • полисы – ОСАГО, КАСКО и вторичное любое страхование, предлагаемое лизингодателем;
  • доверенность от представителя, изготовленная через нотариат.
Читайте также  Изъятое имущество лизинговых компаний

В случае приобретения подержанной машины для автомобилиста действует спецпредложение, при котором он может обойтись без внесения авансового платежа.

Однако при этом, вероятно ему придется дополнительно страховать машину на время аренды. После выкупа такая страховка уже будет не нужна – продлевать её не требуется.

Где можно оформить авто в лизинг без первоначального взноса

Прежде чем решаться на выкуп авто при условиях финансовой аренды, нужно заранее узнать, на каких условиях заключаются подобные сделки.

Оформляют такие сделки в следующих учреждениях:

  • банки, имеющие право осуществлять лизинговую деятельность;
  • лизинговые компании, имеющие непросроченные лицензии;
  • автосалоны;
  • дилеры;
  • поставщики.

Если обращаться автосалоны, либо к дилерам, то, скорее всего, они будут действовать в качестве посредников между вами и лизинговыми компаниями.

Для примера рассмотрим несколько таблиц по городам России, а также её столице и в Санкт-Петербурге. Информация представлена в виде условий по лизингу без уплаты первоначального взноса, выставляемых разными лизинговыми компаниями.

Актуальность этих данных полностью согласуется с лизинговыми программами 2019 года.

По РФ

В таблице не указана стоимость авто, но показывается процент удорожания по предлагаемой программе. В разных городах условия могут представляться по-разному.

Как правило, в лизинговых компаниях каждая программа действует в течение одного календарного года. Условия её меняются в декабре каждого года. Но иногда могут программу закрыть посреди года, либо поменять условия в течение года.

Хоть это и случается редко, все-таки нужно такие детали уточнять у арендодателя заранее:

Наименованиекомпании Телефон горячей линии Срок действия контракта Аванс Процент удорожания в год
Carcade 8 (800) 700-30-30 1-5 0-50% 6%
Европлан 8 (800) 250-80-80 5%
Major +7 (495) 644-23-93 4%
АВТО-ЛИЗИНГ.РФ Связь на сайте До 7 лет 0-10% 5%

По Москве

Первоначальный платеж по лизинговой программе можно также не платить и в московских организациях, где такие условия предлагаются. Но тогда клиенту нужно будет согласиться на дополнительное страхование автомобиля.

Например, обязательным может оказаться полис КАСКО, который следует приобрести до заключения сделки финансовой аренды:

Наименованиекомпании Телефон для справок Срок действия контракта Аванс Процент удорожания в год
Сити Финанс +7 (495) 369-12-00 До 5 лет 0-10% 5%
Транспорт Лиз +7 (495) 956-87-83+7 (495) 956-87-82+7 (495) 956-87-81 До 5 лет Нет 5%
Альфа-Лизинг 8 (800) 200-17-56 1-4 года Нет 4-6%

По СПб

В Санкт-Петербурге действуют свои фирмы, но встречаются также и некоторые компании, которые имеют свои офисы также и в Москве (или других городах, если это сеть лизинговых предприятий).

Условия предоставления авто в лизинг без авансового платежа в северной столице России похожи на те же, что и в Москве. Здесь лизингополучатель, также определяет вместе с лизингодателем срок действия договора.

Также требуется застраховать предмет лизинга, предъявить дополнительные финансовые гарантии:

Название лизинговой фирмы Телефон для консультаций Срок действия соглашения Первоначальный взнос Процент удорожания в течение года
РусБизнесАвто +7 (812) 777-75-00 1-4 года Нет 4%
Инавтотрак +7 (921) 998-10-18+7 (812) 644-00-00 1-5 лет Нет 5%
Сбербанк Лизинг 8 (800) 555-55-56 1-5 лет 0-10% 5%

Особенности для грузовых авто

Когда берутся в финансовую аренду грузовые автомобили с правом их выкупа по условиям лизингового соглашения, то здесь первоначальный взнос платится практически всегда.

Если и есть программы с нулевым авансом, то в них предлагается диапазон первоначальных платежей – от 0% и выше.

