Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Содержание

Условия лизинга для ИП: требования и порядок оформления

Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Успех индивидуального предпринимателя определяется его профессионализмом и используемым оборудованием. Чем оно качественнее, тем выше вероятность получения стабильной прибыли. Однако не у каждого предпринимателя (в особенности начинающего!) имеются необходимые средства для покупки оборудования, транспорта и др. Легкое и удобное решение в этой ситуации – лизинг для ИП.

Что это?

Лизинг для индивидуального предпринимателя – это форма кредитования, предоставляющая возможность приобретения дорогостоящей техники, специального оборудования и транспортных средств. Фактически она представляет собой нечто среднее между стандартным кредитом и арендой.

Если объяснять схему простыми словами, то бизнесмен заключает соглашение с лизингодателем о приобретении конкретного имущества и использует его в собственных целях для получения прибыли. Одновременно с этим он выплачивает стоимость объекта договора.

Особенностью лизинга является «постепенность» – платежи вносятся систематически в продолжение некоторого периода времени. В собственность имущество переходит только после выплаты его окончательной стоимости.

Разновидности лизинга

Выделяют несколько форм лизинга, выгодных и доступных для использования индивидуальными предпринимателями:

  • экспресс,
  • без оценки по финансовому состоянию,
  • специализированный.

Каждая из приведенных форм имеет специфические особенности, информация о которых позволит бизнесмену принять верное решение и выгодно купить имущество.

№1 Экспресс-лизинг

Широко распространен среди индивидуальных предпринимателей, поскольку его условия максимально отвечают интересам малого бизнеса. Потенциальный лизингополучатель направляет заявку лизингодателю, рассматриваемую в ускоренном порядке – на принятие решение отводится от 1 до 24-х часов.

Если принимается положительное решение, бизнесмен собирает и предоставляет к рассмотрению немногочисленный комплект документов. Все условия быстро согласуются, после чего сторонами подписывается договор.

№2 Лизинг без оценки по финансовому состоянию

Лизинговая компания не оценивает успешность коммерческой деятельности бизнесмена и уровень его прибыли либо оценивает, НО в минимальных объемах. Лизингодатель при этом существенно рискует, но в качестве компенсации он повышает первоначальный взнос до 45-49% от стоимости имущества и устанавливает завышенную процентную ставку.

№3 Специализированный лизинг

Его особенности определяются специальным режимом налогообложения. Бизнесмены, работающие по ЕНВД и УСН, обязаны вести по ним раздельный учет, поэтому лизинговые платежи будут распределяться равномерно (с учетом вида коммерческой деятельности).

Чтобы при двух режимах налогообложения не возникали трудности с выплатами, бизнесмену рекомендуется открыть специальные субсчета. На них будут вноситься сведения, касающиеся тех или иных форм деятельности.

Какие требования?

Каждый лизингодатель определяет собственные условия, на которых будет предоставляться лизинг. Среди основных требований к индивидуальному предпринимателю:

  • «Чистая» КИ. Кредитные истории проверяются через Бюро КИ, поэтому у ИП не должно быть просрочек или долгов по кредитам в банках и МФО;
  • Возраст. Минимальный – 21-23 года, максимальный ценз не устанавливается (лишь в некоторых организациях он составляет 65 лет);
  • Отсутствие убытков. Успех и прибыльность предпринимательской деятельности подлежат обязательной проверке;
  • Опыт работы. С момента выхода на рынок в определенную нишу до оформления лизинга должно пройти не менее 6 месяцев, поэтому взять имущество с нуля не удастся.

Внимание! Ряд организаций вводят дополнительные ограничения по видам деятельности (например, отказываются от сотрудничества с предпринимателями в сфере оказания клининговых услуг).

Как оформить лизинг?

Как оформить лизинг на транспортное средство, специализированное оборудование или технику? Четко следуйте пошаговой инструкции:

  1. Выбор транспорта. Обычно ИП выбирают грузовики, фургоны, тракторы, комбайны и другие модели, приобретение которых в рассрочку затруднительно.
  2. Сбор документов. Поданные бумаги проверяются, после чего подготавливается и подписывается арендный договор.
  3. Внесение первоначального взноса. Определение порядка страхования имущества (большинство лизингодателей требует оформления КАСКО).
  4. Регулярные выплаты. Ответственность за неполную или несвоевременную уплату определяется договором.
  5. Оформление права собственности на ИП. Происходит после внесения последнего платежа по соглашению.

Тщательно обдумайте решение о заключении договора лизинга и взвесьте все «за» и «против». Помните, что только выгодный лизинг поможет вашей деятельности успешно развиваться и приносить стабильную прибыль.

Если ИП на УСН?

Более 65% российских предпринимателей работают на специальном режиме налогообложения – УСН (упрощенная система налогообложения). Оформление лизинга на УСН происходит в общем порядке на стандартных основаниях.

Единственное отличие – перечень документов. «Упрощенцы» не ведут бухгалтерский учет, поэтому подтверждение успешности и прибыльности деятельности для них затруднительно. В качестве документов, подтверждающих получение стабильной прибыли, могут использоваться:

  • чеки и платежные квитанции,
  • выписки с расчетных счетов,
  • баланс лицевых счетов,
  • расчетная документация и др.

Не все лизингодатели соглашаются принимать перечисленные документы, а потому для сведения рисков к минимуму повышают процентную ставку либо требуют внесения крупного первоначального взноса по программе.

Возврат НДС

Приобретение транспортного средства в лизинг – программа, пользующаяся популярностью среди индивидуальных предпринимателей на общей системе налогообложения. Одна из причин заключается в НДС, который включен в лизинговые платежи, и доступен к вычету. Подобная схема с экономической позиции выгодна для предпринимателя.

