Что такое лизинг и как его получить?

Содержание

Что такое лизинг и как его правильно оформить у юриста

Что такое лизинг и как его получить?

На сегодняшний день ситуация такова, что во многих странах мира наблюдается спад кредитно-финансовых отношений, а так же сокращение инвестиций со стороны государства в экономическую жизнь страны. Это порождает спрос на другие виды финансовых вливаний в производственную сферу государства. По этой причине самое время изучить тему, что такое лизинг и разобраться, как он вообще работает.

С какой целью нужно изучать лизинговые операции

основная задача данного материала заключается в том, чтобы читатель разобрался с сущностью и природой лизингового процесса, а так же узнать, какие бывают проявления и формы лизинга в современной экономической жизни.

если незнающий человек спросит «что такое лизинг?», то простыми словами это можно объяснить как долгосрочное пользование самолетами, спецтехникой, автомобилями и оборудованием в условиях аренды.

то есть, владелец передает арендатору комплекс прав на пользование движимого и другого вида имущества на определенный период времени за n-нную сумму средств.

что такое лизинговая сделка?

Понятие лизинга с точки зрения экономики очень сложное и в одной статье его полностью рассмотреть не получится. Наша задача пояснить простыми словами природу и суть данного действия. В переводе с английского глагола to lease мы должны понимать процесс сдачи в аренду какого-либо имущества на постоянное или временное пользование.

Рассматриваемый экономический термин включает набор процессов по привлечению инвестиций и прочих финансовых ресурсов, при которых лизингодатель обязуется купить имущество у производителя с целью сдачи его на временное или постоянное пользование за оговоренное вознаграждение. Процесс этот сопровождается заключение сделки, в состав которой входит комплекс различных договоров между продавцом лизинга, лизингополучателем и лизингодателем.

Предметами подобной сделки может являться какое-либо здание, транспортное средство и прочее имущество. Кроме того, в лизинг можно передавать целые предприятия, земельные участки и прочие ресурсы, которые не нарушают действующего законодательства.

Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, которое согласно договору обязано оплачивать услуги лизингодателя за полученное оборудование на определенный срок, который оговорен в договоре,

Лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое покупает за привлеченные или собственные средства имущество, а потом предоставляет его на оговоренный срок за финансовое вознаграждение лизингополучателю. Во время данной сделки, права собственности на объект договора может находиться как в руках лизингодателя, так и в руках лизингополучателя. Все зависит от специфики самого договора.

Производитель или продавец имущества – физическое или юридическое лицо, которое может заключать договора купли-продажи с лизингодателями, на основании которого ему в право пользования или собственности переходит оборудование и прочее имущество на определенный срок, за финансовое вознаграждение.

Какие объекты могут сдаваться в лизинг?

Как для крупных фондов и компаниям, так и физическим лицам передачу в лизинг можно сдавать оборудование, которое можно смело разделить на несколько больших групп:

  1. Сельскохозяйственное оборудование (уборочная техника, трактора, комбайны),
  2. Транспортные средства  (корабли, ж/д вагоны, подвижной состав, автомобили и самолеты),
  3. Строительная техника и оборудование (бетономешалки, строительные леса, мостовые и подъемные краны),
  4. Лизинг оборудования связи.

Разновидности лизинга

Оперативный – это договор, согласно условиям которого, срок сдачи оборудования в лизинг меньше, чем амортизационный период. По истечению срока договора, оборудование должно вернуться в право собственности лизингодателя. Подобные виды отношений очень часто используются при заключении одноразовых сделок, когда закупаться дорогостоящим оборудование не целесообразно,

Финансовый лизинг – предусматривает возврат полной стоимости предмета лизинга. Общую сумму делят на две части, из которых часть является стоимостью оборудования, а вторая часть – доход лизингодателя. Если объяснить простыми словами, то по истечению срока лизинга, оборудование перейдет в право собственности в собственность лизингополучателя.

Лизинг для физических лиц

Сразу бы хотелось отметить, что это довольно непростая процедура, так как она может вызвать массу вопросов касаемо оплаты стоимости оборудования. Схемы возмещения будут одинаковы как для физических лиц, так и для юридических, и протекают они в виде лизингового платежа. Это подразумевает оплата компенсацию за использование предмета сделки. Существует следующие виды платежей:

  1. С фиксацией общей суммы. Общую сумму договора делят на равные части и выплачивают их ежегодно на протяжении всего срока действия,
  2. Метод авансов. Перед заключением договора необходимо внести авансовый платеж, сумма которого указана в договоре, а остальная часть выплачивается в течение оговоренного срока,
  3. Метод с минимальными платежами. В общую сумму входит стоимость амортизационных расходов за весь период и прочие вознаграждения от лизингодателя.

Графики выплат отдельно прописываются в договоре о лизинге и могут проводиться ежегодно, ежеквартально, ежемесячно, еженедельно и ежедневно.

