Как возможно оформить в лизинг машину?

Содержание

Как взять в лизинг машину: условия и возможности

Как возможно оформить в лизинг машину?

В последние годы в России лизинг стал главным финансовым инструментом, который используется для приобретения и обновления основных фондов. Владельцы бизнеса (крупного и малого), решая вопрос о привлечении займов, выбирают лизинговые схемы.

Сделки с легковыми и грузовыми автомобилями по таким схемам помогают бизнесу быстро решить, как взять в лизинг машину для производственных целей.

Ведь, если оформлять денежный кредит в банках – уйдет много времени, потребуются залоги и поручительства, обязателен первоначальный взнос.

Лизинг (или финансовая аренда)

Лизинговые сделки (финансовая аренда) регулируются ГК РФ (2 часть, 34 глава, 6 параграф) и ФЗ №164 от 28. 10. 1998 г. Основой сделки является договор, по нему лизингодатель дает обязательство приобрести то имущество в лизинг, которое указано лизингополучателем, и у продавца, так же указанного в сделке.

Затем предоставить его во временное пользование и владение за определенную денежную сумму. Единство договора и установленная схема включают в себя и аренду, и кредит, и куплю-продажу, что вполне устраивает все договаривающиеся стороны, облегчая процесс оформления сделки и отсутствие реального денежного оборота.

При оформлении автомобиля в лизинг лизингополучатель получает право не только на его использование, но и на последующий выкуп в собственность (после окончания срока действия договора). Но перед этим лизингодатель выкупает автомобиль (или другой автотранспорт). А затем, за определенную плату и на определенный срок, сдает его в лизинг.

При этом у юридических лиц возникнут определенные выгоды:

  • Не понадобятся большие единовременные вложения и платежи. Сумма авансового платежа – единственный взнос лизингополучателя в самом начале сделки; все остальные платежи будут гаситься постепенно (не будут отвлекаться из оборота бизнеса денежные средства).
  • Арендованные в лизинг автомобили могут находиться на балансе у лизинговой компании (это поможет включить все затраты на себестоимость продукции лизингополучателя и снизить налог на прибыль: НК РФ 25 глава).
  • Лизинговая компания, как таковая, подбирает удобную схему сделки для того, чтобы взять машину в лизинг юридическим лицам на выгодных условиях.
  • По срокам действия договоры по оформлению авто в лизинг намного длительнее, чем банковские кредиты. При их оформлении учитывается ожидаемый срок полной амортизации с учетом коэффициента (ускоренная амортизация: НК РФ ст. 259, п. 7).
  • На лизинговое имущество не распространяются претензии от кредиторов лизингополучателя (иными словами – если он окажется банкротом и его имущество арестуют с последующим изъятием, то на автотранспорт в лизинге это не распространяется, так как оно в собственности лизинговой компании). И в этом случае можно продолжать использовать оборудование и получать доход. Но на автотранспорт в лизинге могут наложить обязательства самой лизинговой компании (это как раз повод внимательнее рассматривать финансовую стабильность лизинговой компании, с которой собираетесь оформлять договор о лизинге).

Налоговые преимущества для тех, кто оформляет автотранспорт в лизинг

  1. Уменьшение налогооблагаемой прибыли
  2. Применение ускоренной амортизации
  3. Возможность списания с баланса полностью амортизированного автотранспорта на момент его перехода в собственность лизингополучателя (уменьшается налог на имущество)
  4. Суммы НДС сразу можно подавать к зачету.

Щадящий налоговый режим при оформлении авто в лизинг помогает расширить круг возможностей для бизнеса.

Взять машину в лизинг: договор, условия, правила

Чтобы рационально использовать собственные и заемные ресурсы в бизнесе многие задумываются, как взять в лизинг машину. Для этого, в первую очередь, следует проанализировать информацию о лизинговых компаниях, принципы их работы. Чтобы подойти к наибольшей личной выгоде в работе с ними, необходимо уточнить:

  • Работает ли компания с тем продавцом, у которого вы намереваетесь приобретать автомобили (но может быть и другой вариант: лизинговая компания сама предложит продавца-поставщика)
  • Какие процентные ставки она устанавливает
  • Какие условия устанавливаются лизингодателем для покупателя
  • Каковы будут минимальный первый взнос и размеры лизинговых платежей (минимум – 10%; хотя при меньшем первом взносе пропорционально увеличиваются текущие платежи; а это приведет к удорожанию стоимости автотранспорта)
  • Каков размер дополнительных расходов и что в них включается (например, страхование).

Многими лизинговыми компаниями предлагаются специальные программы по приобретению авто в лизинг, например: без первоначальных взносов, с удорожанием, равным нулю, без проверки финансового состояния лизингополучателя. Рынок растет, лизинговые компании стараются повышать свой рейтинг, привлекая к себе клиентов вот такими способами.