Внимание! Возвращение налога из бюджета допускается при условии, что совокупный входящий НДС превысит исходящий НДС в составе счетов, выставленных клиентами ИП.

Важно, что вернуть уплаченный налог на добавленную стоимость – НЕВОЗМОЖНО, если коммерческая деятельность ведется на упрощенной системе налогообложения или других специальных режимах, предусмотренных Налоговым Кодексом РФ.

Проведение выплат

Порядок и условия внесения выплат по договору лизинга содержится в договоре между сторонами. В 9 из 10 случаев плата за транспортное средство, специальную технику или оборудование распределяется на две части:

  1. Авансовый платеж.
  2. Регулярные платежи (раз в месяц или квартал).

Интересно, что регулярно вносимые платежи включают компенсацию расходов лизинговой компании на приобретение транспортного средства, дополнительные затраты (оформление страхового полиса, регистрацию на учете и др.) и определенную выплату за передачу имущества в аренду.

Выбор схемы внесения платежей остается за сторонами (но в большинстве случаев определяется лизингодателем!) и указывается в договоре. Возможные варианты – дифференцированная, аннуитетная и убывающая схема погашения.

Без внесения первоначального платежа

Аванс – это гарантия лизинговой компании, «охраняющая» её от недобросовестных лизингополучателей. Фактически он является подтверждением финансовой состоятельности и успешности индивидуального предпринимателя.

Лизинг без первоначального взноса – выгодное, но крайне редкое предложение. Сложная экономическая ситуация в России, рост цен на транспортные средства и оборудование, а также сомнения лизингодателей в ИП приводят к тому, что с каждым годом вариантов получить лизинг без аванса становится все меньше.

Практика показывает, что компании одобряют сделку без внесения первоначального платежа при условии высокой ликвидности предмета соглашения. Дополнительно может потребоваться обеспечение в форме поручительства.

Тонкости договора лизинга

Оформляя автомобиль в лизинг для ИП, важно изучить не только порядок использования программы, но и её нюансы:

  • Предприниматель вправе пользоваться транспортным средством весь период действия договора, но возможность распоряжения имуществом – отсутствует;
  • Бизнесмен не вправе вносить изменения в автомобили или технику по собственному усмотрению (например, тюнинговать);
  • Вопросы, связанные с оформлением страхования, ремонта и технического осмотра разрешаются лизинговой компанией;
  • Имущество не станет собственностью частного предпринимателя до того, как им не будет внесен последний платеж, предусмотренный соглашением;
  • Автомобиль принадлежит на праве собственности лизингодателю, поэтому он вправе вводить ограничения (например, определять максимальный пробег авто за год).

Что влияет на удорожание программы?

Как и с банковскими кредитами, бизнесмен в результате переплачивает на автомобиль, технику или оборудование. Сумма переплаты определяется установленным удорожанием объекта лизинга, зависящим от следующих факторов:

  • выбранного лизингодателя,
  • суммы первоначального платежа,
  • схемы выплат (рекомендуемый вариант – аннуитетная схема).

Некоторые российские компании предлагают оформить транспортное средство в лизинг без удорожания. Обычно такие лизингодатели тесно сотрудничают с автопроизводителями либо официальными дилерами и получают от них скидку.

О востребованности лизинга

К сожалению, крупные и малые российские предприниматели не спешат оформлять лизинг, несмотря на его преимущества перед кредитными программами.

В чем причины?

  • Отсутствие информации у бизнесменов о возможности получить имущество, необходимое для работы, в лизинг;
  • «Агрессивная» маркетинговая политика кредитных организаций в сочетании с минимумом рекламы в СМИ от лизинговой компании;
  • Относительно небольшое количество выгодных программ для ИП в России (по сравнению с зарубежным опытом).

Суммы договоров ниже рыночных – это выгодно для лизингополучателей, НО не для лизингодателей. Кроме того, они сильно рискуют, поскольку бизнесмены редко отражают свое реальное финансовое состояние в отчетной документации.

Выгодные предложения для индивидуальных предпринимателей

Наименование компании Минимальный размер аванса Ставка удорожания Срок аренды с дальнейшим выкупом Особенности договора
УралСиб 15% 7% и выше Не более 3-х лет Программа для ИП и физических лиц.Распространяется на легковые машины и специализированную технику
ВТБ (программа Стандарт) 10% 6% и выше Не более 9 лет Возможность использования любых транспортных средств, стоимость которых превышает 850 000 рублей
ЛК Европлан 10% (возможно заключение договора без его уплаты) От 0% (скидка официального дилера) От 13 месяцев до 3-х лет Выдается на автобусы, грузовики, специализированную технику и легковые авто, НО только на новые модели
Carcade Определяется на основании документов ИП Определяется на основании документов ИП От полугода до 5 лет Возможность выбора класса транспортного средства – эконом, бизнес и комфорт.
Тинькофф От 0 до 50% От 0% (скидка официального дилера) Не более 5 лет Ограничения по выбору транспортного средства не вводятся

По состоянию на 2018 год на рынке задействовано более 100 крупных и надежных компаний, в числе которых «НОМОС», «Авангард» и др. Внимательно изучите условия сотрудничества и выберите наиболее выгодный вариант для заключения договора.

Читайте также  Лизинг для начинающих предпринимателей

инструкция по лизингу для ИП:

Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/usloviya-lizinga-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-legkovye-avto-ili-gruzoviki

Авто в лизинг для ИП

Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Необходимость приобретения транспорта для коммерческой деятельности вынуждает предпринимателей изыскивать ресурсы. Коммерческие кредиты далеко не единственный способ решения задачи.