Лизинг автомобиля

Относительно новый продукт на рынке финансовых операций для простого населения является лизинг авто. И этот вид финансовых операций с каждым днем становится все популярнее. А теперь давайте детальнее разберемся, что подразумевает под собой лизинг автомобиля для частного лица.

По сути, человек берет у кого-то транспорт в аренду с последующим правом выкупа. Аналогичной услугой пользуются и юридические лица, которые оформляют данную услугу всего на несколько платежей.

Лизинг авто позволяет частному лицу пользоваться транспортным средством сразу же после оформления всей документации и внесения первоначального взноса.

Так же частное лицо может оформить лизинг без первоначального взноса, но условия оплаты могут измениться.

Как получить автотранспорт в лизинг?

  1. Клиент должен предоставить водительское удостоверение, паспорт и предварительно заполненную заявку,
  2. Клиент должен подписать договор с лизингодателем на аренду транспорта с последующим правом выкупа, а так же договор купли-продажи автомобиля между поставщиком и лизинговой компанией,
  3. Оплата первоначального взноса в размере от 20 до 30 процентов от общей стоимости сделки,
  4. Страхование автомобиля по тарифам ОСАГО или КАСКО,
  5. Регистрация транспортного средства в ГИБДД и проведение техосмотра,
  6. Передача автомобиля в пользование потребителю,
  7. Осуществление регулярных платежей со стороны клиента, и по окончанию срока транспортное средство переходит в собственность клиента.

Купить в лизинг авто с правом последующего выкупа может любой заинтересованный гражданин, который имеет хоть небольшой опыт предпринимательской деятельности. Но, большим предпочтением пользуются кандидаты, у которых имеется за плечами успешный опыт лизинговых операций с хорошим финансовым потенциалом. задача предпринимателя – изучить все подводные камни, которые сопутствуют автомобильному лизингу. Данная финансовая операция для физических лиц имеет как позитивные, так и негативные моменты.

Преимущества автолизинга

  • Возможность покупки грузового и легкового автомобиля, а также спецтехники,
  • Чтобы заключить лизинговую сделку достаточно собрать минимальный пакет документов и требования к клиентом не высоки,
  • Оформление транспортного средства можно организовать на срок до пяти лет, а по окончанию этого срока клиент имеет право выкупить автомобиль по остаточной стоимости. Кроме того, клиент имеет право досрочно вернуть предмет сделки,
  • Срок поставки и условия приобретения техники более удобны, чем стандартный вариант.

Лизинг авто для физических лиц – недостатки

  • Проценты по лизинговым договорам сравнительно выше, чем по автокредитам,
  • Возможность изъять транспортное средство при нарушении условий договора по платежам,
  • Отсутствие возможности сдачи в аренду транспортного в качестве залога без письменного согласия компании, которая предоставляет лизинговые услуги,
  • Периодически необходимо предоставлять доступ для осмотра предмета договора.

Загрузка…

Источник: https://easybizzi39.ru/finansyi/chto-takoe-lizing-i-kak-ego-pravilno-oformit

Как оформить лизинг на машину

Что такое лизинг и как его получить?

Российский рынок только начинает активно осваивать такой механизм приобретения автотранспортного средства (далее – ТС), как лизинг.

На сегодня могут брать в долгосрочную финансовую аренду не только предприятия (юридические лица) или бизнесмены (индивидуальные предприниматели), но также и граждане (физические лица).

При этом в лизинг выдается автотехника практически любой категории – от легковых авто до тяжеловесных грузовиков. Чтобы удачно проходили сделки, лучше всего сразу узнать заранее весь процесс оформления, а также содержание пакета необходимых бумаг.

Лизинг машины – долговременная передача арендодателем (лизингодателем) в финансовую аренду автотранспортного средства за определенное вознаграждение и предоставление арендатору (лизингополучателю) права выкупа ТС впоследствии.

Этот способ позволяет купить грузовой автомобиль, легковое авто, пассажирский автобус, тягач, прицеп, сельскохозяйственную, строительную, уборочную и иную спецтехнику. Иногда даже могут предлагаться и мотоциклы в лизинговой продаже.

Благодаря этому механизму представители разного уровня бизнеса и вида деятельности могут брать технику, чтобы не затрачивать разом большие денежные суммы на приобретение машин.

Оборотные средства не приходится тратить сразу для наполнения автопарка предприятия, а потому такие сделки считаются выгодными.

Для физ. лиц, автомобилистов, тоже есть своя выгода – по процентным ставкам, клиентским требованиям, упрощенному пакету документов и иным условиям оформления, лизинг даже для граждан становится все комфортней.

Особенно привлекательным он становится после сравнения с банковским автокредитом.

Основное, что нужно для оформления:

  1. Подобрать нужную модель, марку и производителя авто.
  2. Подготовить пакет документов.
  3. Обговорить условия с лизингодателем.
  4. Составить совместно со специалистом лизинговой фирмы договор, подписать его.
  5. Оплатить первоначальный взнос (если предусматривается условиями соглашения).
  6. Получить технику в пользование вместе с необходимыми документами.