Далее: если условия лизинговой компании подходят, нужно составить заявку и собрать документы, которые подтверждают платежеспособность лизингополучателя. У разных компаний требования могут немного отличаться, но основной пакет будет таким:

  • Учредительные документы (свидетельства: о государственной регистрации, постановке на налоговый учет, устав)
  • Банковские образцы подписей руководителей с оттиском печати
  • Бухгалтерские документы: баланс, налоговая отчетность, подтверждение денежного оборота по расчетному счету.

После проверки документов лизинговая компания рассмотрит заявку, примет решение и приобретет в собственность, а затем передаст в пользование с последующим выкупом автотранспорт.

Серьезная лизинговая компания обязательно проверяет поставщика (продавца) автотранспорта службами внутренней безопасности компании.

При заключении договора можно проконсультироваться с юристами для того, чтобы подстраховаться от ненужных рисков. После подписания договора лизингополучатель обязан внести первоначальный взнос. И только после этого происходит передача автотранспорта лизингополучателю по документам:

  • Доверенность лизингодателя приобретателю
  • Акт приема-передачи

С этого момента начинается отсчет договорных сроков по лизингу и возникает обязанность регистрации прав на имущество в госорганах. Это может сделать как лизингодатель, так и сам лизингополучатель, но по доверенности первого.

Взять грузовую машину в лизинг юридическими лицами – не сложно; нужно только правильно просчитать финансовый результат аренды и выбрать наиболее подходящую лизинговую компанию. Для заключения сделки по лизингу запрашивается меньше гарантий, отсутствует залог – ведь автомобили весь договорной период остаются в собственности лизингодателя.

Лизинг грузового автомобиля – одна из самых востребованных услуг лизинговых компаний. Потребность в грузовом транспорте и доступность лизинга широкому кругу предпринимателей: от промышленного сектора до небольших частных компаний, индивидуальных предпринимателей и физических лиц помогает развивать бизнес и решать важные экономические задачи.

Перед заключением договора лизинга в заявке указываются основные параметры необходимой техники: модель, марка, год выпуска, цена. Есть лизинговые компании, которые финансируют по лизингу не новые автомобили, поэтому в запросе тоже нужно указывать, технику какого года выпуска можно включать в сделку.

редиты на этом фоне проигрывают: для них нужны залоги, гарантии, подтверждение высокой кредитоспособности заемщика, возможно привлечение дополнительных поручительств.

При оформлении займов в банках происходит официальное увеличение долговых обязательств и ограничение финансовых возможностей заемщиков, чего не происходит в случае заключения договора лизинга.

Преимущества и возможности, которые дает лизинг

Большинство российских предпринимателей уже осознали, что финансовая аренда – эффективный способ для расширения и развития любого бизнеса. С ее помощью возможно внедрение современных технологий, расширение и обновление производственной базы, покупка новых машин.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/kak-vzyat-v-lizing-mashinu-usloviya-i-vozmozhnosti/

Как купить машину в лизинг ИП: вопросы оформления сделки

Как возможно оформить в лизинг машину?

Может ли ИП купить автомобиль в лизинг? Сегодня на такой вопрос можно с уверенностью ответить утвердительно.

Лизинговые компании активно работают и с крупными юридическими лицами, и с индивидуальными предпринимателями, и даже с частными клиентами, предлагая приобрести автомобиль в собственность в рассрочку через договор аренды.

Такая финансовая схема пришла к нам из развитых западных стран, и сегодня она набирает всё большую популярность.

Как оформить автомобиль в лизинг

Договор лизинга чаще всего заключается на приобретение спецтехники или грузового транспорта, а также на покупку новых автобусов. В отношении от легковых машин такие сделки применяются намного реже.

Это легко объяснить: лизинг, в отличие от автокредитования, не предполагает залога и перепродажи машины в случае невыплаты, так как любой автомобиль и так остаётся в собственности лизинговой компании.

Читайте также  Восстановление НДС по лизингу авансовые платежи

Как и по какой схеме проходит оформление автомобиля в лизинг на ИП?

Если возникла необходимость обновить автопарк компании или расширить его, предприниматель определяется с типом и маркой приобретаемого автомобиля и подаёт документы в лизинговую компанию. Цель – доказать, что ваш бизнес стабильно развивается и растёт, а вы — являетесь платёжеспособным клиентом. Стандартный перечень документов включает следующие необходимые бумаги:

  1. Паспорт клиента и его копии. Иногда требуется также предоставить паспорт супруги/супруга, если клиент состоит в официальном браке.
  2. Копии документов, подтверждающих регистрацию предпринимателя и внесения его в единый реестр юридических лиц.
  3. Копию налоговой декларации ЕНВД за минувший отчётный период.
  4. Водительское удостоверение, необходимое для получения доверенности на автомобиль.
  5. Поквартальный план доходов и расходов индивидуального предпринимателя на будущий отчётный период.
  6. Справка о доходах предпринимателя, составленная в произвольной форме.
  7. Иногда дополнительно требуется нотариально оформленное согласие супруги/супруга о получении техники в аренду.

