Электронный страховой полис что это такое?

Содержание

Как пользоваться электронным страховым полисом

Электронный страховой полис что это такое?

Покупками товаров через интернет никого не удивить, также как и онлайн оплатой всевозможных услуг. Узнавать необходимую информацию, заказывать доставку на дом или на работу помогают современные технологии, которые дошли и до обязательного автострахования.

Оформить Осаго онлайн >>

Благодаря возможности дистанционно заключать соглашение со страховой компанией, автовладельцы теперь могут пользоваться электронным полисом ОСАГО не тратя времени на его оформление в отделениях продаж при личном посещении. Чем он отличается от традиционного «бумажного» страхования и какие имеет преимущества рассмотрим далее.

Как оформить электронный полис ОСАГО

Для законного использования автотранспортного средства на территории России автовладелец обязан заключить договор страхования автогражданской ответственности со страховой организацией. Наличие бланка автострахования позволяет избежать возможных проблем, с которыми могут столкнуться автомобилисты, попав в серьезное дорожно-транспортное происшествие.

Чтобы оформить электронную страховку ОСАГО собственнику авто не нужно выходить из дома, ведь достаточно свободного доступа к сети интернет и электронного устройства, с которого будет осуществлен вход на портал страховой компании.

Значит полис «автогражданки» является аналогом бумажной страховки и имеет ту же юридическую силу и также предоставляется сотрудникам Госавтоинспекции при регистрации ДТП и требует постоянной ежегодной пролонгации.

Особенности Е-ОСАГО заключаются в следующем:

  • Прост в оформлении;
  • Доступен круглосуточно;
  • Защищает при ДТП;
  • Трудно повредить или потерять;
  • Легко восстановить;
  • Не отличается по стоимости от бумажного аналога.

Имея на руках бланк «автогражданки» проверенный сотрудником автоинспекции водитель, ставший виновником происшествия может рассчитывать на помощь со стороны страховой компании, с которой он заключал договор о защите ответственности.

Факт наличия страховки позволяет избежать штрафа, который налагают инспектора ДТП при обнаружении отсутствия полиса, а также позволяют получить помощь в виде выплаты компенсаций пострадавшим лицам.

Традиционно автостраховка оформляется лично в офисе страховщика, где и выдается соответствующий бланк после оплаты страховой премии. Этот документ нужно всегда иметь с собой управляя транспортным средством и надо следить за его сроком действия, чтобы избежать просрочки.

Но не все владельцы автотранспортных средств имеют возможность приобрести «автогражданку» в офисе компаний, поскольку те работают по стандартному графику, т.е. выходные дни являются таковыми как для страхователей, так и для страховщиков. Поэтому выгоднее оформить ОСАГО по электронной почте, ведь так обязанность посещения отделения страховой организации отсутствует.

Электронный экземпляр «автогражданки» оформляют в любой страховой компании, имеющей лицензию на предоставление услуг по обязательному автострахованию.

Перед тем, как пользоваться электронным ОСАГО владельцу автотранспортного средства нужно убедиться в подлинности документа, а затем сделать бумажную распечатку и положить ее в машину, чтобы по распечатанной копии работник автоинспекции смог удостовериться, что полис действителен и защита актуальна.

Как рассчитать стоимость электронного страхового полиса ОСАГО

Независимо от того, какой способ оформления «автогражданки» выберет собственник автотранспортного средства, чтобы окончательно заключить соглашение со страховой организацией о защите гражданской ответственности водителя, страхователю надо оплатить страховую премию.

Электронная страховка автомобиля, оформляемая дистанционным способом не отличается по стоимости от своего бумажного аналога, поэтому расчет размера премии будет происходить аналогичным образом.

Зная это, страхователь должен обратить внимание на стоимость электронного полиса, ведь заниженная цена может являться свидетельством продажи подделки или сбоя в программе, из-за чего цена будет определена неверно. Покупая ОСАГО через интернет автовладельцу нужно знать, как выстраивается его стоимость, чтобы не попасться на мошенников и не переплатить.

С 2017 года право на оформление электронной «автогражданки» появилось у всех граждан РФ и страховые компании не вправе отказать клиенту, если тот изъявит заключать договор именно с ними. Чтобы узнать цену ОСАГО автомобилисту необходимо указать при заполнении анкеты определенную информацию об автомобиле и себе на основе, которой и будет произведен расчет в онлайн режиме.

Расчет размера премии производят специализированные онлайн калькуляторы, в которые встроена информация о базовых ставках и поправочных коэффициентах, установленных ЦБ РФ.

Так, получение полиса будет возможно только после перевода определенной суммы на счет страховой компании, посредством электронного платежа (дебетовой или кредитной банковской карты, электронным кошельком).