Отдельно по каждой категории клиента следует рассмотреть более детально, какие необходимые документы и что еще может понадобиться при оформлении машины в лизинг.

Начинающему предпринимателю

Для начинающих бизнесменов лизинг – просто находка, позволяющая сразу экономить существенные суммы при покупке автотехники. Она необходима для ведения практически любой хозяйственной деятельности.

Читайте также  Если машина в лизинге кто платит штрафы?

А обращаться в банк предпринимателю на сегодня не всегда выгодно. Особенно, когда при осуществлении бизнес-плана предусмотрено не так много стартового капитала.

Пакет документации по оформлению машины в лизинг для малого бизнеса:

  1. Заявка-анкета.
  2. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимательства (из ЕГРИП).
  3. Паспорт гражданина-бизнесмена.
  4. Свидетельство налогоплательщика.
  5. Лицензия, позволяющая проводить свой вид предпринимательской деятельности.
  6. Налоговая декларация.
  7. Квитанция, платежка, подтверждающая внесение аванса на счет лизингодателя (если это было предусмотрено по договору лизинга).

Физическим лицам

В отличие от юридических лиц или ИП, простые граждане-автолюбители проходят несколько иную процедуру оформления авто в лизинг. Отличия заключаются в наборе пакета бумаг, на основании которого заключаться должен будет договор.

Если стороны договариваются о сделке без первоначального взноса, то квитанцию об авансовом платеже предъявлять не потребуется.

В случае с выбором предложения «авто в лизинг по двум документам», будет достаточно подать на оформление только свой гражданский паспорт с пропиской и второй документ, подтверждающий личность.

Иногда вместо дополнительного удостоверения личности подается справка о доходах в качестве второго обязательного документа. Но существует стандартный набор документов в пакете, который может быть предусмотрен с любом случае.

Документы, которые предъявляет лизинговой фирме предполагаемый клиент:

Дополнительным удостоверением личности может быть один из следующих документов:

  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • водительские права;
  • профессиональный паспорт – моряка, удостоверение адвоката, иное.

Лизинговые компании часто автомобилистам, являющимся потенциальными клиентами, предъявляют свои требования.

Так, физические лица должны соответствовать следующим общим критериям:

  1. Иметь российское гражданство.
  2. Быть прописанным по месту проживания в районе действия лизинговой компании.
  3. Быть в возрастной категории, соответствующей диапазону от 20 до 60-75 лет.
  4. Иметь действующие водительские права.
  5. Подтвердить реальный доход. И иметь достаточный его уровень.
  6. Быть готовым оплатить часть стоимости будущего договора в качестве авансового платежа.
  7. Быть готовым погашать все суммы арендных платежей, в которые входит страхование, растаможивание и прочие расходы, которые понес лизингодатель.
  8. Иметь официальное трудоустройство.

Необходимость регистрации места жительства в том же регионе нахождения лизинговой организации продиктовано тем, что так удобнее и быстрее будет регистрировать машину в ГИБДД на лизингополучателя после ее выкупа.

Юридическим лицам

Юридические лица предоставляют для оформления машины в лизинг следующие документы:

  1. Учредительные бумаги – договор, приказ о назначении директора, его паспорт.
  2. Устав предприятия.
  3. Регистрационные документы – свидетельство о регистрации юр. лица (из ЕГРЮЛ), выписка из Госреестра.
  4. Свидетельство плательщика налогов.
  5. Лицензия на основной вид деятельности.
  6. Отчетность по бухгалтерии.
  7. Банковские выписки.
  8. Копия карточки, подтверждающая банковскую подпись.
  9. Платежный документ, подтверждающий внесенную на счет лизингодателя сумму первоначального платежа (если такое предусмотрено условиями лизингового контракта).
  10. Доверенность, оформленная через нотариуса на представителя компании.
  11. Паспорта должностного лица, представляющего интересы юридического лица.

Этот перечень прилагается в обязательно порядке к уже заполненному заявлению. Оно обычно оформляется в виде анкеты-заявки клиента, составленной по форме компании (фирменный бланк). Устав делается в виде копии, заверенной у нотариуса.

Отчетность бухгалтерская предоставляется за определенное время – за 2 или 4 отчетных периода. Карточка, где указана банковская подпись, необходима также и в процессе нотариального составления доверенности на представителя компании.

Где можно взять

Для успешного оформления лизинговой сделки важен срок действия договора, лимит суммы, на которую может рассчитывать клиент при заключении соглашения.

Также следует обратить внимание на ставку лизинга – она предстает обычно в форме удорожания. При этом может оказаться, что вносить хоть какую-то сумму первоначального платежа все-таки придется.

