Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц?

Содержание

Зачем и как брать авто в лизинг юридическим лицам

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц?

Большинство людей знакомы с таким экономическим явлением, как автокредитование (эта программа предоставляется практически всеми банками), но если требуется, к примеру, приобрести машину на вторичном рынке или ТС необходимо очень срочно, эта схема уже не сработает.

В этом случае целесообразно использовать такую форму приобретения транспортных средств, как лизинг. Подробнее о ее сущности и условиях – далее.

Что это такое?

Лизинг представляет собой одну из разновидностей кредитования. По сути – это долгосрочная аренда с возможностью последующего выкупа транспортных средств. Прибегают к ней тогда, когда предпринимателю необходимо срочно получить то или иное оборудование (в данном случае ТС), но на момент заключения сделки юридическое лицо не располагает необходимыми финансовыми средствами.

Задача лизинга – минимизировать риски участников договора. Условия контрактного соглашения обычно очень гибкие, сроки выплат денег заемщиком согласовываются, могут быть добавлены дополнительные услуги и оговорены особые требования (например, аренда без первоначального взноса).

Оформление договора предполагает участие 4 сторон:

  • лизингодатель;
  • продавец ТС;
  • лизингополучатель;
  • страховая компания.

Лизингодатель и лизингополучатель могут быть как юридическими, так и физическими лицами. Лизинг уместен тогда, когда предприятие испытывает необходимость в приобретении новых ТС. Покупка автомобиля в кредит для фирмы невыгодна, поскольку требует существенных затрат оборотных средств.

Лизинг помогает не только обойтись без залога, но и минимизирует риски – в случае, если деньги не будут выплачены в срок, у предпринимателя будет изъято только арендованное авто.

Юридическое лицо имеет право самостоятельно выбирать технику (марку машины, ее состояние, комплектацию). За лизингодателем закреплен подбор дилера.

К дополнительным услугам можно отнести:

  • замену шин, масла;
  • сезонное обслуживание и т. д.

Стоимость всех процедур не выплачивается единовременно, а распределяется помесячно. В этом – основной плюс данной процедуры.

Получив ТС, предприятие может вводить их в эксплуатацию и получать прибыль. Пока лизингодателю не выплачена полная сумма, считается, что автомобиль находится в аренде. При желании со временем он может быть выкуплен, но часто предприятия возвращают ТС и оформляют другие авто.

Преимущества и недостатки

Выгоды сделки для юридических лиц:

  • процедура оптимальна для мелких заемщиков (небольших ИП) – договор всегда заключается на условиях арендатора;
  • быстрый возврат денежных средств не требуется;
  • возможность выбора необходимой марки машины;
  • процедура регистрации ТС осуществляется и оплачивается лизингодателем;
  • минимальные платежи на начальных стадиях;
  • это схема выплат, получившая мощную государственную поддержку;
  • лизинговая сделка оформляется быстрее и проще, чем договор автокредитования в банке;
  • лизингополучатель может оформить дополнительный заем;
  • арендатор не платит налоги с транспортных средств, полученных по лизингу;
  • лизингополучатель по окончании выплат имеет право выкупить автомобиль или отказаться от него.

Но существуют и минусы:

  • если арендатор не вносит своевременно требуемые выплаты, он не только лишается самого ТС, но и теряет первоначальный взнос, а также все внесенные до этого момента денежные средства;
  • лизингополучатель не имеет никаких прав на машину, пока не выплатит полную ее стоимость;
  • когда договор привязывается к валютному курсу, арендатор может сильно переплатить;
  • «плавающие ставки» здесь не практикуются;
  • часто дополнительные услуги находятся вне рамок соглашения, поэтому решать насущные проблемы (страховка, выплата средств в случае ДТП) юридическому лицу приходится самостоятельно;
  • даже если ТС по какой-то причине вышло из строя, платежи по договору все равно должны поступать;
  • автомобиль за период выплат может устареть;
  • по окончании контракта лизинговый объект всегда обладает большей ликвидационной стоимостью – арендатор в любом случае будет в проигрыше.

Подробнее о данной схеме аренды вы можете узнать из следующего видео:

В каких случаях он нужен?

Такая форма кредитования незаменима:

  • для мелких частных предприятий с небольшим бюджетом;
  • при аренде большого комплекса ТС, например, для такси;
  • когда юридическое лицо не имеет намерения приобретать автомобили, а хочет получить их во временное пользование.