Столь существенный список документов требуется не всегда. Есть компании, которые предлагают оформить лизинг только по паспорту и водительскому удостоверению, однако процентная ставка за использование и выкуп автомобиля в них будет заметно больше. Естественно, для получения лизинга в солидной фирме необходимо, чтобы все необходимые документы содержались в полном порядке, и не возникало лишних вопросов относительно уплаты налогов.

При этом кредитная история проверяться не будет, поскольку лизинговые компании не всегда являются банковскими структурами. Лизинг для ИП без сотрудников вполне возможен, если предприятие зарегистрировано официально. Заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней, после чего лизинговая компания сама покупает нужный автомобиль.

Она же и становится его собственником, после чего между участниками сделки заключается договор аренды.

Предполагается, что индивидуальный предприниматель арендует тот или иной вид транспорта на несколько лет, впоследствии машина будет им выкуплена.

О выкупе может заключаться и отдельный договор, поэтому стоит быть очень внимательным при заключении контракта.

Плюсы и минусы автолизинга

Часто возникает вопрос: дают ли лизинг для новых ИП? Большинство лизинговых компаний требует, чтобы предприятие существовало не менее года, так как только тогда можно проверить благонадёжность клиента. Только что открытое предприятие вызывает мало доверия, поэтому лизинг чаще всего оказывается недоступным. Данная схема заметно отличается от кредитования сразу по нескольким пунктам:

  • Автомобиль не переходит в собственность клиента до момента окончания выплат. Поскольку он не становится имуществом предпринимателя, то и не облагается налогом. Для начинающей компании это становится существенной льготой. Именно это условие сделало лизинг столь популярным в странах запада, где налоги значительно выше. Арендные выплаты учитываются как расходы компании.
  • Лизинговая компания сама занимается регистрацией автомобиля и оказывает помощь в техническом обслуживании. Страховку так же, как и при получении кредита, лизингополучатель обязан оформлять самостоятельно. Договор КАСКО защищает лизинговую компанию от убытков в случае угона, аварии или других чрезвычайных ситуаций. Страховые взносы клиент уплачивает сам, но при наступлении страхового случая деньги будут перечислены на счёт компании. Если авария была не очень серьёзной, то выплаты идут на ремонт арендованного автомобиля.
  • Не нужно искать поручителей, нет залога и других обязательств. Лизинговые операции не облагаются комиссиями, которые взимают почти все банки. Эти условия становятся преимуществом лизинга перед системой автокредитования.

Зная, как купить машину в лизинг, индивидуальный предприниматель получает возможность приобрести с помощью длительной аренды практически любую спецтехнику. Купить, к примеру, автокран или бульдозер достаточно затратно, особенно для начинающего предпринимателя, а кредит на такую технику получить сложно. Лизинг становится и удобным, и выгодным решением проблемы. Впоследствии машина будет полностью выкуплена и пополнит автопарк компании.

Однако нужно понимать, что несоблюдение договора может привести к его расторжению. Машина при этом останется в собственности лизингодателя, и деньги клиенту никто не вернёт. В этом ещё одно отличие от кредитной системы. Если с клиентом банка такие вопросы решаются через суд, то договор лизинга может быть расторгнут очень быстро, тогда машину в любом случае придётся вернуть.

Возможен ли договор лизинга между ИП и физическим лицом? Закон «О лизинге» не запрещает вероятность такой сделки: субъекты лизинга могут быть как физическими, так и юридическими лицами. Фактически же автолизинг широко используется в предпринимательской среде, поэтому физические лица не часто участвуют в лизинговых правоотношениях.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 4Проало: 3

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-oformit-mashinu-v-lizing-ip

Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

Как возможно оформить в лизинг машину?

Когда вы приобретаете авто — вы полноценный собственник и можете делать с ним, что хотите. Если же это кредит, то в течение срока выплат вы не можете продавать, но в момент окончания срока лизинга и выкупа автомобиля у лизинговой компании автомобиль полностью ваш.

Когда вы берете автомобиль в лизинг — вы не являетесь его собственником. Можно грубо сравнить лизинг с арендой жилья, а не с ипотекой.

Транспортное средство принадлежит лизинговой компании, которая предоставляет право пользоваться авто, пока вы исполняете обязательства по договору. Если авто в лизинге будет уничтожен или украден, лизинговая компания получит возмещение его стоимости от страховой компании, а вам нужно будет брать в лизинг или другим образом финансировать для себя новую машину.

Вы постоянно пользуетесь авто

Когда вы собственник авто — вы можете ездить на нем столько, сколько хотите. В том числе очень мало, если нужно сохранить ценность авто. За исключением цены топлива и техобслуживания здесь нет дополнительных трат за каждый пройденный километр.

Лизинг может подразумевать ограничения по пробегу, и когда вы превышаете эти пределы, это требует дополнительных затрат. Этот лимит устанавливается в зависимости от модели автомобиля.

Если вы можете предвидеть свой ежегодный пробег — это не проблема. А вот если вы пока не знаете, сколько вы ездите, то есть повод усомниться насчет лизинга.