Она хоть и уменьшенная в отличие от банковских кредитов, но тоже может играть важную роль для клиента.

Поэтому прежде чем подавать свой пакет документов, следует присмотреться к условиям тех программ, которые предлагаются лизинговыми компаниями:

Наименование лизинговой фирмы Лимит суммы, руб. Сроки действия договора Ставка удорожания Авансовый платеж
Европлан От 500 тыс. До 3-х лет 6-7% От 10%
Альфа Лизинг От 400-550 тыс. 1-3 года 5-6,9% Допускается без аванса
Майор Лизинг 300-400 руб. 3 года 7% 20-50%
ВТБ-Лизинг, «Стандарт» От 850 тыс. До 9 лет 7-7,5% 0-15%
ВТБ-Лизинг, «Партнер» От 300 тыс. До 5 лет 7% 0-15%
Балтийский Лизинг От 300 тыс. 1-3 года 7,5% 10-25%
Каркаде Лизинг 200-300 тыс. 3 года 6,8% 10-50%
УралСиб Лизинг От 250-550 тыс. До 3 лет 7-8,5% 15%
Автовернисаж От 150 тыс. 3-4 года 7% От 0%
Элемент Лизинг От 300 тыс. До 3-х лет 7% 0-25%

Интересными могут быть предложения оформления лизинга авто напрямую через производителя.

Приведем примеры в таблице:

Торговая марка авто Лимит суммы стоимости авто, руб. Срок контракта Процент удорожания годовых Первоначальный взнос
КамАЗ,«Хозяин успеха» От 1 млн. 5 лет 3% 0-55%
ГАЗ От 550 тыс.-1,5 млн. 3-5 лет 3-5,5% До 60%
МАЗ От 1 млн. До 7 лет 5,5-6% 10-65%

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей

Практически все лизинговые компании России не требуют от своих клиентов, чтобы у них была отличная кредитная история. Это является одним из существенных преимуществ лизинга.

Сравнивая с условиями предоставления целевого займа в банке для покупки автомобиля, арендная рассрочка выходит на порядок выгоднее и комфортнее в оформлении.

Это значит, что любой клиент с любой кредитной историей вполне может рассчитывать на удачное оформление автотранспортного средства в лизинг.

Иногда некоторые фирмы даже предоставляют такую услугу при наличии у клиента других кредитов.

Но при этом по иным финансовым обязательствам просто не должно быть никаких задолженностей, а также его доход должен быть высоким, стабильным и регулярным. Залогов и поручительств при лизинге не оформляется.

Поэтому предоставлять гарантии своей платежеспособности в таком случае лучше всего именно дополнительным доходом.

Порядок процедуры

Общая схема действий для получения автолизинга любым клиентом:

  1. Потенциальный клиент ищет подходящую программу, изучает предложение, делает выбор.
  2. После выбора оптимальной программы для себя и реалистичного оценивания собственных финансовых возможностей, он подаёт заявку в лизинговую организацию.
  3. Лизингодатель рассматривает заявление и дает свое одобрение на выполнение просьбы.
  4. Лизингополучатель подает с заявлением также и пакет своих документов.
  5. Компания изучает бумаги, выправляет все недочеты по документам (клиент должен будет донести недостающие, либо принести исправленный вариант какого-то документа, если возникли проблемы с пакетом бумаг).
  6. Лизингодатель сам находит поставщика автотехники и формирует с ним свои отношения по сделке купли-продажи.
  7. Заключается трехсторонний договор, если машина новая – Продавец, Лизингодатель, Лизингополучатель. Двухсторонний контракт может быть заключен тогда, когда авто подается в лизинговую продажу подержанное.
  8. Клиент оплачивает первоначальный взнос, если такое было предусмотрено договоренностями.
  9. Проверка автотехники на надлежащее техническое состояние, заполнение и подписание акта приемки-передачи ТС.
  10. Этап получения техники в пользование клиентом, к которой прилагается пакет документов.

Бумаги, которые прилагаются к авто при его выдаче клиенту в долгосрочную финансовую аренду:

  • экземпляр договора лизинга автомобиля;
  • график платежей (может находится в содержании договора);
  • акт приемки-передачи;
  • ПТС на машину;
  • диагностическая карта;
  • копия свидетельства о регистрации;
  • копия договора купли-продажи;
  • полисы страхования;
  • ключи от замка зажигания;
  • иное, на усмотрение лизингодателя (напр., памятка клиента, либо сертификаты на качество конструктивных элементов авто, агрегатных систем).

На этапе приобретения лизингового автомобиля лизингодателем, техника может быть куплена им в кредит.

Поэтому в данном случае все расходы по кредитным счетам впоследствии будут возмещаться лизингополучателем – конечным потребителем продукта (транспортного средства).