В помощь развивающимся компаниям специалисты предложили механизм финансовой аренды. По программам можно оформить дорогостоящий автомобиль в лизинг, а затем выкупить его в собственность ИП по остаточной стоимости.

Инструментом вправе воспользоваться как юридические лица, так и частные бизнесмены.

Лизинг

Специалисты агентства «Эксперт РА» оценили темпы роста рынка финансовой аренды в стране. Только за 2016 год обороты в сегменте увеличились на 10%. При этом на автомобильное направление пришлось более трети всей выручки. Соотношение сделок с легковым и грузовым транспортом примерно одинаково – 17,6% и 17,5%.

Спрос на услугу обусловлен потребностью бизнеса в современных и эффективных инструментах. Дорогостоящая машина приобретается специализированной организацией на собственные средства, но по заявке клиента. Предприниматели выбирают технику из каталогов либо предлагают иной вариант.

После покупки автомобиль передается заказчику в аренду на согласованный срок. Ежемесячные взносы по договору включают платежи за пользование и частью цены. По окончании действия соглашения лизингополучатель выкупает у компании машину по остаточной стоимости (& 6 главы 34 ГК РФ).

На практике применяются разные варианты лизинга. Распространенными остаются схемы без перехода техники в собственность и возвратные механизмы. В последнем случае предприниматель продает специализированной организации собственные автомобили, а затем берет их в аренду. Механизм позволяет наращивать оборотный капитал и привлекать инвестиции без потери основных средств.

Важно! Законодатель выделяет внутренний и международный лизинг. Критерием выступает место постоянной регистрации участников.

Правила оформления финансовой аренды

Традиционный формат сотрудничества предполагает следование схеме, подробно описанной статьей 665 ГК РФ. Детальная регламентация отношений осуществляется законом № 164-ФЗ от 29.10.1998.

Процедуру условно разбивают на несколько этапов:

  1. Подготовка к сотрудничеству. Крупные лизинговые компании внимательно подходят к отбору арендаторов. Организации заинтересованы в работе с платежеспособными и ответственными клиентами. Рассмотрение заявки во многом сходно с оценкой анкеты заемщика. У владельца действующего бизнеса шансов на заключение договора значительно больше. Для начинающих коммерсантов запускают отдельные проекты.
  2. Согласование условий сделки. Первоочередной задачей переговоров является определение порядка сотрудничества. Стороны обязаны обозначить цели соглашения, срок финансовой аренды, предмет, разграничить ответственность и договориться относительно принципа расчетов. На этом этапе лизингодатель вправе поставить условие об обеспечении. Без первоначального взноса или иных гарантий контракты заключают только с постоянными клиентами. Исключение составляет оперативный лизинг.
  3. Подписание договора. Заключение сделки осуществляется после предоставления копий регистрационных свидетельств, выписки из ЕГРИП и документов о доходе. Компании используют типовые формы контрактов, что существенно ограничивает коммерсантов. Дополнительными пунктами в соглашениях нередко являются платные услуги. От клиента требуют приобрести расширенную страховку, организовать периодичное предоставление отчетов о состоянии техники. В договоре распределяют расходы по транспортировке и техническому обслуживанию автомобиля.

Юристы просят обратить внимание на содержание статьи 13 закона 164-ФЗ. Двукратное уклонение от уплаты взноса по соглашению финансовой аренды дает лизингодателю право на бесспорное списание денег со счета клиента. Для этого компания направляет в банк счет с указанием просроченной задолженности. Возможности оспорить требования контрагента норма не лишает. Коммерсант вправе обжаловать действия по списанию денег в суде.

Одной из особенностей финансовой аренды является бухгалтерский учет. Компании вправе поставить автомобили, полученные в рамках лизинга, на баланс. Соответствующий пункт включают в договор. Предприниматели на УСН 15% или налогоплательщики на ОСНО принимают к учету затраты на содержание такого транспорта. Нормативной основой бухгалтерского оформления будет приказ Минфина РФ № 15 от 17.02.1997.

Особого внимания заслуживает раздел о регистрации предмета лизинга. Автомобили разрешено закреплять за пользователем. Юридическая природа отношений от этого не меняется. Расторжение сделки до выкупа транспорта влечет аннулирование регистрационной записи.

Преимущества лизинга

Основным назначением финансовой аренды является привлечение инвестиций в оборудование и дорогостоящую технику. Представители бизнеса расширяют производство или выходят на новые рынки без дополнительных вложений.

Плюсами программ лизинга эксперты считают:

  1. Гибкость. Закон не закрепляет за предпринимателями прямой обязанности выкупать автомобиль. Если необходимость в транспортной единице отпала, ее можно вернуть собственнику. Лизинг оптимален для реализации краткосрочных проектов. Он позволяет задействовать сложное оборудование, не обременяя бизнес затратами на покупку.
  2. Безопасность. Снижение платежеспособности не приведет к полному финансовому краху. При необходимости договор расторгают, а штрафные санкции начисляют в общем порядке.
  3. Минимальное обеспечение. Самые жесткие требования к лизингодателю несопоставимы с условиями кредитования. В большинстве случаев клиенты вносят первоначальный взнос. Поручительство, банковские гарантии, залоги – такие механизмы применяются крайне редко. Поскольку автомобиль не выбывает из собственности лизингодателя, покрывать риск на 100% не нужно. При оперативной аренде машин можно обойтись обычным авансом. Первоначальный взнос в этой ситуации не взимается.
  4. Простота оформления. Перечень документов для заключения соглашения с ИП ограничен регистрационными свидетельствами, анкетой и копией удостоверения личности. Подтверждением платежеспособности служат налоговые декларации. Решение по заявке принимают в течение нескольких суток.
  5. Сниженная налоговая нагрузка. Поскольку машины не переходят в собственность предпринимателя, платить за них в бюджет не нужно. При этом списывать издержки по договору в состав коммерческих расходов налогоплательщикам разрешено.