Особенности такого приобретения:

  1. Платить из собственных средств за страховку лизингополучателю не обязательно.
  2. Налоги не погашаются законно (на транспорт или на покупку имущества).
  3. Изначально грузовик стоит на учете ГИБДД на имя лизинговой компании.
  4. Водитель управляет грузовиком на основании доверенности, которую лизинговая фирма ему выдаёт.

Затраченные на страховку или налоги средства, лизингодатель затем взыскивает с клиента в договорном порядке.

Просто эти сумм будут включены в график платежей на стадии выкупа. Получается, что арендные платежи е включают в себя стоимость страхования или иного.

Все расходы на содержание, капитальный или текущий ремонт автотранспортного средства, взятого в лизинг без уплаты авансового платежа, осуществляются лизингополучателем самостоятельно.

Лизинговых программ, по которым не нужно было бы платить обязательных авансовый платеж, не так и много для физических лиц. Таких предложений на рынке больше для юридических лиц – предприятий и компаний.

При выборе подходящей программы, граждане должны быть готовы к тому, чтобы дополнительно предоставить гарантии своей платежеспособности в будущем, если не могут оплатить первоначальный взнос на момент подачи заявки.

: Автокредит или лизинг что выгоднее

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/lizing-avto-dlja-fizicheskih-lic-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Грузовой лизинг: особенности и условия сделки

Лизинг для физических лиц грузового автомобиля

Лизинг грузовых автомобилей – один из наиболее востребованных продуктов на рынке лизинговых услуг. Потребность приобрести грузовики в лизинг возникает у организаций различных масштабов и видов деятельности, индивидуальных предпринимателей и частных лиц. Именно поэтому услуги лизинга грузового автотранспорта предлагает подавляющее большинство лизинговых компаний.

Далее мы подробно остановимся на особенностях лизинга грузовиков, требованиях к лизингополучателю и основных условиях лизинговой сделки.

Читайте также  Учет автомобиля после выкупа из лизинга

Требования к клиентам при грузовом лизинге

В лизинг можно купить различный грузовой транспорт: тягачи, полуприцепы, самосвалы, бетоновозы (бетономешалки) и другие виды техники.

При покупке грузовой техники в лизинг клиентом может стать юридическое лицо, индивидуальный предприниматель (ИП) или физическое лицо. Ограничения по невозможности лизинга грузовых автомобилей для физических лиц были сняты в 2010 году с внесением изменений в Закон о лизинге.

При лизинге грузовых автомобилей требования к клиенту (юридическому лицу и ИП), у лизинговых компаний, как правило, стандартные:

  • срок деятельности 6-12 месяцев;
  • наличие стабильных оборотов по расчётному счёту;
  • безубыточная деятельность;
  • положительный собственный капитал.

В случае, если грузовой автомобиль хочет купить в лизинг физическое лицо, требования будут другие:

  • наличие постоянной регистрации в месте заключения лизинговой сделки;
  • наличие собственного имущества (недвижимость, автотранспорт и т.п.).

Кроме того, при покупке в лизинг грузового автомобиля на физическое лицо необходимо показать лизинговой компании источники выплаты лизинговых платежей (заключённые договоры на перевозки и выполнение работ на приобретаемых в лизинг автомобилях).

Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц

Для физического лица покупка грузового автомобиля в лизинг является, по сути, единственным вариантом получения финансирования.

Программ кредитования грузовых автомобилей для физических лиц у банков не существует, а потребительский кредит выдаётся на гораздо меньшую сумму, чем необходимо для покупка грузовика.

К тому же срок потребительского кредита, как правило, не превышает 1 года (при этом купить в лизинг грузовой автомобиль физическое лицо может на срок 3 года).

К сожалению, далеко не все лизинговые компании готовы финансировать сделки лизинга грузовых автомобилей с физическими лицами. Но такие лизингодатели есть и получить грузовик в лизинг физическому лицу вполне реально.

Какие грузовики можно купить в лизинг

Для того, чтобы купить в лизинг грузовую технику, прежде всего необходимо определиться, какой автомобиль вам необходим, т.к. при запросе условий лизинга необходимо будет указать основные параметры приобретаемой в лизинг грузовой техники: марка, модель, год выпуска, стоимость.