Каждый платеж из графика будет в себе содержать следующие суммы:

  • арендная плата;
  • погашение расходов по кредиту, затрачиваемых лизингодателем при приобретении авто;
  • доход лизинговой компании;
  • оплата страхования;
  • покрытие расходов по капитальному или текущему ремонту, находящемуся в обязанности лизингодателя, но подлежащее потом денежному возмещению лизингополучателем.

Налоги по машине лизингополучатель не обязан платить, так как она находится в собственности у лизингодателя. Когда техника перейдет в полноправное владение к клиенту компании, тогда все налоговые обязательства станут его обязанностью по закону.

После оформления в лизинг автомобиля, клиент компании осуществляет исправно финансирование сделки, как прописано в договоре, с учетом графика платежей.

Последним этапом будет – выкуп авто, а затем его переоформление в полную собственность лизингополучателя.

: Оформление автомобиля в лизинг на физлицо

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/kak-oformit-lizing.html

Что такое лизинг простыми словами: обзор понятия

Что такое лизинг и как его получить?

Сегодня мы познакомим вас с эффективным финансовым инструментом, сущность которого известна не всем. Мы расскажем, что такое лизинг простыми словами. Вы узнаете о лизинге как о способе приобретение материальных ценностей, об участниках сделки, о плюсах и минусах лизинга по сравнению с обычным кредитом.

Суть понятия

Лизинг (от англ.”leasing”- аренда) — долгосрочное пользование материальными активами, оплачиваемое в виде ежемесячных взносов с дальнейшей возможностью полного приобретения в полную собственность.

Лизинг заключается в приобретении имущества в собственность и передачи его в пользование третьей стороне. Доход владельца лизинговой компании составляет ежемесячная арендная плата.

Участники лизинговой сделки:

  • лизингодатель (это лизинговая компания, банк или иная организация, имеющая право на ведение данной деятельности; а также физичские лица, распоряжающиеся собственным имуществом);
  • лизингополучатель (клиент);
  • поставщик оборудования;
  • страховая компания (необязательная, но желательная сторона сделки).

Лизингодатель приобретает материальные ценности, предназначенные для участия в сделке, выбирая при этом поставщика самостоятельно.

Лизингополучатель подает заявку в лизинговую компанию на аренду того или иного вида имущества.

Если лизингодатель принимает по заявке положительное решение, то оборудование поставляется в срок и на условиях, указанных в договоре. После внесения заключительного платежа имущество переходит в собственность арендатора.

Предметы пользования

Предметы лизинга — это имущество или материальные ценности, которые передаются в пользование при сделке.

В их роли могут выступать:

  • здания и сооружения;
  • помещения коммерческого назначения;
  • оборудование и станки;
  • транспорт и техника;
  • земельные участки.

Практически любое имущество может передаваться по лизинговой сделке. Например, сейчас популярны лизинговые компании, занимающиеся распродажей техники с пробегом.

Исключение составляет национальная собственность — недра, природные ресурсы, полезные ископаемые; либо имущество, на которое необходимо специальное разрешение (оружие, военная техника).

Преимущества

На стадии запуска производства любая компания испытывает дефицит финансовых ресурсов, поэтому аренда с последующим выкупом очень выгодна. В отличие от обычной аренды, где объект дается в пользование на определенный срок и по его истечении остается в собственности владельца.

Для лизингополучателя выгода состоит в том, что он приобретает имущество в собственность, расплачиваясь за него равными долями в течение определенного срока. Это позволяет перераспределить финансовые потоки более целесообразно. Также клиент существенно экономит на налоге на имущество, пока лизинговая сделка не закрыта, объект на баланс не ставится.

Читайте также  Коммерческий транспорт в лизинг для физических лиц

Для лизингодателя выгода сделки заключается в разнице закупочной цены имущества и размера арендной платы, и остаточной стоимости, по которой имущество выкупает клиент.

[reklama1]

График платежей

Существует несколько графиков платежей по лизинговой сделке:

  • дифференцированный (сумма ежемесячного платежа уменьшается);
  • аннуитетный (сумма ежемесячного взноса не меняется на протяжении всего срока действия договора);
  • с отсрочкой платежа — в основном, действует для клиентов с сезонными видами деятельности.

Вид графика платежей прописывается в договоре.

Автомобили

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса — совершенно новая тема для России, которая тем не менее набирает популярность среди физических лиц.

Автолизинг — приобретение автомобиля в рассрочку с возможностью дальнейшего выкупа по остаточной стоимости. До полного выкупа автомобиль остается в собственности лизингодателя.

Обычно лизинговую сделку по приобретению авто в кредит проводят люди, получившие отказ по кредиту, или те, кто хочет значительно сэкономить.

Преимущества автолизинга перед автокредитом:

  • процентная ставка гораздо ниже;
  • страховка и прохождение ТО включены в график платежей, оформлением и прохождением занимается продавец авто. (вы же еще пока не собственник, а арендатор);
  • можно не выкупать авто, а к примеру поездив года три, сдать машину обратно лизингодателю и пересесть на модель посвежее.