Преимуществом лизинга является доступность. Специальные программы разрабатывают крупнейшие игроки финансового рынка. В числе активных участников финансовой аренды дочерние компании таких структур, как Сбербанк РФ, «ВТБ 24», «Альфа-Банк». Линейку продуктов постоянно расширяют, а условия оптимизируют. Сегмент интенсивно развивается, что позволяет использовать инструменты с максимальной выгодой.

Немного о недостатках

Приобретая в лизинг грузовой автомобиль или легковую машину, предприниматель тратит заметно больше средств. Помимо рыночной стоимости техники, необходимо оплатить аренду. Другими минусами решения можно считать:

  1. Ограничение прав. Продать или заложить транспорт нельзя, ведь собственностью он не является.
  2. Дополнительные обязанности. На протяжении всего периода аренды машины придется страховать. Нередко покрытия требует и риск неисполнения договора. Выгодоприобретателем по полису выступает лизингодатель. Владелец транспорта может настаивать на осмотре и внеплановом техническом освидетельствовании имущества. При приобретении авто в лизинг под такси придется контролировать пробег. Собственник вправе установить ограничение по этому параметру.
  3. Повышенная ответственность. Обеспечение надлежащего состояния и исправности машин полностью ложится на плечи лизингополучателя. Клиент берет на себя риски порчи, кражи, уничтожения автомобиля. При обычной аренде капитальным ремонтом занимается хозяин. Он же несет убытки.

Поскольку собственностью предметы лизинга не являются, обратить на них взыскание нельзя. Ранее недобросовестные предприниматели скрывали таким способом активы от кредиторов. По мере окончания срока сделку пролонгировали. Однако суды практику пресекли.

При банкротстве право лизинга подлежит рыночной оценке. Если до последнего платежа остается немного времени, а остаточная стоимость техники заметно ниже действительной, допускается цессия.

Лизингодатели дают согласие на замену должника, так как заинтересованы в законности операций.

Важные аспекты финансовой аренды

Плюсы и минусы механизма стоит оценить задолго до подачи заявки в специализированную организацию. Юристы рекомендуют ознакомиться с федеральным законом № 164-ФЗ и проанализировать предложения на рынке.

При заключении сделки необходимо проводить проверку контрагента. Правом на предоставление услуг по финансовой аренде наделены коммерческие фирмы, отвечающие требованиям статьи 5. Компании обязаны встать на налоговый учет, оплатить уставной капитал. Учредителями, руководителями и главными бухгалтерами таких объединений не могут быть лица, имеющие судимость за экономические преступления.

В 2018 году практически все кредитные и крупные страховые корпорации продвигают различные программы лизинга. Первоначальные взносы варьируют в пределах 10–30%. Графики платежей составляют с опорой на изначальную стоимость автомобиля, срок договора и прочие обстоятельства.

Выбирать контрагента стоит внимательно. Предпочтение лучше отдать организациям, специализирующимся на финансовой аренде автомобилей. Их программы отличаются индивидуализацией, а база поставщиков проверена. Вероятность приобретения бракованной техники в этом случае заметно ниже.

Источник: https://newfranchise.ru/baza_znaniy/avto-v-lizing-dlya-ip

Машина в лизинг для ИП

Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Коммерческая деятельность часто сопряжена с перевозкой товаров, поэтому для многих ИП рано или поздно встает вопрос о приобретении собственного автомобиля для бизнеса.

Можно обратиться в банк за кредитом, но велика вероятность отказа, если предприниматель ещё не встал на ноги. В этом случае на помощь приходит лизинг — аренда транспортного средства с возможностью его выкупа.

Каковы плюсы и минусы лизинга? Это риск или реальная возможность решить транспортные проблемы?

Для ведения своего бизнеса предпринимателям нередко требуются автомобили. Если собственных средств для покупки авто оказывается недостаточно, у ИП есть два варианта: воспользоваться автокредитом или лизингом. Какой из этих вариантов более выгоден для бизнесмена? Для ответа на этот вопрос нужно учесть комплекс факторов.

Лизинг авто – это одна из разновидностей финансовой аренды, наряду с лизингом оборудования, недвижимости. Она также часто называется автолизингом. Различают виды данного финансового продукта:

Лизинг стоит отличать не только от договора аренды, но и от автокредита. Приведем ключевые отличия лизинга от кредита в табличной форме.

Таблица Отличия лизинга от кредита

Таким образом, лизинг объединяет в себе преимущества аренды и кредита.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить в лизинговую компанию следующий комплект документации:

Большая часть предпринимателей работают в России на упрощенном спецрежиме, поэтому программы лизинга ИП на УСН столь востребованы. Автомобиль в лизинг на УСН оформляется на общих основаниях.

Поэтому лизинговая компания для уменьшения своих рисков может предъявлять к ним повышенные требования. Например, внесение большего первоначального взноса или увеличенную процентную ставку по программе.

Для предпринимателей на упрощенке приобретение машины по лизинговой схеме имеет как общие преимущества, так и некоторые плюсы, связанные с применением данного спецрежима. К положительным моментам можно отнести:

Но при множестве плюсов есть у лизинговой схемы для ИП и свои подводные камни, в их числе:

Покупка автомобиля в лизинг достаточно популярная среди юрлиц и ИП на общей системе налогообложения. Это связано с тем, что в лизинговые платежи включен НДС и компания вправе предъявить его к вычету. С позиции налогообложения данная схема достаточно выгодна.