Условия соглашения

Рассмотрим лизинговые выгоды на конкретном примере (лизингодатель – компания Renault):

  • Объект сделки – легковой автомобиль, балансовая стоимость которого равна 1 млн рублей. Согласно законодательным нормам, ТС относится к 4-1 амортизационной группе (эксплуатационный срок – от пяти до семи лет включительно).
  • Договор с лизингополучателем заключен на три года.
  • Перед подписанием контракта необходимо рассчитать ускоряющий коэффициент – с его помощью будет списана стоимость авто за вышеозначенный срок. Балансодержатель (по закону – любая компания) определил термин эксплуатации автотранспорта – 72 месяца. Без ускоряющего коэффициента величина ежемесячной нормы амортизации будет составлять 1,39%.
  • В процессе переговоров лизингодатель и арендатор достигли соглашения, что УК=2. Соответственно, норма ускоренной амортизации транспортного средства по контракту – 2,78%.
  • В результате арендованный автотранспорт будет полностью амортизирован за трехлетний период (этот срок обозначен в лизинговом договоре).
  • В случае, если условно принять срок полезной эксплуатации машины за 80 месяцев, то норма с использованием ускоряющего коэффициента – 2,775%. Соответственно, срок списания ТС остается неизменным и составляет 36 месяцев.

Таким образом, условия соглашения являются выгодными для обеих сторон – участников сделки.

Необходимая документация

Множество банков и специализированных лизинговых компаний предлагают составить соответствующий договор для юридических лиц.

Первое, что стоит сделать арендатору — выбрать ТС. Далее он может рассматривать все предлагаемые варианты исходя из конкретного случая.

Для заключения сделки необходим такой же пакет документов, как и при кредитовании – финансовые и юридические бумаги компании-лизингополучателя. На основании их анализа лизингодатель оценивает степень платежеспособности юр. лица и его репутацию.

Арендатор выплачивает первый взнос сразу же, как только подписан договор. После этого можно вводить транспортные средства в эксплуатацию.

Итак, процесс оформления документации состоит из нескольких этапов:

  • выбор марки, модели транспорта (можно выбирать и бу автомобили с пробегом), мощности его двигателя, дополнительного оборудования и других мелких нюансов;
  • составление заявки на лизинг;
  • предварительный расчет по сделке;
  • передача документов от лизингополучателя (учредительные и финансовые бумаги компании) лизингодателю;
  • после того, как принято решение о сделке, с поставщиком ТС заключается договор купли-продажи, с арендатором – лизинговое соглашение;
  • внесение первоначального взноса (сумма оговаривается в контракте);
  • введение машины в эксплуатацию.

В большинстве случаев с момента подачи заявки предприятием до передачи ему соответствующего транспортного средства проходит не больше двух недель.

Нюансы выплат

Юридические лица, подпадающие под общий режим налогообложения, могут арендовать легковые автомобили и спецтехнику на более выгодных условиях, чем если бы они оформляли автокредит.

При невыплате хотя бы одного планового взноса лизингодатель имеет основания требовать расторгнуть договор досрочно и вывести транспортное средство из эксплуатации. Выплаченные до этого момента денежные средства не возвращаются (в полном объеме).

В связи с высокой конкуренцией на рынке ставки по лизингу сегодня находятся в пределах 12-16% (тенденция к понижению).

Лизинговые выплаты сопряжены с рядом нюансов (финансовых и налоговых):

  • вопросы поставки транспорта и ее оплата «ложатся на плечи» лизингодателя;
  • лизингополучатель не платит налог на имущество, поскольку ТС находится на балансе его поставщика;
  • все платежи, которые вносит арендатор, уже включают в себя сопутствующие расходы – выплаты в пенсионный фонд, НДС, страхование и т. д. Соответственно, бухгалтерский отдел лизингополучателя избавлен от лишней обременительной бумажной работы;
  • остаточная стоимость автомобиля закономерно уменьшается – значит, при его переходе на баланс предприятия оно будет платить за него существенно меньший налог на имущество.
Читайте также  Обратный лизинг автомобиля

В налоговом учете фирмы лизинговые платежи расцениваются как расходные, значит, налог на прибыль с них взысканию не подлежит.

Источник: http://ZnayDelo.ru/biznes/lizing-avto-dlya-yuridicheskih-lic.html

Выгодный лизинг автомобиля для юридических лиц

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц?

Лизинг ТС – возможность для компании взять его в аренду надолго с правом дальнейшего оформления в собственность. Такая форма приобретения бывает очень выгодной, но при определенных условиях становится причиной финансовых проблем. О том, какие опасности таит в себе лизинг автомобиля для юридических лиц, как заключить договор, в чем его преимущества, читайте в статье.

Договор лизинга – соглашение между собственником ТС и его арендатором о долгосрочном использовании техники последним с правом ее приобретения. При этом ее цена на момент покупки снижается из-за амортизации. Период, в течение которого авто будет оставаться в собственности лизингодателя, оговаривается заранее.