Лизинговые сделки по приобретению автомобиля стали очень популярны после снятия запрета в 2010 году на использование объекта лизинга в личных целях.

Сейчас этот сегмент рынка активно развивается, так что кто не знаком, есть смысл вникнуть. Подробнее о том, что такое лизинг автомобиля, читайте здесь.

Оборудование

Оборотные средства на то и оборотные, чтобы все время находится в деле и приносить прибыль. В таких условиях покупка современного оборудования с внесением сразу всей стоимости делает солидную брешь в оборотных активах предприятия. Но обновлять парк нужно, чтобы удержаться на рынке. Ничего не поделаешь — конкуренция. Здесь и приходит на помощь лизинг, как наиболее выгодный способ получить желаемое.

Лизинговую сделку гораздо проще оформить, здесь не нужны залоги и поручители, предприятие получает налоговые выгоды, активы остаются нетронутыми и остаются в обороте.

Здесь нужно упомянуть, что все плюсы являются плюсами только при приобретении имущества с длительным аммортизационным сроком, когда физический износ оборудования больше срока лизинговой сделки. Иначе вы рискуете остаться с устаревшим оборудованием еще до приобретения его в полную стоимость.

Владельцы оборудования узкого профиля отдают его в сделку только при внесении залога. При досрочном расторжении сделки залог не возвращается.

Финансовый

Это сделка, при которой срок договора совпадает со сроком эксплуатации и амортизации приобретаемого имущества. В течение этого срока лизингодатель возвращает себе полную стоимость имущества, возмещает все расходы на амортизационные отчисления и плюс ко всему получает дополнительную прибыль.

В сделке участвуют три стороны:

  • поставщик;
  • арендодатель;
  • арендатор.

Причем имущество приобретается специально для передачи в лизинг, и ни для каких целей более. За ненадлежащее качество отвечает поставщик. За порчу или гибель отвечает лизингополучатель после приемки в эксплуатацию и подписи соответствующего акта.

По длительности

Типы лизинга зависят от срока, прописанного в договоре:

  • краткосрочный (сроком до полутора лет);
  • среднесрочный (от полутора до трех лет);
  • долгосрочный (сроком от трех и более лет).

По типу

Виды лизинга классифицируют по типу финансирования:

  • срочный, когда аренда имущества осуществляется однократно.
  • возобновляемый (револьверный), когда по истечении одного договора в силу сразу вступает следующий. В этом случае лизингополучатель может расширить список приобретаемого имущества без дополнительных соглашений.
  • Особо выделяют возвратный лизинг — когда лизингодатель одновременно является лизингополучателем. Это делается при недостатке оборотного капитала. При этом варианте возможно снижение налога на имущество.
  • Оперативный лизинг — сделка заключается сроком от нескольких месяцев до трех лет. При этом расходы, связанные с содержанием и амортизацией имущества не окупаются за период действия договора.
[reklama2]

По географии

Также существует деление видов лизинга на внутренний и международный, импортный и экспортный, и так далее. Это понятно из названий, подробно на этом останавливаться не будем.

По степени риска

Лизинговые сделки бывают:

  • необеспеченными — когда не застрахованы даже минимальные риски;
  • частично обеспеченными — когда есть договор со страховой компанией;
  • Полностью обеспеченными — когда помимо страховой компании другие участники сделки также выступают поручителями.

Алгоритм заключения сделки

Несмотря на кажущуюся простоту лизинговой сделки тут есть свои нюансы. Давайте посмотрим, как это работает.

Выбор лизингодателя и имущества

Обычно это задача лизингополучателя — выбрать наиболее качественное оборудование на самых привлекательных условиях.

На больших предприятиях просчитать выгодность и целесообразность сделки поможет экономический отдел. Если вы физическое лицо или индивидуальный предприниматель, заниматься этим придется самостоятельно, руководствуясь принципами эффективности и целесообразности. Или использовать калькулятор лизинга онлайн.

В любом случае, нужно тщательно изучить рынок данной услуги. Выбор лизинговой компании — главная составляющая экономической целесообразности. Здесь важно выбрать не то, что подешевле, а то что надежнее.

Для этого нужно изучить рынок предложений в интересующем вас сегменте и при выборе партнера учитывать следующие нюансы:

  • возраст предприятия;
  • финансовая репутация;
  • отзывы клиентов;
  • количество проведенных сделок;
  • количество сделок в работе;
  • оценить доступ к информации по открытости (чем больше сведений в открытом доступе, тем надежнее фирма);
  • уточнить размеры компании (наличие филиалов, количество работников, квалификация специалистов, месторасположение головного офиса);
  • обязательно сравнить объем услуг по сделке у разных предприятий;
  • проверить типовой договор на наличие скрытых санкций;
  • благодаря такой разведке вы сможете выбрать наиболее подходящего лизингодателя для плодотворного сотрудничества.