Возврат НДС для ИП на упрощенке или на других спецрежимах не допускается. ИП на «УСН доходы-расходы» может учитывать лизинговые платежи в полном размере (включая НДС) в составе расходов и уменьшать за счет них налогооблагаемую базу. У ИП на «УСН-доходы» производимые лизинговые платежи никак не влияют на размер налога, так как он платится с выручки.

Читайте также  В чем отличие лизинга от автокредита?

Выплаты производятся с банковского счета ИП или наличными при подаче платежного поручения в банк.

ИП на Упрощенной Системе Налогообложения включают лизинговые платежи в расходы по дате их уплаты.

Авансовый платеж служит для дополнительной страховки лизингодателя от недобросовестного лизингополучателя. Он является дополнительной гарантией финансовой состоятельности ИП и того, что им будут соблюдены условия договора.

Предложения по лизингу автомобиля без первого взноса встречаются достаточно редко, особенно в связи со сложной экономической ситуацией и подорожанием автомобилей. Обычно компании идут на одобрение лизинга без первоначального взноса только при высокой ликвидности предмета договора. К ИП-претенденту на лизинг предъявляются повышенные требования:

Одна из наиболее популярных программ для ИП – это лизинг авто для работы в такси. Многие физические лица сегодня работают в такси и вынуждены платить немалые деньги за аренду авто. При лизинговой схеме у предпринимателя есть возможность снизить свои финансовые издержки, а после внесения всех платежей стать владельцем машины (при обычной аренде такой возможности у бизнесмена не будет).

Приведем лизинговые программы, позволяющие взять авто для такси индивидуальным предпринимателям.

Таблица Предложение лизинга такси для ИП

Достаточно большую популярность среди ИП-таксистов получила компания «Солт», так как ей предлагается комплексное технологическое предложение, адаптированное по такси (машины уже на этапе оформления в лизинг оснащены всем необходимым), а также из-за лояльного отношения к потенциальным лизингополучателям. Но ставка удорожания и стоимость предлагаемых авто здесь достаточно высокие.

Требования к ИП для получения лизинга на авто для такси стандартны. Они должны работать на рынке не менее 6 месяцев-года, не иметь текущей просрочки по кредитным или иным финансовым обязательствам, демонстрировать безубыточную деятельность. Но есть некоторые нюансы:

Рынок грузоперевозок сейчас продолжает рост, несмотря на кризис во многих отраслях экономики. Поэтому предоставление в лизинг грузовых авто для ИП производится лизингодателями достаточно охотно.

Благодаря лизингу можно получить в пользование грузовик отечественного или иностранного производства. Нередко производители разрабатывают специальные стимулирующие спрос программы, позволяющие приобрести авто с дисконтом с использованием лизинга. Первый взнос обычно составляет 15-20%, а сроки лизинга – 12-48 месяцев.

Если предприниматель уже определился с конкретной маркой авто, то он может обратиться за лизингом непосредственно к производителю, где ему могут предложить наиболее выгодные условия сотрудничества. Например, для желающих купить КАМАЗ можно обратиться в «КАМАЗ-лизинг». Для ИП здесь предлагаются такие условия сотрудничества:

По аналогичной схеме можно приобрести грузовики МАН в компании «МАН Файненшиал Сервисес», грузовые автомобили Scania — в «Скания Лизинг», грузовики Вольво — в «Вольво финанс сервис Восток».

Таблица Предложение лизинга такси для ИП

Таким образом, перед тем как решиться на то, чтобы воспользоваться лизинговой схемой, предпринимателю стоит учесть следующие ее нюансы:

Источник: https://prav-voditel.ru/kypit-avtomobil/lizing-dlya-ip

Выгодные и гибкие условия лизинга легковых автомобилей для ИП. Подберем для вас такую программу лизинга, которая будет удобна именно вам!

Вам необходимо авто в лизинг для ИП? Нет ничего проще! Наша компания готова предоставить вам услуги лизинга авто на выгодных и удобных условиях.

Лизинг для ИП является отличным инструментом решения бизнес-задач, чаще лизинг выгоднее и доступнее, чем классическое банковское кредитование, и тому есть ряд объяснений:

А теперь расскажем немного подробнее по каждому из пунктов.

Итак, что же касается налоговых льгот, то российское законодательство позволяет оптимизировать налоги на прибыль за счет того, что все платежи по лизингу проходят в качестве расходов и это не зависит от того на чьем балансе находится предмет лизинга.

Эти, а также многие другие преимущества выделяют лизинг в качестве прекрасной и выгодной альтернативы банковскому кредитованию.

Что же это за требования, спросите вы? Дело в том, что деятельность банков регулируется ЦБ (Центробанк) из-за чего у любого банка есть ряд регламентов и ограничений, которые не позволяют банку выдать кредит клиенту, который не подходит под эти требования.

Лизинговые компании не имеют своего регулятора, поэтому их требования несколько мягче, что позволит вам попытаться оформить авто в лизинг для ИП, даже если банки вам уже отказали!

Как вы знаете, взяв кредит, вы обязаны выплатить за него всю сумму и если вы перестанете платить, то у вас будут проблемы с банком или уже с коллекторским агентством. Если вы, допустим, возьмете лизинг для ИП, и в какой-то момент у вас не окажется достаточной суммы денежных средств, чтоб выплатить деньги или вы просто не сможете платить по каким-то причинам, то лизинговая компания заберет у вас предмет лизинга. И все.