Помимо владельца машины, сдающего ее в аренду, в сделке могут участвовать:

  • получатель, то есть фирма, которая будет использовать ТС и потом выкупит его;
  • поставщик – производитель авто или официальный дилер, у него лизинговая компания приобретает предмет аренды;
  • страховщик, который оформляет полис «автогражданки».

Как работает для юридических лиц: основные условия

Особенности аренды ТС с возможностью покупки просты. Как работает лизинг автомобилей для юридических лиц: фактически это приобретение техники в рассрочку. За небольшую плату и последующие взносы фирма получает авто в свое распоряжение. А потом может купить его по сниженной цене.

На что следует обратить внимание при выборе лизинговой компании:

  • На сумму первого взноса. Получатель сразу выплачивает часть денег от стоимости авто. Сумма может достигать 49%. Но чаще она составляет гораздо менее половины реальной цены.
  • Размер регулярных взносов и их график. Получатель обязан ежемесячно перечислять арендную плату. Ведь с момента заключения договора авто будет пользоваться он.
  • Требования, сопровождающие выкуп техники. Заранее определяется, как формируется остаточная цена объекта, можно ли получателю отказаться от приобретения.

Если коротко, условия лизинга для юридических лиц на автомобиль – это:

  • передача получателем владельцу части стоимости ТС;
  • использование им техники в течение установленного срока;
  • регулярная арендная плата;
  • выполнение лизингодателем обязательств по страхованию и техническому обслуживанию ТС;
  • приобретение авто в собственность получателем по остаточной цене.

Рекомендуем прочитать о том, кому нужна приостановка регистрации автомобиля. Из статьи вы узнаете о том, что означает приостановка регистрации, кому необходима временная приостановка.

А здесь подробнее о запрете на регистрацию авто.

Какие машины можно купить по договору: новые и б/у, грузовые и легковые

Вид автомобилей, оформляемых в аренду, определяется нуждами получателя. Можно взять разную технику, вне зависимости от возраста и срока эксплуатации:

  • Лизинг б/у автомобилей для юридических лиц бывает выгоднее, чем новых. За них требуют меньший аванс, срок договора короче. Ниже будет и остаточная стоимость при выкупе.
  • Легковые автомобили нужны практически любой организации. Их используют для представительских нужд, служебных. «Легковушки» можно арендовать и для таксопарка.
  • Автобусы нужны, если предприятие крупное, а его сотрудники живут далеко от места работы. Такую технику может арендовать и компания, занимающаяся перевозкой пассажиров.
  • Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц выгоден начинающей транспортной фирме. Такая форма аренды подойдет и тем, для кого данный вид ТС – часть общего парка машин.
  • Сельскохозяйственная техника тоже нередко становится объектом лизинга. Ее берут в долгосрочное использование фермерские хозяйства.

Фирмы арендуют также спецтехнику, которая выпускается в небольших объемах, стоит дорого.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг для юридических лиц

Долгосрочная аренда с правом выкупа используется все чаще. Многие предприятия оценили преимущества лизинга автомобилей для юридических лиц:

  • Возможность экономии на первоначальном взносе. Для лизинга иногда требуется не более 10-15% цены машины.
  • Отсутствие трат времени и денег на оформление авто в ГИБДД, страхование. Этим занимается лизингодатель, оплачивает он же.
  • Уменьшение налога на прибыль. Возможность открывается за счет того, что ТС переходит на баланс предприятия, следовательно, арендные расходы относятся к валовым.
  • Есть шанс сэкономить на содержании техники. Многие лизингодатели предлагают ремонт, эвакуацию и т.д.
  • Возможность купить авто по сниженной стоимости. Иногда она не превышает 20%.

Лизинговые фирмы предлагают и дополнительные выгодные условия. Например, возможность отказаться от выкупа ТС. Регулярные платежи выстраивают так, чтобы они были необременительны для бюджета получателя.

Минусы варианта

Долгосрочная аренда транспорта не только дает преимущества. Минусы лизинга автомобиля для юридических лиц могут вынудить отказаться от заключения договора. К ним относят:

  • Высокую общую цену техники. Так бывает, если арендовать дорогостоящее ТС на срок до 5 лет.
  • Возможность отказа лизингодателя от обязательств при нарушении договора получателем. Например, просрочка очередного взноса часто оборачивается требованием вернуть машину.
  • Ограниченные возможности в использовании ТС. В договоре могут быть условия о запрете на сдачу его в субаренду, требование платить взносы при краже или угоне авто до тех пор, пока суд не вынесет определение.

Схема проведения операции

Лизинг автомобиля для юридических лиц осуществляется достаточно просто:

  • компания выбирает арендодателя в соответствии со своими возможностями и предлагаемыми условиями;
  • пишется заявление об услуге, представляется список необходимых документов;
  • лизингодатель проверяет финансовые возможности будущего получателя, репутацию;
  • стороны подписывают договор, арендатор вносит аванс;
  • техника передается получателю;
  • он же перечисляет арендную плату по графику;
  • по истечении оговоренного периода получатель имеет шанс купить авто или отказаться от этого.