Расчет ведется индивидуально для каждого страхователя, поэтому для ввода необходимы сведения о водителе:

  1. Стаж вождения. Он определяется по дате получения водительского удостоверения. Благодаря стажу свыше 3 лет, собственник автотранспортного средства может рассчитывать на скидку.
  2. Возраст. По гражданскому паспорту указываем дату рождения. Возраст страхователя, как и стаж существенно влияет на стоимость «автогражданки», а значит, чем моложе автомобилист, тем дороже для него будет стоить полис.
  3. Класс безаварийности. Бонусная программа, предназначенная для поощрения аккуратных автомобилистов начинает действовать с момента покупки первого полиса. Если вы не первый год покупаете полис и за весь период не участвовали в ДТП, то вам положена скидка от компании в размере 5% за каждый безаварийный год.
  4. Место регистрации. В зависимости от региона проживания и использования машины, стоимость полиса будет меняться. В городах, где статистика по ДТП свидетельствует об «убыточности» цена страховки будет выше.

Кроме сведений о страхователе указывают информацию об автомобиле, которая содержит:

  1. Мощность двигателя ТС в л. с;
  2. Тип транспортного средства (грузовой, легковой, мотоцикл, автобус, трактор, трамвай);
  3. Наличие прицепа.

Как оформить электронный вариант ОСАГО

Все шаги по оформлению документов необходимых при обязательном автостраховании ответственности не отличаются как при личном посещении офиса, так и при дистанционной покупке автополиса.

Преимущества электронного ОСАГО очевидны, ведь страхователю не нужно посещать офис страховой организации, а оформить договор можно в любое удобное время суток находясь дома или на работе. Процедура оформления довольно проста и требует лишь доступа к сети интернет.

Водителю, желающему застраховать свою ответственность дистанционно, нужно сделать следующее:

  • Определитесь с компанией, которая будет обеспечивать вашу защиту. Это может быть, как абсолютно новая организация, так и та с которой вы ранее заключали договор ОСАГО. Если выбор пал на нового страховщика, то рекомендуется выбирать среди крупных и известных компаний, которые работают онлайн.
  • Определившись с компанией, проходим на ее официальный сайт, где надо зарегистрироваться. Процедура эта не займет много времени, после чего вы будете иметь доступ в личный кабинет.
  • Выбрав раздел с обязательным автострахованием необходимо заполнить предложенную форму заявления-анкеты. Все данные вписываются самим страхователем из оригиналов документов: паспорта, техпаспорта на машину, регистрационного свидетельства (СТС) и водительского удостоверения.
  • Далее дожидаемся проверки введенной автовладельцем информации. Если возникнут какие-либо проблемы, вас попросят прислать отсканированные копии документов на электронный адрес страховщика для проверки подлинности.
  • Если никаких проблем не возникнет, автоматизированная система подсчитает размер страховой премии и требуемый к уплате для заключения договора. Оплатив указанную сумму удобным для вас способом, придется немного подождать.
  • После того как будет произведена транзакция средств на счет страховщика он вышлет на адрес электронной почты указанный страхователем при регистрации персонального кабинета PDF-файл, в котором содержится бланк ОСАГО.
  • Автовладельцу необходимо распечатать бланк и возить с собой. То есть, пользоваться купленным полисом нужно также, как и его бумажным аналогом получаемым в офисе.

Возможные проблемы

Причиной, почему не оформляется документ могут стать различные сложности. К тому же в сети Интернет возможен сбой. Что делать, если не получается оформить полис ОСАГО онлайн. Бывает, что данные из документов на автомобиль, не проходят проверку. Выяснить, в каком месте вы допустили ошибку можно через порталы определённых СК, где они отмечаются. Исправив их, попробуйте ввести данные заново.

Если по-прежнему не можете оформить ОСАГО, то ошибка может быть из-за неверных действий компании (органов, выдавших документы). Придётся общаться к сотрудникам компании для исправления, что потребует времени.

Читайте также  Какие документы нужны для электронного полиса ОСАГО?

Если проверка по базе РСА не удалась, то необходимо представить в СК сканированные:

  1. Паспорт страхователя — нужны фото и страница с регистрацией.
  2. Паспорт авто или СТС.
  3. Водительское удостоверение физических лиц, указываемых в полисе.
  4. Диагностическую карту для ОСАГО.
Преимущества полиса
1. Просто использовать (невозможно потерять или забыть)
2. Экономия затрат (можно оформить без допуслуг и необязательных опций)
3. Вероятность мошенничества минимальная
4. Проживающие в отдаленных регионах  могут выбрать любую СК (до введения е-ОСАГО в таких районах обычно действовало 1-2 страховщика и приходилось обращаться именно к ним)
5. Нет очередей (оформление на работе или дома) и не нужно ехать за полисом
6. Удобство оплаты (карты, онлайн-кошельки)
7. Рассчитать стоимость можно самому
8. Быстрота получения (за 10-15 минут)
9. Не требуется предоставлять копии документов при оформлении
10. Ниже тарифы (до 3-5 %), так как не нужно платить за услуги страхового агента или специалиста
11. Онлайн-помощь специалистов

Как пользоваться электронным ОСАГО

Приобретение полиса «автогражданки» является важнейшей задачей для каждого автомобилиста. Он защищает не только от наложения штрафа, но и помогает виновным в автокатастрофах собственникам автомобилей расплатиться с пострадавшими.