Предварительное согласование договора

Изучив рынок, выбрав несколько компаний, предоставляющих лизинговые услуги, самое время провести предварительные переговоры и определиться. Выбирая наиболее выгодные варианты, обращайте внимание на следующие условия:

  • наличие первоначального взноса и его размер;
  • график платежей;
  • размер регулярного взноса;
  • возможность реструктуризации и кредитных каникул;
  • наличие штрафных санкций за досрочное расторжение договора;
  • условия окончательного выкупа имущества.

Оформление документов

Определившись с лизингодателем, необходимо подать заявку и подготовить комплект необходимых документов.

Помните, что на положительное решение по заявке влияет финансовое состояние клиента. То есть у лизингополучателя должен быть положительный баланс за последние четыре отчетных периода и отсутствие дебиторской задолженности в особо крупных размерах.

Минимальный пакет документов, необходимый для заключения сделки:

  • письмо, содержащее сведения о деятельности лизингодателя;
  • заверенная копия паспорта руководителя организации;
  • заявка на лизинг;
  • бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последние 4 отчетных периода;
  • справка об оборотах по счетам клиента из банка за последний отчетный год;
  • страховой полис, где объектом страхования является поставляемое имущество;
  • договор с поставщиком имущества.

Лизинговая компания может внести в этот список коррективы, добавить какой-либо документ в соответствие со своими внутренними правилами.

Оплата первоначального взноса

Залог может быть или не быть -все зависит от условий договора и вида приобретаемых активов. А вот первоначальный взнос — обязательное условие сделки. Передача имущества не может быть осуществлена до его внесения.

Прием объекта в эксплуатацию

После подписания договора всеми сторонами сделки и внесения первоначального взноса можно приступать эксплуатации объекта лизинга. За своевременную его поставку несет ответственность компания-поставщик.

При осуществлении ежемесячных платежей клиент имеет право пользоваться имуществом для извлечения прибыли. Прибыль, полученная лизингополучателем во время действия договора, остается за ним.

Внимание! До полного выкупа арендуемого имущества право собственности остается за лизингодателем! При нарушении  условий договора, графика платежей или иных условий арендодатель вправе изъять объект лизинга с целью его перепродажи.

После полного исполнения всех условий по договору лизинга право собственности на имущество переходит арендатору.

Резюме

Можно сделать уверенный вывод, что лизинг как финансовый инструмент, заслуживает самого пристального внимания, а в условиях финансового кризиса особенно. Желаем вам правильно воспользоваться информацией и обратить ее в свое процветание!

ролик:

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Источник: https://biznesmenam.com/informatsiya/chto-takoe-lizing.html

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц?

Что такое лизинг и как его получить?

В некоторых странах лизинг только набирает популярность, в других – стал неотъемлемой частью жизни, но важно одно: этот тип сделки существенно упрощает существование многим потенциальным автовладельцам.

Когда в условиях сложной экономической ситуации банки повышают процентные ставки по автокредитам, а аренда по тем или иным причинам как не подходит в качестве сделки, организации, ИП или юридические лица, а также физические лица предпочитают обращаться в лизинговые фирмы. В данном случае их целью становится выгодная закупка транспорта.

Что такое лизинг автомобиля и как его можно правильно получить — будет рассказано ниже.

Определение лизинга

Лизинг – иностранное слово, и в переводе с английского «lease» означает «арендовать», то есть лизинг это простыми словами аренда.

Однако арендование автомобиля по лизинговому договору существенно отличается от обычного. Лучше всего это понятно на простом примере:

Предположим, что у ИП или предприятия недостаточно денег для приобретения какого-либо объекта (транспорта, оборудования и т.д.).

При этом можно взять банковский кредит с довольно высокими процентными ставками, а можно обратиться в лизинговую фирму. Эта организация рассматривает поступившее предложение и оценивает потенциальные риски и прибыль.

Если сделка будет одобрена, то лизингодатель отдаёт клиенту желаемое имущество по особому договору.

Этот контракт предусматривает выплату лизингополучателем ежемесячных платежей в счёт аренды объекта, однако спустя определённое время автотранспорт можно будет выкупить по остаточной цене.

Как видно из вышеуказанного примера, в лизинговом процессе принимают участие несколько сторон:

  • Покупатель. Лизинг доступен для физических лиц и компаний, которые и выступают в роли получателей имущества;
  • Лизинговая организация – посредник, выступающий между приобретателем и продавцом. Он приобретает имущество у продавца, оформляет в личную собственность и сдаёт клиенту;
  • Продавец. Именно у него лизингодатель покупает объект для последующей сдачи приобретателю.

В некоторых случаях бывает достаточно двух сторон: это происходит, когда продавец и лизингодатель – одно лицо. Однако вполне вероятно, что участие третьей стороны – страховой компании – всё же понадобится.