Вам нравятся модификации

Хотите покрасить свой BMW в розовый, поставить дизайнерские диски — если вы владелец авто — пожалуйста, все, что чувство вкуса вам подсказывает. Если добавленные модификации повышают стоимость вашего — отлично, вы сможете вернуть свои инвестиции, когда решите продать авто.

Если вы выплачиваете кредит, то до окончания срока выплат договор разрешает ограниченное количество модификаций (например, багажник на крышу), а с серьезными переменами придется дождаться последнего платежа.

А вот в лизинге допустимы только обратимые модификации — потому что вы должны вернуть авто первозданный вид до передачи лизинговой компании (с учетом естественного износа). Даже если изменения только увеличат стоимость авто, в договоре лизинга, вероятнее всего, сказано, что нужно вернуть авто таким, каким вам передали его в пользование.

Вы не хотите платить за авто постоянно

Большинство лизингополучателей по окончании лизингового периода передают свой авто назад лизинговой компании, не получая какого-либо кэшбека или возврата аванса. А по факту, после осмотра машины, возможно, придется заплатить какие-то деньги сверх за повышенный износ или ремонт.

Многие лизинговые компании предлагают выкуп автомобиля в трейд-ин, подразумевая, что вырученной суммы как раз хватит на авансовый платеж по новому лизинговому договору — в целом, это вам подойдет, если вы хотите менять авто каждые несколько лет, постоянно внося лизинговые платежи.

Главнейшее отличие кредита от лизинга — ежемесячные выплаты заканчиваются, как только погашена стоимость кредита, а авто становится вашим.

Возможность продать авто

Когда вы выбираете лизинг, вы ограничены в своих действиях до окончания срока лизинга. Если, купив машину, спустя год вы обнаруживаете, что она вам не подходит, можно ее продать. Потом найти другой автомобиль — надежный, мощный, максимально подходящий под ваши нужды, и пользоваться им в следующие десять лет.

В лизинге есть ограничения в использовании

В договоре лизинга есть четкие ограничения, как и для чего вы можете использовать автомобиль. Для примера, запрещено выезжать на автомобиле за пределы страны без письменного соглашения с лизинговой компанией.

Или, если вы собираетесь использовать автомобиль в лизинге, например, в каршеринге — обратите внимание на пару вещей. Во-первых, удостоверьтесь, что лизинговый договор не запрещает непосредственную эксплуатацию в лизинге.

Подобный бизнес подразумевает очень большой пробег, поэтому не должно быть ограничения, которое в итоге стоило бы огромных переплат.

Также, такой авто будет безусловно подвержен повышенному износу, что опять может стоить серьезных денег к окончанию срока лизинга.

Поэтому, если вы собираетесь использовать авто в лизинге для чего-то кроме личного пользования, согласуйте с лизинговой компанией, что такое использование допустимо.

У вас (вашей компании) нет исключительной кредитной истории

Это возможно — воспользоваться лизингом с плохой кредитной историей, но может быть сложнее и дороже, нежели когда она у вас хорошая. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда возможно отвечать требованиям лизингодателя. Подготовка финансовых показателей компании может занять длительное время, но в итоге они могут не подойти для лизингодателя.

В случае с кредитом, хотя он и дороже, проще найти вариант с такой кредитной историей, что есть на данный момент. Чтобы подобрать лучшее, можно получить предварительно одобренные предложения от нескольких банков, не выходя из автосалона.

Страхование

Лизинговая компания обязывает использовать наиболее комплексные варианты страхования, которые покрывали бы оставшиеся платежи по договору лизинга в случае тотального уничтожения или угона авто.

Читайте также  Что такое лизинг автомобиля для частных лиц?

При том, что выбор страховой компании обычно ограничен несколькими компаниями-партнерами лизингодателя.

Зачастую стоимость страхования уже входит в состав лизингового платежа, поэтому при оформлении договора нужно определить, какова на самом деле стоимость покрытия.

Большинство дилеров при покупке также не станут упоминать, что страхование можно оформить в другом месте. Поэтому перед покупкой авто нужно провести исследование, сколько будет стоить покрытие вашего авто. Распечатать лучшее предложение перед походом в салон, чтобы дилер мог его побить.

Лизинг — это не очень просто

Лизинг нового автомобиля — не самая простая из финансовых операций. Очень просто впасть в сомнения, столкнувшись с языком и терминологией лизингового договора.

К сожалению, подобные рода недопонимания могут привести к заблуждению о реальной выгоде в сделке. Если вы встретились с чем-то, чего вы не понимаете, то обязательно необходимо остановиться и разобраться с этим перед тем, как вы подпишите договор.

Скорее всего, что вы предпочтете проконсультироваться со своими юристом и бухгалтером перед тем как согласиться на предложение. Если же лизингодатель обращает ваше внимание на задержку в подписании договора, то здесь, очевидно, стоит прервать работу по заключению договора.