До вступления в силу закона об ОСАГО онлайн пользоваться электронным полисом было неудобно. Дело в том, что сотрудники ГИБДД при остановке и проверке документов требовали бумажный экземпляр бланка автостраховки. Следовательно, никакой файл в электронном виде ими не рассматривался как документ и они выписывали штраф за отсутствие полиса.

Теперь электронный страховой полис возможно проверить дистанционно и по сути распечатка на бланке строгой отчетности утратила свою значимость. Но несмотря на это предпочтительнее пользоваться электронной страховкой в виде распечатки, поскольку не всегда база данных РСА может работать корректно, а наличие бумажного носителя сэкономит время автовладельца при проверке документов.

Как проверить подлинность

Несомненно, форма электронного полиса отличается от бланка строгой отчетности, выданной при личном визите в офисе страховщика. По этой причине использование ОСАГО в электронном виде не так востребовано.

До сих пор автовладельцы предпочитают обращаться в компанию лично и получить бланк с несколькими степенями защиты считая, что риск покупки подделки в таком случае минимален. Но и на электронный полис действует защита, которая заключается в электронной подписи страховщика и самого страхователя.

После заключения договора со страховой компанией вся информация о новом страхователе передается в единую автоматизированную базу Российского Союза Автостраховщиков. Чтобы проверить подлинность приобретенного автополиса страхователю нужно пройти на портал РСА и ввести номер бланка страхования для проверки его актуальности.

Проверка будет доступна спустя несколько дней, поскольку страховщик должен внести сведения не только в свою базу, но и в РСА. Если же спустя продолжительное время проверка полиса на подлинность не увенчалась успехом и система не выдает никакой информации, то возможно вы приобрели фальшивый бланк. Для разъяснения данного вопроса обращаемся к страховщику, с которым и заключался договор о защите.

Преимущества и недостатки электронного ОСАГО

Бланки «автогражданки», приобретенные дистанционным способом и при личном посещении офиса страховой организации не отличаются по юридической силе и стоимости. Но специфика электронного ОСАГО такова, что несмотря на свою идентичность с бумажным аналогом автостраховки она обладает как достоинствами, так и недостатками.

В неоспоримые достоинства электронного полиса входит следующее:

  1. Простота оформления;
  2. Не занимает много времени;
  3. Отсутствие очередей;
  4. Круглосуточное оформление;
  5. Всегда имеется доступ к оригиналу для распечатки на бумажный носитель;
  6. Можно дистанционно продлить.

Но отличие Е-ОСАГО от традиционного бланка обладает и недостатками, такими как:

  • Сбои в программе, из-за которых невозможно подтвердить подлинность.
  • Покупка онлайн доступна только лицам, чье авто стоит на учёте в ГИБДД.
  • Иногда невозможно произвести оплату из-за сбоя системы.

Подобные недостатки незначительны, но они встречаются. Выбор способа оформления договора остается за страхователем, т.е. никто не вправе навязывать вам покупку бумажного бланка. Еще одним преимуществом электронного полиса ОСАГО является возможность получения «автогражданки» на бумажном носителе.

Для этого обращаемся в офис страховой организации, где по заявлению вам выдадут экземпляр бланка строгой отчетности, если вы все же предпочитаете традиционную покупку. То есть, оформить страховку можно онлайн в любое удобное время, а потом обратиться за бланком.

Подобные услуги осуществляются бесплатно, но не всеми страховыми компаниями. Нужно понимать и то, что оформив «автогражданку» в офисе компании и получив бумажный бланк полиса, вы не будите его иметь в электронном виде.



 Загрузка …

Источник: https://InsureKind.com/osago/chto-takoe-elektronnyj-polis-e-osago

Что такое электронный полис ОСАГО и как им пользоваться?

Электронный страховой полис что это такое?

После вступления в силу постановления Правительства № 567 от 2 июня 2015 года о внесении поправок в Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» автовладельцы получили возможность оформлять электронные полисы ОСАГО.

На протяжении последних полутора лет — до 01 января 2017 года многие страховые компании сопротивлялись данному нововведению, отказываясь продавать полисы ОСАГО в электронном виде и ссылаясь на «технические причины». Тем самым они вынуждали приобретать полисы непосредственно в офисах компаний, где сотрудники страховых могли навязать дополнительные услуги.

С 01 января 2017 года по требованию ЦБ все страховые компании были обязаны в безусловном порядке обеспечить возможность покупки электронного ОСАГО на сайтах страховщиков.

В данной статье мы рассмотрим что же представляет собой электронный ОСАГО; в чем его преимущества, недостатки и отличия от бумажного свидетельства; как его использовать на дорогах и нужно ли возить с собой.

Что такое электронный полис?

Электронный ОСАГО представляет собой аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от обычной бумажной страховки. Сегодня его можно приобрести на сайтах страховых компаний в интернете.

Поскольку весь процесс оформления происходит удаленно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет «физического воплощения» в виде бумажного договора и страхового свидетельства, отпечатанного на бланке ГОЗНака. По сути, такой формат и является единственным существенным отличием электронной страховки ОСАГО от обычной.

Для оформления такого полиса используются те же самые исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.