И если вы думали «брать ли авто в лизинг для ИП?», то мы точно скажем вам да! Надеемся, что это краткой информации вам хватило, чтобы понять основные преимущества и удобства лизинга в качестве финансового инструмента для бизнеса.

Источник: http://elementleasing.ru/content/avto-v-lizing-dlya-ip/

Лизинг автомобилей для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — это лучшая схема приобретения автомобилей, в случае если недостаточно денежных средств у предприятия, либо если предприятие на желает отвлекать средства от основной деятельности

Особенности лизинга автомобилей для юридических лиц и отличия от кредита

Стоимость автомобиля и лизинговая ставка относятся на затраты юридического лица, приобретающего автомобиль в лизинг, соответственно предприятие за счет лизинга платит меньшую сумму налогов. В кредите основной долг  (тело кредита) выплачивается из чистой прибыли предприятия, поэтому лизинг значительно выгоднее.

Кроме того, оформить лизинг автомобиля юридическим лицам гораздо проще и быстрее кредита:

— Лизинговые компании лояльнее относятся к финансовому состоянию юридических лиц, нежели банки.

ЛИЗИНГ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИП (документы, схема, описание)

— Два бухгалтерских баланса — годовой прошлого года и на последнюю отчетную дату и форму 2 к ним;

— Бухгалтерскую справку о движении денег по р/с за последние 12 месяцев, итоги помесячно (шаблон справки вышлем по запросу).

— Вышеуказанные документы передаются нам, мы их изучаем и подбираем ряд лизинговых компаний, условия которых наиболее подходят под желаемые вами условия лизинга.

— Мы выбираем лучшие из всех предложения и передаем вам, рассказываем преимущества и недостатки, «подводные камни» этих предложений.

— Вы принимаете положительное решение и подписываете договора лизинга.

— Лизинговая компания передает вам автомобиль.

— Срок лизинга зависит от суммы лизинга, от года выпуска авто и пожеланий клиента, в основном он колеблется в пределах от 1 года до 3 лет.

— Валюта сделки в основном доллары по курсу Национального банка Республики Беларусь.

— Досрочное погашение возможно и в основном реализуется без дополнительных комиссий.

— Оплата в белорусских рублях по курсу Национального банка Республики Беларусь.

— Предприятиям и индивидуальным предпринимателям, работающим по упрощенной системе налогообложения оформлять лизинг менее выгодно, т.к. налоги платятся от общего оборота компании и ИП и не будет основного преимущества лизинга автомобилей – отнесения цены автомобиля и процентов на затраты. В таком случае гораздо проще и выгоднее оформить лизинг на физическое лицо.

Источник: http://cln.by/page/lizing-avtomobilej-dlya-yuridicheskih-lic-i-individualnyh-predprinimatelej

Бизнесу всегда необходимы дополнительные средства для развития своей компании. А особенно, если речь идет о приобретении автомобильного транспорта, который стоит не так уж и дешево. Специально для таких случаев Альфа-Банк предлагает лизинг авто на специальный условиях для юридических лиц и ИП.

Что такое лизинг и что такое лизинг автомобиля?

Лизинг – это своего рода долгосрочная аренда основных фондов (транспорт, оборудование, производственные здания и сооружения и т.д.), необходимых для развития компании или малого предприятия с последующей возможностью выкупа.

В случае с кредитом все понятно. Компания получает заемные средства и на них приобретает автомобиль, сразу становясь его собственником. Далее остается за малым, просто выплатить кредит.

Лизинговая компания за свой счет приобретает необходимое автотранспортное средство и предоставляет его компании во временное пользование на определенный срок.

Причем, в течение всего срока пользования организация обязуется вносить определенную, оговоренную в договоре, сумму за использование предоставленного автотранспортного средства.

А по окончанию срока действия договора организация имеет право оплатить остаточную стоимость автомобиля и оформить его в свою собственность.

Таким образом, получается, что лизинг – это поэтапное приобретение имущества в собственность.

Что выбрать? Лизинг автомобиля или автокредит?

Для того чтобы разобраться что все таки лучше для юридических лиц  и ИП лизинг автомобиля или автокредит, стоит проанализировать все плюсы и минусы этих финансовых продуктов.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

К основным плюсам приобретения автомобиля по лизинговому договору можно отнести:

  • Требуется минимальный пакет документов для подачи заявки;
  • Кротчайшие сроки рассмотрения заявки;
  • Залог и поручительство не требуется;
  • Большая вероятность одобрения, так как лизингодатель несет меньшие риски, нежели в случае с кредитованием. Это обусловлено тем, что автомобиль остается в его собственности на протяжении всего срока договора;
  • Возможность значительного снижения первоначального взноса либо его полное отсутствие;
  • В сравнении с автокредитом более низкие ежемесячные выплаты и возможность согласования удобного графика выплат;
  • Приобрести можно любое автотранспортное средство на ваш выбор и даже несколько;
  • Автомобиль может быть как новым, так и б/у;
  • Лизинговые компании часто предоставляют скидки на авто;
  • Не надо отдельно оплачивать страховку, пенсионный сбор, сервисное обслуживание. Все затраты будут оплачены лизинговой компанией и включены в ваши регулярные платежи;
  • Можно полностью возместить НДС, уплаченный в составе лизинговых платежей;
  • Лизинговые платежи не влияют на увеличение долговых обязательств организации.

Несмотря на такое большое количество преимуществ, лизинг автомобиля имеет и свои недостатки. К минусам такого финансового продукта относятся:

  • В случае не внесения регулярных платежей, лизинговая компания может в одностороннем порядке разорвать договор и забрать автомобиль. А ранее уплаченные суммы, конечно же возвращены не будут;
  • Лизингополучатель имеет значительные ограничения в использовании транспортного средства вплоть до момента его полного выкупа. Так, к примеру, без предварительного согласования у вас не получится сдать авто в субаренду или вывести транспорт за пределы ранее оговоренной в договоре территории.