Срок договора может быть от 12 месяцев до 5 лет.

Основные требования к лизингополучателю

Договор лизинга заключают с юридическими лицами, отвечающими нескольким требованиям:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • существование на рынке от полугода;
  • наличие прибыли от ее деятельности;
  • размер уставного капитала, позволяющий вносить арендную плату.

Все это дает шанс лизингодателю уберечься от убытков.

Документы для оформления сделки

Аренда ТС осуществляется по определенным правилам. Требуются следующие документы для лизинга автомобиля юридическим лицом:

  • заявление, подписанное руководителем фирмы-получателя;
  • анкета с условиями выбора ТС и иными пожеланиями;
  • копии уставных бумаг получателя, приказа о назначении руководителя компании, его паспорта;
  • копия свидетельства налогоплательщика;
  • финансовая отчетность фирмы;
  • документы из банка по счетам и кредитам;
  • доверенность на представителя фирмы, занимающегося оформлением.

Предпринимательские договора по лизинговой сделке

Лизингодатель может потребовать и другие бумаги, имеющие отношение к финансовому состоянию получателя, другим аспектам его деятельности.

Условия разных видов лизинга

Договор лизинга автомобиля для юридических лиц составляется исходя из типа аренды. Есть несколько возможностей:

  • Без внесения начального платежа. Обычно предполагает довольно большие ежемесячные взносы по четкому графику. Его несоблюдение закончится возвратом автомобиля.
  • С нулевым удорожанием. Выгоден производителям авто для увеличения продаж. Они предлагают хорошие условия покупки ТС лизингодателям, а те снижают цену для получателя. Практически это стоимость машины в салоне.
  • Без финансовой оценки получателя. Касается чаще аренды легковых авто. Лизингодатель не тратится на анализ дел арендатора, что позволяет снизить цену на услугу.

Компании могут предлагать и индивидуальные условия договора.

Как выкупить машину

Покупка автомобиля в лизинг для юридических лиц даже не требует оформления ДКП. Нужно лишь:

  • снять ТС с учета в ГИБДД и зарегистрировать его на нового владельца;
  • выплатить остаточную стоимость авто;
  • переслать получателю документы о праве собственности.

Лизингодатель и вторая сторона составляют акт о передаче ТС, где отмечают отсутствие долгов и претензий.

Рекомендуем прочитать о ДТП на чужой машине. Из статьи вы узнаете о том, кто получит наказание за ДТП на чужой машине, как повлияет отсутствие страховки на штраф.

А здесь подробнее о полномочиях сотрудников технадзора ГИБДД.

Аренда ТС с последующим выкупом – возможность для фирмы расширить дело без большого риска. Важно выбрать подходящие условия договора и не нарушать его. Для хороших клиентов лизингодатели делают их еще более выгодными.

Смотрите в этом видео о том, что такое лизинг, его преимуществах и недостатках:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по телефону:

+8 (800) 500-27-29

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://avto-urist.online/lizing-avtomobilya-dlya-yuridicheskih-lits/

Что такое лизинг автомобиля простыми словами: для физических лиц, для юридических

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц?

При покупке авто не каждый готов заплатить за него целиком всю сумму. Многие начинают рассматривать варианты с арендой или постепенным выкупом. И одним из наиболее интересных видом подобных сделок представляется лизинг. Лизинговые схемы набирают все больше сторонников, поэтому пришло время ознакомиться с этим детальней.

Итак, давайте узнаем, что такое (простыми словами) покупка в лизинг грузового или легкового автомобиля для физических и юридических лиц, и каковы условия такой сделки.

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг автомашин появился в середине прошлого века и по существу является финансовой арендой автомашин и представляет собой поэтапное приобретение прав собственности на уже полученное в пользование авто.

В видео ниже будет рассказано о понятии лизинга автомобиля:

Понятие и особенности

К особенностям лизинга можно отнести то, что в сделке принимают участие три стороны:

  • Покупатель.
  • Продавец.
  • Посредник в лице лизинговой компании.
Читайте также  Новый автомобиль в лизинг для физических лиц

Лизинговая компания покупает авто на собственные деньги и передает его в пользование возможному покупателю, оставляя за собой право собственности. Для граждан есть две лизинговых схемы:

  1. С правом выкупа авто.
  2. Без права выкупа.

В любом случае водитель платит первоначальный взнос (15% – 30%) и в течение 3 – 5 лет вносит арендную плату и частично погашает стоимость авто. К концу действия договора можно выкупить машину за остаточную стоимость (70% – 80%) или отказаться от автомобиля и взять в лизинг новый.