Многие лизинговые компании финансируют сделки по лизингу бу грузовых автомобилей, при этом предъявляются требования к возрасту автомобиля: приобретаемая техника, как правило, должна быть не старше 3-5 лет.

Ряд лизинговых компаний подходит к определению возможности лизинга бу грузовых автомобилей индивидуально, оценивая состояние и рыночную стоимость приобретаемого по лизингу транспорта.

При покупке в лизинг китайских автомобилей (грузовиков, лизинге самосвалов), требования лизинговых компаний более жёсткие, чем при приобретении грузовиков известных европейских марок.

Далеко не все лизингодатели финансируют покупку в лизинг китайских грузовиков (даже новых), многие не работают по лизингу бу китайских грузовых автомобилей.

Даже если лизинговая компания будет готова передать в лизинг китайскую грузовую технику, требования к финансовому состоянию клиента и дополнительному обеспечению будут более жёсткие.

Также имеет значение поставщик (продавец) покупаемых в лизинг грузовиков. Каждый поставщик проверяется службой безопасности лизинговой компании, поэтому к выбору продавца покупаемой в лизинг грузовой техники необходимо подходить весьма ответственно.

Условия лизинга грузовых автомобилей

Стандартные условия лизинга грузовых автомобилей следующие:

  • первоначальный взнос 15-30% от стоимости покупаемой техники;
  • срок лизинга от 1 года до 5 лет (в среднем – 3 года);
  • удорожание от 5% в год (зависит от суммы аванса, срока, вида графика платежей).

Конкретные условия грузового лизинга зависят от финансового состояния лизингополучателя и характеристик приобретаемых автомобилей (по лизингу бу автомобилей сроки лизинга меньше, а первоначальный взнос и удорожание выше).

В случае, если грузовики берёт в лизинг физическое лицо, первоначальный взнос составит 30-40%, срок лизинга будет не более 3 лет.

Получить более выгодные условия лизинга грузового транспорта возможно при наличии поручителя с хорошим финансовым состоянием.

При оформлении лизинга грузовых автомобилей лизинговая компания может взять на себя расходы по страхованию, уплате транспортного налога, налога на имущество. Все эти расходы будут включены в график платежей за лизинг грузовиков, но лизингополучателю не придётся отвлекать единовременные значительные суммы на страхование и уплату налогов.

При грузовом лизинге приобретаемый автотранспорт может быть зарегистрирован в ГАИ (ГИБДД) на лизинговую компанию. Это может быть интересно тем лизингополучателям, у которых нет собственного автохозяйства. В этом случае на водителя лизингополучателя выдаётся доверенность от имени лизинговой компании на управление купленным в лизинг автомобилем.

В какой лизинговой компании оформить грузовой лизинг

Для покупки в лизинг российских и европейских грузовиков можно обратиться в лизинговую компанию производителя. При лизинге грузовых автомобилей КамАЗ это «КАМАЗ-ЛИЗИНГ», купить в лизинг грузовики МАН (MAN) можно в компании «МАН Файненшиал Сервисес», лизинг грузовых автомобилей Скания (Scania) предоставляет «Скания Лизинг», услуги по лизингу грузовиков Вольво «Volvo» предоставляет «Вольво финанс сервис Восток».

Помимо этого, практически любая универсальная лизинговая компания сможет предложить услуги лизинга грузовой техники и, в отличии от лизинговой компании при производителе, ограничений по маркам приобретаемых автомобилей не будет.

Если вам необходим лизинг грузовых автомобилей, сотрудники нашей компании готовы оказать вам помощь в выборе наиболее выгодных условий лизинга исходя из ваших пожеланий и специфики вашего бизнеса. При этом наши услуги будут для вас бесплатны.

Вы также можете обратиться к нам, если у вас возникли вопросы по заключению договора грузового лизинга или необходимо сравнить условия лизинга грузовых автомобилей, предложенные вам различными лизинговыми компаниями.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Рекомендуем использовать Поиск по сайту

Источник: http://www.optimumfinance.ru/articles/gruzovoy-lizing-osobennosti-i-usloviya-sdelki