Вывод

Решите вы купить авто или оформить лизинг — в любом случае это глубоко индивидуальное решение. Плюсы и минусы есть в любом из способов. Подумайте внимательно о своих желаниях, финансах и обстоятельствах перед тем, как принять решение.

Источник: https://leasing.ru/about/kogda-ne-stoit-ispolzovat-lizing

Как взять машину в лизинг — Авто Мото Спец

Как возможно оформить в лизинг машину?

Когда банк, ссылаясь на кризис, отказывается в выдаче кредита, тогда можно оформить авто в лизинг. Конечно, может показаться, что такая форма покупки авто стоит очень дорого, однако одним платежом вы оплачиваете все расходы.

Автомобиль в лизинг

Среди них даже плановое техническое обслуживание и страховка. Давайте выясним все выгоды лизинга и подводные камни такого вида платежа.

Ситуация из жизни

Например, вы решили купить автомобиль в кредит. Обойдя четыре банка, вы начинаете понимать, что вам везде “указывают на дверь”. В первом банке вам отказали даже без объяснений. Во втором, критически рассматривали документ о ваших доходах и спрашивали: “Это вы специально договорились с бухгалтером, чтобы он поставил вам такую сумму заработной платы?”

Два других банка, забрав документы, вообще никак не отреагировали. Действительно в настоящее время взять кредит не просто. С лизингом, как ни странно, таких проблем не наблюдается. Взять его можно уже через пару часов.

Не отчаивайтесь, если не дали кредит — получить автомобиль в лизинг намного проще

На сегодня наблюдается значительный рост модельного ряда лизинговых авто. Здесь можно заметить дешёвых “китайцев ” и дорогих “японцев”. В лизинговых компаниях есть ещё и поддержанные автомобили, купить которые можно на 5-45 процентов дешевле новых.

Поэтому стоит приглядеться к аренде машины с правом выкупа. Тем более что правила покупки таким способом за последний год существенно изменились.

Выкупаем и “рулим”

В отличие от банковских структур, которые существенно увеличили ставку по кредитам, купить авто в лизинг можно по старым расценкам. Ведь ставки остались такими, как в прошлом году: до 18 – 20 процентов в национальной валюте и 11 – 14 процентов в долларах. А банки вам поставят в договоре: 20 – 21 процентов в национальной валюте и 14 – 16 процентов в долларах.

Сроки выплат в обоих случаях не отличаются друг от друга и составляют 5 – 7 лет. Наблюдается даже снижение лизинговыми компаниями суммы первоначального взноса. Ведь раньше нижняя граница аванса за автомобиль находилась в пределах 15 процентов от её цены. Тогда как теперь в некоторых компаниях можно наблюдать снижение стоимости до 10 процентов.

Но многие так и продолжают требовать 20 – 25 процентов аванса. Однако и банки поголовно требуют начальные взносы.

Приготовьтесь к тому, что может понадобиться внести аванс

В настоящее время наблюдается увеличение остаточной стоимости машины, оплатив которую, можно полностью выкупить автомобиль. Если раньше необходимо было заплатить 40-50 процентов от цены автомобиля, а потом уже возвратить его фирме. То сегодня можно это сделать, оплатив только 30 процентов её стоимости.

То есть за 5 – 7 лет, отъездив определенный пробег и заплатив треть от цены автомобиля, можно спокойно возвратить машину обратно или, заплатив 70 процентов, выкупить её полностью.

Однако здесь существует маленький нюанс. Почти все фирмы уже не заключают договор на оперативный лизинг для физических лиц, а могут оформить только финансовый. При этом у покупателя есть право только на выкуп машины.

Секреты покупки

Взять машину в лизинг можно любой марки. Ведь условия лизинга одинаковы для различных классов авто.

Для этого нужно всего лишь прихватить с собой паспорт, идентификационный номер и справку о доходах. Даже прописки у вас не потребуют. При этом покупатель ставит подпись в лизинговом договоре, оплачивает первый взнос и всё.

После заключения соглашения фирма подготавливает автомобиль для клиента. Такая процедура может длиться от двух дней и зависит от марки, наличия автомобиля на складе и комплектации. Фирма, дающая лизинг регистрирует, покупает и страхует вашу машину. Вам остаётся только за ней заехать в удобное для вас время.

В результате вы освобождаетесь от дополнительной уплаты взносов:

  • в пенсионный фонд, а это 3 процента от стоимости авто;
  • на страховку (около 8 процентов);
  • в МРЕО;
  • на техосмотр;
  • для погашения транспортного налога.

Фирма, оформляющая вам лизинг, впоследствии вносит эти платежи в ежемесячную плату или аванс. Однако для того, чтобы нотариально заверить договор, вам всё-таки придётся заплатить 1 процент от стоимости автомобиля.

Договор придется заверить у нотариуса

Когда вы оформляете кредит, в дополнение к вышеперечисленному, вам ещё необходимо будет заплатить:

  • 0,1 – 2 процента комиссионных;
  • 0,1 процент от цены машины за госпошлину;
  • нотариусу за труды;
  • кредитору (1 – 2 %) за обслуживание;
  • 0,3 – 0,5 процента за конвертацию денег в национальную валюту.