Чем отличается от аренды

Получение автомобиля в аренду и лизинг – очень похожие схемы, но некоторая разница все же имеется:

  • В сделке участвуют не две, а три стороны. Причем выбирает продавца и договаривается об условиях покупки не лизинговая компания, а конечный пользователь авто.
  • Лизингополучатель выплачивает амортизацию, а не арендную плату.
  • Он же на время пользования машиной оплачивает издержки в случае ее поломки или аварии, несмотря на то, что собственником является лизингодатель.
  • Заключается два договора: на покупку между продавцом и посредником и лизинговый между посредником и водителем.
  • После окончания действия которого лизингополучатель может выкупить автомашину по остаточной цене.
  • Срок действия лизинговых договоров может превышать арендные в два три раза.

Чем отличается от кредита

Отличия лизинга от кредита более существенные, чем от аренды и они следующие:

  • Предмет договора: в случае лизинга это имущество, а во втором – деньги.
  • Право собственности. При кредитовании клиент берет в заем деньги и после покупки авто является собственником, а залогом выступает ТС. При лизинге клиент только пользуется машиной, которая до конца действия договора остается во всеобъемлющей собственности лизингодателя.
  • Страховка. Эти вопросы решает собственник автомобиля, то есть в нашем случае лизинговая компания.
  • Для юридических лиц, при лизинге, имеются финансовые льготы.
  • Оформление лизинга занимает меньше времени и для этого надо меньшее количество документов и бумаг.

Следующее видео доступно расскажет о том, как взять в лизинг легковой или грузовой автомобиль физическому и юридическому лицу:

Как оформить машину

С недавнего времени автомобили в лизинг стали доступны не только предприятиям и частным предпринимателям, но и всем физическим лицам. Но все же данная схема наиболее эффективна при покупке грузовиков, автобусов и дорогих легковых авто.

Необходимые документы

Лизинговое оформление – достаточно демократическая процедура, поэтому список нужных для этого документов в разных компаниях может существенно различаться. Наиболее полно он выглядит так:

  • Оригинал паспорта (его могут заменить: загранпаспорт, права, военный билет).
  • Свидетельство о браке, а иногда и согласие супруга (супруги).
  • Наличие идентификационного кода.
  • Информация о месте работы и доходах за год.
  • Документы на машину.
  • Водительские права.
  • Кредитная история.

Для юридических лиц дополнительно:

  • Копии регистрационных документов.
  • Копии налоговых документов.

Куда обращаться

Для начала надо выбрать лизинговую компанию, а так как этот вид услуг находится в динамическом развитии, проблема выбора надежного партнера стоит достаточно остро. Поэтому надо обратить внимание на вот какие моменты:

  • Опыт работы в этой сфере (автомобильный лизинг).
  • Число клиентов и финансовая устойчивость.
  • Желательно ознакомиться с количеством и качеством источников финансирования.

Удостоверившись в надежности потенциального партнера можно приступать к самой процедуре.

Процедура

  1. Выбрать интересующую модель авто и согласовать условия покупки.
  2. Подготовить документы и обратиться в заранее намеченную лизинговую компанию.
  3. Дождаться положительного решения и подписать договор лизинга автомобиля. Учесть в договоре все нюансы предстоящей сделки. Внести аванс.

  4. Лизинговая компания за свои деньги и аванс покупает выбранное вами авто, регистрирует его как собственное и передает лизингополучателю по договору.
  5. Фактический покупатель эксплуатирует машину, выплачивает амортизацию по графику и предоставляет ТС лизингодателю для контроля технического состояния согласно договоренности.

  6. По истечению срока действия этого договора лизингополучатель выкупает авто по остаточной стоимости.

Договор лизинга автомобиля, точнее его образец вы найдете ниже, а также сможете скачать.

Договор лизинга автомобиля

Договор лизинга автомобиля — 1Договор лизинга автомобиля — 2Договор лизинга автомобиля — 3Договор лизинга автомобиля — 4Договор лизинга автомобиля — 5Договор лизинга автомобиля — 6Договор лизинга автомобиля — 7Договор лизинга автомобиля — 8Договор лизинга автомобиля — 9Договор лизинга автомобиля — 10Договор лизинга автомобиля — 11Договор лизинга автомобиля — 12Договор лизинга автомобиля — 13Договор лизинга автомобиля — 14Договор лизинга автомобиля — 15

Расчет и цена

При заключении лизингового контракта величина первоначального платежа и амортизационных отчислений могут варьироваться в зависимости от пожелания лизингополучателя.

  • Он может значительную часть стоимости выплатить в виде аванса, чтобы уменьшить выкупную цену авто.
  • Кроме того, платежи в период действия договора могут выплачиваться равномерно или дифференцированно с убыванием.