Источник: http://financeprof.biz/mashina-v-lizing-dlya-ip

Лизинг авто для ИП: можно ли взять машину без первоначального взноса? Условия и необходимые документы

Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Схема лизинга представляет из себя симбиоз кредита и аренды, что ясно уже по названию сделки: в российском законодательстве такой договор именуется финансовой арендой.

По договору лизинга предприниматель за плату получает в пользование то или иное имущество (в нашем случае — автомобиль) с правом последующего выкупа по окончании срока действия соглашения.

Читайте также  Госпрограмма лизинга автомобилей

При этом регулярные платежи совмещают в себе плату за пользование машиной, которая временно остаётся в собственности компании, предоставившей такую услугу (лизингодателя), и возмещение её стоимости.

Для наглядности рассмотрим следующий пример: предпринимателю (лизингополучателю) для работы необходим автомобиль, но он не может позволить себе ни его приобретение, ни кредит.

Он обращается в лизинговую компанию или банк, который приобретает для него указанное имущество и передаёт в пользование уже как свою собственность, а ИП извлекает выгоду от использования, вносит регулярные платежи и в конечном итоге получает имущество в собственность.

Можно сказать, авто одновременно находится и в аренде (пользование за плату), и в кредите (получение права собственности после внесения последнего платежа). При этом обеспечением сделки является сам предмет лизинга.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Условия лизинга для ИП

Общая схема работы с индивидуальными предпринимателями не имеет существенных отличий от сделок с юридическими лицами.

Основная разница заключается в количественных показателях: максимальная сумма договора для ИП существенно меньше, чем для организаций, и, как правило, не превышает 2-3 миллиона рублей, что объясняется разницей доходов. Кроме того, в отличие от юридического лица, ИП в случае неисполнения обязательств по договору лизинга несет ответственность всем своим имуществом.

Финансовая аренда считается одним из самых удобных инструментов именно для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого бизнеса. В чём же её преимущества?

Плюсы использования финансовой аренды для приобретения автомобиля довольно разнообразны и многочисленны. Среди объективных достоинств такой сделки можно назвать следующие:

  • срок. Заявления на лизинг рассматриваются быстрее, чем заявления на кредит, и за руль понравившегося авто вполне возможно сесть уже через 3-4 дня с момента подачи заявки;
  • налоговые льготы. Для предпринимателей на ЕНВД предусмотрены вычеты;
  • государственные программы. Частично приобретение автомобиля в лизинг может быть проспонсировано государством: к примеру, программы Минпромторга предполагают субсидирование до 10% стоимости по лизингу для ИП и малого бизнеса;
  • скидки у продавцов. Крупные лизингодатели, как правило, имеют соглашения о сотрудничестве с производителями автомобилей и могут приобрести транспортное средство с существенной скидкой, на которую ИП не смог бы рассчитывать;
  • отсутствие поручителей;
  • надёжность. Поскольку лизингодатель как будущий собственник прямо заинтересован в надлежащем качестве и технической исправности приобретаемого автомобиля, квалифицированный представитель компании может принять участие в осмотре и проверке покупки, что дополнительно подстрахует лизингополучателя от приобретения некачественного товара.

Необходимые документы для оформления сделки

Минимальный набор документов, которые потребуются от ИП в любом случае независимо от организации, в которой оформляется договор, следующий:

  • паспорт физического лица, выступающего лизингополучателем;
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, заверенная электронной цифровой подписью налогового органа;
  • согласие на обработку персональных данных.

Эти документы по закону необходимы для того, чтоб заключить любой договор, в том числе и лизинговый. Помимо них, лизингодатель может потребовать предоставить следующую информацию и подтверждающие документы:

  • бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние полгода;
  • сведения о расчетных счетах, зарегистрированных на ИП, и оборотов по ним, подтверждённые банковскими выписками;
  • данные о кредитах и задолженностях, имеющих место на момент подачи заявки;
  • информацию о характере деятельности и материальном состоянии предпринимателя: договоры, подтверждающие деятельность и регулярный доход, сведения об имуществе в собственности.

Это открытый перечень и разные компании могут изменять и дополнять его на своё усмотрение.

Условия договора

Среди обязательных пунктов, которые необходимо согласовать на этапе заключения договора, существуют следующие важные условия: авансовый взнос, срок лизингового соглашения и порядок внесения платы.

Авансовый взнос

Это главный камень преткновения для многих предпринимателей, планирующих взять машину для работы, но не имеющих достаточных средств. Ситуации бывают совершенно разные: кому-то не хватает небольшой суммы, а кто-то практически не имеет денег для покупки, поэтому лизинговые компании и банки предусматривают довольно гибкую политику в отношении определения размера аванса.

Взнос представляет собой некоторую денежную сумму, уплачиваемую в момент заключения договора либо в течение краткого периода с момента его подписания, которая полностью идёт на покупку автомобиля. При определении суммы авансового платежа, которую предприниматель может себе позволить, стоит иметь в виду, что чем больше эта сумма, тем меньше придётся переплачивать в итоге.

Срок лизингового соглашения

В среднем варьируется от 6 месяцев до 7 лет и представляет собой то определенное время, в течение которого ИП вносит платежи и пользуется авто, находящимся в собственности банка. Срок соглашения устанавливается на усмотрение сторон исходя из стоимости арендуемого имущества, платежеспособности лизингополучателя и условий, на которых работает лизингодатель.