Лизинговые компании при этом могут предоставить клиенту ещё и бесплатные дополнительные услуги, среди которых:

  • информационная поддержка и консультация;
  • вызов скорой помощи и инспекторов ГАИ на место ДТП;
  • заказ такси и эвакуатора;
  • оплату проживания в гостинице до 2-х суток;

Не стоит забывать, что лизинг легковых авто осуществляется с предоставлением клиенту (на весь срок действия договора) генеральной доверенности. То есть, фактически, вы владельцем автомобиля не являетесь.

Такие “драконовские” правила не очень нравятся любителем тюнинга. Ведь им, в этом случае, установить на автомобиль закрылки и сопла от ракеты “Буран” уже не светит. Фирма из-за этого может запросто расторгнуть договор и даже потребовать компенсировать ваши же “старания”.

В этом случае все внесенные вами средства аннулируются, и вы просто всё потеряете. Поэтому сразу при оформлении автомобиля необходимо сделать все нужные вам “навороты”, чтобы впоследствии не попасть  впросак.

С плановым техническим обслуживанием также могут возникнуть трудности. Если старую машину Николай Николаевич из соседнего двора мог бы отремонтировать за червонец, то с автомобилем, взятым под лизинг, такой “приём” не пройдёт. Всё равно придётся проходить техническое обслуживание в сервисных мастерских лизингодателя.

Техобслуживание придется проходить в сервисных центрах лизингодателя

Если вы захотите расторгнуть договор раньше срока, то вам это не удастся. Авто в лизинг физическим лицам по законодательству даётся на срок более одного года. Если вы решили отдать назад автомобиль по истечении четырёх месяцев, то вам необходимо будет выплатить всю сумму платежа за целый год.

По истечении года или двух автомобиль можно будет возвратить, уплатив штраф в размере пяти платежей (ежемесячных). По истечении трёх лет – четырёх платежей, а более этого срока штрафные санкции уменьшаются до трёх таких взносов.

Однако, если не брать во внимание некоторые неудобства, то лизинг намного лучше кредита. К его плюсам стоит отнести:

  • отсутствие штрафных санкций платежеспособности покупателя;
  • оперативность работы;
  • прозрачность регулярных взносов по договору (принцип — всё включено);
  • возможность с лёгкостью выбрать автосалон;
  • получение хорошей скидки на топливо и т.д.

Ведь если вы увидели где-то объявление: “куплю авто в лизинг”, то это не обозначает, что человек готов переплатить за свой автомобиль, скорее наоборот. Ведь многие забывают, что при кредите вам необходимо будет оплатить:

Как показывают расчёты “денег” лизинг обходится дешевле кредитов. Когда вы оформляете договор на 1% остаточной стоимости, тогда вся сумма платежа обойдётся вам на 4 процента дешевле.

Минусы покупки по лизингу

Перед тем, как взять авто в лизинг, давайте подытожим все минусы такой покупки. Итак, вас ждёт:

  • привязанность к определённым сервисным пунктам лизингодателя;
  • ограничения в модернизации или тюнинге автомобиля;
  • “жёсткие” условия расторжения договора в неположенные сроки;
  • обязанность первоначального взноса.

Источник: http://AvtoMotoSpec.ru/pokupka-i-prodazha/preimushhestva-i-nedostatki-mashiny-v-lizing.html

Как оформить машину в лизинг

Как возможно оформить в лизинг машину?

04.01

Покупка автомобиля — это сложный процесс, требующий от покупателя наличия довольно большого количества денег. Однако нередко у людей, которым требуется для жизни или работы транспортное средство, отсутствуют средства для этих целей. В этом случае допускается не только воспользоваться автокредитами, но и взять автомобиль в лизинг. Разобравшись в этом процессе, клиент не сочтет его необычным и сложным.

Читайте также  Лизинг самолетов в России

Что представляет собой лизинг авто

Лизинг предоставляется не только крупным компаниям, но и частным лицам. Он представляет собой получение транспортного средства на долгосрочное использование, а при этом устанавливаются определенные сроки на этот процесс. После окончания времени, указанного в договоре, имеется возможность выкупить авто, причем на него устанавливается остаточная стоимость.

Лизинговый процесс покупки автомобиля схож с долгосрочной арендой, но после срока действия договора можно стать собственником машины, уплатив за это ее остаточную цену. Наиболее часто этот процесс предлагается покупателям грузовиков или спецтехники.

За счет этого способа разные компании могут увеличить количество техники в автопарке. Дополнительно каждое частное лицо, узнавшее, как взять машину в лизинг, может получить авто в свое распоряжение, уплачивая за это невысокие платежи, а после имеет возможность стать его собственником.