Это важно для предварительного расчета стоимости договора. В целом надо учесть:

  • Стартовую стоимость авто.
  • Вид платежей (равными долями или с убыванием) и их размер.
  • Величину первоначального взноса (аванса).
  • Остаточную (выкупную) стоимость авто.
  • Срок действия договора.

Но «лизинговый калькулятор» поможет определить только предварительную стоимость. Окончательный расчет – прерогатива сотрудников компании.

Перед заключением договора надо определиться и с его ценой. В нее войдут:

  • Аванс.
  • Выплаты в период действия договора.
  • Последний (остаточный) платеж.

Специалист в таком видео расскажет о подводных камнях автомобильного лизинга:

Источник: http://uriston.com/avtoyurist/oformlenie-mashiny/arenda/lizing.html

Авто в лизинг для юридических лиц — что это такое и как его взять (условия, отзывы)

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц?

Приобретение автомобиля для юрлица может быть не слишком дешевой процедурой, поэтому многие рассматривают возможность оформления транспортного средства в кредит.

Весьма популярной услугой считается авто в лизинг для юридических лиц: это может быть достаточно выгодно, так как, во-первых, не приходится выплачивать сразу стоимость автомобиля, что часто фирма не может себе позволить, особенно если у нее небольшой оборот средств, а транспорт стоит достаточно дорого.

Во- вторых, фирма получает возможность пользоваться транспортом сразу. В-третьих, после окончания срока аренды транспортное средство остается у того, кто эту аренду выплачивал, то есть деньги не пропадают даром.

Что такое лизинг?

Прежде всего, нужно разобраться, что такое лизинг автомобилей для юридических лиц. Лизинг – это аренда транспортного средства на долгий срок с последующим его выкупом. Фирма заключает договор с владельцем автомобиля и раз в месяц вносит определенную сумму по этому договору.

После того, как срок аренды кончится, авто перейдет в собственность организации, которая делала выплаты. Конечно, придется выплатить еще и какую-то  сумму за амортизацию транспортного средства. По сути, лизинг – это возможность приобрести авто в кредит.

Если физические лица могут воспользоваться обычным кредитованием либо взять автокредит с госсубсидированием и сэкономить какую-то сумму, то юрлица вынуждены искать другие способы доступных кредитов и здесь лизинг — на первом месте.

Лизинг авто для юридических лиц: условия и способы получения договора лизинга

Договор лизинга – это не просто аренда, поэтому он может иметь свои особенные условия. На таких условиях авто можно взять у банка или у другого юрлица, например, финансовой компании. Условия этих организаций могут отличаться друг от друга. Чаще всего могут встречаться следующие требования:

Юрлицо является постоянным клиентом банка или финансовой компании и имеет положительную кредитную историю. В этом случае банк может позволить взять ТС в кредит без внесения первоначального взноса за него.

Первоначальный взнос, как правило, составляет около 15% от стоимости машины.

Если компания существует на рынке более шести месяцев и дела ее идут успешно, банк также может позволить оформить лизинг на автомобиль без внесения первоначального взноса.

Лизинговый платеж имеет проценты, выплатив которые, юрлицо в итоге покупает машину несколько дороже, чем если бы оно приобретало ее простой покупкой. Окончательная стоимость выкупа транспорта может оговариваться индивидуально, это зависит от того, с какой компанией банк заключает договор, а также того, сколько стоит ТС.

Сам договор может предусматривать различные сроки выплаты кредита. Если срок небольшой, то процент, как правило, выше, однако покупка в целом выходит дешевле, чем растягивание договора на более длительный срок.

Важно! Перед тем как заключить договор, банк или кредитная компания должны удостовериться в том, что потенциальный клиент платежеспособен. Для этого юридическое лицо, желающее заключить сделку, должно доказать свою кредитоспособность, предоставив определенные документы, которые это подтвердят. Правда, этого требуют не все компании.

Существует возможность приобретения и бывшего в употреблении транспорта для юридического лица. Это является значительным плюсом, так как снижает стоимость машины в целом. Такая возможность очень выгодна для начинающих компаний, не располагающих большими капиталами.

Машина с пробегом чаще всего предлагается лизинговой компанией у которой авто не смог выкупить предыдущий получатель. Владельцем по-прежнему является лизинговая компания, поэтому авто будет в хорошем состоянии.

Благодаря такой возможности лизинг становится более доступным для предпринимателей с разным доходом.

Как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам?

Прежде всего, юридическому лицу нужно найти подходящий автомобиль. После того как предприниматель изучит договор и представит все документы, требуемые банком или компанией, он переходит к его подписанию и оформлению документов, фиксирующих передачу ТС в руки юридического лица. Оплата происходит раз в месяц в сумме, оговоренной письменно. На машину требуется оформить страховку.