Как уже говорилось в начале статьи, возможность оформить электронную версию полиса появилась у владельцев автомобилей 1 июля 2015 года, когда вступили в силу изменения в законе «Об ОСАГО», регламентирующие порядок оформления такого полиса.

Изначально данная услуга работала в тестовом режиме и позволяла пользователям только продлевать уже действующие на тот момент страховые договоры.

А с 1 октября того же года стала доступна возможность приобрести электронный ОСАГО в интернете у любой страховой компании, предоставляющей сервис онлайн-продажи автогражданки.

Как выглядит такой полис?

После оформления электронного ОСАГО владелец авто получает его на свой e-mail адрес в виде pdf-файла.

Внешний вид электронного ОСАГО мало чем отличается от бумажного прототипа: он тоже цветной (у большинства компаний, но есть и черно-белые), однако с более простым фоном, так как отпадает необходимость в микроузоре, который наносится на бумажный вариант для защиты полиса от подделки.

Электронные полисы ОСАГО отличаются уникальной серией XXX – она не имеет аналогов среди бумажных свидетельств. Кроме этого в них содержится вся важная информация по страховому договору: сроки, ФИО клиента, модель и марка транспортного средства, список водителей, допущенных к управлению, стоимость и т.п. Ниже представлены примеры электронного полиса ОСАГО крупнейших страховых компаний:

Как проверить подлинность электронного полиса?

Несмотря на то, что классические способы обмана как, например, продажа фальшивых полисов ненастоящим страховым агентом, не применимы для электронной страховки – попасться на уловку мошенников можно и в интернете.

Самый распространенный метод продажи электронных бланков ОСАГО среди аферистов – продажа поддельных электронных свидетельств на фиктивных сайтах-клонах настоящих компаний, которые имеют созвучный веб-адрес и такой же дизайн, как официальные страницы страховых организаций.

РСА тратит немало усилий на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, однако риск быть обманутым все же есть, особенно у граждан, владеющих слабыми навыками работы на компьютере и не имеющих опыта оплаты услуг в интернете. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.

Для того, чтобы покупатель мог убедиться в подлинности проданного ему полиса, страховые компании вместе с самим полисом посылают ему на электронную почту специальную ссылку, которая предлагает проверить наличие свидетельства ОСАГО в единой базе на официальном сайте РСА (а оно туда добавляется автоматически). Если такая ссылка по каким-то причинам не пришла вместе со страховкой, проверку можно выполнить самостоятельно. Для этого необходимо перейти на страницу проверки подлинности: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.

Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:

В указанные поля необходимо ввести запрашиваемые данные о серии и номере договора ОСАГО, после чего выполнить поиск по базе РСА. В том случае, если такой полис действительно существует, система выдаст базовую информацию о застрахованном транспортном средстве, например, в таком виде:

Наличие такого окошка будет означать, что купленная страховка является подлинной.

Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?

Раньше процесс проверки сотрудником ГИБДД наличия полиса ОСАГО у гражданина был предельно прост и понятен. Водитель предъявлял оригинал документа, инспектор сверял информацию из него с данными автомобиля и водителя.

Источник: https://insur-portal.ru/osago/elektronnyy-polis-e-osago

Электронный полис ОСАГО – что нужно знать автовладельцу?

Электронный страховой полис что это такое?

Оформить электронный полис ОСАГО теоретически было возможно ещё с июня 2015 года, но только с января 2017-го это стало реальностью. Страховщики не спешили продавать страховку онлайн, прикрываясь техническими причинами. И это неудивительно, ведь дистанционное обслуживание исключает встречу с клиентом и лишает страховщика дохода от навязывания лишних услуг.

Читайте также  Какой штраф за отсутствие полиса ОСАГО?

Поэтому с 1 января 2017 года Центральный банк обязал все страховые компании обеспечить своим клиентам возможность приобретать полис ОСАГО онлайн. И только после этого электронное страхование стало действительно доступно для россиян.

Что такое электронный полис ОСАГО?

Специфика оформления электронной страховки предусматривает получение виртуального документа, не имеющего физического носителя. Это единственное отличие электронного ОСАГО от полиса, отпечатанного на бланке Гознака. Юридически виртуальный документ имеет такую же силу, как и его бумажный аналог. Для оформления используется тот же набор данных: мощность и марка автомобиля, возраст и стаж водителя, регион проживания и КБМ.

После завершения процедуры оформления и оплаты полиса, автовладелец получает документ с уникальной серией XXX, предназначенной только для виртуальных свидетельств. Готовая страховка приходит по электронной почте в виде pdf-файла.

Как выглядит электронный полис ОСАГО? Внешний вид виртуального документа практически не отличается от оригинала. Большинство страховых компаний используют ту же цветовую гамму, только без графической защиты (микроузора), потребность в которой отпала с введением онлайн-продаж. Некоторые страховщики предпочитают черно-белые варианты.

Как рассчитать стоимость электронного страхового полиса ОСАГО?

Независимо от типа носителя (физического или электронного) страховой полис рассчитывается в соответствии с утвержденными Центральным Банком тарифами для страхования автогражданской ответственности. На текущий момент базовая ставка не должна выходить за рамки установленного коридора в 3432-4118 рублей для легковых автомобилей.