Преимущества и минусы использования лизинга

Оформить лизинг выгодно для каждого частного лица или компании, поскольку:

  • не уплачивается сразу полная стоимость автомобиля, поэтому получить в распоряжение авто можно при отсутствии значительных личных сбережений, так как достаточно только внести авансовый платеж, чтобы получить доступ к управлению авто;
  • клиент самостоятельно определяет, каков будет график погашения долга, а также можно после окончания договора отказаться от авто или стать его собственником;
  • многие современные компании, специализирующиеся на производстве и продаже автомобилей и спецтехники, начинают предлагать возможность оформить машину в лизинг;
  • если покупка осуществляется не физлицом, а юрлицом, то он может пользоваться уникальными льготными условиями;
  • процедура получения авто считается упрощенной, она проходит намного быстрее по сравнению с оформлением стандартного автокредита, так как не требуется предоставлять залог или привлекать поручителей, а также готовить большое количество документов, выступающих в качестве доказательства платежеспособности и надежности компании или физлица;
  • сделка выполняется очень быстро, но перед тем, как купить машину в лизинг, все равно придется для этого подготовить специальные документы;
  • требования к клиентам являются более простыми и малочисленными по сравнению с теми условиями, с которыми приходится сталкиваться в процессе оформления автокредита;
  • считается идеальным решением, если нет возможности предоставить какое-либо имущество в качестве залога;
  • обычно физическим лицам банк не одобряет кредит на спецтехнику, а с помощью лизинга можно выбрать любую специализированную машину;
  • расторгнуть договор проще, чем кредитный договор, поэтому всегда имеется возможность при ухудшении финансового положения или необходимости поменять машину выполнять данный процесс без существенных негативных последствий для лизингополучателя;
  • поскольку в качестве владельца на весь срок договора выступает лизинговая компания, то именно она обычно занимается обслуживанием транспортных средств, а также уплачивает транспортный налог.

Плюсы в лизинге для компаний, производящих автомобили или спецтехнику:

  • транспортные средства являются ликвидным имуществом, поэтому его можно легко продать после возвращения клиентом;
  • до окончания договора компания остается собственником автомобиля, поэтому может в любой момент изъять его, для чего не придется прибегать к помощи суда;
  • машины регистрируются государственными органами, поэтому никогда не составит труда определить, где именно они располагаются.

Недостатки для лизингополучателя:

  • в течение нескольких лет он не является собственником авто, поэтому не может распоряжаться им по своему усмотрению;
  • если будут нарушены условия договора, то компания в любое время может забрать машину, не давая возможности выкупить ее по остаточной стоимости;

    нередко использование лизинга приводит к тому, что за конкретное транспортное средство уплачивается больше денег, чем если был бы оформлен автокредит;

  • требуется первоначально внести существенный взнос, поэтому обладать собственными значительными сбережениями придется в любом случае;
  • лизингополучателю придется нести расходы по оформлению авто два раза.

Оформление этой процедуры является пока еще не слишком распространенным процессом в России, поэтому часто возникает вопрос, как взять авто в лизинг.

Отличие лизинга от кредита

Взяв автомобиль в лизинг, каждая компания или физлицо могут пользоваться многочисленными преимуществами, однако данный процесс сопровождается и определенными минусами. Важно тщательно разобраться в нем, а также определить отличия от стандартного автокредита.

Если планируется становиться собственником, то лучше всего воспользоваться предложениями банковских организаций, а если нужна машина на определенное количество лет, после чего необходимость в ней будет отсутствовать, и она будет возвращена владельцу, то более выгодным будет лизинг.

Параметры Особенности кредита Специфика лизинга
Рассмотрение заявки Нередко этот срок может достигать двух недель или одного месяца Решение принимается обычно в течение нескольких дней, а максимально может равняться двум неделям
Налог на имущество, уплачиваемый юрлицами Равен 2,2% Не возникает необходимости уплачивать
Возможность возместить НДС для юрлица Отсутствует Присутствует
Необходимость предоставлять залог Требуется ценное имущество Отсутствует требование
Особенности графика платежей Строго фиксируется при составлении договора Является гибким, поэтому меняется при необходимости
Возможность купить автомобиль с пробегом Предоставляется редко Используется часто

Таким образом, лизинг обладает многочисленными отличиями от автокредита, он считается наиболее приемлемым решением в случае, если транспортное средство требуется только на время, а не на постоянное использование на правах собственности.

Процедура покупки автомобиля в лизинг

Взять авто в лизинг — достаточно простой и понятный процесс. Он заключается в нескольких последовательных этапах:

  • выбирается компания, предлагающая автомобили с помощью данной процедуры;
  • подготавливаются документы предполагаемым лизингополучателем;
  • принимается решение лизингодателем;
  • собираются документы;
  • оформляется сделка;
  • вносится авансовый платеж клиентом;
  • он получает автомобиль, подлежащий страховке, после чего он используется для любых целей.

Каждый этап является важным, поэтому необходимо разобрать все действия.