Читайте также  Транспортный налог для автомобиля в лизинге

После совершения всех этих действий автомобиль переходит в пользование индивидуального предпринимателя, который должен выплатить средства в период действия договора. После того как договор аренды будет окончен, юридическое лицо должно выплатить оставшуюся стоимость автомобиля, который после этого навсегда перейдет в собственность юридического лица.

Стоит ли брать авто в лизинг для юридических лиц? Отзывы можно встретить самые разные.  Конечно, покупка автомобиля в лизинг для юридических лиц не лишена недостатков. Например, стоимость страхования по КАСКО выйдет дороже, чем если бы машина была уже в собственности юридического лица. До полного выкупа автомобиля юрлицо не может перепродать его.

Однако большинство отзывов все же положительные, потому что по сравнению с приобретением автомобиля в кредит лизинг обходится юридическим лицам дешевле.

Также юрлицо может как выкупить машину после окончания срока аренды, так и отказаться от этого без финансовых последствий для себя.

Поэтому очень многие организации уже взяли на вооружение такой способ покупки авто и успешно им пользуются. Также возможно приобретение оборудования в лизинг, что тоже является выгодным.

Источник: https://creditprofy.com/fiz-lic/avtokredit/avto-v-lizing-dlya-yuridicheskix-lic-za-i-protiv.html

Операционный лизинг автомобилей: что это такое, особенности получения для юридических и физических лиц

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц?

Лизинг считается востребованным предложением специализированных компаний. Он представлен в нескольких разновидностях, каждая из которых имеет свои нюансы и отличия. Достаточно интересным считается операционный лизинг, имеющий необычные характеристики.

Понятие операционного лизинга

Лизинг может быть представлен в двух формах: финансовой и операционной. При финансовой процедуре лизингополучатель выплачивает полную цену амортизации ценности, а также прибыль лизинговой компании и другие издержки.

Если же выбирается операционный лизинг, то покрывается только часть стоимости объекта, причем оформляется такой контракт на короткий промежуток времени. После окончания срока действия договора часто не выкупается объект.

Отсутствуют в законодательстве РФ какие-либо нормы, имеющие отношение к регулированию данного вида лизинга, поэтому он приравнивается по своим параметрам к аренде.

Лизингодатель остается непосредственным владельцем имущества, но в таких условиях увеличиваются риски и издержки лизинговой компании, поэтому обычно устанавливаются высокие проценты при таком предложении. Срок заключения контракта обычно варьируется от 3 до 5 лет.

Что такое операционный лизинг? myshared.ru

Обычно за один такой срок не ухудшаются значительно характеристики объекта, поэтому он может предоставляться в лизинг повторно. По операционному виду процедуры клиент может выполнить после окончания контракта разные действия:

  • выкупить объект;
  • вернуть его обратно компании;
  • оформить на него договор повторно;
  • заменить его другим объектом.

По такому договору можно во владение получать оборудование, автомобили и даже некоторые виды недвижимости.

На каких условиях предоставляется

Операционный лизинг считается более затратным по сравнению с финансовым, поэтому следует подготовиться к достаточно высоким процентам. К основным условиям относится:

  • платежи рассчитываются в зависимости от стоимости объекта, а также сюда прибавляются расходы лизингодателя, налоговые отчисления и прочие издержки, которые ему приходится нести за эксплуатацию передаваемых ценностей;
  • амортизация рассчитывается по ускоренным темпам;
  • не покрывается вся сумма амортизации за счет небольшого срока действия договора;
  • лизингодатель выполняет ТО, ремонт, покупку страховки и иные операции в отношении предмета соглашения;
  • если лизингополучатель при осмотре авто обнаруживает какие-либо поломки или иные недостатки, он может расторгнуть договор.

Какими способами можно оформить

Оформление данного вида лизинга допускается исключительно в соответствующих лизинговых компаниях, а также некоторые банки и финансовые организации предоставляют эту возможность, но обычно они работают только в крупных городах.

Оформить заявку можно непосредственно при посещении отделения выбранной фирмы или через ее официальный сайт.  После подачи заявки надо дождаться ожидания ответа. Если он будет положительным, то подготавливается множество документов, которые надо принести в отделение компании.

Что такое операционный лизинг автомобиля, смотрите в этом видео:

Согласовываются условия по договору, после чего он подписывается. Объект передается клиенту в пользование, а он должен уплачивать ежемесячно платежи по соглашению.

Важно! Если будут выявляться нарушения при уплате взносов, поэтому будет нарушен график платежей, то это приведет к тому, что лизинговая компания может изъять автомобиль и расторгнуть договор.

Где оформляется

Представляется операционный лизинг соответствующими компаниями, некоторыми банками и специализированными финансовыми фирмами. Для физ лиц обычно делаются предложения небольшими организациями.