Итоговая стоимость будет зависеть от таких факторов, как возраст и стаж водителя, мощность двигателя и марка автомобиля, наличие или отсутствие страховых случаев (коэффициент бонус-малус может быть как понижающим, так и повышающим), а также от места регистрации собственника авто.

Где и как покупать электронный полис ОСАГО?

С 1 января 2017 года каждая страховая компания обязана организовать сервис по продаже полисов е-ОСАГО. Поэтому есть все основания полагать, что на дату публикации этой статьи любой страховщик имеет соответствующий функционал, подключенный к базе Российского союза автостраховщиков (РСА).

Для удобства пользователей на сайте РСА размещен список адресов онлайн-сервисов страховых компаний-продавцов ОСАГО. А перейдя по следующей ссылке, вы найдёте рейтинги страховых компаний.

Чтобы приобрести электронный полис нужно пройти процедуру регистрации на сайте любой страховой компании, после чего откроется доступ в личный кабинет. Там пользователь заполняет профиль, указывая следующую информацию:

  • Стаж вождения.
  • Паспортные данные (серию, номер и дату выдачи).
  • Сведения о водительских правах.
  • Адрес электронной почты.

После заполнения профиля можно приступать к оформлению электронного ОСАГО. Для этого потребуются VIN-номер автомобиля, а также данные из ПТС и свидетельства о государственной регистрации ТС. Кроме того, система запросит сведения о лицах, допущенных к управлению автомобилем. На этом активные действия пользователя заканчиваются.

Далее страховая компания проверяет полученные данные в базе РСА и при положительном ответе системы производит расчет стоимости электронного ОСАГО на основе предоставленной информации с учетом коэффициента бонус-малус.

После получения результата расчета страхователю останется только оплатить полис путем перечисления средств с банковской карты или любым другим способом, доступным на сайте страховщика. Через некоторое время на указанный при регистрации электронный адрес придет документ в формате pdf – это и есть страховой полис ОСАГО, который нужно распечатать и возить с собой в автомобиле.

Что нужно знать об электронном ОСАГО?

1. Зачем придумали электронный полис ОСАГО?
цель введения электронной продажи ОСАГО – удобство пользователя. Кроме этого, онлайн-оформление исключает навязывание дополнительных услуг. Известно, что в некоторых регионах невозможно приобрести «чистый» полис в офисе страховщика.

Особенно актуально введение е-ОСАГО для жителей отдаленных регионов. Они получают возможность выбирать страховую компанию, не ограничиваясь услугами местных страховщиков.

2. Есть ли разница в стоимости электронного полиса и обыкновенного?

Нет. Сумма страховой премии одинакова для обоих вариантов. Базовая ставка (3432-4118 р. для легковых машин) умножается на коэффициент, который присваиваются автомобилю в зависимости от его технических характеристик.

Большое влияние на итоговую стоимость оказывают место регистрации собственника авто, возраст и стаж водителей, допущенных к управлению, а также количество страховых случаев на счету каждого из них.

Точно рассчитать сумму поможет наш калькулятор стоимости ОСАГО.

3. Что делать, если не получается зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховой компании?
В этом случае рекомендуется очистить cookie в браузере. Если данная операция не помогла, обращайтесь в службу поддержки страховщика.

4. Как ГИБДД будет проверять электронное ОСАГО?
До недавнего времени процесс проверки наличия автогражданки происходил предельно просто. Водитель предъявлял оригинальный полис, а инспектор сверял указанную в нем информацию с другими документами.

С введением электронного ОСАГО в дорожную службу было направлено письмо с разъяснениями относительно проверки виртуальных полисов. Документ содержал указания, согласно которым инспектор должен проверять наличие страховки через сервис ИМТС МДВ РФ либо на сайте РСА, загружая в систему регистрационный номер или VIN автомобиля.

Вместе с тем законодатели до сих пор не внесли в ПДД соответствующие изменения и правила по-прежнему предписывают водителю предоставлять сотруднику автоинспекции оригинал страхового полиса. Поэтому требование инспектора предъявить документ нельзя считать незаконным.

Что показывать ГИБДД в случае страхования онлайн? РСА рекомендует иметь при себе копию приобретенного онлайн полиса. Для этого нужно открыть файл, высланный страховщиком на email и распечатать документ на принтере. Конечно, таким способом нельзя заменить оригинал страхового полиса, но можно сократить время проверки и облегчить себе жизнь до внесения соответствующих поправок в ПДД.

5. Что делать, если моих данных нет в базе РСА?
Если сведения о страхователе в базе не найдены, то страховщик должен запросить сканы соответствующих документов. Их можно будет загрузить через личный кабинет. Договор заключается после проверки предоставленных данных.

6. Оплачивать полис нужно только по квитанции?
Нет, это необязательно. Каждая страховая компания принимает оплату банковскими картами. Помимо них на сайте могут быть доступны и другие способы перечисления денежных средств, в том числе популярные платежные сервисы типа Вебмани, Киви и Яндекс.Деньги.