Порядок оплаты

При определении порядка оплаты учитываются два параметра: график и величина платежей. Частота внесения денежных средств может варьироваться в зависимости от договоренности и происходить:

  • еженедельно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно.

По размеру платежей возможны следующие варианты расчета:

  1. Равные платежи, также называемые аннуитетными. Наиболее привычная и распространенная схема в силу фиксированности взносов. При таком варианте общая сумма долга вместе с процентами распределяется на весь период договора равномерно, и размер платежей остаётся неизменным на всей продолжительности лизинга.
  2. Дифференцированные платежи. При использовании такой схемы расчетов каждый последующий платеж будет меньше предыдущего за счет того, что по мере погашения суммы снижается процент за пользование денежными средствами. Это удобно для тех предпринимателей, которые предпочитают сначала максимально вложиться в приобретение, а затем постепенно высвобождать большую часть доходов на другие нужды.
  3. Увеличивающиеся платежи. Такое условие удобно для начинающих предпринимателей, которые на момент заключения договора лизинга не имеют постоянного крупного дохода, однако, могут его получить в процессе использования того имущества, которое берется в лизинг: проще говоря, делается ставка на то, что машина сама себя окупит.

Можно ли взять машину без первоначального взноса?

Закон не устанавливает прямого запрета на совершение сделки без внесения предварительной оплаты.

Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в гражданском законодательстве, такая возможность предоставляется исключительно по договоренности сторон.

Нужно понимать, что сделка на таких условиях весьма рискованна для лизингодателя, поэтому при заключении договора проверка потенциального лизингополучателя будет проводиться более тщательно и с учетом дополнительных критериев:

  1. Материальное положение клиента. Если предприниматель «на мели» и приобретение автомобиля для коммерческой деятельности он рассматривает как последний шанс поправить дела, вряд ли стоит рассчитывать на получение лизинга без предоплаты. Другое дело, если в целом бизнес стабилен и обеспечен, но в данный момент сложно изъять деньги из оборота — в этом случае шансы повышаются.
  2. Добросовестность плательщика. Имея хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на более выгодные условия договора, а при наличии большого количества просрочек по другим денежным обязательствам представитель банка не будет иметь уверенности в том, что лизинговые платежи будут вноситься вовремя, и постарается сделать размер начального взноса максимальным.
  3. Наличие имущества под залог. Еще одним способом снизить риски является предоставление дополнительного обеспечения по сделке, и если вы рассчитываете на договор без предоплаты, стоит быть готовым к тому, что в него будет внесено условие о залоге другой собственности.
  4. Судебные процессы и исполнительное производство. Если вы выступаете в качестве ответчика по делу о взыскании денежных средств, и тем более если дело уже проиграно, и задолженность взыскивается через приставов, этот фактор существенно снижает вашу платёжеспособность в глазах лизинговой компании. Обратная ситуация: при наличии у вас должников, право требования к которым подтверждается решением суда, можно представить этот факт в качестве дополнительного подтверждения того, что денежные поступления не за горами и платить вы будете в срок.
  5. Характеристики приобретаемого автомобиля. Новую и качественную машину в случае серьёзных нарушений со стороны лизингополучателя можно продать гораздо быстрее и выгоднее, чем подержанную и периодически барахлящую. А поскольку объект лизинга является основным обеспечением по сделке, то при решении вопроса о предоставлении финансовой аренды без первоначального взноса лизингодатель обязательно примет во внимание ликвидность транспортного средства.

Таким образом, обойтись без первоначального взноса сложно, но можно. А вот нужно ли? Не всегда. Помимо очевидных плюсов, сделка на таких условиях имеет и существенный минус, который стоит учесть при принятии решения — это ощутимое повышение переплаты. Оно обусловлено тремя факторами:

  1. Сумма финансирования. Начальный платеж идёт на погашение части долга продавцу машины, и чем он ниже, тем более крупную сумму добавляет лизингодатель из своего кармана. А на каждый внесенный рубль полагается свой процент. Таким образом, при наличии стартового взноса проценты начисляются только на часть цены авто, а при отсутствии — на полную стоимость.
  2. Срок договора. Поскольку регулярными платежами покрывается не часть, а вся стоимость транспортного средства, ежемесячные платежи получаются достаточно большими. Не каждый предприниматель готов регулярно отдавать получившуюся сумму, поэтому, как правило, договоры лизинга без первоначального взноса заключаются на более длительный срок. А чем больше срок кредитования – тем выше затраты.
  3. Подстраховка лизингодателя. Как уже было сказано, рассматриваемый договор заключает в себе высокий риск неисполнения со стороны лизингополучателя, поэтому зачастую при таких условиях устанавливается повышенная процентная ставка.

Где взять авто в лизинг?

Ниже представлен перечень организаций, предоставляющих такую услугу. Разумеется, список далеко не полный и содержит только наиболее крупные и популярные банки и лизинговые компании.

На сайтах по ссылкам можно ознакомиться с программами кредитования, воспользоваться онлайн-калькуляторами для расчета платежей, получить предварительное одобрение сделки, определиться с наиболее оптимальным вариантом и подать заявку с документами в электронном виде.

https://www.carcade.com/special/with_producer/

Элемент Лизинг https://elementleasing.ru/content/avto-v-lizing-dlya-ip/ Балтийский Лизинг https://baltlease.

ru/catalog-light/ РЕССО Лизинг https://www.resoleasing.com/leasing_uslugi/lease_products/econom/ Эксперт Лизинг http://expert-leasing.ru/programms/ Major Лизинг http://www.

major-leasing.ru/legal/about-legal-leasing/

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/kredit/lizing/dlya-ip.html