Важно! Чем крупнее планируется сделка, тем лучше условия будут предлагаться лизинговой компанией. Заявки обычно рассматриваются в течение нескольких суток, но в сложных ситуациях данный процесс может увеличиться до недели.

Кто может рассчитывать на получение

Получить такую услугу могут только клиенты, соответствующие многочисленным требованиям. Некоторые фирмы предлагают лизинг только для компаний, а другие и для физ лиц. Требования к юридическим лицам, частным лицам и ИП значительно отличаются в разных лизинговых организациях.

Какие устанавливаются ставки процента

За счет высокого риска оформления операционного лизинга для компаний, они устанавливают на передаваемые объекты действительно высокие процентные ставки. Такая ставка по-другому называется ставкой удорожания и выражается в процентах.

Важно! Ставка удорожания представлена разницей между ценой передаваемых ценностей и суммой лизинговых платежей по договору.

Зависит данный показатель от разных факторов:

  • полная цена передаваемого имущества;
  • расходы, которые приходится нести лизинговой компании для содержания и ремонта объекта;
  • расходы на налоги и иные цели.

Существует возможность того, что в лизинге такая ставка будет равна 0%, для чего продавец должен сделать соответствующую скидку. Но встречается такая ситуация крайне редко.

Какие требуются документы

Для оформления соглашения непременно подготавливается определенный пакет документов.

Важно! Некоторые компании предлагают возможность оформить лизинг по двум документам, для чего требуется принести только паспорт и водительское удостоверение, но в большинстве случаев необходимо множество другой документации.

Стандартно требуются документы от компаний:

  • учредительная документация, формируемая при открытии организации;
  • св-во регистрации;
  • св-во о постановке на учет;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • финансовая документация, подтверждающая прибыльность деятельности компании за конкретный период, причем требуется обычно она за два года;
  • приказы о назначении конкретного человека на должность руководителя и главбуха;
  • решение собрания акционеров, в котором указывается на необходимость оформления определенного объекта в лизинг;
  • документы, подтверждающие отсутствие долгов по налогам и перед другими кредиторами.

Схема операционного лизинга. aldautomotive.ru

Каким требованиям должны соответствовать лизингополучатели

Для оформления операционного лизинга клиенты компаний должны соответствовать некоторым требованиям. К ним обычно относится:

  • достижение возраста 18 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • возраст лизингополучателя должен варьироваться от 21 до 65 лет;
  • регистрация должна иметься в регионе, где находится отделение выбранной компании;
  • если претендует на оформление договора мужчина, который старше 27 лет, то у него должна иметься отметка в военном билете;
  • обычно требуется наличие справки о доходах или иного документа, который подтверждает, что у человека имеется официальный заработок.

Если претендует на оформление договора компания, то она должна работать не меньше двух лет. Ее деятельность должна быть успешной, что непременно подтверждается финансовой документацией.

У фирмы не должно быть много долгов, а также она должна обладать достаточными активами и прибылью, чтобы справляться с платежами по графику.

На какой срок заключается

Операционный лизинг предназначен для оформления на небольшой промежуток времени. Некоторые лизинговые компании вовсе предлагают возможность заключить договор буквально на несколько месяцев.

Стандартно данный срок варьируется от 3 до 5 лет. Во время совершения данного процесса амортизация рассчитывается ускоренно, но даже при таких условиях она не покрывается полностью.

Как погашать

По договору лизинга предоставляется график платежей, по которому и требуется перечислять средства лизингодателю. Если лизингополучателем является частное лицо, то оно ежемесячно уплачивает равные суммы средств.

Если претендует на получение данной услуги организация, то для нее предоставляется возможность выбрать один из вариантов:

  • аннуитетные платежи, которые являются одинаковыми в течение действия договора, причем они могут уплачиваться ежемесячно или каждый квартал;
  • с уменьшением размера, что приводит к тому, что к концу срока платежи будут совсем небольшими;
  • индивидуальные платежи, которые обычно предлагаются компаниям, занимающимся сезонной деятельностью, поэтому у них в определенное время года имеется высокий доход, а в другое вовсе может отсутствовать, причем в этом случае важно предупредить лизинговую компанию о специфике работы клиента заранее.

Заключение

Таким образом, операционный лизинг обладает многими отличиями от других предложений лизинговых организаций. Он выдается компаниям, соответствующим некоторым требованиям. Считается достаточно специфическим за счет высоких рисков самого лизингодателя.

Выдается на короткий срок, а при этом по нему можно получить разные виды объектов в пользование. Предоставляется только некоторыми компаниями, функционирующими в крупных городах, причем ставки процента по нему считаются высокими.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/lizing/operatsionnii.html