7. Можно ли внести изменения онлайн в действующий «бумажный» страховой полис?
К сожалению, такая возможность не предусмотрена. Изменить документ, отпечатанный на бланке Гознака, можно только в офисе страховой компании. А вот внести поправки в действующий виртуальный полис можно по интернету путем направления страховщику соответствующей электронной заявки.

8. Как проверить подлинность e-ОСАГО?
Стандартные способы обмана доверчивых автовладельцев не применимы к электронному страхованию, однако этот факт не стал серьезной помехой на пути мошенников. Сегодня любители легкой наживы используют сайты-клоны, полностью копирующие веб-ресурсы страховщиков. Часто поддельные сервисы электронного ОСАГО отличаются от оригинала только одним-двумя символами в адресной строке.

Несмотря на усилия РСА в плане отслеживания и блокирования подобных ресурсов, неопытные пользователи интернета все же имеют шансы попасть в сети мошенников. Необычно низкая стоимость страховки – первый признак подставного сайта. Реальные веб-адреса продавцов ОСАГО можно посмотреть на портале РСА.

Обычно страховые компании вместе со страховкой высылают ссылку на страницу проверки подлинности полисов. Сервис проверяет наличие документа в единой базе РСА, куда электронное свидетельство попадает сразу же после оплаты. Пользователь вводит номер договора ОСАГО и получает результат. Если документ найден, система выдаст общие сведения о застрахованном транспортном средстве.

9. В каких случаях нельзя оформить электронный полис ОСАГО?
Как уже говорилось выше, страховые компании при оформлении е-ОСАГО пользуются данными РСА, и это накладывает некоторые ограничения на транспортные средства и их владельцев. Услуга электронного страхования будет недоступна если:

  • Пользователь не заключал договоров страхования автогражданской ответственности в течение последних 12 месяцев.
  • Автомобиль год и более не страховался по ОСАГО. В эту категорию автоматически попадают новые машины из автосалона.
  • Новый собственник переоформляет подержанный автомобиль на свое имя. В этом случае для регистрации в ГИБДД потребуется полис, но в базе РСА транспортное средство закреплено за прежним владельцем. Поэтому заключать договор ОСАГО придется в офисе страховой компании.
  • Истек срок действия диагностической карты или она отсутствует в базе ЕАИСТО.
  • Автомобиль зарегистрирован на территории иностранного государства и временно используется в России.
  • С момента оформления последней страховки менялись данные об автомобиле или владельце: ПТС, номерные знаки, водительское удостоверение, гражданский паспорт, место прописки и др. При этом часто возникает соблазн оформить ОСАГО на старые данные. Однако это чревато проблемами при получении страхового возмещения в случае ДТП. А если умалчивание о смене документов станет причиной снижения страховой премии, то страхователь рискует оплачивать всю сумму ущерба из собственного кармана.

Выводы

Оформление электронного полиса ОСАГО не вызывает особых сложностей и действительно освобождает автовладельцев от лишних расходов, а также экономит массу времени. Но интернет-торговля всегда была лакомым кусочком для мошенников и продажа электронного ОСАГО не стала исключением. Поэтому не забывайте проверять адрес сайта, который отображается в верхней строке браузера – там должен быть домен страховой компании.

-инструкция как купить электронное ОСАГО

Скидки на ОСАГО до 50% > РАССЧИТАТЬ СКИДКУ

Источник: https://unit-car.com/avtostrahovanie/253-elektronniy-polis-osago.html

Электронный страховой полис ОСАГО: что это такое, как выглядит Е-ОСАГО и как оформить электронную страховку на машину

Электронный страховой полис что это такое?

В современном мире компьютеризированы практически все сферы жизнедеятельности человека. Не обошла эта участь и Систему обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО). Электронный страховой полис (е-ОСАГО) — достаточно новое явление в России. У тех водителей, кто раньше не имел дела с электронной версией страховки, возникает множество вопросов, которые требуют разъяснения.

Что такое е-ОСАГО и как это работает

Е-ОСАГО — это электронная версия страхового полиса, который можно купить онлайн на официальном сайте страховой компании.

Чем отличается от обычного

Главное отличие е-ОСАГО от привычной страховки на бумажном бланке заключается в том, что получить его можно не выходя из дома. Водитель оформляет сделку на официальном сайте страховой компании и получает е-ОСАГО в формате PDF на электронную почту. Визуальные отличия е-ОСАГО от обычного полиса:

  • надпись вверху «Электронный страховой полис»;
  • уникальная серия ХХХ, которой нет на бумажном бланке;
  • обычное ОСАГО напечатано на специальном бланке с несколькими степенями защиты от подделки.
Читайте также  В каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО?

Равнозначны ли они по силе и законности

Электронный страховой полис и полис ОСАГО на привычном бумажном носителе абсолютно равнозначны по своей силе и законности, но это утверждение справедливо только в том случае, если оба документа подлинные.

На подделку можно нарваться и при покупке е-ОСАГО, и при оформлении обычного полиса на бумажном бланке. Пока в России е-ОСАГО вызывает больше подозрений.