Виды и задачи

Основная цель для компании – расширение производства или модернизация технологического процесса. Лизингодатель, со своей стороны, также получает выгоду из-за разницы рыночной цены автомобиля и его стоимостью после лизинговой операции. Для продавца выгода также очевидна: он приобретает возможность быстро продать свой автотранспорт.

Читайте также  Закончился лизинг какие нужны документы переоформить автомобиль?

На сегодняшний день существуют 3 основные формы лизинга:

  • Финансовый. Этот тип сделки подразумевает покупку необходимого авто компанией за собственные деньги, которая затем передаёт транспорт приобретателю;
  • Оперативный. В данном случае последующий выкуп транспортного средства договором не предусматривается: лизингодатель предоставляет авто только в аренду;
  • Обратный. Такой вид распространён, в основном, в сфере недвижимости, когда одна фирма приобретает активы, после чего продаёт их другой компании и получает их обратно в лизинг. Эта схема используется для уменьшения налоговой базы.

Согласно статистике, для физических лиц и ИП предпочтительны первые два варианта.

Лизинг для предпринимателей

Зачастую договор лизинга используют компании, которым необходимо приобрести в финансовую аренду автомобили или спецтехнику.

Такой способ, в отличие от автокредита, довольно выгоден и имеет целый ряд преимуществ:

  • Вопросом поиска нужного автомобиля и его поставкой занимается лизингодатель;
  • Взятая в лизинг автотехника не состоит на балансе юридического лица, поэтому налог на имущество не платится;
  • В ежемесячный платёж по автолизингу включены все необходимые расходы, включая страховку, взносы в пенсионный фонд, НДС и т.д., а значит, на бухгалтерию не ложится дополнительная нагрузка;
  • Быстрая амортизация. Благодаря ей остаточная стоимость снижается очень скоро, а после перехода в собственность получателя с него платится сравнительно небольшой имущественный налог.

Такая схема устраивает и государство, поскольку реализация продукции происходит довольно быстро. Кроме того, существует возможность создания преференций для местных производителей, предложив выгодные условия для покупки их техники и авто.

Нельзя сказать, что негативные стороны при таком типе контракта вовсе отсутствуют: всё-таки лизингополучатель не является законным владельцем транспорта, поэтому, при нарушении его эксплуатации или непогашении задолженности в срок, компания вправе забрать автомобиль без возврата уплаченных ранее средств.

Лизинг для физических лиц

Для покупки по лизинговому контракту автомобиля любым человеком нет никаких препятствий. Однако выгоду для себя чаще всего может извлечь только покупатель дорогих иномарок: договор для обычного человека не несёт той выгоды, что в ярких красках расписана на сайтах лизингодателей.

Если внимательно изучить предлагаемый ими контракт, можно понять, что выгода от такого приобретения возможна лишь при покупке авто стоимостью от миллиона рублей.

При этом условия получения такого соглашения почти ничем не отличаются от автокредита, предоставляемого банками:

  • Обязательная справка от работодателя;
  • Необходимость предоставления документа, подтверждающего личность, наличие поручителей и согласия супруга;
  • Обязательный первоначальный внос, размер которого варьируется от 10 до 20%.

Одним важным положительным моментом является то, что автосредство продолжает числиться в организации, поэтому необходимость уплаты транспортного налога исключается. Остальные же платежи, такие как страхование, штрафы и регистрационный взнос оплачиваются из кармана физлица.

Одним из существенных отличий лизинга для физических лиц и автокредитования является то, что банк возвращает разницу, если клиент становится неплатёжеспособен, учитывая износ и оплату услуг. Лизинговая же фирма средства не возвращает, поскольку всё это время хозяином авто являлась она.

Правила лизинга

Получить авто в лизинг для физических покупателей можно, обратившись в одну из компаний, оперирующих данной услугой.

Обычно транспорт можно оформить, предоставив:

  • заявление, копии и оригинал паспорта, а также второго удостоверяющего документа, кроме того, понадобятся бумаги, подтверждающие доход физлица и его происхождение.

Когда сделка будет одобрена, автотранспорт перейдёт в пользование получателя.

Следует помнить несколько важных моментов, сопровождающих контракт:

  • Авто не будет фактически принадлежать пользователю в течение всего срока действия соглашения;
  • Выбранное транспортное средство не должно иметь явных повреждений или тюнинга;
  • Выбор страхования и техобслуживания остаётся за фактическим владельцем.

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:+7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург:+7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ:+7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

Источник: https://pdd-helper.ru/chto-takoe-lizing-pravila-i-opredeleniya/

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

Что такое лизинг и как его получить?

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  • Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  • Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  • Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  • Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  • Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  • Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  • Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  • При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  • Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  • При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  • Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  • Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  • По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  • Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  • При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  • Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  • После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  • Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  • Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  • У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  • Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  • Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  • Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  • Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  • Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.
ВТБ—Лизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.
Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

  • В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  • В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  • Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59d252c51410c3aff455d0a9/5d08ddabcc1b3900af94b4cc