Правила выбора компании-лизингодателя

Существует несколько организаций, продающих автомобили в лизинг. Каждая из них предлагает свои уникальные условия, а также выдвигает требования к лизингополучателю. В процессе выбора важно обращать внимание на следующие факторы:

  • надежность и срок работы компании;
  • процентную ставку, устанавливаемую на автомобиль, причем она должна быть намного ниже ставок, применяемых разными банковскими учреждениями;
  • размер ежемесячных платежей, который должен быть оптимальным в соответствии с доходами потенциального клиента;
  • размер авансового взноса, при этом здесь важно ориентироваться на имеющиеся сбережения физлица;
  • график платежей должен быть удобным и оптимальным для лизингополучателя.

Как правило, каждая компания, предлагающая авто в лизинг, плотно сотрудничает с клиентами, поэтому условия могут изменяться в соответствии с их пожеланиями. Также важно учитывать, какие варианты предлагаются компанией после окончания срока лизинга, к ним относятся следующие действия:

  • заключение нового контракта, для чего один автомобиль обменивается на другой;
  • возврат транспортного средства компании-лизингодателю;
  • выкуп машины;
  • продление долгосрочной аренды.

Лучше всего, если будут предлагаться все вышеуказанные варианты, что позволит покупателю выбрать оптимальный вариант для него.

Правильное оформление сделки

Важно разобраться в том, как оформить сделку, совершаемую между двумя сторонами. Для этого первоначально потенциальный лизингополучатель должен подать заявку на оформление лизинга. Он должен быть совершеннолетним и официально трудоустроенным гражданином, доход которого будет оптимальным для того, чтобы справляться с платежами по лизингу. Важно, чтобы он был гражданином РФ.

Для оформления важно представить документы:

  • правильно составленную заявку на получение лизинга;
  • паспорт и водительское удостоверение, на основании которого имеется возможность пользоваться автомобилем, предоставленным в лизинг;
  • справки, выступающие в качестве подтверждения наличия официального заработка претендента;
  • копию трудовой книжки.

Получить автомобиль в лизинг можно без необходимости привлекать поручителей или предоставлять какое-либо имущество в качестве залога. Если в качестве претендента выступает юрлицо, то оно обязано представить большее количество специальных документов, к которым относится уставная документация и некоторые бухгалтерские отчетности и выписки.

Оформление сделки обязательно сопровождается страхованием автомобиля, при этом важно обращаться в те организации, с которыми сотрудничает лизингодатель.

Не обязательно страховать по КАСКО, поскольку достаточно только зарегистрировать авто по ОСАГО. Однако некоторые компании, предоставляющие транспортные средства в лизинг, требуют оформления страховки по КАСКО.

Страховка приобретается на весь срок, в течение которого действует договор лизинга.

Как выкупается машина

После оформления договора лизинга лизингополучатель обязан внести специальный авансовый платеж, причем его размер может отличаться в разных фирмах, но обычно он варьируется от 5 до 45% от стоимости автомобиля.

После этого имеется возможность временно пользоваться полученным транспортным средством. При этом допускается применять его не только в личных целях, но и в коммерческих.

В процессе важно следить за тем, чтобы машина была в исправном состоянии и в неизменном внешнем виде.

Как только закончится срок, на который предоставлялось авто в лизинг, клиент имеет право выкупить автомобиль по остаточной цене, однако это условие должно быть указано в договоре.

Определенные лизинговые организации могут предлагать клиентам дополнительные услуги, например:

  • проведение бесплатного или частично платного техобслуживания;
  • смену шин в соответствии с сезонностью;
  • оплату сервиса в случае появления проблем в работоспособности автомобиля, причем она может быть полной или частичной.

Данные выгодные для лизингополучателя услуги обычно предлагаются компаниями, предоставляющими новые элитные автомобили, на которые устанавливается высокая цена.

Советы по правильному выбору фирмы-лизингодателя

Важным моментом для любого человека, желающего получить автомобиль в лизинг, является правильный выбор компании, в которой будет выполняться оформление. С каждым годом появляется все больше подобных организаций, поэтому нередко осуществить выбор довольно сложно. Некоторые люди теряются в разнообразии уникальных и выгодных услуг.

При выборе компании желательно обращать внимание на следующие ее особенности:

  • срок функционирования на рынке;
  • экономическое положение фирмы, эта информация должна находиться в свободном доступе, а иначе можно уверенно говорить о том, что организация скрывает истинное положение дел;
  • репутацию компании, желательно изучить все отзывы о ее работе, написанные бывшими клиентами;
  • размеры фирмы, поскольку чем больше у нее разных представительств и филиалов, тем более надежной и стабильной она является;
  • наличие каких-либо ограничений в условиях, на которых предоставляется лизинг;
  • стоимость услуг.

Если учитывать данные факторы, то выбирается оптимальная организация для сотрудничества. Таким образом, если разобраться, как купить авто в лизинг, то никаких проблем не возникнет в процессе. При этом существует много преимуществ от этой процедуры для обеих сторон.

Adblock
detector

Источник: https://WseKredity.ru/avto/kak-vzyat-mashinu-v-lizing.html