Некоторые сотрудники ГИБДД относятся очень настороженно к электронной версии страховки и более тщательно проверяют ее.

Отличаются ли в цене

Стоимость ОСАГО рассчитывается по единым тарифам и коэффициентам, которые утверждаются законодательно. Она не зависит от того, на каком носителе будет оформлена «автогражданка».

ВАЖНО! Значение коэффициента КБМ, который учитывает аккуратность вождения и дает скидку за безаварийность, в обоих случаях оформления также будет одинаковым. КБМ определяется по единой базе данных АИС ОСАГО.

Плюсы и минусы е-ОСАГО

Главным преимуществом е-ОСАГО является удобство их оформления: нет необходимости стоять в бесконечных очередях. Кроме этого, есть и другие плюсы:

  1. Отсутствует навязывание страховыми компаниями дополнительных услуг, которого сложно избежать при оформлении полиса в офисе.
  2. Жители удаленных регионов могут выбрать любую понравившуюся страховую компанию, а не только ту, которая представлена в их местности.
  3. Электронный полис невозможно потерять или украсть, он хранится в базе РСА, а бумажную копию без проблем можно сделать повторно.

Несмотря на очевидные преимущества, у е-ОСАГО есть и существенные минусы:

  1. Данной услугой не могут воспользоваться водители-новички, если информация по ним еще не занесена в базу РСА.
  2. Если водитель допустил какую-либо ошибку в заполнении данных при оформлении страхового договора через интернет, то страховка будет недействительной, подобные случаи рассматриваются как предоставление ложной информации.
  3. На проверку электронного полиса ГИБДД требуется больше времени (порядок действий инспекторов регламентируется письмом ГУОБДД №13/12-у-4440 от 03.07.2015 года к подразделениям и региональным инспекциям ГИБДД).

Недостатки е-ОСАГО являются существенными, но имеют больше технический характер. Поэтому можно надеяться на то, что со временем они будут устранены.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Внешне электронный полис ОСАГО выглядит следующим образом:

  1. Документ называется «Электронный страховой полис».
  2. Серийный номер имеет уникальный формат XXX. Именно серийный номер является в электронных полисах главной защитой от подделки. Он исключает получение клонированной копии, поскольку программа сразу же вычислит повторяющийся номер и не допустит фальшивку к продаже.
  3. Графы период и срок страхования заполняются стандартно. Страховой договор всегда заключается сроком на 1 год, а минимальный период страхования составляет 3 месяца. Соответствующие даты прописываются в полисе.
  4. В полисе содержится две графы «страхователь» и «собственник», потому что это может быть один и тот же человек, а могут быть разные люди.
  5. В разделе «Информация о страхуемом автомобиле и водителях» указываются характеристики транспортного средства и данные водителей, которые могут им управлять.
  6. Раздел «Особые отметки и стоимость договора обязательного страхования» имеет важное значение для электронных полисов. Помимо стоимости договора здесь указывается адрес сайта страховой компании, где была приобретена страховка и номер, по которому оплатили заказ.
  7. Внизу полиса указывается две даты: дата заключения страхового договора и дата выдачи полиса (обычно они совпадают). Рядом находится информация о страховом агенте, который представляет СК, его подпись и печать компании. Они имеют ознакомительное значение, поскольку являются лишь копией графического оригинала.
  8. В электронном полисе отсутствует личная подпись страхователя, но это не влияет на его юридическую силу.

Электронный полис ОСАГО полностью лишен каких-либо визуальных средств защиты, так как он в этом не нуждается (защищать нужно базы данных РСА).

ВАЖНО! Цвет полиса также не имеет значения, распечатать его можно на обычном черно-белом принтере.

Где сделать е-ОСАГО без проблем — быстрее, проще, надежнее? Выбираем СК

Изучив преимущества е-ОСАГО, многие водители принимают решение оформить страховку через интернет, но перед ними встает сложный вопрос выбора страховой компании.

На что обращать внимание

В первую очередь нужно проверить правомочность страховой компании. Перечень всех зарегистрированных членов Российского Союза Автостраховщиков можно найти на сайте РСА. Там же будут указаны и официальные страницы компаний.

Далее можно ориентироваться на выгодность предложений компании и отзывы других страхователей.

Топ-20 СК, работающих с е-ОСАГО

Продажа электронных полисов ОСАГО (е-ОСАГО) стала доступной услугой всех страховых компаний в обязательном порядке с 1 января 2017 года, согласно последним изменениям в Федеральном законе №40.

Список ТОП-20 самых надежных СК выглядит следующим образом:

  1. АльфаСтрахование
  2. Альянс
  3. ВСК
  4. ВТБ Страхование
  5. Ингосстрах; МАКС
  6. Ренессанс Страхование
  7. РЕСО-Гарантия
  8. Росгосстрах
  9. СОГАЗ
  10. Согласие
  11. УралСиб
  12. Энергогарант
  13. Гелиос
  14. Гута-Страхование
  15. ЖАСО
  16. Либерти Страхование
  17. МСК
  18. ОРАНТА
  19. Сургутнефтегаз
  20. Цюрих

Все компании из этого списка имеют хорошую репутацию и в большем количестве положительные отзывы клиентов.

Как оформить ОСАГО через интернет? Пошаговая инструкция

Определившись с выбором страховой компании, можно приступать к оформлению ОСАГО. Чтобы заказать электронный полис, достаточно следовать простой инструкции:

  1. Зайти на официальный сайт СК и зарегистрироваться в личном кабинете.
  2. Выбрать раздел «Электронное ОСАГО» или «е-ОСАГО». Вам будет предложено два варианта: продлить действующий полис ОСАГО или оформить новый. В первом случае процедура значительно упрощается. Потребуется только ввести серийный номер старого полиса и данные вашего паспорта.
  3. При оформлении нового полиса ОСАГО необходимо заполнить на сайте форму заявления для заключения договора страхования. Страхователь отвечает за правильность внесения всех данных.
  4. После проверки всех документов на экране высветится сумма страховой премии и кнопка «Оплатить». Произвести оплату можно банковской картой, заполнив соответствующие поля.

Что нужно для оформления, сканы или оригиналы каких документов нужны, заполняется ли заявления

Для оформления е-ОСАГО потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС;
  • диагностическая карта (если транспортное средство старше 3 лет);
  • старый полис ОСАГО (если такой имеется).

Возможно, понадобится предоставить электронные копии этих документов. Для этого на сайт нужно загрузить их фото или сканы.

Сроки рассмотрения

После оформления заявки страховая компания проверяет информацию и предоставленные документы. Проверка должна длиться не более получаса.

Подписание договора

Подписание договора страхования онлайн происходит с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП). Со стороны страховщика договор в обязательном порядке должен быть подписан усиленной ЭЦП. Со стороны страхователя (если это физическое лицо) такой подписью считаются логин и пароль, которые вводятся при входе в личный кабинет.

Электронная подпись для е-ОСАГО

Электронная подпись для оформления е-ОСАГО понадобится страхователю только в том случае, если он является юридическим лицом, осуществляющим деятельность с печатью.

Как получить электронное ОСАГО после подписания договора, в какие сроки будет готов полис

После оплаты е-ОСАГО в течение 3 часов на указанную электронную почту должен прийти страховой полис. Его действие начинается со следующего дня после оплаты.

Можно ли оформить е-ОСАГО на новый автомобиль при покупке? Есть ли отличия в процедуре?

При покупке нового автомобиля владелец обязан оформить страховку в течение 10 дней с момента приобретения. К сожалению, сделать это онлайн не получится. Первую страховку необходимо оформлять в офисе страховой компании, потому что в базе РСА еще отсутствует информация о данном транспортном средстве.

Как пользоваться электронным ОСАГО, нужно ли его распечатывать

Для удобства и возможности при необходимости предъявить страховку сотруднику ГИБДД, е-ОСАГО нужно распечатать. Если у инспектора есть доступ к интернету, он сможет проверить страховку по базе, но распечатанную копию водителю всё же лучше иметь при себе.

Можно ли внести изменения, в т. ч. вписать водителя в е-ОСАГО

Изменения в электронный полис внести можно. Для этого нужно оформить заявление через личный кабинет страхователя и приложить к нему электронные копии соответствующих документов, подтверждающих необходимость изменений. Например, если нужно вписать еще одного водителя, то необходима его электронная копия паспорта.

ВАЖНО! Несмотря на то, что в бланке ОСАГО имеется только 4 строчки для внесения данных о водителях транспортного средства, законодательством не ограничивается их количество. Можно выбрать вариант «без ограничения количества лиц, допущенных к управлению».

Можно ли расторгнуть полис и вернуть деньги

Расторгнуть электронный полис можно так же, как и бумажный. Для этого необходимо обратиться в офис страховой компании с письменным заявлением и предоставить все необходимые документы.

ВНИМАНИЕ! Через интернет расторгнуть е-ОСАГО нельзя.

Вернуть деньги при досрочном расторжении страхового договора можно только в трех случаях:

  • если произошла смена собственника автомобиля;
  • если автомобиль полностью вышел из строя или утилизирован;
  • если владелец транспортного средства умер.

Возврат денег в этих случаях производится пропорционально неиспользованным дням страховки.

Поддельные электронные полисы — как не наткнуться на мошенников и чем это грозит водителю

Если в случае ДТП выяснится, что страховой полис недействителен, возмещать ущерб виновнику придется из своего кармана, и дополнительно на него ляжет ответственность за использование поддельных документов.

Чтобы избежать таких неприятностей, при выборе страховой компании всегда используйте список официальных страховщиков на сайте РСА.

Где единая база, как посмотреть электронный полис и проверить его на подлинность

Если у вас возникли сомнения по поводу уже имеющегося полиса е-ОСАГО, проверить его на подлинность можно на официальном сайте РСА по серийному номеру.

Заключение

Электронные страховые полисы — это удобно и быстро. Их преимущества значительно выше недостатков, которые с течением времени обязательно будут устранены.

Источник: https://strahovanie.guru/osago/kak-poluchit-polis/elektronnyy